Démarrer un régime d'épargne-études

Il existe un certain nombre de différents régimes d'épargne-études et il peut être un peu difficile de déterminer celui qui convient le mieux à vos besoins. La plupart des gens préfèrent généralement un plan qui est quelque peu flexible et qui génère également des rendements élevés. Vous trouverez ci-dessous trois options de base que vous pouvez utiliser individuellement ou en combinaison :

• Ouvrir un compte épargne pour votre enfant. Contribuez-y aussi souvent que vous le pouvez, même si cela ne signifie que quelques dollars. Au fur et à mesure que votre enfant grandit, l'encourager à cotiser au compte d'épargne, également. Laissez-les avoir un certain contrôle sur la façon dont ils dépensent leurs économies, mais indiquez clairement que vous vous attendez à ce qu'un certain montant ou pourcentage soit consacré aux dépenses universitaires ou connexes. Ces fonds pourraient être utilisés pour couvrir le coût d'une voiture pour les accessoires de l'école et du dortoir. En d'autres termes, utilisez ce compte pour les dépenses liées aux études collégiales qui ne sont pas admissibles dans d'autres comptes d'épargne-études. Vous pouvez également ajouter CD , actions et obligations au portefeuille d'épargne-études de votre enfant.
• Pensez à investir dans un Compte d'épargne-études Coverdell pour votre enfant. Le Coverdell ESA est un plan d'épargne qui peut être utilisé pour les scolarité secondaire ou collégiale. Même si vous trouvez que vous préférez le plan 529 ci-dessous, il existe certains avantages fiscaux spécifiques au Coverdell ESA, il peut donc être prudent d'envisager d'utiliser les deux plans pour vos enfants. Être conscient, cependant, qu'en vertu de la législation en vigueur, Les dépenses de la maternelle à la 12e année ne seront pas admissibles à l'utilisation de Coverdell après 2010. Et vous, en tant que parent, perdra également le contrôle du compte. Il sera éventuellement versé à votre enfant, même s'il ne va pas à l'université. Par ailleurs, il doit être entièrement retiré au moment où le bénéficiaire atteint l'âge de trente ans ou des pénalités importantes seront appliquées.
• 529 régimes d'épargne-études sont le petit nouveau du quartier, mais ils semblent avoir de nombreux avantages. 529s sont exploités par des États individuels ou des établissements d'enseignement. Quoi de plus, vous pouvez magasiner - chaque 529 est différent et vous n'êtes pas limité au plan d'un État ou d'une institution en particulier. Et, à condition que le plan réponde à quelques conditions simples, toutes vos 529 cotisations sont à impôt fédéral différé et les retraits à des fins d'études sont libres d'impôt au niveau fédéral. (Certains États, cependant, peuvent appliquer leurs propres taxes d'État.) 529 plans ne sont pas soumis à des restrictions d'âge, vous pouvez donc les utiliser pour épargner à la fois pour vos enfants et pour vos propres besoins futurs en matière d'éducation. La contribution minimale pour commencer un 529 peut être aussi peu que vingt-cinq dollars, et le montant maximal de la contribution est substantiel - plus de 300 $, 000 dans certains états. Des retraits peuvent être effectués pour des raisons autres que l'éducation si vous êtes prêt à encourir une pénalité de dix pour cent sur les revenus. Mais soyez prudent ici :si vous vous retirez pour des utilisations non qualifiées, vous serez imposé sur la partie cotisation du retrait à votre taux d'imposition actuel.

Épargner pour les études de vos enfants peut sembler difficile au début, mais c'est quand même très important. Des études montrent que les diplômés du collégial gagnent environ soixante pour cent de plus que les diplômés du secondaire au cours de leur vie active. Les régimes d'épargne-études offrent un excellent moyen d'économiser pour les frais d'études et profiter d'avantages fiscaux fédéraux en cours de route.