4 conseils pour gérer plusieurs comptes bancaires d'un expert en patrimoine avec plus de 20 d'entre eux

Vous pouvez avoir une poignée de comptes bancaires et penser que c'est beaucoup, mais avez-vous rencontré quelqu'un avec plus de 20 ? Rencontrez James Royal, Le journaliste d'investissement et de gestion de patrimoine de Bankrate qui en compte environ deux douzaines.

Naturellement, vous vous demandez probablement Pourquoi tant?

"Tout cela fait partie d'une stratégie d'investissement que j'explique dans mon livre" The Zen of Thrift Conversions "", explique Royal. "L'essentiel de la stratégie est qu'en étant un déposant à la banque, vous bénéficiez de la future introduction en bourse de la banque [offre publique initiale], et ces introductions en bourse ont la réputation d'être lucratives pour les investisseurs, puis d'être acquises à un prix substantiel. »

Cette stratégie d'investissement non conventionnelle n'est probablement pas pour l'investisseur moyen, mais néanmoins, il y a certainement beaucoup de choses que nous pouvons apprendre de Royal sur la façon de gérer plusieurs comptes. Voici comment il garde tout droit et sûr.

1. Suivez tout dans une feuille de calcul

Royal garde les choses à l'ancienne et suit tout manuellement - nous parlons de soldes, taux d'intérêt, gains potentiels — dans une feuille de calcul.

« Il faut être pragmatique à ce sujet. » dit Royale. « Je trace toutes les informations de connexion, alimenter les comptes avec des dépôts, connectez-vous et vérifiez les comptes de temps en temps. Si vous utilisez largement cette stratégie, il faut vraiment le gérer et être au top, une feuille de calcul est donc un excellent outil pour vous donner cette perspective.

Non seulement la méthode de la feuille de calcul aide Royal à tout suivre de manière centralisée, mais cela l'aide également à éviter de mettre ses informations financières en ligne, ce qu'il préfère personnellement éviter.

2. Créez des mots de passe uniques pour chaque compte

Royal prend très au sérieux sa sécurité financière – comme nous devrions tous l'être – et se fait un devoir de ne pas être un répéteur de nom d'utilisateur ou de mot de passe.

En ayant une collection diversifiée de noms d'utilisateur et de mots de passe, cela rend le piratage de l'un (ou de tous) de vos comptes plus difficile pour les fraudeurs. Avoir le même nom d'utilisateur et le même mot de passe sur tous vos comptes est une décision risquée car cela facilite le travail des fraudeurs.

Lorsqu'il s'agit de créer un mot de passe unique, il est recommandé d'utiliser un assortiment aléatoire de lettres majuscules et minuscules, chiffres et symboles pour que votre mot de passe soit plus difficile à deviner.

Ces mots de passe peuvent être difficiles à retenir, mais n'optez pas pour la fonction "Mémoriser le mot de passe" sur votre navigateur. Au lieu, utiliser un gestionnaire de mots de passe réputé, comme LastPass. Ces gestionnaires de mots de passe sont codés de manière à réduire vos risques contre les pirates potentiels.

En outre, engager une authentification à deux facteurs sur vos comptes financiers est une autre mesure intelligente pour protéger vos informations personnelles.

3. Gardez tous les comptes actifs

L'intérêt de Royal d'avoir autant de comptes bancaires est que cela fait partie de sa stratégie d'investissement ciblée. Mais cette stratégie ne fonctionne pas simplement en possédant autant de comptes… vous devez en fait être un utilisateur actif de chacun d'eux pour qu'ils ne soient pas considérés comme abandonnés, ce qui n'est pas une mince tâche.

Cela peut être fait avec des transferts automatisés, mais 20 comptes bancaires, c'est quand même beaucoup à gérer pour une personne moyenne.

« Pour la plupart des individus, un ou deux comptes suffisent probablement. dit Royale. « Chaque usage [compte bancaire] a sa place et je ne me limite pas à un nombre, mais essayez plutôt de trouver la meilleure offre si je cherche à maximiser les revenus sur un compte bancaire.

4. Minimisez les frais de transfert

Le dernier conseil que Royal avait à offrir était de se concentrer sur la minimisation des frais de transfert entre vos comptes. Ces frais peuvent s'additionner, contrecarrer l'objectif d'avoir plusieurs comptes.

Vous pouvez éviter ces frais embêtants en consultant les banques qui proposent des comptes sans frais.

Les dangers d'avoir trop de comptes

Avoir plusieurs comptes présente de nombreux avantages, comme séparer ses objectifs et gérer ses dépenses, mais ce n'est pas non plus une stratégie universelle et c'est parfaitement correct si vous préférez rester simple.

Si vous envisagez d'ouvrir plusieurs comptes, vous devriez considérer les éléments suivants :

• Le temps nécessaire à la gestion de plusieurs comptes
• Service mensuel et frais de solde minimum
• Le potentiel d'ignorer et de manquer une activité frauduleuse, surcharges ou doubles charges

En fin de compte, vous devez être honnête avec vous-même pour savoir si vous pouvez jongler avec plusieurs comptes car cela prend du sérieux, gestion commerciale, comme l'a expliqué Royal.

La bonne nouvelle est que l'ouverture et la fermeture de tout type de compte courant ou d'épargne n'affecteront pas votre pointage de crédit car elles sont développées uniquement à partir des informations qui apparaissent sur un rapport de crédit à la consommation, comme votre historique de cartes de crédit et de prêts, selon Experian.

Au lieu, les banques peuvent générer un rapport ChexSystems, qui montre aux banques l'activité passée des dépôts d'un client potentiel. Cela inclut des éléments tels que les soldes négatifs impayés, frais de découvert fréquents, chèques sans provision et fraude présumée. Semblable aux rapports de crédit, vous pouvez obtenir un rapport ChexSystems gratuit une fois par an sur le site Web de l'agence d'évaluation.

Les principales choses à surveiller lorsque vous avez plusieurs comptes sont les frais embêtants et/ou les frais frauduleux. Les deux peuvent l'emporter sur vos revenus, en fin de compte contrecarrer l'objectif d'avoir divers comptes.

En bout de ligne

Ce n'est pas votre stratégie d'investissement moyenne et cela demande beaucoup plus de travail que la plupart d'entre nous sont prêts à en mettre, mais c'est une stratégie qui a fait ses preuves pour Royal et cela est dû en grande partie à ses compétences pointues en gestion de l'argent.

Et même si les feuilles de calcul ne conviennent pas à tout le monde, la bonne nouvelle est qu'il existe de nombreuses offres numériques pour la gestion de l'argent, qu'elles proviennent de votre banque ou d'une application. Tout ce que vous avez à faire est de décider quelle est votre stratégie préférée.