Les avantages d'acheter et de devenir propriétaire

Au cours des trois derniers mois, J'ai beaucoup écrit sur l'achat et la possession d'une maison. Une grande partie de ce que j'ai écrit pourrait être interprété comme anti-accession à la propriété. Écoutez quelques-uns des articles que j'ai publiés récemment :

• Une brève histoire de l'accession à la propriété aux États-Unis.
• Le coût élevé de l'accession à la propriété.
• Le rêve américain nécessite-t-il une grande maison américaine ? (Alerte spoiler :Non.)
• Votre maison est-elle un meilleur investissement que le marché boursier? (Alerte spoiler :Non.)
• Vaut-il mieux louer ou acheter ? (Alerte spoiler :ça dépend.)

La semaine dernière, un lecteur GRS nommé Carmine a laissé ce commentaire :

J'apprécie ceci et d'autres articles récents sur les dangers et les difficultés de l'accession à la propriété, mais ils s'entassent en quelque sorte dans un problème majeur au fur et à mesure que je les lis !… Ne pouvez-vous pas écrire quelque chose sur les avantages que peut apporter l'accession à la propriété?

Défi accepté!

Je peux comprendre comment Carmine pourrait considérer tout cela comme un déprimant. Et je peux voir comment n'importe qui pourrait penser que je suis contre l'accession à la propriété. Mais voici le truc :je suis ne pas . Après tout, Je suis propriétaire de ma maison, et j'aime ça.

Aujourd'hui, examinons quelques-uns des avantages de l'accession à la propriété.

Votre maison est une réserve de valeur

Une maison est une excellente réserve de valeur. Les prix des maisons sont moins volatils que les cours des actions, vous prenez donc moins de risques lorsque vous investissez de l'argent dans votre prêt hypothécaire que lorsque vous achetez des fonds communs de placement. Plus, la valeur de votre maison va généralement suivre le rythme de l'inflation.

Mon ex-femme et moi avons acheté notre première maison en 1993 pour 112 $, 000 ; nous l'avons vendu onze ans plus tard pour 164 $, 000. C'est un gain de 52 $, 000 (46,4 %) en onze ans — un peu plus que l'inflation au cours de cette période. Ces chiffres sont typiques. C'est ce à quoi vous devez vous attendre lors de l'achat d'une maison.

Parfois, bien que, une maison pouvez offrir un excellent retour sur investissement .

Par exemple, J'ai acheté mon condo fluvial en 2013 pour 342 $, 000 ; Je l'ai vendu 52 mois plus tard pour 530 $, 000 — une augmentation de 188 $, 000 (ou 55 %) en un peu plus de quatre ans. Il s'agit d'un cas clair où l'accession à la propriété s'est avérée rentable. (C'était par hasard, toutefois. Ce n'était pas prévu. Je n'avais pas l'intention de faire beaucoup d'argent quand j'ai acheté le condo… mais je suis content de l'avoir fait.)

La semaine dernière, J'ai soutenu que tu devrais ne pas utilisez votre maison comme principale source d'épargne-retraite. Je pense que c'est une mauvaise idée. Mon condo fournit un exemple de pourquoi c'est le cas. Zillow dit que cette unité a perdu en valeur de près de 100 $, 000 depuis que je l'ai vendu !

La ligne de fond? Votre maison gardera probablement sa valeur. Il y a une chance que tu aies de la chance, bien que, et profitez de retours sur investissement hors normes.

Votre hypothèque est un plan d'épargne forcée

Posséder une maison offre d'autres avantages financiers. Pour certaines personnes, une hypothèque peut agir comme une sorte de plan d'épargne forcé . Prenez-moi, par exemple.

Quand j'étais plus jeune, Je n'avais pas la discipline nécessaire pour mettre de l'argent de côté pour la retraite. Je n'avais même pas la discipline de créer un fonds d'urgence !

j'ai fait un excellent travail, cependant, de faire mes versements hypothécaires. J'étais très discipliné pour payer mes factures. À l'heure, J'ai commencé à réaliser que même si je ne mettais pas d'argent sur un compte bancaire ou à la bourse, En fait, je construisais de la richesse comme je construisais la valeur nette de ma maison. (L'augmentation des capitaux propres est venue à la fois de l'appréciation du marché et des paiements au principe de l'hypothèque.)

À cause de ce, Je suis finalement passé d'une hypothèque de 30 ans à une hypothèque de 15 ans pour me forcer à épargner encore plus. Pour les gens comme moi, une hypothèque peut être un moyen de créer de la richesse lorsque nous ne pouvons ou ne voulons pas le faire par d'autres méthodes.

Vous pouvez réduire ou éliminer les paiements de logement (si vous le souhaitez)

Si vous choisissez de louer, vous avez toujours un paiement de logement. Chaque mois, vous envoyez de l'argent à votre propriétaire. Il n'y a aucun moyen d'échapper à cette dépense.

Si vous choisissez d'acheter une maison, cependant, vous pouvez - si vous le souhaitez - éventuellement réduire (ou éliminer) votre paiement de logement. Vous pouvez rembourser entièrement votre hypothèque. Quand tu le fais, vous vous débarrassez d'une de vos plus grosses dépenses mensuelles, augmenter votre trésorerie et vous donner beaucoup plus de liberté.

Le remboursement de l'hypothèque n'élimine pas complètement les frais de logement. C'est une idée fausse commune. Selon l'endroit où vous habitez, vous pourriez toujours être obligé de payer des impôts fonciers, utilitaires, Frais HOA, coûts de maintenance, etc. (Même sans hypothèque sur mon condo, J'étais toujours obligé de payer plus de 1000 $ par mois en frais de logement !)

Toujours, il y a peu de choses dans la vie plus libératrices que de rembourser son hypothèque .

Votre maison (et votre jardin) sont à vous pour en faire ce que vous voulez

« Vous savez ce que j'aime dans le fait d'être propriétaire d'une maison ? » Kim a demandé tout à l'heure alors qu'elle descendait dans mon bureau pour voir ce que j'écrivais. « J'aime le fait que votre maison et votre jardin sont à vous pour en faire ce que vous voulez . "

"Que veux-tu dire?" J'ai demandé.

"Tu sais ce que je veux dire, " elle a dit. « Regardez ce que nous avons fait depuis que nous avons acheté cet endroit il y a un an. Vous construisez ce hangar d'écriture. Nous avons installé la terrasse arrière et le bain à remous. Nous avons apporté des modifications à l'aménagement paysager afin qu'il corresponde à ce que nous voulez au lieu de ce que certains propriétaires pourraient vouloir. Je peins dès que j'ai le temps. Nous allons construire le foyer cet automne. Nous ne ferions pas ces choses si nous étions en location. Nous probablement ne pouvait pas Faites-les."

Kim réfléchit un instant. « J'ai l'impression que posséder une maison me donne la liberté d'exprimer ma créativité dans la maison et dans la cour. »

Lorsque vous louez, il y a des limites à ce que vous pouvez faire avec la propriété. Lorsque vous possédez, vous pouvez faire presque tout ce que vous voulez avec l'endroit (dans le cadre de la loi, bien sûr). Envie d'arracher votre sous-sol et de le convertir en bowling ? Vous pouvez le faire. Vous voulez convertir votre arrière-cour en un immense jardin de fruits et légumes ? Fonce! Envie de peindre votre maison en rose ? C'est votre prérogative.

Votre maison est un havre de paix

Quand je parle avec les gens du choix de louer ou d'acheter, l'une des principales choses que j'entends est que les propriétaires ont tendance à se sentir plus en sécurité que les locataires . Leur maison est un havre de paix.

Lorsque vous louez, vous êtes soumis aux caprices de votre propriétaire. Même les bons propriétaires prennent parfois des décisions qui sont en contradiction avec leurs locataires. Ils augmentent les loyers. Ils interdisent les animaux. Ils décident de vendre, obligeant les locataires à trouver un nouveau logement.

Lorsque vous êtes propriétaire de votre maison, bien que, c'est à vous, surtout une fois que vous avez remboursé l'hypothèque. Tant que vous respectez vos obligations financières, l'endroit ne peut pas vous être enlevé.

C'est particulièrement réconfortant pour les personnes qui approchent de la retraite. Ils aiment l'idée que leurs frais de logement soient une quantité connue (souvent nulle - ou proche de zéro), et qu'ils n'auront plus jamais à se soucier de l'endroit où vivre.

De nombreuses familles ont un sentiment de sécurité lorsqu'elles sont propriétaires de leur maison, trop. L'achat d'une maison vous offre un coffre-fort, endroit permanent pour élever vos enfants. Cela donne aux enfants une stabilité et des souvenirs agréables. Une maison peut devenir représentative d'un lien familial étroit.

L'accession à la propriété vous convient-il?

Là sommes avantages à l'accession à la propriété. En réalité, J'ai été propriétaire pendant 24 des 25 dernières années. (J'ai loué pour la première année après mon divorce.) Je continuerai probablement à être propriétaire de ma maison pour le reste de ma vie.

Les articles que j'ai écrits récemment ne visent pas à dissuader les gens d'acheter une maison. Au lieu, J'essaie d'être la voix de la raison. Je veux inculquer un sentiment de prudence en matière d'accession à la propriété. Je veux que les gens aient des attentes réalistes.

Il y a loin trop de propagande conçue pour convaincre les gens que l'accession à la propriété est une panacée. Ce n'est pas. Comme la plupart des décisions financières, cela peut être une bénédiction… ou une malédiction. Habituellement, c'est les deux.

Ma principale préoccupation est que le complexe industriel immobilier a créé une sorte de mythe moderne selon lequel l'achat d'une maison est une partie importante du rêve américain. Plus que ça, ils encouragent les acheteurs potentiels à dépenser autant que possible. Tous une partie du processus incite les courtiers en hypothèques, banquiers, agents immobiliers, et tout le monde à exhorter les acheteurs à utiliser le haut de leur budget… et au-delà.

C'est très, très dangereux.

Les statistiques gouvernementales montrent que le ménage américain moyen consacre un tiers de son budget au logement. Le logement est de loin la dépense la plus importante pour une famille type. Si vous avez le courage de garder vos frais de logement bas, qui crée de la marge et du mou pour le reste de votre budget, ce qui vous permet de payer plus facilement tout le reste de votre vie.

Lorsque vous décidez où vivre – et si vous souhaitez louer ou acheter – posez-vous ces questions :

• Combien de temps resterez-vous au même endroit ? Plus vous prévoyez de rester sur place, plus il est logique d'acheter une maison. L'achat vous permet de récupérer les coûts et de constituer des capitaux propres.
• Comment les coûts se comparent-ils ? Trouvez une bonne calculatrice de loyer contre achat et calculez les chiffres. Parfois, la location est clairement un choix intelligent. Parfois, l'achat est. La plupart du temps, bien que, c'est un jugement.
• Que pensez-vous de l'accession à la propriété? Pour certains, posséder une maison fait partie du rêve américain. Pour les autres, les corvées et l'entretien sont un cauchemar. Si vous détestez le travail qui vient avec la possession d'une maison, la location est probablement une meilleure option.

Finalement, le choix n'est pas seulement une question d'argent. Il s'agit de votre vision de votre vie, sur vos objectifs pour vous et votre famille. Il n'y a pas une seule bonne réponse dans le débat loyer contre achat. Vous devriez ignorer quiconque vous dit qu'il y en a.