9 conseils pour ajuster votre budget à l'inflation

L'inflation aux États-Unis a atteint 7,9 % le mois dernier, ce qui est un sommet en 40 ans et pourrait vous coûter jusqu'à 4 800 $ par an. Il s'agit de la plus forte hausse d'inflation depuis la récession de 1982.

Mais ce n'est pas tout :la Réserve fédérale avertit que ces prix élevés sont là pour rester au moins les trois prochaines années.

Mon portefeuille me fait mal rien que d'y penser.

Ce qui rend l'inflation si préjudiciable financièrement, c'est que pour la plupart d'entre nous, nos revenus stagnent tandis que les coûts montent en flèche autour de nous. En d'autres termes, chaque dollar que vous gagnez ne va pas aussi loin qu'avant.

Le budget que vous avez créé le mois dernier, et encore moins l'année dernière, n'est plus pertinent. Avec l'inflation, vos allocations budgétaires précédentes pourraient ne pas être suffisantes pour vos besoins réels aujourd'hui.

Bien que nous ne puissions pas éviter l'inflation, nous pouvons minimiser son impact sur notre budget. Bien sûr, la hausse du coût de la vie pique, mais elle n'a pas à piquer ça beaucoup. Vous trouverez ci-dessous 11 conseils pour ajuster votre budget à l'inflation !

1. Ajustez et ajustez votre budget chaque mois

Voici le problème avec l'inflation :l'économie n'est pas une créature monolithique qui évolue exactement au même rythme.

Certains segments de l'économie (comme la bourse) semblent actuellement se porter bien tandis que d'autres (comme l'industrie automobile) font face à de graves pénuries.

À mesure que notre coût de la vie gonfle, il ne le fera pas simultanément dans tous les domaines. Les coûts alimentaires pourraient augmenter sensiblement en un mois. Si tel est le cas, l'ajustement mensuel de votre budget vous aide à vous préparer à ces coûts. De même, à mesure que les prix du gaz augmentent, vous remarquerez peut-être que votre facture d'électricité commence à augmenter.

La budgétisation n'est jamais un type de plan ponctuel «définissez-le et oubliez-le». Il doit être constamment évalué et réévalué, surtout en période d'incertitude économique. Peaufiner et ajuster votre budget sur une base mensuelle vous aidera à maîtriser l'inflation !

2. Réduisez dans d'autres domaines de votre vie

Si nos besoins de base restent les mêmes mais que nos dollars ne vont pas aussi loin qu'avant, alors nous allons devoir réduire d'autres domaines de la vie,

Je sais que ce n'est pas amusant d'en parler, mais c'est inévitable, donc le fait est que quelque chose doit être fait.

Certains domaines seront plus évidents que d'autres. Par exemple, si vous avez une catégorie de budget pour manger au restaurant ou pour vous divertir, il peut s'agir de domaines dans lesquels vous réduisez temporairement.

D'un autre côté, d'autres opportunités d'économiser de l'argent pourraient ne pas être aussi évidentes et pourraient nécessiter une certaine créativité. Si vous êtes un coureur récréatif, par exemple, vous pourriez renoncer à vous inscrire à des courses locales au cours des prochains mois. Ou si vous êtes devenu accro aux services de livraison d'épicerie pendant la pandémie, vous vous faites peut-être un devoir de magasiner en personne et d'économiser sur les frais de livraison.

3. Pensez à changer de banque

Saviez-vous que le taux d'intérêt moyen d'un compte d'épargne est actuellement de 0,06 % ? Choisir une banque qui offre des taux d'intérêt plus élevés ne résoudra pas l'inflation, mais cela fournira une couverture contre celle-ci.

Mais il ne s'agit pas seulement du taux d'intérêt. Réfléchissez aux questions suivantes :

• Ma banque exige-t-elle des frais de service mensuels ?
• Puis-je accéder facilement à mon argent avec Zelle et Bill Pay ?
• Mon argent est-il assuré par la FDIC ?
• Ma banque a-t-elle une application ? Est-ce adapté aux mobiles ?

Ces questions sont toutes des raisons pour lesquelles j'aime et recommande personnellement CIT Bank. Le compte Savings Builder vous permet de gagner jusqu'à 0,45 % d'APY, soit 7 fois le taux moyen national ! Il existe deux façons d'accélérer votre épargne, et la plate-forme à plusieurs niveaux de CIT Bank vous aide à vous motiver à atteindre vos objectifs d'épargne.

4. Donnez la priorité à votre dette

Il n'y a jamais de bon moment pour prendre du retard sur le remboursement de la dette, mais il y a certainement des moments pires que d'autres, y compris des périodes d'incertitude économique.

N'oubliez pas que les taux d'intérêt sur les cartes de crédit et les prêts « rongent » votre argent comme le fait l'inflation. C'est là que les choses peuvent devenir très délicates :si vous prenez du retard dans le remboursement de vos dettes, certains prêteurs facturent des frais élevés, même pour une seule facture manquée. D'autres pourraient même augmenter votre taux d'intérêt.

Bien que nous ne puissions pas contrôler l'inflation, nous avons notre mot à dire sur nos taux d'intérêt.

Si vous avez des difficultés avec votre carte de crédit, vos prêts étudiants, votre paiement hypothécaire ou tout autre type de dette, je vous recommande de consulter certains de mes articles précédents sur la dette et les stratégies de remboursement de la dette.

5. Restez informé de votre consommation d'énergie 

Les prix tumultueux du pétrole et du gaz sont un moteur majeur de l'inflation. Il est facile de classer les coûts énergétiques croissants et de ne penser qu'à la douleur à la pompe. Mais ce n'est pas seulement lorsque vous remplissez votre réservoir. Les coûts énergétiques élevés nuisent également à votre budget lorsque vous chauffez ou rafraîchissez votre maison.

Voici quelques conseils pour réduire votre facture énergétique sans ressentir de gêne :

• Éteignez le chauffage/la climatisation lorsque vous êtes au travail et que les enfants sont à l'école.
• Évitez de laver les vêtements à l'eau chaude.
• Tenez-vous au courant de la météo et ouvrez les fenêtres les beaux jours.
• Investir dans des ampoules efficaces.
• Vérifiez les joints de vos portes et fenêtres.

Ces petits changements peuvent s'additionner et faire une grande différence avec le temps ! Même si vos économies mensuelles peuvent sembler minimes, au cours d'une année, votre budget vous remerciera !

6. Tenez-vous au courant de l'épargne-retraite

En matière d'inflation, il est tentant de ne penser qu'à l'ici et maintenant.

Mais il est important de garder vos objectifs à long terme au premier plan de votre esprit. C'est pourquoi il est si important de créer et de respecter un budget !

Vous voyez, lorsqu'il est temps de réduire les dépenses, il est difficile de renoncer aux plaisirs actuels tels que manger au restaurant ou se divertir. Au lieu de réduire leurs dépenses, certaines personnes commettent l'erreur de réduire leur épargne afin de payer l'augmentation des coûts maintenant.

Cependant, je vous encourage à y penser de cette façon :quand viendra le temps de prendre sa retraite, les choses vont être encore plus chères. C'est comme ça que l'inflation fonctionne, et c'est comme ça - alors n'arrêtez pas d'investir. En fait, certaines personnes pourraient dire que l'épargne est l'un des rares moyens éprouvés de lutter véritablement contre l'inflation.

7. Envisagez de demander une augmentation

Votre patron pourrait être une source inattendue de soulagement.

Lors de votre examen annuel, vous pourriez mentionner le taux d'inflation et utiliser l'économie pour justifier un ajustement au coût de la vie. D'autres facteurs à prendre en compte incluent, mais ne sont pas limités à :

• Évaluations positives ou éloges de la direction
• Réalisations basées sur des données (par exemple, augmentation du nombre de ventes ou façons dont vous avez fait économiser de l'argent à l'entreprise)
• Recherchez les offres d'emplois similaires sur le marché

Si votre patron refuse de budgétiser, n'ayez pas peur de chercher d'autres opportunités. Je vous promets que vous n'êtes pas seul. Le marché de l'emploi évolue depuis quelques années maintenant, et la pandémie a vraiment accéléré certains de ces changements.

8. Démarrer une agitation secondaire

Ajuster votre budget à l'inflation ne signifie pas nécessairement que vous devez réduire. N'oubliez pas que chaque budget comporte deux volets :les revenus et les dépenses.

Si vous ne voulez pas réduire vos dépenses, alors la seule autre solution est d'augmenter vos revenus. Les experts du site Web https://www.ncahcsp.org/buy-phentermine-online/ ont découvert que Phentermine était autrefois un médicament de perte de poids très efficace aux États-Unis. C'est exactement la drogue à laquelle les gens pensent quand vous dites "pilules amaigrissantes". Aujourd'hui, de nombreux médicaments amaigrissants ajoutent le préfixe "Phen" à leur nom pour faire bonne impression. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être commencer une activité parallèle, notamment pour rembourser vos dettes, économiser davantage, accroître votre richesse ou apprendre un nouveau passe-temps ou une nouvelle compétence. Alors pourquoi ne pas commencer une agitation parallèle pour suivre l'inflation ?

Pour démarrer avec succès un side hustle, je recommande :

• Commencez lentement pour apprendre, vous adapter et éviter de vous épuiser.
• Pensez avec diligence au bon côté de l'agitation pour vous et votre situation unique.
• Charger ce que vous valez - sans vergogne.

9. Restez concentré sur vos objectifs

Respecter un budget, c'est comme suivre un régime.

C'est plus facile à dire qu'à faire.

Parfois, la raison pour laquelle il est difficile de respecter un budget est que nous le considérons strictement d'un point de vue mathématique et sans émotion.

Nous oublions la raison pourquoi nous voulons d'abord un budget sain, mais sans raison précise, comment pouvons-nous nous attendre à respecter le plan lorsque les choses se corsent ?

L'épanouissement financier ne consiste pas à avoir tout l'argent du monde (cependant, ne serait-ce pas bien ?). Il s'agit plutôt d'avoir la liberté et la stabilité des options financières, ce qui ne peut se produire que lorsque vous avez une idée claire de ce que vous voulez accomplir.

Répondez au quiz de 2 minutes pour découvrir à quel point vous êtes proche de l'épanouissement financier. Si vous voulez avoir la confiance nécessaire pour prendre des décisions financières, vous voudrez répondre au quiz !

Réflexions finales

La vie n'est pas stagnante et votre budget non plus. En ajustant votre budget à l'inflation, vous vous préparez pour l'avenir en minimisant les pièges financiers qui accompagnent les périodes économiques incertaines.

Bien sûr, rester motivé pour rester sur la bonne voie n'est pas toujours facile. Si vous recherchez un groupe de personnes partageant les mêmes idées et motivées, je vous encourage à rejoindre The Budget Mom Family sur Facebook !