Pourquoi les femmes ont besoin d'une assurance-vie [et combien obtenir]

Si vous avez une relation amour-haine avec l'assurance, vous n'êtes pas seul. Vous aimez la tranquillité d'esprit et la protection qu'offre l'assurance, mais vous détestez voir les primes quitter votre compte bancaire.

L'achat d'une assurance maladie, automobile, invalidité ou propriétaire/locataire vous aide à vous protéger contre les pertes financières causées par des maladies graves, des blessures, des accidents ou d'autres événements qui pourraient survenir.

Certaines personnes souscrivent même une assurance parapluie pour une protection supplémentaire en matière de responsabilité au-delà de leurs polices standard.

Vous pouvez également obtenir une protection d'assurance pour vos animaux de compagnie, vos vacances coûteuses, vos nouveaux téléphones portables ou votre petite entreprise afin de protéger votre situation financière.

Avec chaque police d'assurance que vous achetez, vient un autre paiement de prime. Lorsque vous les additionnez tous, vous payez peut-être des centaines de dollars d'assurance chaque mois !

Mais qu'en est-il de l'assurance-vie ?

Alors que les autres types d'assurance peuvent vous sembler plus urgents ou essentiels maintenant,l'assurance-vie pourrait être l'assurance la plus importante que vous obtenez .

Cela ne vous profitera pas directement, mais l'assurance-vie aide à prendre soin des personnes que vous aimez ou des causes qui vous tiennent à cœur. Et ça n'a pas de prix.

Pourquoi l'assurance-vie est-elle importante pour les femmes ?

L'assurance-vie est importante pour tout le monde à considérer.

Des statistiques récentes montrent qu'un peu plus de la moitié de tous les adultes américains détiennent une police d'assurance-vie, mais 47 % d'entre eux ont une couverture de 100 000 $ ou moins, ce qui pourrait laisser leur famille dans une position financièrement vulnérable.

Moins de femmes que d'hommes ont une couverture d'assurance-vie.

Et bien que de nombreuses femmes assurées bénéficient d'une assurance-vie collective gratuite en tant qu'avantage social, leurs prestations de décès ont tendance à être inférieures en raison de l'écart entre les sexes, car les montants de couverture dépendent du salaire.

Certaines femmes peuvent souscrire une assurance-vie complémentaire auprès du même assureur pour augmenter leur couverture.

Bien que cette assurance-vie collective offre une certaine protection, vous voulez être sûr de peser les montants de couverture par rapport à vos besoins individuels et familiaux.

Les montants de couverture de ces polices peuvent aller de mille à quelques centaines de milliers de dollars, mais beaucoup se situent entre 25 000 $ et 50 000 $.

Ce montant pourrait être suffisant pour couvrir vos dernières dépenses, rembourser une dette ou fournir un petit coussin à votre famille pendant qu'elle pleure votre perte.

Mais ce n'est pas suffisant pour remplacer votre revenu à long terme. Ou payez quelqu'un pour vous aider à prendre en charge les tâches que vous avez effectuées à la maison.

Qui devrait envisager de souscrire une assurance vie ?

L'assurance-vie n'est peut-être pas pour tout le monde. Mais cela pourrait vous surprendre de voir qui pourrait en bénéficier.

Si vous n'avez pas d'assurance-vie ou seulement une petite couverture, vous voudrez peut-être déterminer si vous avez besoin d'une plus grande protection d'assurance.

1. Femmes avec enfants.

Peu importe que vous soyez marié ou célibataire. Si vous avez des enfants, vous devez envisager une assurance-vie.

Lorsqu'un parent décède avant qu'un enfant ne soit financièrement indépendant d'eux, il y a de fortes chances qu'il y ait un certain stress financier pour les êtres chers qui s'occupent des enfants.

• Si vous êtes une mère mariée qui travaille , quel écart de revenu restera-t-il dans votre famille si vous décédez ?
• Êtes-vous le "soutien de famille" de votre famille ?
• Votre conjoint sera-t-il en mesure de gérer les finances de votre famille sans que vous receviez vos chèques de paie chaque mois ?

Ne présumez pas que votre conjoint pourra se débrouiller sans vous.

Si vous êtes une mère au foyer , vous ne vous préoccupez peut-être pas de l'assurance-vie parce que vous n'êtes pas employé et que vous ne gagnez pas de salaire. Mais ignorer le "travail non rémunéré" comme la garde des enfants et les tâches ménagères est une erreur.

Rappelez-vous que si quelque chose de terrible vous arrive, quelqu'un devra prendre vos responsabilités. Et cela pourrait leur coûter des milliers de dollars chaque mois. Ces coûts augmentent considérablement lorsque vous avez un enfant ayant des besoins spéciaux.

Mères célibataires doivent penser à l'assurance-vie, qu'ils partagent la responsabilité financière ou qu'ils soient les seuls à subvenir aux besoins de leurs enfants.

Tenez compte de l'âge de vos enfants et des types de soutien dont ils auront besoin jusqu'à ce qu'ils soient des adultes indépendants. Cela vous aidera à déterminer le montant de la couverture d'assurance-vie que vous voudrez rechercher.

2. Femmes célibataires.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les femmes célibataires devraient également envisager une assurance-vie. Si vous n'avez pas suffisamment d'économies, une police d'assurance-vie peut aider vos proches à payer vos dernières dépenses.

Si vous avez d'autres dettes ou prêts qui ont été cosignés par d'autres, votre assurance-vie pourrait également être utilisée pour rembourser ces dettes.

• Avez-vous des parents, des frères et sœurs ou d'autres êtres chers qui pourraient un jour dépendre de vous pour obtenir un soutien financier ?
• Si vous avez un être cher, avez-vous une responsabilité financière envers lui ?

Si la réponse est oui à l'une ou l'autre de ces questions, la souscription d'une assurance-vie en cas de décès peut vous aider à mieux dormir la nuit.

3. Les femmes soignantes.

Si vous vous occupez actuellement d'un parent ou d'un proche âgé ou si vous pensez en avoir besoin à l'avenir, que leur arrivera-t-il si vous décédez ?

Les femmes de la « génération sandwich » doivent envisager une assurance-vie avec des montants de couverture suffisants pour leurs besoins individuels, leur famille immédiate et la ou les personnes dont elles s'occupent.

4. Femmes propriétaires d'entreprise.

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, qu'adviendra-t-il de votre entreprise si quelque chose vous arrive ?

Avoir une assurance-vie peut aider à payer les dépenses d'entreprise (coûts d'exploitation, masse salariale) pendant que votre succession est réglée.

L'assurance-vie peut rembourser les prêts que vous avez utilisés pour démarrer votre entreprise. Ou cela peut aider les partenaires à faire fonctionner l'entreprise pendant qu'ils planifient l'avenir.

Qui n'a pas besoin d'assurance vie ?

Vous n'aurez peut-être pas besoin d'assurance-vie si vous n'avez pas de dettes importantes, pas de personnes à charge (y compris des parents vieillissants ou des proches qui pourraient avoir besoin d'aide), pas d'entreprise et beaucoup d'argent économisé pour couvrir vos dépenses finales.

Car dans votre cas, personne ne dépend de vos revenus ni ne souffrira financièrement de votre décès.

Mais certaines personnes dans cette situation envisagent toujours de souscrire une assurance-vie pour aider à subvenir aux besoins de membres de la famille, d'intérêts particuliers ou pour faire face à des cas tels qu'un divorce ou d'autres changements familiaux.

Combien d'assurance-vie devriez-vous souscrire ?

Avant de décider du montant d'assurance à souscrire, il est important de comprendre les différents types d'assurance vie disponibles.

Vous pouvez choisir entre une assurance vie temporaire, une assurance vie entière, une assurance vie universelle, et plus encore.

L'assurance-vie temporaire est l'un des types d'assurance-vie les plus courants car c'est l'un des plus simples et des plus abordables.

En savoir plus sur certains produits d'assurance populaires en lisant l'article, Quelle assurance-vie est la meilleure à acheter, à terme ou entière ?

La majorité des femmes paient des primes inférieures à celles des hommes du même âge car elles ont une espérance de vie plus longue.

De plus, plus vous êtes jeune et en bonne santé lorsque vous achetez une police, plus vos tarifs sont susceptibles d'être abordables.

Par exemple, les tarifs ci-dessous* ont été trouvés pour une assurance-vie temporaire citée par Bestow, une agence en ligne émettant des polices par l'intermédiaire d'une compagnie d'assurance notée A+ (Supérieur) par A.M. Meilleur :

• 14 $ par mois, pour une police temporaire de 20 ans avec une couverture de 250 000 $ – pour une femme de 33 ans en bonne santé, non-fumeuse
• 34 $ par mois, pour une police d'assurance temporaire de 20 ans avec une couverture de 1 million de dollars – pour une femme de 27 ans en bonne santé, non-fumeuse

Déterminer le montant de votre couverture

Au moment de décider de souscrire une assurance-vie, vous devrez déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin.

Vous pouvez rechercher des réponses en ligne. Mais vous trouverez de nombreuses "règles empiriques" qui peuvent ne pas être très utiles ou précises pour votre situation.

Bien qu'une certaine couverture d'assurance-vie soit toujours meilleure qu'aucune, vous devez trouver un montant avec lequel vous êtes à l'aise et que vous pouvez vous permettre.

Votre situation personnelle devrait motiver cette décision, et non un chiffre arbitraire que vous trouverez en ligne.

Il existe plusieurs calculatrices interactives en ligne que vous pouvez utiliser pour estimer le montant de la couverture d'assurance-vie dont vous aurez besoin.

Vous pouvez également établir votre estimation en tenant compte de la couverture des éléments suivants :

1. Les dettes que vous devez (cartes de crédit, prêts automobiles, prêts pour lesquels quelqu'un d'autre a cosigné, hypothèque, etc.)
2. Remplacer votre revenu pendant "X" années (X =combien de temps quelqu'un d'autre dépendra-t-il de votre revenu)
3. Frais d'inhumation (coûts funéraires moyens entre 7 000 $ et 9 000 $, sans compter les parcelles ou les frais de cimetière, ni les frais médicaux impayés en fin de vie)
4. Autres dépenses que vous souhaitez financer (université pour enfants, paiement d'une partie du mariage d'un enfant, dons à une association caritative, etc.)

Si vous avez des économies, des comptes de placement ou une autre forme d'assurance-vie, soustrayez ce montant de votre estimation totale ci-dessus pour arriver à une valeur de couverture.

Vous pouvez également parler à un professionnel de la finance pour obtenir des conseils sur le montant d'assurance-vie que vous devriez souscrire.

Réception de devis et achat d'assurance

Vous pouvez obtenir des devis d'assurance-vie auprès de votre agent d'assurance automobile ou habitation actuel ou auprès de plusieurs compagnies d'assurance.

L'approche traditionnelle de l'obtention d'une assurance-vie comprend :

• Obtenir un devis pour un agent ou un courtier d'assurance
• Sélectionner une police d'assurance-vie et le montant de la couverture
• Remplir une candidature et un entretien téléphonique ou en personne
• Passer un examen médical
• En attente de l'approbation de la souscription
• Signer les documents
• Paiement de la police

Aujourd'hui, c'est beaucoup plus facile avec des entreprises comme Bestow, qui rendent l'assurance-vie temporaire plus simple, plus abordable et plus accessible.

Demandez facilement en ligne un devis d'assurance-vie gratuit et obtenez une couverture en quelques minutes si elle est approuvée.

Parce que Bestow n'a pas d'agents commerciaux commissionnés, l'application est rapide car vous n'aurez pas besoin de programmer un appel ou d'écouter un argumentaire de vente. Et aucun examen médical n'est requis.

Réflexions finales sur l'achat d'une assurance-vie

Vous savez que vous avez besoin de différents produits d'assurance pour protéger votre santé financière. Mais l'assurance-vie est différente parce qu'elle ne vous protège pas vous .

Il protège vos bénéficiaires. Les personnes qui vous aiment le plus et qui dépendent le plus de vous.

Penser à votre mort et à la façon dont votre famille et vos amis vont continuer sans vous peut être une tâche très émouvante et difficile.

Mais une fois que vous aurez souscrit une assurance-vie, vous saurez que vous avez fait ce que vous pouviez pour fournir un soutien financier à votre décès.

Aidez à protéger vos proches, obtenez votre devis d'assurance-vie temporaire gratuit dès aujourd'hui.

*Prix indiqués au 15/07/19. Des exclusions peuvent s'appliquer.

Bestow ou North American Company for Life and Health Insurance n'ont pas participé à la préparation des informations contenues dans cet article. Les opinions et les idées exprimées dans l'article sont celles de Women Who Money et ne sont ni promues ni approuvées par Bestow ou North American. Vous devriez toujours demander conseil à un professionnel avant de prendre une décision financière.