En quoi les comptes d'épargne à haut rendement sont-ils différents des comptes d'épargne traditionnels ?

L'utilisation d'un compte d'épargne à haut rendement peut vous aider à maximiser vos objectifs d'épargne. (iStock)

Si vous cachez toujours votre argent dans un compte d'épargne traditionnel, vous pourriez manquer de l'argent supplémentaire. Alors que la plupart des banques et des coopératives de crédit proposent des comptes d'épargne, les tarifs proposés varient. La FDIC a récemment indiqué que le taux d'intérêt moyen des comptes d'épargne était de 0,9 %. Ce nombre comprend les comptes d'épargne traditionnels et les comptes à haut rendement.

Cependant, avec un compte d'épargne à haut rendement, vous pourriez gagner jusqu'à 2 pour cent.

Comptes d'épargne traditionnels versus comptes d'épargne à haut rendement

Pour comprendre l'intérêt d'un compte d'épargne à haut rendement par rapport à un compte d'épargne traditionnel, regardons quelques chiffres.

Pour ces équations, nous supposerons que vous déposez 10 $, 000 sur le compte d'épargne et n'effectuer aucune autre opération.

Si vous déposez votre argent sur un compte d'épargne traditionnel avec un APY de 0,1 %, vous gagnerez 10 $ en intérêts.

Si, au lieu, vous placez votre argent sur un compte d'épargne à haut rendement avec un APY de 2 %, votre intérêt annuel gagné serait de 200 $.

La principale différence entre un compte d'épargne traditionnel et un compte d'épargne à haut rendement est le taux d'intérêt. Les comptes d'épargne à haut rendement encouragent l'épargne, l'accès aux fonds est donc un peu plus difficile. De nombreux comptes à haut rendement n'ont pas de carte de débit et limitent le nombre de retraits (par chèque ou virement électronique) à six par mois.

Comment choisir un compte d'épargne à haut rendement

Même si vous ne deviendrez pas riche en mettant votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement, l'APY élevé peut vous aider à gagner un peu d'argent supplémentaire à utiliser pour vous endetter, financer des vacances, ou économiser pour une urgence.

Choisir le bon compte d'épargne à haut rendement est essentiel. Voici quelques éléments à surveiller :

Frais de compte : Il existe de nombreux comptes d'épargne à haut rendement, vous ne devriez donc pas avoir à payer une tonne de frais de maintenance. Une façon de gagner un APY plus élevé et de payer moins de frais consiste à utiliser une banque en ligne. Étant donné que la banque n'a pas à payer pour une installation de brique et de mortier, ils peuvent vous transmettre ces économies.

Dépôts ou soldes minimum : De nombreux comptes à haut rendement nécessitent un dépôt initial important et/ou un solde mensuel. Il n'est pas rare de voir des dépôts minimums aussi élevés que 10 $, 000. Vous pouvez toujours accéder à des comptes à haut rendement si vous n'avez pas beaucoup d'argent en main. Certains comptes à haut rendement n'ont pas d'exigence de dépôt minimum. Regardez autour de vous jusqu'à ce que vous en trouviez un qui fonctionne pour vous.

APY : La meilleure façon de maximiser un compte à haut rendement est de rechercher le meilleur APY pour votre situation financière. Dans de nombreux cas, il peut être judicieux de choisir une banque qui propose un APY inférieur et sans frais, par rapport à un compte qui affiche un APY plus élevé, mais aussi des frais de compte plus élevés.

Épargner pour votre avenir

Un compte d'épargne à haut rendement est un bon outil pour augmenter l'argent que vous souhaitez dépenser plus tard. Puisque ce type de compte incite à l'épargne, vous voudrez avoir un compte séparé auquel vous pourrez accéder régulièrement pour payer les factures et les dépenses à court terme.

Pour la meilleure sécurité financière, vous voudrez créer un plan d'épargne qui prend en compte l'épargne à court terme (vacances, Noël, impôts), fonds d'urgence, et retraite. Un compte d'épargne à haut rendement n'est pas idéal pour la retraite, mais fonctionne bien pour un fonds d'urgence et une épargne à court terme.

Vanguard recommande de constituer au moins trois à six mois d'argent sur un compte d'urgence. Pour déterminer de combien d'argent vous aurez besoin, jetez un oeil à votre budget mensuel. Inclure les éléments suivants:

• Hypothèque/Loyer.
• Nourriture.
• Utilitaires.
• Assurance soins de santé).
• Transport (paiement de voiture, assurance voiture, gaz).
• Dépenses personnelles (vêtements et autres dépenses diverses).
• Dette.

Additionnez vos dépenses totales et multipliez-les par trois ou six pour déterminer votre objectif d'épargne. Une fois que vous connaissez votre total, vous pouvez diviser ce nombre par 12 pour déterminer combien économiser chaque mois afin d'atteindre votre objectif en un an. Si ce nombre est trop élevé, vous pouvez prendre plus de temps pour constituer votre épargne en fonction de ce que vous pouvez vous permettre de mettre de côté chaque mois.

Économiser même un peu d'argent peut être une bouée de sauvetage en cas d'urgence.