5 habitudes financières saines

Lorsque vous souhaitez développer de meilleures habitudes financières, la meilleure chose à faire est parfois de commencer petit.

L'année dernière, j'avais un objectif simple de vérifier mon budget tous les jours. Pour ce faire, j'ai joint le chèque budgétaire à quelque chose que je fais déjà sans faute :mettre de la crème solaire. Peu importe le jour de la semaine, ou s'il pleut ou qu'il fait beau, je mets toujours de la crème solaire sans faute. Pendant que la lotion pénètre, je vérifie mon budget. Un double coup dur de bonnes habitudes.

L'établissement de cette nouvelle tâche dans le cadre de ma routine existante m'a fait réfléchir à ce que d'autres bonnes habitudes financières pourraient potentiellement aggraver avec le temps.

Et voici ce que j'ai trouvé :une liste de cinq habitudes financières saines qui peuvent considérablement améliorer votre santé financière future.

Comment développer des habitudes financières saines

#1 :Fixez-vous des objectifs financiers et révisez-les souvent

L'intégration d'objectifs et d'objectifs d'épargne dans mon budget a changé à 100 % ma façon de voir mon argent.

L'établissement d'objectifs financiers personnels me donne l'occasion de décider aujourd'hui qui je veux être et à quoi je veux que ma vie ressemble à l'avenir. Est-ce que retourner à l'école, acheter une maison, rembourser une dette, mettre de l'argent de côté pour avoir une vie d'aventure ? Quoi qu'il en soit, nous avons tous des priorités différentes, il est important de trouver votre inspiration et le « pourquoi » derrière vos objectifs.

En 2019, j'étais vraiment enthousiaste à l'idée de planifier nos prochaines vacances - Italie été 2020. J'ai acheté un guide, créé une page Notion avec tous les endroits que je voulais visiter et commencé à économiser de l'argent. Lorsque la pandémie a frappé, j'ai pensé:"Je vais simplement laisser cet argent là-dedans pour qu'il soit prêt à partir chaque fois que nous pourrons voyager à nouveau."

Au fil du temps, cependant, je suis tombé dans une mauvaise habitude. J'ai commencé à faire des achats impulsifs qui dépassaient une catégorie parce qu'au fond de moi, je savais que j'avais de l'argent dans le fonds de vacances que je pouvais "emprunter".

Je n'ai pas aimé cette sensation ! Mais le fait est que mes priorités avaient changé (bonjour la pandémie mondiale) mais ce changement ne s'est pas reflété dans mon budget. Aller en Italie n'était plus ma priorité la plus pressante.

Je suis retourné à la planche à dessin, j'ai réfléchi à nos priorités et j'ai réalisé que remplacer notre voiture était en fait mon objectif n°1. Le Jeep Fund a été créé et tout à coup ma motivation à mettre de l'argent dans notre compte d'épargne était de retour ! Cela m'a aidé à maîtriser mes habitudes de dépenses parce que je voulais chaque centime supplémentaire sur lequel je pouvais mettre la main pour le Fonds Jeep afin que je puisse atteindre cet objectif plus rapidement. Tout le reste ressemblait à un gaspillage d'argent une fois que j'ai su ce que je voulais vraiment.

#2 :Planifiez vos achats

Prévoyez l'année prochaine et identifiez les choses que vous devrez acheter qui ne font pas partie des factures mensuelles ou des grands objectifs. Ce sont des choses comme :

• Anniversaires
• Amis ayant un bébé
• Obtenir un nouvel emploi
• Actes de gentillesse aléatoires
• Jardinage
• Entretien de la maison
• Améliorations de la maison
• Achats amusants
• Donner

Nous partons souvent du principe que ces dépenses ponctuelles sont des « surprises » ou perturbent un mois normal, mais en réalité, elles sont tout à fait prévisibles et un peu d'intentionnalité contribue grandement à lisser vos dépenses, à éviter les dettes de carte de crédit, et planifier l'avenir.

Consultez une liste d'autres catégories non mensuelles à ajouter à votre budget.

#3 :Vérifiez votre budget, pas votre compte bancaire

J'étais cette personne. J'avais l'application de ma banque directement sur l'écran d'accueil de mon téléphone, et j'étais toujours fier de moi si je me souvenais de la vérifier avant de faire un achat.

Je le tirerais vers le haut, je verrais le total de mon compte courant et je penserais "Ok. J'ai cette facture qui sort demain, et puis… euh… l'hypothèque est-elle déjà sortie ? Et l'impôt foncier personnel est-il ce mois-ci ou le mois prochain ? Mmmm… Je pense que je peux me le permettre. Je suis sûr que ça ira.

Cette habitude financière m'a causé des ennuis plus de fois que je ne peux compter.

Maintenant, au lieu de faire ça, je vérifie mon budget. J'ouvre YNAB et je regarde la catégorie dans laquelle je veux dépenser de l'argent pour voir combien j'ai disponible. Avec cette approche, je sais toujours exactement où j'en suis et mon budget à base zéro me donne une clarté sur ma situation financière d'une manière que mon compte bancaire n'a jamais pu.

Découvrez la magie d'un budget base zéro.

#4 :Automatisez vos investissements

Après avoir lu I Will Teach You to Be Rich de Ramit Sethi et The Simple Path to Wealth de J.L. Collins, j'ai fini par ouvrir un compte de courtage et mettre en place un transfert mensuel. Je ne pense pas à cet argent. Pour moi, c'est comme une facture. J'ai un élément de ligne dans mon groupe de catégories Factures mensuelles appelé Investissements. C'est non négociable. Et parce que je n'y pense pas, je supprime l'élément humain, c'est-à-dire l'envie fréquente d'acheter autre chose avec cet argent.

J'aime ce que Jesse a dit dans un récent épisode de podcast sur la façon dont certaines personnes envisagent d'acheter des actions d'un fonds indiciel comme un achat. Ainsi, vous pouvez obtenir autant de satisfaction en achetant des actions, des obligations ou en contribuant à votre 401k qu'en achetant des choses chez Target. Lorsque je fais ces achats à long terme, je pense à la façon dont je prépare mon futur moi pour en récolter les bénéfices.

#5 :Dépensez pour votre santé

Comme ce 401k ou Roth IRA, tout ce que nous pouvons faire aujourd'hui pour donner la priorité à notre santé est un investissement en nous-mêmes.

Sur le blog, Janelle raconte comment ses priorités financières ont changé après quelques problèmes de santé. Son objectif numéro un était de rembourser ses prêts étudiants, mais elle s'est rendu compte qu'elle devait consacrer un peu plus de son budget à la qualité des aliments qu'elle achetait. Notre bien-être - physique, mental, émotionnel - mérite d'être investi. C'est l'un de mes articles préférés. Vaut vraiment le détour.

Depuis le début, j'ai une catégorie fitness dans mon budget pour payer des choses comme un abonnement à une salle de sport, mais l'année dernière, j'ai ajouté "/ bien-être" au nom. J'ai acheté un HappyLight, les versions premium de quelques applications de bien-être, et j'ai payé la quote-part pour les rendez-vous chez le chiropraticien à partir de ce fonds. Tout comme vérifier mon budget pendant que ma crème solaire imbibait, la création d'une catégorie budgétaire pour les produits et services liés au bien-être a aidé à établir des habitudes encore plus saines. Tout s'additionne… dans le bon sens.

Peut-être que vos habitudes semblent légèrement différentes de ma liste, mais une chose est sûre :si vous vous concentrez sur ces petites habitudes d'argent saines aujourd'hui, vous transformerez complètement votre avenir.

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