Comment établir des habitudes financières saines

L'un des membres de l'équipe YNAB a fait un excellent point sur le cycle récurrent de résolutions d'exercices dans lequel tant d'entre nous se retrouvent coincés chaque mois de janvier :

"J'ai dû arrêter de penser à l'exercice comme quelque chose que je faisais et commencer à le traiter comme faisant partie de mon identité. Au lieu de dire "je fais du sport trois fois par semaine", je me disais "je suis le genre de personne qui ne rate jamais un entraînement". ”

Son point de vue s'aligne sur mes propres expériences et expose un aspect important du changement d'habitude :nous devons être capables de trouver une version de nous-mêmes capable d'atteindre les objectifs que nous aspirons à atteindre.

Le fait est que nous changer peut être effrayant, que nous en soyons conscients ou non, nous y résistons donc souvent. En tant que Seth Godin a dit :

"Vos objectifs de vie audacieux sont fabuleux. Nous sommes fiers de vous pour les avoir. Mais il est possible que ces objectifs soient conçus pour vous distraire de ce qui vous effraie vraiment :le changement d'habitudes quotidiennes qui signifierait une réinvention de la façon dont vous vous voyez."

Établir des habitudes financières saines

Si, comme l'une de vos résolutions, vous avez décidé d'essayer la budgétisation, vous avez probablement de grands objectifs financiers (et nous sommes fier de toi pour ça!). Peut-être aimeriez-vous vous désendetter ou économiser pour acheter votre première maison ou commencer à établir des habitudes financières plus saines. Formidable! Ne perdez pas de vue ce qui vous a motivé à commencer.

Mais peut-être serait-il utile, surtout si vous vous sentez dépassé, de vous concentrer sur quelque chose de petit. Pour choisir une habitude à pratiquer.

Choisir quelque chose qui semble faisable

Imaginez à quel point vos finances pourraient être différentes dans un an si vous étiez le genre de personne qui cuisinait davantage à la maison, au lieu de manger sur le pouce ? Ou si vous prévoyiez de dépenser un peu d'argent pour vous amuser chaque mois, plutôt que de céder à vos caprices ? Et si vos « achats impulsifs » devenaient plutôt des achats planifiés ? Et si vos habitudes de consommation correspondaient à vos priorités de vie plutôt qu'à votre humeur du jour ?

Mettez-vous au défi de choisir une habitude, quelque chose qui semble faisable, et engagez-vous ! Pour vous aider à démarrer, j'ai interrogé l'équipe YNAB sur certaines de leurs habitudes financières préférées, celles qui, selon eux, ont le plus d'impact pour la plus petite contribution.

Les saines habitudes monétaires de l'équipe YNAB

• "Il est utile d'avoir vos catégories composées :vous avez besoin qu'elles soient suffisamment précises pour pouvoir évaluer efficacement vos dépenses. Par exemple, nous avons ajouté une catégorie de restauration rapide parce que nous voulions vraiment suivre cela et voir si nous pouvions dépenser un peu moins pour saisir de la nourriture à la rigueur. Nous voulions également être plus intentionnels avec nos dépenses alimentaires non liées à l'épicerie. .” —Ryan, Marketeur numérique
• "J'aime avoir un objectif global pour motiver moi. En ce moment, il rembourse mon hypothèque. —Ernie, éducateur
• "Saisie manuelle des transactions et rapprochement chaque semaine, je surveille mon budget, ce qui me permet de savoir en permanence comment je progresse vers mes objectifs. Cela me donne également la liberté de m'adapter, sur le moment, quand je ne vais pas aussi bien que je le voudrais. —Jacob, responsable du service client
• "Laisser une marge de manœuvre (ce qui se produit automatiquement avec YNAB) … je me laisse m'amuser avec de l'argent. —Emily, Assistante de direction
• "Alors que nous nous efforçons de nous désendetter, gardez un œil sur le montant que nous avons remboursé au fil du temps en utilisant la valeur nette et/ou dépenses rapports a été une énorme motivation… avoir quelque chose de tangible à regarder au fur et à mesure que nous progressons nous aide à rester sur la voie de la libération de la dette. —Justin, Q.A. Propriétaire
• "C'est vraiment motivant d'ajouter une catégorie juste pour une chose spéciale que vous voulez acheter, puis de mettre quelques dollars ici et là pour cela (comme la Wish Farm !) » Michele, spécialiste de l'assistance
• "J'essaie pour entrer les dépenses, au fur et à mesure qu'elles se produisent, pour rester au courant des choses et diviser ces reçus embêtants Target/Amazon/Costco afin que je sois prêt à accepter la correspondance importer dès que cela se produit. Une fois que je commence à prendre du retard, il est si facile de continuer à le remettre à plus tard. —Amanda, spécialiste de l'assistance
• "Je fais toujours un rapide aperçu du budget avec mon épouse avant le week-end ou avant que nous soyons sur le point de faire quelque chose hors de la norme. Par exemple, lorsqu'il se rendra dans le nord pour chasser, nous passerons rapidement en revue ce que nous avons dans les catégories transport, restauration et chasse. De cette façon, il sait ce qu'il peut dépenser pour l'essence, la nourriture et tout équipement dont il pourrait avoir besoin, et je suis en mesure de déplacer de l'argent si l'une des catégories fait défaut. Cela nous aide à réduire nos dépenses inutiles car nous en sommes conscients au préalable. —Sarah S., spécialiste de l'assistance
• "J'ai défini un objectif pour la plupart des catégories. Il y a donc un indicateur si j'essaie de déplacer trop d'argent vers une autre catégorie. C'est un rappel des priorités que je me suis fixées quand je réfléchissais plus clairement. —Kari, directrice du service client
• "Quand il y a un point rouge sur mon application mobile YNAB, je sais qu'il y a quelque chose que je dois faire dans le budget, et je le règle dans la journée. » —Jen, spécialiste de l'assistance
• "Je vérifie mon budget tous les matins autour d'un thé (l'associer à une autre habitude existante me facilite la tâche). J'ai également activé les alertes SMS de ma banque, donc je ne prends même pas la peine d'obtenir un reçu pour la plupart des dépenses. Je m'assois dans la voiture et saisit la transaction juste là." —Kat, spécialiste de l'assistance
• "Tous les jours. Réconciliation. Période. Si je mets plus de quatre ou cinq jours avant de me réconcilier, je passe exponentiellement plus de temps sur mon budget. Le rapprochement quotidien diminue mon budget beaucoup de temps, m'aidant à me concentrer sur la vie ! —Dan, spécialiste de l'assistance
• "Regarder le rapport sur la valeur nette me garde sur la bonne voie. Bien sûr, ça monte et ça descend, mais si la tendance est à la hausse, je sais que YNAB fonctionne. —Arturo, développeur marketing
• "La définition d'objectifs m'aide à me rappeler nos priorités . Dans un moment de faiblesse, regarder mes objectifs est le rappel dont j'ai besoin pour rester sur la bonne voie. —Shannon F., spécialiste de l'assistance

Choisissez votre habitude d'argent sain

Alors, quelle sera votre première nouvelle habitude ? Si vous envisagez toujours les possibilités, pourquoi ne pas vous inscrire à une session de questions-réponses en ligne gratuite pour un tutoriel et un discours d'encouragement ? Apportez vos questions, nos professeurs se feront un plaisir de vous aider.

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