Comment créer un calendrier budgétaire qui vous convient

Les nouveaux budgets ont tendance à se laisser entraîner dans la création de leur budget plutôt que dans la budgétisation elle-même. Avant de commencer à utiliser la calculatrice de budget mensuel de Mint, J'ai certainement été coupable de créer une belle, plan budgétaire détaillé et bien organisé - pour l'abandonner au bout de quelques semaines.

La clé est de s'en tenir à un calendrier. Si vous pouvez faire de la budgétisation une partie de votre routine, l'ensemble du processus commencera à vous sembler familier, moins compliqué et moins fastidieux. Vous pouvez même commencer à profiter de cette habitude au fil du temps.

Respecter son calendrier budgétaire demande du travail, mais il n'est pas difficile d'en établir un. Voici ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce qu'un calendrier budgétaire ?

Un calendrier budgétaire fait référence à la fréquence à laquelle vous mettez à jour et maintenez votre budget. Cela signifie ajouter régulièrement de nouvelles transactions, mettre ces transactions dans les bonnes catégories, puis examiner le budget.

Commencez un calendrier budgétaire en tirant votre budget et en chargeant toutes les dépenses. Si vous utilisez une feuille de calcul Excel ou Google, vous devrez saisir manuellement les transactions en utilisant votre carte de crédit et vos relevés bancaires les plus récents.

Si vous utilisez un logiciel ou une application comme Mint, les transactions se chargeront automatiquement lorsque vous vous connecterez. Assurez-vous que tous les comptes se synchronisent correctement afin de ne manquer aucune dépense. Vous devrez peut-être ressaisir les informations de connexion si un compte n'a pas été synchronisé.

La catégorisation des transactions est la partie la plus fastidieuse de la mise à jour d'un budget. ça peut prendre du temps, en fonction du temps écoulé depuis que vous avez effectué des mises à jour, combien de transactions il y a et si vous devez ou non trier également les transactions effectuées par un conjoint ou un partenaire.

Une fois que vous avez terminé de catégoriser, voir si vous dépassez votre budget dans un groupe particulier. Pour plusieurs personnes, ce sera le divertissement, catégorie épicerie ou restaurant. Si vous avez eu une urgence récente comme un voyage aux soins d'urgence ou une réparation de voiture inattendue, cela peut également envoyer votre budget sur le dessus.

Quelle que soit la raison, examinez votre budget et décidez quoi faire le mois prochain. Avez-vous besoin d'allouer moins pour des catégories discrétionnaires comme les vêtements et la beauté ? Devez-vous rester ce week-end ? Avez-vous besoin de ramasser une agitation latérale rapide?

Une fois le budget actuel établi, essayez de planifier à l'avance pour le mois prochain en consultant votre calendrier. Voir s'il y a des événements majeurs comme des mariages, anniversaires ou fêtes. Les dépenses imprévues sont les tueurs de budget ultimes, et planifier à l'avance est le meilleur moyen d'éviter d'être surpris.

Comment configurer et respecter un calendrier budgétaire

La clé pour établir un calendrier budgétaire est de choisir un moment cohérent et de s'y tenir. Une date budgétaire devrait être une habitude régulière, comme se brosser les dents ou faire la lessive. Une fois l'activité ancrée comme une habitude, ce sera facile à retenir.

Regardez votre emploi du temps et décidez ce qui fonctionne le mieux, viser un jour et une heure où vous êtes moins susceptible d'avoir des conflits. Si tu rattrapes toujours ta sœur le dimanche après-midi, ne choisissez pas 14h le dimanche comme date de votre budget. Au lieu, vous pouvez viser 11 heures le dimanche et utiliser le rendez-vous téléphonique de la sœur comme petite récompense. Une date budgétaire devrait faire partie de votre calendrier actuel, pas un obstacle à cela.

Sauf si vous aimez les finances personnelles, concilier un budget est probablement aussi agréable que d'aller chez le dentiste. Il est facile de trouver des excuses et d'éviter de le faire, mais cet évitement ne fait que prolonger le processus. Essayez de vous asseoir avec votre budget au moins une fois par semaine, toutes les semaines.

Une astuce pour rendre la budgétisation plus supportable est de travailler dessus plus souvent. Lorsque vous catégorisez les dépenses tous les quelques jours, cela prend moins de temps que de faire un mois entier de transactions à la fois. Pensez-y comme aller pour un changement d'huile - si vous vous en tenez à un programme d'entretien régulier, vous éviterez de plus gros problèmes sur la route.

J'aime travailler sur mon budget tous les deux jours. Cela ne prend que quelques minutes, moins que ce qu'il faut pour arroser mes plantes ou répondre à un mail. Je garde mon budget ouvert dans un onglet de navigateur où il sert de rappel pour l'enregistrement.

Si vous débutez en budgétisation, configurer un rappel de calendrier dans un téléphone ou un agenda physique. Essayer de se souvenir d'une date budgétaire par vous-même, c'est juste demander des ennuis, et la mise en place de rappels automatisés éliminera une partie du stress du processus.

Aussi dur que cela puisse paraître, vous devriez essayer de rendre l'expérience amusante. Amenez-vous dans un nouveau café ou un nouveau bar à chaque fois que votre budget est établi. Si vous ajoutez quelque chose d'agréable à la routine, vous aurez plus de chances de vous y tenir.

Comment gérer les problèmes budgétaires

Les gens abandonnent souvent leur budget et leur emploi du temps parce qu'ils se sentent dépassés. Si vous catégorisez les dépenses et dépassez le budget chaque mois, vous pourriez vous sentir dégonflé. Ce n'est pas une sensation agréable, vous pouvez donc, consciemment ou inconsciemment, décider d'arrêter complètement de budgétiser.

Si votre budget actuel ne vous convient pas, il est temps de se regrouper. Regardez où vous vous trompez et voyez s'il y a des tendances. Dépensez-vous toujours plus en épicerie? Votre assurance maladie a augmenté et vous avez oublié de mettre à jour le budget ? Peut-être que vous rencontrez toujours des dépenses surprises comme des baby showers, réparations automobiles ou demandes de charité.

Si c'est le cas, il est temps de revoir le budget et d'apporter des modifications. Cela peut signifier augmenter votre budget d'épicerie et dépenser moins dans d'autres catégories. Vous devrez peut-être ajouter une catégorie Divers pour tenir compte de toutes les choses que vous ne pouvez pas planifier.

Dans certains cas, la solution n'est pas si simple. Vous devrez peut-être trouver des moyens de gagner plus d'argent, comme ramasser des heures supplémentaires à votre travail ou commencer une activité secondaire. Cela peut être une dure réalité à affronter, mais au moins votre budget vous donnera les outils pour prendre une décision éclairée.