Le guide du millénaire pour économiser pour déménager

Si vous avez déjà obtenu votre diplôme et que vous vivez toujours avec vos parents, tu n'es pas seul. En réalité, 15% de tous les Millennials vivaient avec leurs parents en 2016, selon le Pew Research Center. Cela représente seulement 12% en 2010 et un bond de 5 points par rapport aux membres de la génération X d'âge comparable une décennie auparavant.

Les statistiques ne devraient pas être trop surprenantes. Les millennials se marient plus tard que les autres générations avant eux, et ils sont plus lents à former leurs propres ménages. Ils sont également confrontés à une dette étudiante paralysante (environ 1 500 milliards de dollars), et cela tient leurs rêves financiers et à long terme à distance.

Toujours, cela ne signifie pas que les perspectives sont sans espoir. Cela signifie simplement que si les jeunes Américains vont surmonter ces obstacles et finir par se débrouiller seuls (soit en louant en solo, soit en achetant une maison), puis consciemment économiser, l'investissement et la budgétisation seront essentiels.

Voulez-vous faire de votre rêve de quitter la maison de vos parents une réalité? Alors considérez ceci comme votre guide.

Commencer à économiser

Que vous achetiez une maison ou louiez un appartement, vous aurez besoin d'une bonne quantité d'économies pour y arriver. Les locations s'accompagnent de cautions, les frais d'animaux domestiques et autres dépenses, tandis que l'achat d'une maison se traduira par un acompte important plus les frais de clôture.

Pour démarrer vos objectifs d'épargne, commencez par rembourser vos dettes existantes. Puisque vous vivez à la maison et que vous avez probablement moins de dépenses, vous devriez consacrer une bonne partie de vos revenus au remboursement de vos prêts étudiants et de toute autre dette pendant votre séjour. Plus vite vous pourrez rembourser ces soldes, plus vous pourrez épargner facilement et rapidement pour vos objectifs. Prenant une bousculade latérale, comme conduire pour Uber ou faire des courses sur Favor, peut être un excellent moyen de gagner de l'argent supplémentaire pour rembourser vos dettes.

En guise de petit bonus sympa, Le remboursement de ces dettes peut améliorer votre pointage de crédit, ce qui peut vous aider à la fois pour une demande de location et un prêt hypothécaire.

Voici comment démarrer votre épargne :

Ouvre un compte de secours

Tout d'abord, vous voudrez un compte qui offre un taux d'intérêt élevé, car cela vous rapportera plus sur ce que vous économisez. Lorsque vous débutez, il est également important de choisir un compte sans solde minimum tel que le programme bancaire et d'épargne American Express. Cela vous permettra de commencer à économiser (et à gagner) immédiatement, ainsi que d'éviter les frais si votre solde descend en dessous d'un certain point.

Créer un budget personnel

En minimisant vos dépenses, vous libérerez plus d'argent à consacrer à l'épargne. En règle générale, engagez-vous à ne jamais dépenser plus que ce que vous gagnez (cela ne fera qu'augmenter vos dettes), et commencez à créer des budgets pour les dépenses individuelles. Des applications comme Mvelopes ou Mint peuvent vous aider.

Vous pouvez également utiliser l'une des nombreuses applications d'épargne automatique disponibles, comme Chime, Capitale, Chiffre et glands. Les glands peuvent même vous aider à gagner de l'argent sur ces économies en les investissant dans divers portefeuilles.

Assurez-vous de savoir combien vous devez économiser, trop, car cela vous aidera à budgétiser vos fonds et à déterminer un échéancier pour vos objectifs. Ce calculateur d'économies peut vous aider à déterminer exactement combien vous devriez économiser quotidiennement et mensuellement afin de concrétiser votre déménagement.

Construisez votre crédit

Que vous achetiez une maison ou louiez un appartement, votre crédit jouera un rôle dans votre déménagement – ​​ainsi que combien cela vous coûtera. Si vous voulez avoir votre choix de propriétés et minimiser vos coûts en tant qu'acheteur ou locataire, avoir une cote de crédit de premier ordre peut aider.

Rembourser vos dettes donnera un bon coup de pouce à votre cote de crédit, mais il existe également d'autres moyens d'améliorer votre score. Vous pouvez également:

• Obtenir un carte de crédit (si vous n'en avez pas déjà un), et ne l'utilisez que pour les petits achats. Engagez-vous à le rembourser intégralement et à temps chaque mois.
• Devenez un utilisateur autorisé sur le compte de vos parents ou de quelqu'un d'autre avec un historique de crédit établi.
• Tirez votre rapport de crédit . Juste pour être sûr, extrayez votre rapport de crédit annuel d'Experian, TransUnion ou Equifax. S'il y a des erreurs ou des inexactitudes, les signaler et les faire traiter. Cela pourrait signifier une augmentation sérieuse du score une fois corrigé.

Une fois que vous avez payé le solde d'un compte, ne le ferme pas. Les antécédents de crédit sont un facteur important dans votre pointage, Il est donc crucial de conserver ces anciens comptes dans votre dossier.

Économiser pour louer

Si vous cherchez à sortir de maman et papa plus rapidement, alors louer un logement est votre meilleure option. Non seulement les coûts initiaux sont beaucoup plus faibles, mais il en va de même pour les services publics et autres dépenses associées. Dans de nombreux appartements et locations, l'eau, électricité, le gaz et autres services sont même inclus dans le loyer, ce qui rend encore plus facile de budgétiser et d'économiser pour.

Pour commencer à économiser pour votre future location, allez-y et recherchez les coûts de loyer dans votre région. En règle générale, vous ne voulez pas que votre loyer coûte plus de 30 % de votre salaire mensuel net. Une fois que vous avez déterminé quel sera votre loyer, ajouter un autre 30 pour cent à ce coût pour tenir compte des frais de subsistance. Cela inclura des choses comme :

• L'eau
• Câble
• Électricité
• Gaz
• Assurance locataire
• service Internet

Vous devriez également voir si les unités de location que vous envisagez nécessiteront un dépôt. De nombreux propriétaires demandent des dépôts de garantie, premier et dernier mois de loyer, et les dépôts pour animaux de compagnie, si vous amenez un ami à quatre pattes. Il y a aussi des frais de déménagement à considérer :matériel d'emballage, des boites, Les locations U-Haul et les coûts d'une entreprise de déménagement si vous souhaitez en utiliser une.

Utilisez une feuille de calcul pour comptabiliser toutes ces dépenses et déterminer 1) ce que votre déménagement vous coûtera d'avance et 2) ce que la location vous coûtera sur une base mensuelle. Essayez d'économiser au moins vos frais initiaux et trois mois de loyer + dépenses avant de quitter le nid.

Économiser pour acheter

Si vous envisagez d'acheter une maison, vous aurez besoin de beaucoup plus d'économies pour déménager. L'achat d'une maison nécessite ce qu'on appelle un acompte, presque comme un dépôt sur la maison. Le coût total d'une mise de fonds varie en fonction de votre prêt hypothécaire, la maison que vous achetez et votre crédit, mais vous pouvez généralement vous attendre à payer entre 3 et 20 % du prix total de la maison. Sur un 200 $, 000 maison, cela signifierait un acompte de 6 $, 000 à 40 $, 000.

Bien que ces chiffres puissent sembler époustouflants à première vue, ils ne sont pas complètement hors de portée, peu importe à quoi pourraient ressembler vos chèques de paie. Vous aurez juste besoin de :

• Déterminez votre acompte estimé. Envisagez de parler à un agent de crédit d'une banque locale ou d'un prêteur hypothécaire pour obtenir des conseils à ce sujet.
• Fixez votre calendrier. Quand cherchez-vous à acheter ? Cela déterminera combien vous devrez économiser chaque mois pour y arriver.
• Budget vers ces économies. Une fois que vous savez ce que vous devez économiser sur une base mensuelle, vous pouvez commencer à budgétiser vos dépenses pour libérer de l'argent supplémentaire.
• Automatisez votre épargne. Envisagez de mettre en place des dépôts d'épargne automatiques (à partir de vos chèques de paie ou de votre compte courant) ou d'utiliser une application d'épargne pour maintenir vos objectifs d'épargne sur la bonne voie.
• Banque ces aubaines. Obtenir une prime de Noël au travail ? Un gros remboursement d'impôts ? Un héritage d'un proche ? Consacrez cette partie d'argent - en totalité - au fonds de votre maison.
• Intégrez la flexibilité. Parfois, des coûts supplémentaires surviennent, ou vous rapportez moins d'argent que vous ne le pensiez. Assurez-vous d'avoir un petit coussin (à la fois financier et temporel) au cas où quelque chose tournerait mal.

Gardez à l’esprit que l’acompte n’est pas votre seul coût si vous allez acheter une maison. Vous aurez également des frais de clôture, qui représentent généralement de 2 à 5 pour cent du solde total du prêt, ainsi que les frais d'inspection, évaluations, assurance hypothécaire privée et plus encore. De nombreux prêteurs vous demanderont également d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir au moins 3 à 6 mois de versements hypothécaires, trop.

Autres options

Si vous voulez acheter une maison mais que les coûts vous semblent trop élevés, il existe plusieurs approches que vous pouvez adopter. D'abord, si tu es d'accord, vous pouvez faire venir un colocataire pour partager les frais de la maison avec vous. Cela aidera à la fois à l'avance et sur une base mensuelle.

Vous pouvez également envisager une maison plus petite, comme une maison en rangée ou un condo. Ceux-ci viennent avec des acomptes beaucoup plus petits, les frais hypothécaires et, dans de nombreux cas, les coûts mensuels des services publics également.

Finalement, vous pouvez également rechercher des prêts à faible versement. Les prêts VA et USDA ne nécessitent aucun acompte si vous êtes éligible, et les prêts FHA et conventionnels ne nécessitent que 3 à 3,5% de réduction. Il existe également des programmes d'acompte et d'aide aux frais de clôture qui pourraient compenser les coûts initiaux de l'achat d'une maison.

À tout prix, si vous espérez acheter une maison, condo ou simplement opter pour la location pour un certain temps, un solide plan d'épargne est la clé pour y arriver. Commencez maintenant, et vous direz au revoir à Chateau Maman et Papa en un rien de temps.