Combien de maison pouvez-vous vous permettre ?

Ma femme et moi récemment déplacé dans un autre état être plus proche de sa famille. Nous avons décidé de louer avant d'acheter , et nous évaluons actuellement nos désirs et besoins pour la prochaine maison que nous achetons . Nous avons un enfant et peut-être un autre, nous chercherons donc probablement une maison de 3 ou 4 chambres (la 4ème chambre est facultative tant que j'ai un bureau dédié car je dirige une entreprise à domicile). Ce changement aura un impact important sur notre budget car nous passons d'une maison de ville de deux chambres à une maison de 4 chambres dans une zone où le coût de la vie est plus élevé. L'une des questions préliminaires que nous examinons est de savoir de combien de maisons nous avons besoin en termes de taille et de prix - et combien nous pouvons nous permettre.

Combien de maison pouvez-vous vous permettre ?

D'abord, considérez combien vous pouvez vous permettre dans votre budget

Exécutez le chiffres dans votre budget pour déterminer combien vous pouvez vous permettre pour votre paiement mensuel de la maison. Assurez-vous d'inclure tous les coûts associés, comme votre versement hypothécaire, l'assurance habitation, impôts fonciers, utilitaires, etc. Plus d'informations sur ces coûts ci-dessous.

Quel pourcentage de votre revenu devrait être votre versement hypothécaire? Il existe plusieurs règles empiriques concernant le pourcentage de votre salaire net total que votre prêt hypothécaire devrait consommer. La plupart des experts financiers recommandent que votre prêt hypothécaire ne dépasse pas 25 à 30 % de votre salaire net. Vous voudrez peut-être ajuster ce montant à la hausse ou à la baisse en fonction du montant de vos autres dettes ou si les coûts de logement sont plus élevés dans votre région. Par example, si vous n'avez aucune dette non hypothécaire, vous pourrez peut-être vous permettre plus de maison. D'un autre côté, si vous avez beaucoup de dettes non hypothécaires, vous ne devriez pas obtenir une hypothèque importante, sinon vous avez du mal à joindre les deux bouts. (De nombreux prêteurs utilisent un Ratio dette/revenu de 36 % comme point de coupure pour les taux hypothécaires les plus bas).

Seconde, tenir compte des coûts d'accession à la propriété

À quel type de prêt hypothécaire êtes-vous admissible? La plupart des gens ne peuvent pas se permettre de payer comptant pour une maison, donc les chances sont, vous devrez faire une demande de prêt hypothécaire pour acheter une maison. Taux hypothécaires sont encore faibles, ce qui rend de nombreux prêts hypothécaires relativement abordables. Mais ce n'est pas parce qu'une banque est disposée à vous prêter de l'argent que vous devriez obtenir un prêt hypothécaire pour le montant total. Vous devez également tenir compte d'autres facteurs.

Tenir compte de la durée de l'hypothèque : Les hypothèques les plus courantes sont les hypothèques de 15 et 30 ans. Une hypothèque de 30 ans peut vous permettre d'acheter plus de maison, mais l'inconvénient est qu'il faut plus de temps pour rembourser et vous finirez par payer des centaines de milliers de dollars de plus en paiements d'intérêts. Comparez les avantages et les inconvénients de Prêts hypothécaires de 15 et 30 ans .

Coûts immédiats associés à l'achat d'une maison. L'achat d'une maison coûte cher. Il est préférable de verser un acompte de 20 % ou plus pour pouvoir emprunter moins d'argent et éviter de payer une assurance hypothécaire privée (PMI) . Dans de nombreuses régions des États-Unis, il s'agit actuellement d'un marché d'acheteurs, Ainsi, vous pourrez peut-être demander au vendeur de payer les frais de clôture. Si non, alors n'oubliez pas de prendre en compte les frais de clôture potentiels dans vos estimations. Les coûts supplémentaires peuvent inclure déplacer vos biens , rénovation, aménagement paysager, nouveaux meubles, etc.

Coûts immédiats à considérer : Acompte, frais de clôture, frais de déménagement, rénovation, aménagement paysager, meubles, et autres coûts associés à une nouvelle maison .

Frais courants. Posséder une maison coûte cher. Vous devez effectuer le versement hypothécaire mensuel (qui comprend souvent votre assurance habitation et les taxes foncières si vous utilisez un compte séquestre , et PMI le cas échéant). Vous devrez peut-être également payer les frais de l'association des propriétaires de maison (HOA) ou des coûts similaires, et vous devriez considérer les coûts permanents tels que l'entretien et les services publics. Beaucoup de gens négligent le coût des services publics lorsqu'ils déménagent dans un nouvel emplacement. Pourtant, le changement peut être substantiel si vous déménagez dans une zone avec des températures extrêmes, augmenter ou diminuer la taille de votre maison, etc.

Coûts permanents à prendre en compte : Paiement hypothécaire mensuel, l'assurance habitation, PMI (le cas échéant), impôts, frais d'association, maintenance, et utilitaires.

Utilisez une feuille de calcul pour vous aider à analyser vos coûts prévus : Nous avons trouvé cette feuille de calcul plus utile que de nombreuses calculatrices en ligne, car elle est plus flexible et peut être plus facilement personnalisée pour tenir compte des paiements supplémentaires et d'autres facteurs : Calculateur d'hypothèque Excel gratuit de Vertex42 .

Exécutez les nombres, puis testez-les

Un bon moyen d'évaluer votre capacité à assumer un paiement immobilier plus élevé consiste à les intégrer à votre budget avant d'acheter réellement une nouvelle maison. Une façon d'y parvenir est de modifier le montant d'argent dans votre budget pour refléter les coûts prévus. Donc, si votre versement hypothécaire devrait augmenter de 500 $ par mois, mettez cet argent de côté pendant quelques mois dans le cadre de votre budgétisation normale. Faites-le pour d'autres catégories de dépenses qui peuvent augmenter, tels que les services publics, l'assurance habitation, impôts, etc. Intégrer les chiffres à votre budget actif vous aidera à savoir si vous pouvez vraiment vous permettre une maison plus grande ou non.

Que devriez-vous faire avec l'argent supplémentaire que vous avez mis de côté dans votre budget? Je recommande de le déposer dans un fonds d'amortissement que vous pouvez utiliser pour aider à couvrir le coût du déménagement, nouveaux meubles, ou d'autres dépenses liées à l'emménagement dans votre nouvelle maison.

Avez-vous des conseils pour déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre d'acheter?

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