Les 4 plus grosses surprises budgétaires pour les nouveaux diplômés universitaires

La vie après avoir obtenu son diplôme universitaire est une période de surprises. Vous êtes plongé dans le monde des adultes pour la première fois, forcé de gagner sa place et de trouver sa place, tout en se sentant comme un enfant à l'intérieur. Certaines personnes font la transition en douceur, mais la plupart d'entre nous luttent un peu.

C'est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de vos finances. Étant donné le piètre état de l'éducation financière dans les écoles américaines, la plupart des diplômés universitaires sont à peine capables de faire un chèque ou de se souvenir du code PIN de leur carte de débit.

Donc, un petit trébuchement est inévitable - mais cela ne signifie pas que vous devez tomber sur votre visage. La meilleure façon d'éviter un réveil brutal est de prendre de l'avance. Voici quelques-unes des plus grosses surprises budgétaires à surveiller.

Transport

Beaucoup d'étudiants passent leurs années de collège sans voiture, choisir de marcher, vélo ou prendre le bus pour aller en classe (ou aux bars). Quand ils obtiennent leur diplôme, cela peut être un choc de quitter le confort d'un campus où tout est à proximité.

Alors que certains optent pour le choix judicieux d'acheter une voiture d'occasion en espèces, beaucoup plus se rendent chez le concessionnaire pour acheter ou louer une nouvelle voiture. Cela a peut-être été une décision pratique lorsque leurs parents ont obtenu leur diplôme, mais de nos jours, le coût d'une nouvelle voiture est prohibitif pour la plupart des jeunes dans la vingtaine. En 2017, le paiement mensuel moyen pour une nouvelle voiture était de 479 $, hors frais d'assurance, gaz et entretien.

Comment les éviter : Acheter une voiture que vous ne pouvez pas vous permettre est un problème courant rencontré par les diplômés. Il est si facile de laisser un vendeur à la voix douce vous convaincre de franchir le pas, surtout lorsque vos amis et votre famille commettent des erreurs similaires. Mais avant de signer ces papiers, examinez votre budget et réfléchissez à ce que vous pouvez vraiment gérer.

N'ayez pas peur d'acheter une voiture d'occasion. Si vous recherchez un modèle plus récent, la plupart des gens ne seront même pas capables de faire la différence. Il sera toujours temps d'améliorer votre trajet, mais ce n'est probablement pas une bonne idée de commencer votre vie d'adulte avec un achat qui vous rapporte 30 $, 000 dans le trou.

Si vous avez encore besoin d'un crédit auto, en faire la demande auprès d'une coopérative de crédit locale. Ils auront presque certainement de meilleurs tarifs que le concessionnaire, vous permettant de mettre plus de côté pour les déplacements, loisirs et épargne-retraite.

Assurance santé

Depuis l'adoption de la Loi sur les soins abordables en 2010, les diplômés universitaires ont pu rester sur l'assurance maladie de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans. Mais si votre mère ou votre père est prêt à vous exclure du régime familial, vous devrez acheter votre propre couverture.

La prime moyenne d'assurance maladie en 2016 était de 393 $, mais les coûts varient considérablement selon l'endroit où vous vivez et le type de régime proposé par votre employeur. La prime n'est pas la seule chose dont un jeune diplômé doit s'inquiéter - il doit également payer toutes les dépenses personnelles comme les franchises, quotes-parts et ordonnances.

Comment les éviter : Si vous avez un travail, voir ce qui est disponible auprès de votre employeur. Si vous envisagez toujours des offres, examinez attentivement les packages d'avantages. La différence dans les options de soins de santé pourrait signifier économiser ou dépenser des milliers de plus chaque année.

La plupart des options d'assurance maladie ont quelques niveaux de service, allant du strict minimum à l'assurance de première classe. Sauf si vous souffrez d'un problème de santé chronique ou si vous consultez fréquemment le médecin, optez pour le plan avec la prime la moins chère. Vous paierez une grosse somme lors de votre visite chez le médecin, mais économisez sur les primes mensuelles.

Urgences

Je ne l'oublierai jamais. J'étais en retard au travail un jour, quand je suis monté dans ma voiture et que j'ai remarqué une grosse fissure qui couvrait la longueur de mon pare-brise. J'ai décidé de le remplacer immédiatement, car c'était presque l'hiver et j'avais peur que le pare-brise se brise pendant que je conduisais. J'ai trouvé une entreprise qui est venue à mon bureau et a remplacé le pare-brise pour 100 $, une petite fortune pour mon moi de 22 ans.

J'étais tellement déçu. J'étais là, à peine quelques semaines après mon premier vrai travail post-diplôme, face à une urgence de 100 $ à laquelle je n'étais pas préparé. Cette expérience m'a appris une leçon précieuse sur le fait d'avoir toujours un fonds pour les jours de pluie. Si j'étais prêt à planifier à l'avance les vacances et les billets de concert, Je pouvais prévoir à l'avance que des pierres perdues heurteraient mon pare-brise.

Comment les éviter : Malheureusement, il n'y a rien que vous puissiez faire pour éviter complètement les urgences. Finalement, vous aurez des funérailles pour voyager, un accident de voiture ou une urgence médicale.

La seule façon d'éviter d'être surpris financièrement est de planifier à l'avance avec un fonds d'urgence. Un fonds d'urgence de démarrage devrait avoir au moins 1 $, 000 dedans, qui couvrira la plupart des incidents mineurs. Si vous avez un emploi instable ou beaucoup de dettes, vous devriez économiser trois mois de dépenses.

N'utilisez le fonds d'urgence que pour des dépenses imprévues, pas pour des coûts que vous pouvez anticiper. Une fois que vous commencez à puiser dans votre fonds d'urgence pour les non-urgences, il y a de fortes chances qu'il ne soit pas là quand vous en aurez besoin.

Prêts étudiants

Une étude de 2014 du Brookings Institute a révélé que la plupart des étudiants de première année avaient une mauvaise idée du montant qu'ils devaient en prêts étudiants. Environ 50 % d'entre eux ont sous-estimé le montant qu'ils devaient de plus de 5 $, 000, et 28 % ont déclaré n'avoir aucun prêt étudiant alors qu'ils devaient encore de l'argent. Cela pourrait expliquer pourquoi de nombreux diplômés sont choqués lorsqu'ils reçoivent enfin la facture de Sallie Mae par la poste.

Comment les éviter : Tous les gestionnaires de prêts étudiants fédéraux et certains prêteurs privés offrent un délai de grâce de six mois après l'obtention du diplôme, destiné à aider les emprunteurs à s'installer avant de commencer à effectuer des paiements. Si vous êtes toujours dans ce sweet spot, Utilisez ce temps pour constituer un petit fonds d'urgence et préparer votre budget pour les prêts étudiants.

Explorez vos options de remboursement si vous craignez de payer la facture mensuelle. Les emprunteurs bénéficiant de prêts fédéraux ont accès à plusieurs plans basés sur le revenu qui peuvent réduire considérablement le montant qu'ils paient chaque mois. Un graphiste gagnant 40 $, 000 par an avec 35 $, 000 en prêts étudiants pourraient payer aussi peu que 183 $ par mois s'ils choisissent un plan de remboursement différent.

Les diplômés avec des prêts privés n'ont généralement pas d'options de remboursement supplémentaires. Au lieu, ils peuvent essayer de refinancer leurs prêts avec un autre prêteur pour obtenir un taux d'intérêt inférieur.