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Faut-il acheter une maison ou investir ?

Le chemin vers la retraite et l'indépendance financière implique généralement l'achat d'une maison et l'investissement pour la retraite et l'avenir. Mais, et si vous deviez choisir ?

William Cowie m'a posé cette question récemment et m'a demandé quel chemin j'emprunterais vers l'indépendance financière si j'en avais la possibilité. Ma réponse :j'investirais pour l'avenir et renoncerais à la maison en une minute à New York. Voyons pourquoi je pense que cela a du sens.

Performance au fil du temps - 1940 à aujourd'hui

À travers l'histoire, les prix des logements se sont appréciés au fil du temps. À cause de ce, les investisseurs immobiliers et les propriétaires ont construit facilement de la richesse en accumulant des capitaux propres dans leurs maisons et leurs propriétés.


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Selon les estimations du Bureau du recensement des États-Unis, la valeur médiane des maisons a presque quadruplé au cours de la période de 60 ans depuis le premier recensement des logements en 1940, corrigé de l'inflation. Pour donner un exemple, un 30 $, 600 maisons en 1940 vaudraient environ 119 $, 600 en l'an 2000.

Depuis 2000, l'appréciation des prix des logements s'est considérablement ralentie, avec 2007 à 2011 envoyant en fait la valeur des maisons à la baisse. Mais qu'est-ce qui se passe, doit monter, droit? Rien qu'en 2014, la valeur des logements a augmenté de 6,84 % à l'échelle nationale, 5,52%, et 4,55% pour les trois premiers trimestres.

Qu'est-ce que je veux en venir ? Même si l'immobilier connaît des hauts et des bas au fil du temps, les prix des logements affichent une tendance constante à la hausse. Et les propriétaires qui entrent au bon moment peuvent parfois accumuler beaucoup de richesse simplement en achetant la bonne maison et en restant sur place.

Mais voici la chose. L'immobilier n'est pas le seul moyen de créer de la richesse; investir de manière cohérente est la clé pour devenir riche. Le rendement total du S&P 500 de 1940 à 2015 est de 1 004,268%, ce qui correspond à un rendement annualisé de 7,42 %.

Imaginons un instant que quelqu'un ait choisi d'investir 30 $, 600 en 1940 et laissez-le simplement là. Après avoir gagné des intérêts composés au taux de 7,42 % pendant 60 ans, ils auraient 2 $, 243, 005.35 !

Les mathématiques personnelles favorisent l'investissement

Évidemment, c'est une simplification excessive. Après tout, le chasseur de maison typique en 1940 n'aurait probablement pas 30 $, 600 qui traînent pour investir, en plus ils avaient besoin d'un endroit où vivre ! Toujours, il illustre le pouvoir des intérêts composés, l'une des nombreuses merveilles du monde.

Mais il y a d'autres raisons pour lesquelles je pense personnellement que l'investissement dans des actions et des obligations devrait être privilégié par rapport à l'achat d'une maison si vous deviez choisir.

  • Réparations et entretien
    Il semble que peu de gens prennent en compte le coût des réparations et de l'entretien lors de l'achat d'une maison. Non seulement vous devez garder l'endroit en bon état, mais vous serez également responsable d'effectuer de grandes mises à niveau qui peuvent coûter beaucoup d'argent - des choses comme un nouveau système CVC, un nouveau toit, et le remplacement des appareils en cas de panne.

    Lorsque vous louez, vous pouvez être assuré que rien de tout cela ne sera de votre responsabilité. Plus loin, car vos réparations devraient théoriquement être prises en charge pour vous (si vous avez un bon propriétaire), faire un budget devrait être plus facile pour vous.

  • Le coût d'achat et de vente
    Selon des chiffres récents du U.S. Census Bureau, une personne aux États-Unis peut s'attendre à déménager 11,7 fois au cours de sa vie. Plus loin, à 18 ans, une personne peut s'attendre à déménager encore 9,1 fois au cours de sa vie restante. Bien que certains de ces mouvements puissent être de location en location, de nombreuses personnes achètent et vendent plusieurs maisons car elles et leurs familles ont besoin de plus d'espace.

    Bien que les frais de déménagement puissent être les mêmes, que vous soyez propriétaire ou locataire, le coût du déménagement lorsque vous êtes propriétaire peut être une pilule difficile à avaler. Après tout, les agents immobiliers peuvent facturer entre 3 et 7 % de la valeur de votre maison pour la vendre. De plus, vous pourriez devoir payer d'autres frais, tels que les frais de votre nouvelle hypothèque et même les frais de clôture de votre acheteur. Lorsque vous louez, d'autre part, vos principales dépenses sont le déménagement et le versement de nouveaux dépôts.

  • Mauvais timing du marché
    Levez la main si vous connaissez quelqu'un qui a acheté une maison en 2006 à 2007 et qui a dû vendre avant 2012 ! On dirait que tout le monde sait Quelqu'un qui a perdu de l'argent en achetant en haut du marché et en vendant en bas. Et s'il vous arrive d'être l'un d'entre eux, acheter une maison était tout sauf un bon choix pour votre argent durement gagné.

    Mais quand vous louez, les hauts et les bas de votre marché immobilier local ne sont pas aussi importants. Sûr, votre loyer peut augmenter, voire beaucoup, avec le temps, mais vous ne perdrez jamais d'argent parce que vous avez dû vendre votre maison au mauvais moment. Plus, si votre loyer augmente trop, vous avez la possibilité de vous déplacer.

L'argent équivaut à des choix

Si avoir une maison payée à la retraite est évidemment idéal, Je pense qu'il est tout aussi idéal d'avoir une cargaison d'argent en banque. Pourquoi? Parce que j'aime avoir le choix. Et pour moi, plus j'ai de choix, le meilleur.

Quand vous ne possédez pas de maison, vous pouvez vous déplacer n'importe où dans le monde pour accepter une nouvelle offre d'emploi passionnante. Vous pouvez vivre un mode de vie nomade et errer d'un endroit à l'autre. Plus loin, si l'endroit où vous habitez devient trop cher, vous pouvez déménager dans une partie moins chère du pays – ou même dans le monde – si vous le souhaitez. Avec une maison payée, d'autre part, vous pouvez, bien, restez à la maison et appréciez le fait que vous n'avez pas d'hypothèque.

Travaillez vers votre monde parfait

Devriez-vous investir pour votre retraite ou acheter une maison dans laquelle vous pourrez vivre pour toujours? Dans un monde parfait, tu n'aurais pas à choisir. Après tout, si une maison payée et un gros compte de retraite sont des objectifs que nous recherchons tous, ne serait-ce pas génial d'avoir les deux ?

Je suppose que le fait est que nous devrions tous examiner attentivement ces concepts. Lorsque l'achat d'une maison peut être la meilleure idée pour une personne, cela pourrait être le pire des cas pour un autre.

Dans les deux cas, nous sommes tous dans la même situation, celui d'essayer d'économiser quelque chose pour l'avenir et de créer de la richesse qui nous facilitera la vie à long terme. Si je devais choisir un coffre à outils pour mon arsenal, ce serait un gros, gros compte d'investissement avec lequel je pouvais faire tout ce que je voulais – et pas une maison.

Parce que, tome, une maison n'est pas seulement un atout, mais un passif. Mais de l'argent ? L'argent signifie des choix.

Vous préférez acheter une maison ou investir ? Quelle option est la plus importante pour vos objectifs à long terme ?