Banques qui soutiennent la communauté LGBTQ+

De nombreuses grandes banques et prestataires financiers font semblant de servir la communauté LGBTQ+, mais combien le sauvegardent ? L'acceptation et l'accès sont essentiels, dit Myles E. Meyers, fondateur et PDG de la coopérative de crédit Superbia, à New York.

Meyers cite le « niveau oppressant d'intolérance » trouvé dans une étude sur les demandes de prêt hypothécaire entre 1990 et 2015, l'appelant choquant. « Les couples de même sexe étaient 73 % plus susceptibles de se voir refuser un prêt hypothécaire que les couples de sexe différent ayant les mêmes qualifications, et les couples de même sexe dont les prêts hypothécaires ont été approuvés ont payé environ 0,02 % à 0,2 % de plus, en moyenne, en intérêts et frais, », a déclaré Meyers.

Cette disparité se manifeste dans l'accession à la propriété réelle, selon John Auten-Schneider, copropriétaire de Debt-Free Guys et du podcast Queer Money, à Las Vegas. Les données montrent que si 33 % des couples de même sexe sont propriétaires, la moyenne nationale pour les propriétaires de couples de sexe opposé est le double, à 66%.

Points clés à retenir

• Les couples de même sexe sont beaucoup plus susceptibles de se voir refuser un prêt hypothécaire que les couples de sexe différent de qualification similaire et de payer plus d'intérêts et de frais.
• Quelques banques à venir, comme Superbia et Daylight, créés par des personnes LGBTQ+ pour les personnes LGBTQ+, sont conçus pour aider à soutenir les clients LGBTQ+ et leurs besoins spécifiques.
• Les changements de nom sont courants et importants pour les personnes transgenres et, selon Experian, changer votre nom entier, pas seulement votre nom de famille, pourrait affecter votre pointage de crédit.
• Mass Mutual et Prudential ont étudié la vie financière des personnes LGBTQ+. Prudential a documenté qu'ils sont sous ou non bancarisés par rapport à leurs homologues non LGBTQ+.

Plusieurs enjeux différencient la vie financière des personnes LGBTQ+, selon Billie Simmons, cofondateur de Daylight, une startup bancaire mobile first à New York, dont la moindre n'est pas les expériences aliénantes. En tant que femme trans, Simmons dit que la mise à jour de son nom légal et son inscription sur sa carte de débit sont laborieuses et chronophages. "Cela me dépasse plusieurs fois en tant que trans et est souvent une solution partielle, " a dit Simmons. Par exemple, elle a mis à jour sa carte de débit mais doit encore se connecter en utilisant son pseudonyme - le nom qu'une personne transgenre a reçu à la naissance et qu'elle n'utilise plus lors de la transition.

Ce n'est pas qu'une question de commodité, fait remarquer Simmons, mais de sécurité. Si quelqu'un se présente comme une femme mais utilise une carte de débit avec le nom d'un homme, le risque de violence réelle est réel, Simmons a dit, citant une étude dans laquelle un tiers des personnes transgenres interrogées ont signalé de telles menaces ou actes hostiles.

La boîte de réception de Superbia est remplie de témoignages d'intolérance et de discrimination, dit Meyers. « C'est l'aspect n°1. Près de 60 % de la communauté pensent que les prestataires traditionnels « ne veulent pas aider les gens comme moi, '" Meyers a dit, citant une étude de MassMutual.

Si vous voulez plus qu'une carte de débit sur le thème de l'arc-en-ciel, c'est une bonne idée de rechercher ce qui est offert, et ce que les entreprises font pour offrir un service client approprié, que vous recherchiez un prêt personnel, une hypothèque, un compte épargne et chèque, ou un produit d'assurance.

Les banques et les assureurs suivants montrent l'éventail de ce que font les institutions financières pour montrer qu'elles sont plus que de simples entreprises lucratives.

Un majuscule

Sponsor du podcast Queer Money d'Auten-Schneider, Capital One offre des avantages ciblés LGBTQ+ pour les employés tels que la couverture de fertilité, les remboursements aux associés pour les frais d'adoption et de gestation pour autrui, avantages pour le partenaire domestique, et la couverture sanitaire pour la conversion sexuelle.

En 1997, Capital One a été l'une des premières grandes entreprises à offrir des avantages pour le mariage homosexuel et est désormais un fervent partisan de la loi sur l'égalité, un projet de loi qui « interdit la discrimination fondée sur le sexe, orientation sexuelle, et l'identité de genre dans les domaines, y compris les logements et les installations publics, éducation, financement fédéral, emploi, logement, crédit, et le système du jury.

Capital One s'associe à des organisations communautaires axées sur les populations LGBTQ+, comme SAGE, Centre des jeunes du grenier, MERCI, Centre communautaire LGBT de la Nouvelle-Orléans, et Trans Lifeline.

Le chatbot de la banque a un nom non sexiste (Eno, ou Un épelé à l'envers), un choix délibéré selon Ken Dodelin, Vice-président du développement de produits numériques de Capital One, en raison des récentes critiques sur la prédominance des noms féminins pour les assistants numériques populaires.

Lumière du jour

Cette banque en ligne fondée par LGBTQ+ est encore en phase bêta avec une liste d'attente pour s'inscrire à une carte Visa prépayée. Le compte mobile first a le nom que vous avez choisi, peu importe ce que dit votre pièce d'identité. Daylight n'a pas de solde minimum et vous permet d'effectuer un retrait gratuit au guichet automatique chaque mois.

In the works est une communauté de soutien en ligne où les membres peuvent se donner des conseils et du soutien. La plateforme propose des coachs financiers LGBTQ+ via un réseau d'affiliés; leurs services peuvent être payés avec votre carte.

Equifax

Lorsqu'il s'agit de changer de nom et de protéger votre pointage de crédit, passer par des canaux légaux peut être votre meilleur pari. Selon Equifax, la meilleure méthode consiste pour une personne transgenre ou non binaire à effectuer un changement de nom légal, puis à informer directement les bureaux de crédit. « Ceci fournit le lien critique nécessaire entre leur nom choisi et leur nom mort, ce qui contribuera à maintenir l'intégrité de leur dossier de crédit pendant la transition et potentiellement éviter tout malentendu avec les créanciers ou les prêteurs, », précise l'entreprise.

Le bureau de crédit fournit des instructions étape par étape avec des informations sur les lois des États pour changer légalement votre nom en tant que personne transgenre.

Expérien

Changer votre nom entier, pas seulement votre nom de famille, pourrait affecter votre pointage de crédit, selon Experian. Si un consommateur change son nom pour correspondre à son identité de genre, ils doivent contacter leurs prêteurs pour mettre à jour leur nom et toute information supplémentaire, selon un porte-parole de l'entreprise. « Le nouveau nom du consommateur serait alors signalé aux bureaux de crédit et reflété sur leurs rapports de crédit, ", a déclaré l'entreprise.

Pour les personnes transgenres, un changement de nom complet nécessite des étapes et une documentation supplémentaires. Le processus implique non seulement votre nom légal, mais peut également inclure la mise à jour des dossiers vitaux tels que votre carte de sécurité sociale et votre permis de conduire auprès du gouvernement fédéral et de l'État. Le site du bureau de crédit contient des informations détaillées, qui a été motivée par son groupe de ressources d'employés (le réseau Equifax Pride). Un conférencier externe a aidé l'entreprise à mieux comprendre les défis de l'évaluation du crédit auxquels les personnes de la communauté trans et non binaires sont confrontées.

JPMorgan Chase

En janvier, JPMorgan Chase a déclaré qu'il ferait un don de 5 millions de dollars à des organisations à but non lucratif au service des Américains LGBTQ +, dont beaucoup ont été financièrement touchés pendant la pandémie. Parmi ces organisations se trouve Services &Advocacy for LGBT Elders (SAGE), l'une des plus anciennes organisations à but non lucratif dédiée aux Américains LGBTQ + plus âgés. Intérieurement, la banque a remporté des prix pour son propre engagement en matière de diversité et d'inclusion sur le lieu de travail, avec les sections locales du groupe de ressources des employés LGBT (ou ERG) dans 15 pays.

Changer votre nom sur une carte de débit ou de crédit n'est peut-être pas si simple. Le formulaire de changement de nom du titulaire de compte en ligne de la banque est destiné aux comptes de courtage, pas de carte de crédit ou de comptes d'épargne. Si vous êtes titulaire d'une carte, vous pouvez appeler le numéro sans frais au dos de la carte. On vous demandera probablement de soumettre de la documentation, comme la preuve légale d'un changement de nom.

MassMutuelle

Dans un monde où de nombreuses institutions financières hésitent à utiliser des images et des histoires de couples et d'individus LGBTQ+, MassMutual embrasse la communauté, diffusant des vidéos sur la section LGBTQ+ de son site Web et sur YouTube de couples de même sexe en voie d'adoption pour promouvoir ses services-conseils.

L'assureur propose des conseillers financiers sensibles aux besoins financiers de la communauté LGBTQ+ et a soutenu l'égalité dans le mariage en 2015. L'assureur a également mené l'étude MassMutual LGBTQ Financial Security Study en 2017. L'étude a interrogé 504 Américains LGBTQ+ âgés de 25 à 65 ans. avec des revenus du ménage entre 35 $, 000 et 150 $, 000 (les chercheurs de l'enquête ont utilisé LGBTQ, pas LGBTQ+). Parmi leurs conclusions :les personnes LGBTQ étaient plus préoccupées par leur retraite et leurs finances que la population en général. Ces études sont importantes pour que la communauté LGBTQ+ se renseigne sur sa situation financière et prenne des décisions financières éclairées.

Prudentiel

Le fournisseur d'assurance est un fervent partisan des droits LGBTQ+ et dispose d'une gamme de politiques inclusives qui soutiennent les employés LGBTQ+. En 1996, l'entreprise a ajouté « l'orientation sexuelle » à sa politique de non-discrimination envers les employés. En 2000, il offrait des avantages de partenariat domestique aux employés. L'identité et l'expression de genre sont désormais explicitement protégées dans le cadre de sa politique de non-discrimination.

La plus grande contribution de l'entreprise réside peut-être dans ses plongées de données dans les expériences financières de différentes populations. Ainsi que les Américains d'origine asiatique, Noirs américains, et soignants, l'assureur a examiné la vie financière de la communauté LGBTQ en 2017 et inclut la communauté en tant que données coupées dans d'autres enquêtes (les chercheurs de l'enquête utilisent LGBTQ, pas LGBTQ+).

« En tant que communauté, nous ne pouvons pas prendre de décisions éclairées [sans les données], " dit Auten-Schneider, copropriétaire de Debt-Free Guys et du podcast Queer Money.

Dans son étude, Prudential a constaté que les répondants LGBTQ étaient à la traîne par rapport à leurs homologues non LGBTQ dans les produits bancaires. « Nous faisons partie des sous-bancarisés ou non bancarisés, », a déclaré Auten-Schneider. "Personne ne peut trouver comment aider la communauté si la communauté est en difficulté."

Superbia

Superbia prévoit de commencer à proposer des produits cet été et vise à terme à fournir des services bancaires, assurance vie et maladie, et des services de gestion financière conçus pour et par la communauté LGBTQ+. Les comptes chèques et les comptes d'épargne bénéficieront de taux bas, pas de frais, et aucune discrimination. Les produits de carte incluent la fonction Mastercard True Name, qui permet aux utilisateurs de choisir le nom qu'ils souhaitent sur leurs cartes bancaires.

Wells Fargo

Le site Web de la banque comporte une section LGBTQ+ où les clients peuvent souscrire à une carte sur le thème de la fierté. La société déclare également qu'elle fournit des professionnels formés pour comprendre spécifiquement les besoins financiers complexes des couples et des individus LGBTQ+.

Wells Fargo offre un accès à des conseillers financiers possédant une expertise et une sensibilité LGBTQ+. Bien avant la légalisation du mariage homosexuel, la banque s'est associée au College of Financial Planning pour créer la désignation de conseiller partenaire national agréé (ADPA) et a offert à ses conseillers financiers la possibilité de suivre la formation. Les conseillers en investissement acquièrent une compréhension des problèmes qui affectent les couples LGBTQ+ et les partenaires domestiques afin qu'ils puissent être les défenseurs de la communauté. Dans le cas où le partenariat se termine par un décès ou un divorce, un conseiller avec cette désignation peut s'assurer que les intérêts des deux partenaires sont protégés.

La ligne de fond

Les progrès peuvent sembler lents, mais les sociétés de services financiers s'orientent vers l'inclusion. "Beaucoup de personnes LGBTQ ont grandi en se faisant dire qu'elles n'avaient pas d'avenir, " Simmons a dit, « et maintenant avec un soutien législatif et plus de visibilité dans les médias, Je pense que collectivement, nous sommes capables pour la première fois d'imaginer à quoi pourraient ressembler ces futurs. »

Les membres de la communauté LGBTQ+ en apprennent maintenant davantage sur la formation d'habitudes financières personnelles qui les accompagneront tout au long de leur vie, dit Simmons. "Nous considérons qu'une partie de notre travail consiste à montrer aux personnes LGBTQ comment leurs habitudes de consommation affectent leur capacité à atteindre leurs objectifs et à se construire un avenir."

Trouver le bon fournisseur financier avec qui travailler est un élément clé d'une vie financière solide. John Auten-Schneider suggère de parler à d'autres membres de la communauté pour voir quelles banques ils utilisent et qui, selon eux, les soutient. Choisissez les prestataires que vous connaissez réellement pour vous soutenir, dit Auten-Schneider. Il suggère également de demander aux conseillers et aux institutions ce qu'ils font pour soutenir la communauté tout au long de l'année, pas seulement pendant le mois de la fierté.

« Nous pensons que la communauté commence à avoir des discussions sur les finances personnelles, et maintenant des organisations comme Capital One, Lumière du jour, et Superbia essaient vraiment de faire parler la communauté de sécurité financière, », a déclaré Auten-Schneider. « Nous sommes optimistes pour l'avenir.