11 conseils pour gérer les finances d'un être cher

Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles vous pourriez vous retrouver à gérer les finances d'un être cher. Alerte spoiler :vous ne verrez probablement pas la plupart d'entre eux venir.

Qu'il s'agisse d'un âge avancé, de problèmes médicaux, de problèmes financiers, d'un accident ou d'une urgence, ces types de situations peuvent vous laisser au mieux dépassé et paniqué au pire.

Être responsable de ses finances est une chose, mais être responsable de celles de quelqu'un d'autre ?

Que ce soit à court terme ou à long terme, vous pouvez très bien vous retrouver dans cette situation. Des études montrent que 75 % des adultes affirment que les enfants adultes ont la responsabilité de fournir une aide financière à un parent âgé dans le besoin.

C'était quelque chose que je n'avais même jamais considéré comme une réalité à moins que cela ne se produise à la retraite, et d'ici là, j'aurais beaucoup de temps supplémentaire et ma propre stabilité financière dans le rétroviseur.

Vous pouvez deviner que ce n'est pas là que cela se passe.

Il y a quelques années, au début de la trentaine, nous avons dû commencer à nous occuper des finances d'un membre de la famille. Ce n'est pas ce à quoi nous nous attendions à cette étape de la vie, mais dans le vrai style YNAB, nous avons dû encaisser les coups.

Aujourd'hui, j'aimerais partager 11 astuces que mon mari et moi avons apprises en cours de route :

1. Tenez compte des motivations

De toute évidence, vous vous souciez de la personne en question, sinon vous ne seriez pas sur la courte liste des personnes à appeler. Il est important, cependant, de tenir compte des motivations de la personne aimée que vous aidez. Ont-ils perdu la capacité de prendre soin des choses à cause de la maladie ou de l'âge ? Ne sont-ils tout simplement plus intéressés à gérer les rênes des dépenses quotidiennes ?

Peut-être qu'ils sont dans une situation financière difficile et ne veulent en fait pas d'aide, mais ont clairement besoin d'aide. Les finances peuvent être un sujet délicat à aborder, alors mettez-vous à la place de l'autre personne pour réfléchir à votre approche. Cela vous donnera-t-il également la tranquillité d'esprit de les aider ?

Jetez les bases en discutant des motivations de toutes les personnes impliquées. Est-ce une affaire de famille ? Y a-t-il plusieurs parties qui ont intérêt à aider cette personne, ou cela vous incombe-t-il uniquement ?

2. N'oubliez pas les aspects juridiques

De quel type de protection juridique avez-vous ou avez-vous besoin ? Consultez les lois de votre état sur les comptes partagés, envisagez un avocat et réfléchissez à la documentation que vous devrez mettre en place. Si quelqu'un lutte contre une maladie, aurez-vous besoin d'une procuration pour agir en son nom ? Ont-ils besoin d'une fiducie mise en place? Il est avantageux de faire appel à un professionnel si nécessaire.

3. Soyez transparent

Il est important d'avoir un système en place où toutes les parties peuvent obtenir les informations dont elles ont besoin. La dernière chose que vous voulez est de créer un drame familial à partir d'une offre d'aide. C'est là que YNAB peut être utile :afficher le coût de la vie, partager des rapports et des données, et s'assurer que tout leur argent est comptabilisé.

4. L'argent est roi… ou est-ce ?

Dans quelle mesure votre proche sera-t-il impliqué dans ses dépenses quotidiennes ? Ont-ils besoin que tout soit géré, ou voudront-ils encore un certain contrôle ? Voudront-ils disposer d'un moyen simple d'obtenir de l'argent pour dépenser, ou prévoient-ils de dépenser à partir de leur compte principal ?

Il peut être utile de décider cela à l'avance et de créer tous les comptes nécessaires pour gérer les choses. S'ils vont dépenser selon leur budget YNAB, peut-être qu'il n'y a pas besoin d'un compte séparé pour les factures. Mais s'ils n'ont aucun intérêt à suivre leurs dépenses ou leurs dépenses, un budget de trésorerie peut faciliter la définition des paramètres des dépenses quotidiennes.

Vérifiez auprès de votre banque pour voir si elle a une option pour un compte d'épargne avec une carte de guichet automatique pour les retraits, ou envisagez une carte de débit préchargée. Assurez-vous simplement de vérifier les frais avant de vous décider.

5. Automatiser, automatiser, automatiser

Si vous souhaitez construire un mur de ressentiment et ajouter une liste d'un kilomètre de long à votre liste de tâches déjà bien remplie, alors faites tout à la dure.

Nous l'avons fait pendant trop longtemps.

Et puis nous avons eu la sagesse de payer automatiquement les factures et avons décidé que cela valait la peine de prendre le temps d'obtenir autant de choses que possible sur le paiement automatique. Bonus :cela nous a finalement inspirés pour configurer également toutes nos propres factures régulières sur le paiement automatique.

6. La thérapie aide

Je pourrais plaisanter à propos de celui-ci, mais je suis 100% sérieux. Il est utile de comprendre que l'argent et les émotions sont intrinsèquement liés. Si vous intervenez pour aider un être cher à gérer ses finances, avez-vous appris certaines de vos habitudes financières grâce à lui ? Il y a de fortes chances que ce processus reflète vos propres habitudes financières. Avez-vous changé vos méthodes par rapport à ce qu'ils vous ont inculqué ? Avez-vous honte de certains des mêmes problèmes qu'ils ont? Vous allez vous heurter à certains problèmes de mentalité de l'ancien argent.

Si vous gérez les finances d'un parent vieillissant avec votre conjoint, il y a de fortes chances que l'un de vous ait une réaction émotionnelle plus forte.

Mon mari et moi nous sommes retrouvés dans cette situation et avons finalement trouvé le chemin de la thérapie de couple. Nous avons réalisé qu'une grande partie de ce à quoi nous avions affaire était hors de notre contrôle, et nous nous en prenions les uns les autres. Nous avons dû abandonner notre dynamique gentil/méchant et adopter un nouveau système. (Voir : "Réunissez votre équipe" ci-dessous.)

À tout le moins, trouvez une personne de confiance avec qui vous pourrez en discuter. Vous constaterez que c'est beaucoup plus facile avec un soutien émotionnel, et si vous pouvez creuser un peu plus votre "pourquoi", vous pourrez jouer le long jeu.

7. Faites-les investir dans l'épargne

Lorsque vous traitez avec quelqu'un qui a des difficultés financières, il peut être difficile de s'éloigner de l'état d'esprit de dépenser tout son argent et de vivre dans le cycle de chèque de paie à chèque de paie. Une façon de contourner ce problème est de découvrir ce qu'ils ont manqué avec leurs méthodes actuelles.

Cela fait-il une éternité qu'ils ne sont pas partis en vacances ? Découvrez ce que leur prochaine évasion coûtera et faites un plan pour qu'ils fassent ce voyage.

S'endettent-ils toujours pendant les vacances parce qu'ils ne planifient pas ? Parlez de ce qu'ils veulent dépenser maintenant et inscrivez-le dans le budget afin qu'ils puissent dépenser sans culpabilité quand décembre arrivera.

Une remarque ici :si vous aidez quelqu'un à réduire ses dépenses, vous devrez peut-être discuter avec votre famille des attentes en matière de cadeaux. Peut-être que tout le monde prend une pause de cadeau de Noël pendant un an. Peut-être que de nouvelles directives sont imposées, ou que vous dessinez des noms au lieu d'acheter pour tout le monde. Peut-être que vous allez à la main. Quelle que soit la route, ce sera plus facile si toute la famille discute des options. Voici 16 idées de cadeaux gratuits (ou presque gratuits) pour inspirer une nouvelle tradition.

8. Assemblez votre équipe (puis à tour de rôle)

Qui vous aidera dans cette entreprise ? Soyez honnête quant à savoir qui a du temps à consacrer aux tâches réelles nécessaires pour que les choses se passent bien. Même s'il s'agit d'un effort d'équipe et que d'autres membres de la famille participeront, nous avons constaté qu'il est utile d'avoir une personne responsable des tâches quotidiennes.

Une fois que nous avons mis en place notre système, nous avons tout compilé dans un classeur et dans YNAB, afin qu'il puisse être facilement transmis si la personne de référence actuelle se retrouve sans la bande passante pour le gérer. Quand mon mari a trouvé un nouveau travail, j'ai pris la relève. Nous avons communiqué avec toute la famille pour leur faire savoir qui pouvait être contacté pour des questions ou des préoccupations financières.

Nous avons également précisé qu'il n'était PAS disponible à ce moment-là.

Soyez réaliste quant aux forces de votre équipe et ne combattez pas ses faiblesses. Vous vous rendez peut-être compte qu'il y a quelqu'un qui ne s'intéressera jamais à la gestion au jour le jour mais qui pourrait contribuer d'une autre manière; par exemple, nous avons découvert que l'un des membres de notre famille est intéressé à investir, il est donc la personne responsable de la stratégie d'investissement.

9. Adoptez les vraies dépenses

Duh, vous pensez:c'est la règle numéro deux. Mais tout comme le conseil n ° 7, c'est le bon moment pour déterminer si de véritables dépenses ont été ignorées ou reportées. Leur assurance vie est-elle à jour ? Ont-ils un testament ou doivent-ils payer pour en avoir un? S'ils sont malades, faut-il envisager une assurance dépendance complémentaire ? Ont-ils besoin d'une couverture différente pour les soins de santé ou les ordonnances ? Peut-être envisagent-ils de conduire leur voiture actuelle pour le reste de leur vie, mais n'ont pas pensé que le coût de son entretien pourrait augmenter.

Sans vouloir être morbide, mais qu'en est-il des dépenses de fin de vie ? Aimeraient-ils que leurs funérailles soient planifiées ?

Ce ne sont pas les conversations les plus amusantes à avoir, mais prendre le temps de les considérer pourrait soulager énormément toutes les personnes impliquées.

10. Regardez le long jeu

Cette situation est-elle permanente ou est-elle temporaire ? Tenez-en compte lorsque vous définissez votre rythme. Si quelqu'un est juste dans une situation difficile et a besoin d'aide, vous pourrez peut-être lui configurer des systèmes qui l'aideront quand, ou si, il reprendra les choses.

Si vous envisagez une situation pour toujours, il peut être utile d'ajuster vos attentes. Allez-vous changer les habitudes de dépenses de quelqu'un ou avez-vous besoin d'aborder les choses différemment ? Est-il temps de les accepter tels qu'ils sont et de passer à autre chose ?

11. Ajoutez-le à votre routine

Une fois que vous avez mis en place le système de base, décidez à quelle fréquence vous vérifierez les finances. Nous vérifions chaque semaine car les finances de notre proche sont assez simples et nous avons tellement automatisé. En règle générale, je l'ajoute simplement à notre routine du jour de paie du vendredi.

J'ai configuré toutes les dépenses en tant que transactions planifiées, je vérifie donc qu'elles correspondent et j'approuve toutes les transactions en attente. J'importe de nouvelles transactions et j'attribue chaque nouveau dollar à un travail. Je prends soin de vérifier ces véritables catégories de dépenses pour m'assurer qu'elles construisent au besoin, puis je m'assure que les transferts sont prévus pour leur budget de trésorerie.

Cela me prend 10 à 20 minutes par semaine, maximum.

Cela n'a pas été la transition la plus facile (voir :thérapie), mais quelques années plus tard, nous avons l'impression d'avoir enfin un système qui fonctionne pour nous. Nous avons été honnêtes quant à nos attentes et avons à l'esprit les objectifs de toutes les personnes impliquées. Nous sommes également prêts à le transmettre lorsqu'un autre membre de la famille est prêt et avons veillé à ce que les choses soient mises en place pour une transition en douceur.

J'espère que si vous vous retrouvez dans cette situation, cette liste vous aidera à faire un plan pour maintenir la paix dans votre famille !