Avez-vous besoin d'une assurance-vie hypothécaire? Avantages, Les inconvénients, &Alternatives

Que se passerait-il si vous décédiez aujourd'hui, demain, ou l'année prochaine ?

Votre famille aurait-elle assez d'argent pour s'en sortir, ou auraient-ils des difficultés financières ?

Pourraient-ils rester dans votre maison actuelle avec le même niveau de vie, ou auraient-ils besoin de réduire la taille ?

Ce sont des questions importantes à vous poser pour déterminer si votre couverture d'assurance-vie est suffisante.

L'assurance-vie hypothécaire protège votre plus gros investissement

Avec le prix moyen d'une maison aujourd'hui, une hypothèque a tendance à être l'un des investissements les plus importants d'une famille. C’est un programme qui peut vous enfermer pour les 30 prochaines années de votre vie ou plus.

L'achat d'une police d'assurance-vie n'est qu'une partie de ce qui est nécessaire pour protéger votre famille.

Si vous voulez les laisser dans une situation où ils peuvent continuer à prospérer en votre absence, vous devez acheter une assurance-vie suffisante pour couvrir vos revenus, payer les dépenses futures comme l'université et la retraite, et même payer pour la maison dans laquelle vous vivez (même si ce n'est pas tout à la fois).

Des polices d'assurance-vie existent pour aider à fournir de l'argent pour ces situations, et il existe une option d'assurance-vie particulière qui a été créée spécifiquement pour rembourser votre prêt hypothécaire en cas de décès, invalidité, ou une maladie qui change la vie.

Continuez votre lecture pour en savoir plus sur couverture d'assurance-vie de protection hypothécaire , Comment ça fonctionne, et ce que cela pourrait signifier pour vous et votre famille.

Comme le nom l'indique, assurance-vie hypothécaire, ou une assurance de protection hypothécaire, est là pour rembourser votre prêt hypothécaire en cas de décès ou d'incapacité de travail.

Le plus souvent, une police d'assurance hypothécaire vous est proposée lorsque vous remplissez des documents de prêt pour votre maison et signez les documents pour commencer votre hypothèque.

Tu peux refuser cette assurance quand il est offert, pourtant, vous devrez peut-être signer plusieurs formulaires et renonciations confirmant votre décision de vous retirer.

Pourquoi devez-vous signer des renonciations pour refuser une police d'assurance-vie hypothécaire?

Officiellement, ces documents ont été créés dans le but de prouver que vous comprenez les risques associés à une hypothèque.

La plupart, pourtant, la paperasse a été créée pour vous donner un moment pour vous arrêter et réfléchir à votre situation - et potentiellement vous persuader d'acheter la protection financière offerte par ces polices.

L'assurance-vie de protection hypothécaire vaut-elle le coût?

Comme pour toute autre chose, il y a des avantages et des inconvénients à acheter ces types de polices. Bien que cela puisse être une solution idéale pour certaines familles, d'autres n'ont pas du tout besoin de protection hypothécaire.

Avant d'aller plus loin, discutons à la fois des avantages et des inconvénients liés à l'achat d'une protection hypothécaire.

Aussi, nous discuterons de certains types de polices d'assurance alternatives qui pourraient être encore plus logiques pour protéger vos proches.

Avantages de l'achat d'une assurance-vie hypothécaire

Les polices d'assurance-vie hypothécaire offrent à votre famille la tranquillité d'esprit.

En cas de maladie en phase terminale ou de décès prématuré, votre régime d'assurance-vie hypothécaire couvrira le montant de votre prêt afin que vos proches n'aient pas à continuer de payer sans vos revenus.

Le plus grand avantage de cette protection est de savoir que votre prêt hypothécaire sera entièrement remboursé, peu importe ce qui se passe avec votre santé.

Principaux avantages de l'assurance-vie hypothécaire

L'un des plus grands avantages de l'achat d'une police d'assurance-vie hypothécaire est une couverture quasi universelle avec une tarification minimale – il n'y a souvent pas d'examen médical ni d'échantillon de sang requis au début de votre plan.

Ainsi, il peut s'agir d'une option d'assurance précieuse pour tout propriétaire à haut risque ayant de graves problèmes de santé ou des problèmes de santé préexistants qui peuvent les empêcher d'acheter un régime d'assurance-vie traditionnel.

Voici quelques-uns des autres avantages clés que la protection hypothécaire peut offrir :

1. The Payoff est une maison sans hypothèque

Votre famille aura une maison sans hypothèque si vous décédez ou ne pouvez pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure. Si votre versement hypothécaire représente une part substantielle de votre budget chaque mois, il est judicieux de réfléchir à la façon dont votre famille pourrait couvrir les frais si vous veniez à décéder ou à devenir invalide. Avec une police d'assurance hypothécaire en place, vous n'aurez pas à vous inquiéter ou à vous demander ce qui pourrait arriver. Si vous décédez ou tombez gravement malade ou incapable de travailler, votre régime d'assurance deviendra actif et remboursera votre prêt hypothécaire.

2. Vous n'êtes pas obligé de mourir pour profiter de cette couverture

A quelques exceptions près, la plupart des polices d'assurance-vie traditionnelles ne paieront pas à moins que vous ne décédiez au cours de votre période de couverture. La plupart des polices d'assurance hypothécaire, d'autre part, offrir une couverture qui fonctionne si vous devenez invalide ou incapable de travailler. Ce fait rend cette couverture légèrement plus polyvalente qu'une police d'assurance vie temporaire ou vie entière traditionnelle.

3. Le facteur de bien dormir est réel

L'achat d'une police d'assurance-vie hypothécaire peut vous aider à bien dormir la nuit en sachant que votre famille est protégée. Comme nous l'avons dit auparavant, le plus grand avantage de cette couverture est le fait que vous n'avez pas à vous soucier du fait que votre famille ait un endroit où vivre si vous décédez ou si vous ne pouvez pas travailler. Une fois votre hypothèque remboursée, votre famille aura toujours un endroit où vivre à condition qu'elle puisse payer les taxes foncières et l'assurance chaque année.

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Inconvénients de l'achat d'une assurance-vie hypothécaire

En général, il y a quatre raisons pour lesquelles l'assurance-vie hypothécaire n'est pas une bonne affaire pour tout le monde.

Le plus important de ces facteurs est le fait que vous pouvez obtenir une police d'assurance-vie temporaire comparable qui couvrira le coût de votre prêt hypothécaire et fournira des prestations de décès en espèces à votre famille - et le tout pour environ le même prix ou même moins dans la plupart des cas.

Principaux inconvénients de l'assurance-vie hypothécaire

Voici un résumé de chacun des inconvénients qui accompagnent ce type de couverture :

1. L'assurance-vie hypothécaire est une prestation décroissante.

L'assurance-vie hypothécaire propose des primes uniformes avec un capital-décès décroissant, car le paiement est généralement fixé selon le principe de votre hypothèque*. À cause de ce, la valeur de la police diminue au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire. L'achat d'une police d'assurance-vie temporaire standard, d'autre part, vous donne une prime fixe et un paiement fixe. Vous savez exactement combien sera versé en cas de décès de vous ou de votre proche.

*Certaines polices d'assurance de protection hypothécaire plus récentes paient à un taux fixe pendant les premières années, puis diminue au fur et à mesure, et certains paient à un taux fixe. Lisez attentivement les conditions avant de faire un achat.

2. Les polices d'assurance-vie hypothécaire profitent davantage aux prêteurs qu'à l'assuré.

Il est important de noter que votre famille ne verra aucune partie de cet argent provenant de ce paiement de la police d'assurance. Le prêteur hypothécaire est le bénéficiaire et si vous décédez, l'institution bancaire recevra le versement d'assurance-vie qui servira à rembourser l'hypothèque en totalité. Le gain de votre famille est une maison payée en totalité.

3. Vous n'avez aucun contrôle sur la destination du règlement de l'assurance-vie.

Comme mentionné dans le paragraphe ci-dessus, le règlement d'assurance-vie est automatiquement envoyé à la banque pour couvrir les termes du prêt hypothécaire. Ne pas avoir d'hypothèque peut vous donner la tranquillité d'esprit, mais ce n'est peut-être pas la meilleure utilisation de vos fonds à ce moment-là. Une police d'assurance-vie temporaire traditionnelle vous donne un meilleur contrôle sur l'utilisation de votre règlement d'assurance-vie. Par example, si vous avez beaucoup de dettes à un taux d'intérêt plus élevé, il peut être plus prudent de rembourser la dette avant de rembourser votre prêt hypothécaire.

4. Les primes d'assurance-vie hypothécaire sont chères pour le montant de la couverture.

Les primes que vous payez au début de votre prêt hypothécaire correspondent probablement au montant de la couverture que vous recevez, mais avec le temps, vous recevez beaucoup moins de couverture pour l'argent. Il est plus que probable que vous ayez intérêt à souscrire une police d'assurance-vie temporaire et à obtenir une couverture suffisante pour rembourser la totalité de votre maison si c'est votre objectif. Assurez-vous d'obtenir plusieurs soumissions d'assurance-vie avant d'acheter votre police d'assurance-vie.

Devriez-vous acheter une assurance-vie hypothécaire?

Bien que n'importe quel type de politique soit mieux que rien, L'assurance-vie hypothécaire ne semble pas être une bonne idée pour la plupart des familles qui ont besoin d'une police d'assurance-vie.

En général, L'assurance-vie hypothécaire vous oblige à payer le même montant d'argent chaque mois pour une prestation de décès décroissante. Plus, vous n'avez aucun contrôle sur l'endroit où le paiement de la police va ou comment il est utilisé.

Pour la plupart des gens, une police d'assurance-vie temporaire traditionnelle est une meilleure option que l'assurance de protection hypothécaire en raison d'un paiement potentiellement plus important, baisse des primes, et la flexibilité d'utiliser votre règlement d'assurance-vie comme et quand vous le souhaitez.

Cela étant dit, il existe encore une poignée de raisons pour lesquelles les gens voudraient une assurance-vie hypothécaire. Le principal avantage de l'assurance-vie hypothécaire est que vous pouvez généralement souscrire une police avec un minimum d'examens de santé ou de tarification.

Pendant ce temps, il se peut que vous n'ayez pas à vous soumettre à un examen médical avant de souscrire une police de protection hypothécaire. Si vous avez de la difficulté à souscrire une police d'assurance-vie temporaire, alors demander une police d'assurance-vie hypothécaire lorsque vous achetez votre maison est une bonne idée.

Que vous deviez ou non acheter une police dépend vraiment du montant de votre prêt et de la valeur de votre maison, les biens de votre famille, et votre état de santé général.

En plus de ces facteurs, vous devez considérer la durée de votre prêt et la possibilité que, si vous réécrivez votre prêt hypothécaire ou si la banque vend votre prêt, vous devrez également réécrire la police d'assurance hypothécaire.

La chose la plus importante à retenir est que vous devez acheter suffisamment d'assurance-vie pour répondre à tous vos besoins financiers, et pas seulement pour payer votre maison.

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Avantages et inconvénients d'une police d'assurance-vie hypothécaire

Avantages:

• Vous pourriez être en mesure d'obtenir une assurance-vie hypothécaire même si vous avez de la difficulté à obtenir une couverture ailleurs. Certaines politiques n'exigent pas d'examen,
• Votre famille aura une maison sans hypothèque si vous décédez ou ne pouvez pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure.
• Vous pouvez profiter de cette politique même si vous ne mourez pas.
• Vous pouvez bien dormir la nuit en sachant que votre famille est protégée.

Les inconvénients:

• L'assurance-vie hypothécaire est une prestation décroissante.
• Les prêteurs hypothécaires sont le plus grand bénéficiaire, pas l'assuré.
• Vous n'avez aucun contrôle sur la destination du règlement de l'assurance-vie.
• L'assurance-vie hypothécaire est chère pour le montant de la couverture souscrite.
• L'assurance-vie temporaire est souvent une meilleure police d'assurance-vie pour la plupart des familles.

Pourquoi la plupart des familles profiteraient plutôt d'une police d'assurance-vie temporaire

L'idée d'avoir une maison sans hypothèque si vous mourez ou ne pouvez pas travailler peut sembler attrayante, mais cela ne signifie pas que l'assurance de protection hypothécaire est le meilleur moyen d'y parvenir.

Dans l'ensemble, la plupart des gens feraient mieux de souscrire une police d'assurance-vie temporaire suffisamment importante pour couvrir leur prêt hypothécaire et pourvoir à d'autres besoins financiers.

Voici cinq raisons pour lesquelles vous devriez sérieusement envisager une assurance-vie temporaire plutôt qu'une assurance-vie hypothécaire :

1. L'assurance-vie temporaire est généralement moins chère

Le plus souvent, les primes d'assurance-vie temporaire sont considérablement inférieures aux primes d'assurance prêt hypothécaire qui vous sont offertes lorsque vous contractez un prêt immobilier. Si vous voulez savoir combien vous pourriez payer, remplissez le formulaire en bas de cette page pour un devis instantané.

2. Vous recevrez un paiement fixe

La valeur nominale d'une police d'assurance vie temporaire traditionnelle ne change jamais. Cela signifie que vos bénéficiaires recevront un paiement en espèces fixe, quel que soit le moment où votre famille dépose une demande. Étant donné que l'assurance-vie hypothécaire ne rembourse que votre hypothèque, votre prestation diminuera naturellement au fur et à mesure que vous rembourserez votre prêt.

3. Vous pouvez obtenir une couverture beaucoup plus étendue avec une police d'assurance-vie temporaire

La protection hypothécaire a un montant de couverture limité. Pourtant, vous pouvez souscrire une police suffisamment importante pour couvrir votre hypothèque, remplacer vos revenus, et subvenir aux besoins de vos proches. Ceci est particulièrement utile pour les jeunes familles qui peuvent avoir d'autres prêts ou dettes tels que des prêts étudiants, paiements de voiture, cartes de crédit, et plus. Un paiement plus important et un avantage en espèces peuvent également fournir de l'argent pour un fonds d'études collégiales pour vos enfants, leur permettant d'éviter les prêts étudiants.

Si le remboursement de l'hypothèque familiale est une priorité, vous pouvez acheter une police temporaire assez grande pour rembourser votre propriété et fournir une prestation en espèces à votre famille.

4. Vous ne serez pas pénalisé si vous remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement

Avec l'assurance-vie hypothécaire, votre prestation diminue chaque mois où vous remboursez votre hypothèque. A cet égard, payer votre maison plus tôt entraîne une pénalité qui pourrait vous coûter de l'argent. Avec l'assurance vie traditionnelle, d'autre part, vous recevrez une prestation de décès fixe qui ne changera pas si vous décidez de rembourser votre maison par anticipation. La vie temporaire vous couvre également pour une durée déterminée, contrairement à un plan de protection hypothécaire, qui est lié à la durée de votre hypothèque.

5. Les polices d'assurance-vie temporaire paient vos bénéficiaires en espèces

L'assurance-vie temporaire fournit à vos bénéficiaires des liquidités qu'ils peuvent utiliser comme bon leur semble. Cela signifie que votre famille recevra de l'argent qu'elle pourra utiliser à sa guise. S'ils veulent utiliser les fonds pour rembourser votre hypothèque, ils peuvent certainement le faire. Mais comme vous ne savez peut-être pas comment les besoins de votre famille pourraient changer au cours des cinq prochaines années, Dix, ou vingt ans, c'est bien de fournir à votre famille de l'argent qu'elle peut utiliser à sa guise.

Obtenez un devis gratuit d'assurance-vie temporaire

Une fois que vous aurez examiné de plus près les avantages et les inconvénients de l'assurance-vie hypothécaire, il devient assez évident un plus grand, La police d'assurance-vie temporaire pourrait être une option plus intelligente pour votre famille.

Si vous voulez protéger votre famille de l'inconnu, il est judicieux de commencer à acheter une police dès que vous le pouvez.

Obtenez un devis d'assurance-vie gratuit de Haven Life : Visitez le site Web de Haven Life pour plus d'informations ou pour obtenir des devis d'assurance-vie gratuits de plusieurs sociétés. Vous pouvez également remplir le formulaire ci-dessous.

Le formulaire vous donnera une idée générale du montant que vous pourriez payer en fonction de votre état de santé général, emplacement, et le montant de couverture dont vous avez besoin. Le devis est gratuit et sans engagement.
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N'attendez pas pour offrir à votre famille la protection sur laquelle elle pourra compter en cas de décès; obtenez des devis d'assurance-vie instantanés aujourd'hui. Votre famille vous en remerciera!assurance-vie

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