Une dépense dont vous avez le contrôle d'une manière que vous n'auriez jamais pensé

A quoi dépensez-vous le plus de votre argent ? Pour la plupart des gens, leurs deux plus grosses dépenses sont leur maison et leur(s) voiture(s). Si vous vous souvenez du post comparant les dépenses de 1913 à 2012, vous vous souviendrez peut-être des trois choses pour lesquelles M. Average a dépensé la plupart de son « augmentation » :

• Logement (36 pour cent de l'augmentation)
• Impôts sur le revenu (28 %), et
• Transport (24 pour cent)

Une majorité de l'augmentation du transport a, discutablement, à voir avec ce merveilleux instrument de liberté qu'est l'automobile.

Les choix que nous faisons

Notre gamme de choix dans les voitures est, bien sûr, plus large qu'un mile. Les égotistes dépensent gros pour le dernier modèle de la voiture la plus cool. Des célébrités hollywoodiennes ont déjà fait étalage de leurs Cadillac Escalades lors de la cérémonie annuelle des Oscars. C'était avant la récession de 2002. Quand ça a frappé, ce n'était soudain plus cool d'être vu piloter un mastodonte dévalant les rivières des précieuses ressources de la Terre Mère. C'est alors que le rideau s'est levé sur la Toyota Prius écologique, que Cameron Diaz et d'autres stars ont conduit au grand événement de 2003 dans leurs petites Priuses sipply. Pendant la nuit, sauver la planète avec la Prius est devenu California Cool.

C'était alors.

Les 1 % supérieurs, comme nous l'avons vu il y a quelques semaines, trouvé un moyen de s'assurer que 95 % de l'augmentation de la richesse résultant de cette reprise économique soit canalisée dans leurs poches. Avec ça, souci de sauver la planète a suivi le chemin des Uggs pour les garçons, et maintenant les roues de choix pour glisser sur Rodeo Drive sont devenues une Range Rover, à partir de 85 $, 000 (nouveau, bien sûr).

Alors que la principale préoccupation d'un égoïste est de savoir comment embellir un nouveau Range Rover, l'autre extrémité du spectre est occupée par des frugalistas arborant des voitures robustes ennuyeuses destinées à au moins dix années de service fidèles. Ces guerriers de la route ont forcément au moins 20 ans, a marqué sur Craigslist pour 500 $ de personnes ayant plus d'argent que d'épargne.

La plupart d'entre nous se trouvent quelque part au milieu du renflement de la courbe en cloche toujours présente, cherchant à économiser tout en conduisant quelque chose d'un peu moins extrême. Cela inclut le mythique Mr. Average, le chouchou de tous les statisticiens et blogueurs.

Alors, que dépense M. Average pour garder sa voiture sur la route ? Les trois plus grosses dépenses automobiles sont l'amortissement, carburant, et assurance automobile. Comment M. Average essaie-t-il d'économiser sur ces articles ? Acheter une voiture moins chère, est la réponse habituelle.

Pas pour l'assurance. On pourrait penser que vous économiseriez sur l'assurance automobile avec une Toyota Corolla économique, ce qui serait moins cher à assurer que, dire, une Chevrolet Tahoe, ce qui représente environ le double du coût. Vous auriez tort. Dans une étude de prix comparative réelle que j'ai faite pour un autre article de blog, J'ai découvert qu'assurer le Tahoe plus cher est en fait moins cher en dollars totaux que d'assurer la Corolla économique (nouvelle, ainsi qu'utilisé).

Comparer la consommation d'essence et l'amortissement est relativement facile. Maîtriser les frais d'assurance automobile de M. Average, cependant, n'est pas.

Tu vois, l'assurance automobile est grandement affectée par « d'autres » facteurs que votre choix de véhicule. Selon Insurance.com, il y a quatre facteurs de base que les compagnies d'assurance utilisent pour fixer vos tarifs, et le véhicule réel n'est que troisième sur cette liste.

Le facteur le plus important qui détermine votre taux d'assurance automobile est tu - ou, Pour être plus précis, comment les compagnies d'assurance vous voient. Vous êtes obligé d'en détester et d'aimer certaines de ces distinctions, mais ils sont guidés par des données concrètes, collectés et analysés par les geeks sur leurs ordinateurs.

Qui tu es

Âge: Si vous avez moins de 25 ans, vos tarifs d'assurance automobile seront plus élevés. Plus de 25, ça dépend. Il diminue jusqu'à ce que vous vous intéressiez sérieusement à Depends, à ce moment-là, vos tarifs d'assurance automobile recommenceront à grimper.

Avec l'âge, les compagnies d'assurance examinent depuis combien d'années vous conduisez. Les statistiques prouvent que les personnes qui ont conduit plus longtemps déposent moins de réclamations. Pour cette raison, il est généralement avantageux de garder votre permis de conduire à jour, même si vous habitez quelque part comme New York ou Chicago, où vous n'avez souvent même pas besoin de posséder une voiture ou de conduire. (Bien sûr, vous devrez peut-être avoir un permis de conduire en Amérique pour faire des chèques ou acheter des trucs avec du plastique. Les étrangers ont parfois du mal à comprendre en quoi réussir un examen de conduite vous qualifie pour passer des chèques, mais c'est une autre histoire.)

Genre: Les femmes paient moins parce que :

• Ils conduisent moins
• Ils ont moins d'accidents
• Ils obtiennent moins de contraventions pour excès de vitesse
• Ils obtiennent moins de condamnations pour DUI
• Ils achètent des voitures plus sûres

Attention :ce n'est pas un jugement personnel. Les compagnies d'assurance s'entendent pour dire que c'est ce que disent les chiffres.

Code postal: L'endroit où vous habitez affecte vos tarifs, car la fréquence des « événements à risque » varie fortement d'un quartier à l'autre. Ces événements à risque comprennent le vandalisme, vol de voitures et/ou de contenus, et réclamations frauduleuses. De nouveau, ce ne sont pas des évaluations de type Mark Cuban; ce sont des conclusions tirées de données statistiques. Pour cette raison, il n'est pas rare que deux personnes identiques vivant à quelques kilomètres l'une de l'autre aient une différence allant jusqu'à 50 pour cent dans leurs tarifs d'assurance automobile.

Donc, si vous envisagez de déménager, il peut être judicieux de déterminer quelle sera la différence dans votre assurance automobile. Vous pouvez obtenir des devis auprès d'esurance, Progressive, ou d'autres fournisseurs d'assurance en ligne - ou vous pouvez remplir un seul formulaire sur Insurance.com et obtenir des devis en ligne gratuits d'un groupe de compagnies d'assurance chaque fois que vous souhaitez comparer les tarifs. (C'est assez glissant, mais je m'égare.)

En général, c'est moins cher d'assurer les voitures dans les zones rurales, parce qu'ils ont moins de crimes, moins de traffic, et moins d'accidents.

Histoire de credit: Vous ne pensez peut-être pas que le paiement tardif de votre facture de carte de crédit augmenterait votre assurance automobile, mais vous vous tromperiez. Selon un ami courtier en assurances, les statistiques montrent que les personnes ayant un dossier de mauvais crédit réclament environ 40 % plus fréquemment que celles ayant un bon crédit. Si vous voulez vous renseigner, Voici un article sur comment et pourquoi vos antécédents de crédit affectent vos primes d'assurance automobile.

Occupation: De nouveau, règle statistique en matière d'assurance. Professions comme scientifique, pilote, ou l'acteur/artiste présente des réclamations moins élevées et, donc, avoir des taux d'assurance automobile plus bas, en général. Pourquoi? Je veux dire que personne ne sait vraiment, mais je suis sûr que quelqu'un le fait. L'explication la plus courante que j'ai entendue est que ces professions nécessitent une attention aux détails et de la minutie. En d'autres termes, ces gens sont prudents. Cela contraste avec les professions où les taux d'assurance-automobile sont élevés, comme les avocats, dirigeants d'entreprises, juges et médecins. Apparemment, la raison en est le niveau de stress qui accompagne des emplois comme ceux-là. (Ils disent que le tarif pour les médecins n'est pas beaucoup plus bas que pour les adolescents.) Les courtiers immobiliers paient également plus parce qu'ils doivent conduire plus.

État civil: Saviez-vous que les personnes mariées ont moins d'accidents que leurs homologues célibataires ? Les compagnies d'assurance le font, et c'est pourquoi ils offrent des tarifs plus bas aux personnes mariées. En outre, assurer deux voitures auprès de la même entreprise vous permettra généralement d'obtenir une remise supplémentaire sur plusieurs polices, un peu comme le critère suivant.

L'accession à la propriété : Les compagnies d'assurance facturent généralement moins pour les propriétaires parce qu'elles sont considérées comme plus stables. Par lui-même, ce n'est pas un facteur important, mais le rabais que vous obtenez en combinant votre assurance habitation et automobile l'est.

Le reste

Les autres facteurs de base qui déterminent vos tarifs d'assurance automobile sont :

• Votre dossier de conduite (accidents, des billets, etc.) et historique des sinistres
• La couverture que vous recherchez (assez évidente)
• Votre véhicule

L'impact de votre choix de véhicule n'est pas évident, ce n'est donc pas simplement qu'une voiture plus chère entraînera une prime d'assurance plus élevée. En réalité, comme indiqué ci-dessus, un Tahoe coûte moins cher à assurer qu'une Corolla.

Il y a de fortes chances que si vous êtes soucieux de devenir riche lentement, vous aurez un bon dossier de crédit (ou du moins en amélioration), et vous serez du côté positif de bon nombre des variables énumérées ci-dessus. Mais maintenant vous savez exactement comment ces facteurs peuvent vous permettre de réaliser des économies sur votre assurance automobile, la troisième plus grande dépense de possession d'une voiture.

Comment avez-vous fait pour baisser vos primes d'assurance auto ?