L'inconvénient de recevoir un remboursement d'impôt

La saison des impôts, la période la plus merveilleuse de l'année ! Eh bien, d'accord, ce n'est pas vraiment merveilleux les brioches à la cannelle le matin de Noël, mais cette période de l'année signifie que l'argent revient dans votre poche pour beaucoup de gens. Avec le remboursement moyen de 3 536 $, c'est une bonne partie qui vous attend. Mais est-ce bon de recevoir un gros remboursement d'impôt ? Y a-t-il un inconvénient à recevoir un remboursement d'impôt ?

Voici ce que nous allons couvrir dans cet article :

• Le mythe du grand remboursement d'impôt
• Comment fonctionnent réellement les impôts
• Les avantages et les inconvénients d'un important remboursement d'impôt
• Comment créer votre propre agenda en fonction de ce qui compte pour vous

Tout d'abord, prenons un peu de recul très rapidement. Les impôts sont une chose amusante, et il y a pas mal d'idées fausses sur ce qu'est un "bon" remboursement d'impôt ou un "mauvais" remboursement d'impôt.

Le mythe du gros remboursement d'impôt

Lorsque Jesse (le fondateur de YNAB) était CPA travaillant dans un grand cabinet comptable, l'un de ses collègues, un CPA — a dit " Oh, je n'ai pas payé d'impôts cette année. J'ai été remboursé."

Jesse a failli perdre son déjeuner. Ce n'est pas comme ça que fonctionnent les remboursements d'impôt !

Quel était le problème avec la déclaration de son collègue ? Même s'ils venaient de se tromper et voulaient vraiment dire qu'ils n'avaient pas besoin de payer de supplément impôts pour l'année… c'était une façon farfelue de voir les impôts. Vous voyez, un remboursement d'impôt n'est pas un cadeau ! Cela signifie que vous avez trop payé vos impôts tout au long de l'année, et le remboursement est simplement le gouvernement qui vous rembourse l'argent qui vous est dû.

Comment fonctionnent réellement les impôts

Avec les impôts, la plupart d'entre nous sont formés pour être axés sur le remboursement. Nous pensons à un chiffre :soit ce que nous devons ou sont dus . Nous nous conformons. Nous sommes tournés vers l'arrière. Mais ce n'est pas tout.

Comment fonctionnent les impôts :

1. Vous gagnez de l'argent.
2. Vous payez automatiquement des impôts sur le revenu qui sont généralement retenus sur votre salaire.
3. Pendant la période des impôts, vous calculez ce que vous devez réellement et vous payez plus (parce que vos estimations n'étaient pas suffisantes) ou vous recevez un remboursement (parce que vous avez payé trop cher).

Vous voyez, un remboursement d'impôt n'est pas de l'argent gratuit ! Techniquement, ce n'est même pas de l'argent supplémentaire - cet argent a toujours été le vôtre !

Bien sûr, il y a quelques cas où vous n'aurez pas d'impôts (faible revenu, vous êtes mort ou vous avez des tonnes et des tonnes d'enfants), mais la réalité est que vous allez payer des impôts. Chaque année de votre vie. Et quand vous mourez, vous payez à nouveau. Ne me laisse jamais t'entendre dire :« Oh, je n'ai pas payé d'impôts cette année, j'ai été remboursé. Ce n'est pas comme ça que ça marche.

Et si ce concept est perdu pour quelqu'un qui a réussi l'examen CPA, cela arrive certainement à vos Joe et Josie moyens.

Les avantages et les inconvénients des remboursements d'impôts importants

L'inconvénient de recevoir un remboursement d'impôt

Si vous avez reçu un remboursement d'impôt important, vous avez essentiellement accordé à l'Oncle Sam un prêt sans intérêt avec votre argent.

Si vous avez obtenu un remboursement important (rappelez-vous, la moyenne est d'environ 3 500 $), ce n'est pas un cadeau que vous avez reçu. Cela signifie que vous envoyez plus d'argent pour prépayer les impôts que nécessaire. Vous ne gardez pas cet argent dans vos propres pouvoirs décisionnels. Bien sûr, il reviendra lorsque vous produisez votre déclaration de revenus et recevez votre remboursement, mais pendant de nombreux mois de l'année, cet argent n'a pas fonctionné en votre nom pour des choses comme vos investissements, vos objectifs d'épargne ou le remboursement de vos dettes.

Avant de sauter sur un gros retour, considérez le coût financier réel de ce qu'un peu d'argent supplémentaire pourrait faire pour vous chaque mois.

Les avantages de recevoir un remboursement d'impôt

Ce n'est pas si mal, un remboursement d'impôt peut donner un coup de fouet à la motivation pour un objectif financier plus large.

En ce qui concerne votre remboursement d'impôt, il peut y avoir une véritable motivation à obtenir tout cet argent en une seule fois. C'est une somme forfaitaire qui pourrait vous donner l'impression que vous pourriez enfin vous permettre de rembourser cette carte de crédit, d'acheter cette voiture, de prendre ces vacances. Ce coup de pouce est manqué si vous suivez la voie du goutte-à-goutte et obtenez un retour plus petit.

Comme pour beaucoup de choses en matière de finances personnelles, les chiffres peuvent donner un argument convaincant en faveur d'un plan d'action, mais nous ne pouvons pas non plus oublier la version émotionnelle/comportementale/réelle des décisions en matière de finances personnelles.

Vous devez avoir votre propre agenda avec un remboursement d'impôt

J'aime penser à ça comme ça :si vous avez déjà mangé une Pizza Lunchable, vous avez trois petites pâtes à pizza et neuf pepperonis. Il existe désormais deux stratégies principales :

• Espacez uniformément les pepperonis, trois pepperonis pour chaque pizza
• Mettez deux pepperonis sur les deux premières croûtes, puis créez une pile monstrueuse de pepperonis sur la dernière pizza pour un délice ultime

Quelle stratégie préférez-vous pour manger vos Pizza Lunchables ?

C'est un test décisif très simple pour décider quel ordre du jour vous voulez pour vos impôts. Vous obtiendrez neuf pepperonis de toute façon, mais voulez-vous les répartir uniformément ou accumuler une grosse pizza pepperoni-tastic ?

• Avoir de l'argent supplémentaire à utiliser chaque mois, mais obtenir un remboursement moins important
• Avoir moins d'argent à utiliser chaque mois, mais obtenir un remboursement plus important

Et je dis que tout cela en supposant que votre situation fiscale ne va pas trop changer entre l'année dernière et celle-ci. Ajoutez à cela un achat de maison, un bébé, une augmentation de revenu ou toute une série d'autres événements, et ce n'est pas une équation aussi claire. Mais que dire, les impôts c'est compliqué !

Comment définir votre propre agenda pour les impôts

Donc, selon que vous voulez être un contribuable au pepperoni à intervalles réguliers ou rendre votre remboursement d'impôt pepperoni-tastique, il peut y avoir ou non un inconvénient à recevoir un remboursement d'impôt. Vous seul pouvez décider de vos priorités (mais connaissez vos compromis !).

1. Exécutez vos calculs à l'aide de ce calculateur de retenue à la source de l'IRS pour estimer le remboursement de l'année prochaine. Faites-le soigneusement et vous aurez une idée précise du montant qui vous sera remboursé ou dû lorsque vous produisez votre déclaration de revenus si vous ne changez rien cette année.
2. Ajustez vos retenues d'impôt pour prévoir un remboursement supérieur ou inférieur (vous pouvez le faire sur votre formulaire W-4 si vous travaillez pour un employeur).
3. Faites vos recherches et n'ayez pas peur de travailler avec un fiscaliste ou un préparateur d'impôts pour affiner et optimiser votre assujettissement à l'impôt.
4. Célébrez votre décision éclairée et vos actions au moment des impôts !

Ne vous arrêtez pas là ! Évitez ces cinq erreurs courantes à éviter lorsque vous obtenez votre remboursement d'impôt.

Ceci est uniquement à des fins éducatives et ne constitue pas un conseil fiscal ou d'investissement.