Investir dans l'or ? Connaître les implications fiscales

Lorsque vous partagez des conseils sur l'argent et l'investissement, beaucoup de gens recommandent de posséder de l'or.

"Ça n'a jamais été sans valeur, " ils diront, avec, "Ils n'en font pas plus."

Ils ont raison, bien sûr, pour la plupart :l'or a une valeur de plus de 5, 000 ans, au moins, et peut-être plus longtemps puisque le dossier historique devient un peu inégal au-delà de cela.

C'est environ 20 fois plus longtemps que les États-Unis n'existent, sans parler de la monnaie émise.

Mais il y a des inconvénients à utiliser l'or comme investissement, et l'un d'eux est le taux d'imposition.

Les implications fiscales de l'investissement dans l'or

L'Internal Revenue Service traite l'or comme un objet de collection, tout comme votre collection de bouilloires à thé anglaises antiques ou de vinyle vintage.

L'argent que vous vendez de l'or sous la plupart de ses formes sera taxé à 28%, ce qui est plus élevé que le taux des gains en capital pour d'autres types d'investissements pour la plupart des investisseurs.

Le taux de 28% ne s'applique qu'aux gains à long terme sur l'or. L'IRS définit les gains à long terme comme l'argent que vous gagnez en vendant des actifs que vous possédez depuis plus d'un an.

Si vous ne possédez pas l'or depuis plus d'un an, vos gains seront imposés comme un revenu normal.

Formes d'or taxées au taux de perception

Bien que le commerce de l'or existe depuis l'Antiquité, nous, les modernes, avons trouvé des moyens de rendre la possession d'or plus complexe.

Oui, vous pouvez toujours acheter de l'or physique, y compris des lingots, pièces de monnaie, et lingots, mais il existe des moyens moins physiques d'investir dans la permanence de l'or, et ils ont tendance à être plus pratiques :

• Certificat or . Lorsque vous achetez de l'or mais que vous le stockez pour vous dans un coffre-fort, comme avec le service offert par TIAA (anciennement EverBank), vous ne verrez peut-être jamais le métal que vous possédez. Au lieu, vous obtenez un certificat représentant votre investissement. Ce soi-disant or papier est également considéré comme un objet de collection et taxé à 28 %.
• Or électronique :Des sociétés comme Bullion Vault ou GoldMoney vous permettent d'acheter et de vendre de l'or et d'autres métaux précieux sans réellement manipuler les métaux. Toujours, les gains à long terme seront imposés à 28 %.
• Or ETF :Comme les fonds négociés en bourse (ETF) basés sur des actions, les ETF sur l'or vous permettent d'investir dans des actions aurifères sans posséder d'or réel. C'est un excellent moyen de commencer car vous pouvez échanger des actions aurifères sans avoir à vous soucier de posséder, stockage, assurer, sécurisation, et vendre des métaux précieux. Les gains à long terme des ETF sur l'or seront toujours imposés au taux de recouvrement de 28 %.

Quelles formes de gains en or échappent au taux d'imposition collectable ?

Gains à long terme de l'or et d'autres métaux précieux, que ce soit de la propriété physique, propriété du certificat, voire détenir des actions négociables, doivent être déclarés comme objets de collection et imposés comme tels.

Alors, comment pouvez-vous investir dans l'or tout en évitant le taux de 28% sur les gains à long terme ?

Une façon consiste à investir indirectement dans l'or en achetant des actions dans une société minière. Puisque vous ne possédez pas d'or réel, vos gains seraient imposés au taux normal des gains en capital.

Bien que l'achat d'actions dans une société minière d'or ne signifie pas que vous possédez de l'or réel, vous seriez toujours connecté au marché de l'or :les augmentations du prix de l'or pourraient donner plus de valeur à vos actions.

Assurez-vous de rechercher une société minière bien gérée pour réduire le montant des frais généraux que vous financeriez grâce à votre investissement en actions.

Les investisseurs plus avancés voudront peut-être se tourner vers les contrats à terme sur l'or. Les marchés des matières premières et à terme sont plus volatils et complexes que la plupart des autres investissements.

Il est préférable de travailler avec un courtier ou un planificateur financier qui connaît vos besoins, stratégies, et préoccupations.

Mais puisque vous investiriez dans de futures transactions sur l'or et non dans l'or lui-même, vos revenus ne devraient pas être soumis au taux de perception.

Comment l'IRS connaît-il votre or ?

Droit fiscal fédéral, bien sûr, vous oblige à déclarer vos propres plus-values ​​sur votre déclaration de revenus, y compris les gains à long terme de votre or, actions d'or, ou la propriété d'un certificat d'or.

Si vous ne déclarez pas les gains et que l'IRS les découvre par le biais d'un audit ou d'autres sources (les dossiers d'un négociant en or, par example), vous pourriez faire face à des sanctions, frais de retard, et les frais d'intérêt.

Lorsque vous vendez des actions d'ETF en or ou des formes de certificat d'or, vous pouvez parier que l'IRS connaîtra votre investissement.

Même avec de l'or physique vendu discrètement, à long terme, c'est plus simple, le moins cher, et tenu par la loi de déclarer vos gains ou pertes avec précision et de régler avec l'Oncle Sam au moins une fois par an.

Et si je vendais ces boucles d'oreilles en vieil or ?

Si vous vendez certains de vos bijoux en or, en particulier l'or pur 24 carats, devez-vous déclarer la vente à l'IRS ?

C'est en fait une question assez compliquée. La législation fiscale actuelle n'oblige pas les revendeurs à déclarer les ventes de bijoux à l'IRS de la même manière qu'elle exige un rapport sur les ventes de lingots d'or ou de lingots.

Alors, certains investisseurs aiment conserver l'or sous forme de colliers de 22 à 24 carats, anneaux, ou des boucles d'oreilles pour protéger leurs investissements.

Un fiscaliste peut vous aider à répondre à des questions précises, et si vous êtes préoccupé par les implications fiscales de la vente de vos bijoux, Je vérifierais certainement auprès d'un professionnel de votre région avant de prendre des décisions importantes.

Qu'en est-il de la taxe collectable?

Les antiquaires et les commissaires-priseurs immobiliers rencontrent fréquemment de vieilles pièces d'or ou d'argent avec une valeur potentielle au-delà de leur contenu métallique.

L'IRS prélèvera des impôts sur les gains en capital sur ce type d'investissement dans l'or comme il le ferait pour les autres types.

Le marché de ce type d'investissement peut être plus volatil et dépendant des préférences des acheteurs, pourtant. Vous pourriez donc finir par payer plus que vous n'auriez dû.

Si vous utilisez des métaux précieux dans le cadre de votre stratégie d'investissement, Je recommande de garder les choses simples :détenir de l'or parce que l'or a de la valeur, pas à cause de sa valeur pour les collectionneurs.

Sauf si, bien sûr, vous aimez collectionner. Dans ce cas, vous aurez un passe-temps qui peut également renforcer votre portefeuille.

Impôts mis à part, L'or est-il un bon investissement ?

La plupart des conseillers financiers et fiscaux que je connais donnent ce conseil assez souvent :Lorsque vous investissez, vous ne devriez pas laisser l'IRS prendre vos décisions à votre place.

En d'autres termes, si vous souhaitez investir dans l'or et vous attendre à réaliser des gains en capital, ne laissez pas le potentiel d'impôts plus élevés vous effrayer.

L'or a survécu à beaucoup, de nombreux autres types d'investissements au cours des cinq derniers millénaires, et même à notre époque de systèmes financiers interconnectés, l'or continue d'avoir de la valeur et d'agir comme une force stabilisatrice.

Plutôt que de réfléchir à toutes les raisons pour lesquelles vous devriez ajouter de l'or à votre portefeuille, qui sont assez évidents, Je trouve plus utile de signaler les moments où vous ne devriez pas acheter d'or :

N'achetez pas d'or par peur

Chaque fois que nous vivons une récession ou même une correction des marchés, vous pouvez vous attendre à une hausse du prix de l'or.

Cela se produit parce que beaucoup de gens pensent que l'or est un refuge contre les vulnérabilités économiques modernes. Par example, le prix record de l'or a été établi en 2011 au milieu de la Grande Récession.

La même chose peut arriver après des bouleversements politiques, soit aux États-Unis (pensez aux élections de 2016) ou dans d'autres économies développées ou en développement rapide.

Quand les choses se calment et que le marché revient à la normale, le prix de l'or se stabilise et votre investissement vaut immédiatement moins qu'avant la volatilité du marché.

Parfois, vous entendrez parler de la confiscation de l'or privé par le gouvernement, ce qui peut faire monter le prix. Il est vrai que FDR a tenté cela en 1933 alors que la Grande Dépression faisait rage.

Mais à l'époque moderne, ces craintes n'ont généralement aucune validité. Ils ont tendance à profiter aux courtiers qui gagnent des commissions, bien que.

N'achetez pas d'or sans tenir compte des coûts supplémentaires

L'or a un coût de possession qui peut réduire vos gains :

• Commissions des courtiers : À moins que vous ne trouviez un acheteur que vous connaissez et en qui vous avez confiance, vous aurez besoin de quelqu'un pour négocier une vente. Attendez-vous à payer pour ce service chaque fois que vous effectuez une transaction.
• Frais de stockage : Votre tiroir à chaussettes n'est peut-être pas l'endroit le plus sûr pour garder votre or. Le garder en stock dans une banque serait plus sûr.
• Sécurité ou assurance supplémentaire pour le self-stockage :Si vous prévoyez de stocker vous-même de l'or, vous voudrez peut-être augmenter la sécurité de votre maison et ajouter une assurance habitation supplémentaire pour les biens personnels.
• Frais de maintenance de l'ETF Or :Comme tout fonds négocié en bourse, attendez-vous à payer des frais au groupe qui gère votre ETF or.

Pour aider à garder les coûts sous contrôle, assurez-vous de travailler avec un revendeur réputé qui ne cherchera pas à augmenter ses propres bénéfices à vos dépens.

Ces coûts peuvent réduire vos gains en capital, surtout si vous investissez de petits montants. La bonne nouvelle est que l'IRS taxe votre gain net et non les plus-values ​​brutes.

Éviter de s'endetter pour acheter de l'or

Le commerce d'espèces ou d'autres actifs contre de l'or est une chose, mais acheter de l'or avec de l'argent emprunté peut vous coûter très cher.

Les gens ont tendance à le faire lorsque le prix de l'or baisse. Ils semblent penser que c'est le bon moment pour acheter et que leur manque temporaire d'argent disponible ne devrait pas les arrêter. C'est très bien si votre manque de liquidités est vraiment temporaire et que vous pouvez rembourser les prêts rapidement.

Plus probable, bien que, les intérêts que vous payez sur votre prêt dépasseront les plus-values ​​que vous réaliserez, surtout après avoir payé des impôts sur les revenus.

Méfiez-vous des ventes annoncées

Les entreprises qui font de la publicité à la télévision ou même des appels à froid semblent utiliser la peur comme technique de vente. Ils sont également plus susceptibles de vendre à des conditions qui leur sont avantageuses.

Si vous débutez dans l'or, commencez par un revendeur réputé et gardez le contrôle du processus.

Conclusion :un atout ancien dans les temps modernes

Même si les impôts ne devraient pas dicter vos décisions, vous devez garder à l'esprit les implications fiscales lorsque vous achetez, propre, et vendre de l'or.

L'or en lui-même n'engendrera pas plus de revenus. Sa valeur pour vous dépendra du marché et de vos décisions quant à la vente de votre or ou de vos actions en or.

Vous pouvez aller trop loin et placer l'or au centre de votre portefeuille, mais la plupart des gourous de l'investissement vous diront qu'il y a de la place dans votre vie financière pour l'or et d'autres métaux précieux.

En parlant des experts, assurez-vous de faire vos propres recherches et de consulter un professionnel de l'investissement averti ou un conseiller fiscal avant de prendre toute décision. Je ne suis ni, et cet article ne doit pas être interprété comme un conseil spécialement conçu pour vous.

Crédit photo : digitalmoneyworld