Comment battre les banques pour garder plus d'argent dans vos poches

Si vous essayez de progresser dans la vie, vous devez avoir un plan financier solide. Dans le cadre de votre plan, vous savez probablement déjà qu'il est important d'économiser autant que possible et de ne pas dépenser de l'argent bêtement. Ce que vous ne savez peut-être pas, c'est combien de votre argent peut passer entre les mailles du filet si vous ne faites pas attention. Et une façon dont beaucoup de gens dépensent de l'argent sans même s'en rendre compte, ce sont les frais bancaires. Vous devez être diligent pour battre les banques et conserver autant que possible votre argent durement gagné ! Ci-dessous, nous vous montrons comment.

Pourquoi magasiner pour les banques

Les banques et les coopératives de crédit ont des offres différentes tout le temps. Ils ont tous des départements marketing dont le travail consiste à vous inciter à devenir client. Donc, ils pensent toujours à de nouvelles idées pour vous séduire. Cette excellente offre que vous avez reçue il y a une semaine peut expirer plus tôt que vous ne le pensez, donc si vous êtes intéressé, n'attendez pas pour en profiter. De la même manière, si vous ne voyez aucune offre que vous aimez dans votre banque, attendez juste quelques semaines. Ils vont changer !

Pendant que vous y êtes, vous devriez également rechercher différentes banques pour voir ce qu'elles offrent. Les banques locales ont toujours des offres différentes, il est donc utile de regarder dans différentes banques et de voir ce qui est proposé. Il n'y a aucune raison d'être lié à une seule banque. Vous pouvez et devriez probablement avoir des comptes dans plusieurs banques.

Comment organiser vos comptes

Il existe une centaine de façons différentes d'organiser vos comptes chèques et épargne. Si vous cherchez à battre les banques et à ne pas payer de frais, certains moyens sont meilleurs que d'autres. Personnellement, j'aime avoir plusieurs comptes bancaires différents. Voici mes suggestions:

Compte courant à la banque locale

Il est préférable d'avoir votre compte courant dans une banque locale. Vous voulez pouvoir mettre la main sur l'argent de votre compte courant à tout moment si besoin est. Lorsque vous cherchez le meilleur compte courant, allez sur plusieurs sites Web de banques locales et regardez quel type de comptes chèques ils offrent. Trouvez-en un avec des frais nuls ou des frais très bas et des conditions de solde minimum faibles. N'oubliez pas que ce n'est pas parce que vous avez toujours effectué des opérations bancaires dans une certaine banque que vous devez rester avec elle pour toujours !

Compte d'épargne à la banque en ligne

Pour battre les banques à leur propre jeu, j'aime avoir mon compte d'épargne dans une banque en ligne. Il n'est pas aussi important de pouvoir accéder immédiatement aux fonds de votre compte d'épargne, vous pouvez donc avoir vos comptes d'épargne auprès d'une banque en ligne. Le gain sera des taux d'intérêt plus élevés! Parce que les banques en ligne uniquement n'ont pas les bâtiments de brique et de mortier à payer, ils peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés.

Comptes d'épargne multiples basés sur des objectifs d'épargne

Une autre tactique que j'aime utiliser pour battre les banques est d'avoir plusieurs comptes d'épargne en fonction de mes objectifs d'épargne. J'aime avoir un compte d'épargne en ligne que j'utilise pour des objectifs d'épargne à long terme comme mon fonds d'urgence. J'ai aussi généralement un compte d'épargne dans une banque locale, ce qui est différent de l'endroit où j'ai mon compte courant. Ce compte est pour notre fonds de vacances et notre compte de Noël. C'est donc de l'argent dont j'aurai besoin dans l'année, mais pas tout de suite. Et enfin, J'ai un compte d'épargne dans la même banque que mon compte courant. Il est facile de transférer automatiquement des fonds de mon compte courant vers mes économies.

Comment éviter les frais bancaires et battre les banques

Voici quelques conseils clés pour éviter ces frais bancaires embêtants !

Trouvez des comptes sans frais de tenue de compte

Les frais de maintenance mensuels moyens pour les comptes courants qui paient des intérêts sont supérieurs à 15 $ par mois. Évidemment, ce n'est pas quelque chose que vous voulez payer chaque mois. Donc, la première stratégie pour éviter les frais bancaires et battre les banques est de trouver des comptes sans frais. Il est plus facile de trouver des comptes d'épargne sans frais, mais il est également possible de trouver des comptes chèques gratuits. De nombreuses banques et coopératives de crédit ont des comptes sans frais. En réalité, la vérification gratuite est de plus en plus courante. Une recherche rapide sur Google des comptes courants gratuits dans votre ville devrait vous aider à affiner vos options.

Il existe de nombreuses banques en ligne uniquement qui facturent des frais très bas ou ne facturent pas de frais du tout, vous voudrez donc certainement vérifier les options bancaires en ligne.

Conservez les minimums pour éviter les frais d'exigence de solde

Bien qu'il existe des comptes chèques gratuits, beaucoup ont des exigences de solde minimum. Par exemple, vous pouvez battre les banques et éviter les frais de compte chèque mensuels de 10 $ si vous avez un solde quotidien minimum de 500 $ ou plus. Ou vous pouvez également éviter les frais mensuels si vous avez au moins 500 $ par mois en dépôts directs. L'une ou l'autre option ne devrait pas être trop difficile pour la plupart des gens.

Ne pas faire de chèques sans provision

La plupart des gens écrivent rarement des chèques. Et c'est probablement une bonne chose. Les chèques semblent si vétustes. Mais il y a encore des moments où il n'y a absolument aucun moyen de faire un chèque. Gardez une trace de tous les chèques que vous écrivez ! C'est tellement important parce que vous ne voulez pas vous faire payer de gros frais de fonds insuffisants !

Les chèques sans provision ne sont qu'une des raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un budget. Un budget vous permet de contrôler votre argent. Avec un budget, vous dites à votre argent quoi faire, pas l'inverse. Beaucoup de gens pensent qu'un budget est très limité mais en réalité, c'est le contraire. Si vous n'avez pas de budget, vous en avez besoin!

Éviter les frais pour fonds insuffisants

Les banques facturent également les frais de fonds insuffisants chaque fois que vous n'avez pas assez sur votre compte pour couvrir vos achats - donc chaque fois que vous glissez votre carte de débit mais que votre solde n'est pas suffisant pour le couvrir. Et ces frais sont énormes ! Les frais moyens de NSF (fonds non suffisants) sont d'environ 30 $ et augmentent à partir de là ! Et, si vous avez plusieurs transactions à effectuer, des frais vous seront facturés pour chaque transition. Donc, un excellent moyen de battre les banques est de vous assurer de ne jamais payer de frais pour avoir des fonds insuffisants ! Ne le faites pas !

Comment faire fonctionner les cartes de crédit pour vous

Si vous n'utilisez pas de carte de crédit pour payer vos factures, vous laissez de l'argent sur la table. Si vous jouez bien vos cartes de crédit, c'est certainement un domaine où vous pouvez battre les banques.

Profitez des offres d'introduction et des bonus d'inscription

Comme je l'ai dit avant, les banques veulent votre entreprise. Une affaire très importante et lucrative qu'ils veulent est votre entreprise de carte de crédit. Les banques gagnent de l'argent non seulement sur les intérêts que vous payez lorsque vous ne payez pas intégralement votre solde, mais également sur l'interchange. Cela signifie que chaque fois que vous glissez votre carte, la banque gagne un petit pourcentage de cette vente. Ils feront donc des efforts fous pour obtenir votre entreprise et cela comprend de très bons bonus de bienvenue et des offres de lancement.

Payez votre solde en totalité chaque mois

Quoi que vous fassiez, assurez-vous de payer le solde de votre carte de crédit en totalité chaque mois. Battez les banques à leur propre jeu en ne payant aucun intérêt ! Si vous ne payez pas votre carte en totalité chaque mois, alors tout bonus que vous obtenez sera annulé par les intérêts que vous payez. Soyez donc responsable et ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.

Comment faire baisser vos taux de crédit

Malheureusement, une fois que vous avez reçu un prêt, il peut être impossible de changer quoi que ce soit avec ce prêt spécifique. Cependant, il y a d'autres choses que vous pourriez faire pour aider avec le taux d'intérêt.

Recherchez ce que les autres banques proposent

Si vous avez obtenu un prêt et que les taux ont baissé depuis, vérifiez autour de vous pour voir quels taux de prêt offrent d'autres banques. Le fait que vous ayez obtenu un prêt il y a quelques années ne signifie pas nécessairement que vous êtes coincé avec ce prêt. Il est possible d'obtenir un nouveau prêt avec de meilleures conditions dans une autre banque, puis de rembourser le prêt initial. Et si vous optez pour un prêt garanti, le taux d'intérêt de votre prêt sera probablement plus bas.

Contactez votre banque pour négocier

Essayez de contacter votre propre banque où le prêt initial a été contracté et voyez si elle serait disposée à vous accorder une réduction de taux. La plupart des grandes banques peuvent ne pas être disposées à négocier du tout, mais tu ne sais jamais. Ils pourraient travailler avec vous, surtout si vous avez payé le prêt à temps jusqu'à présent. Et si vous avez des détails sur les taux des prêts dans d'autres banques locales, cette information jouera en votre faveur. Il convient également de noter que parfois les petites banques et coopératives de crédit peuvent avoir plus de marge de manœuvre et peuvent être plus faciles à négocier avec.

Vous pouvez battre les banques !

Comme tu peux le voir, il existe de nombreuses façons pour vous de battre les banques et de garder plus d'argent dans vos poches. Tout ce que vous avez à faire est de faire une petite recherche pour voir ce que les banques proposent et de passer un peu de temps à organiser vos finances. Une fois que vous avez fait ces deux choses, vous êtes susceptible de sortir devant!