Comment souscrire une assurance habitation

L'assurance habitation est essentielle lors de l'achat d'une nouvelle maison et pour protéger votre bien le plus précieux. Il suffit de quelques minutes pour comparer les tarifs et obtenir la meilleure assurance habitation. (iStock)

C'est une question fréquente de ceux qui se préparent à acheter une maison :« Ai-je besoin d'une assurance habitation ? L'achat d'une couverture d'assurance habitation appropriée offre une tranquillité d'esprit financière en cas d'événement indésirable comme un incendie, fuite d'eau, ou un cambriolage se produit. Des accidents se produisent et l'assurance habitation peut éviter un désastre financier lorsque des dommages matériels importants et des pertes de biens personnels se produisent.

Le prêteur hypothécaire exige également une assurance habitation jusqu'à ce que la totalité du prêt hypothécaire soit remboursée. Les banques exigent également une assurance pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, car la maison est considérée comme une garantie.

Les futurs propriétaires et les propriétaires actuels peuvent utiliser Credible pour explorer les options d'assurance habitation et trouver les meilleures options de couverture. La connaissance des bases de l'assurance habitation est essentielle pour obtenir la bonne couverture.

Conseils pour souscrire une assurance habitation

Il y a plusieurs étapes pour choisir le meilleur régime d’assurance habitation :

1. Faites l'inventaire de ce que vous possédez
2. Magasinez et comparez les compagnies d'assurance
3. Obtenir des devis
4. Sélectionnez et souscrivez l'assurance habitation qui vous convient
5. Rechercher des remises
6. Réaliser un bilan d'assurance annuel

1. Faites l'inventaire de ce que vous possédez

L'assurance habitation peut couvrir vos biens personnels en cas de vol et de dommages. Faites un inventaire écrit (ou un document de stockage en nuage) et des photos de vos articles. Utilisez cette liste pour calculer la valeur marchande de vos biens afin d'acheter une couverture adéquate. La liste et les photos peuvent rendre le dépôt de réclamations moins stressant pour recevoir une indemnisation appropriée.

2. Magasinez et comparez les compagnies d'assurance

La plupart des compagnies d'assurance habitation couvrent ces événements :

• Feu
• Vol
• Vandalisme
• Événements liés à la météo
• Couverture de responsabilité pour les dommages structurels et les blessures

Le processus de comparaison devrait également inclure le choix des couvertures supplémentaires que vous souhaitez. Certains peuvent inclure le refoulement des égouts, assurance tremblement de terre, et les frais de subsistance temporaires.

Le choix de la meilleure compagnie d'assurance dépend de plusieurs facteurs en plus du coût total des primes d'assurance et de la franchise de la police. Tout comme les coûts d'assurance habitation varient, il en va de même des facteurs qui influent sur ces coûts.

Les propriétaires devraient également comparer les examens de la réponse aux réclamations. Il est essentiel de vérifier que l'assureur fournit une couverture habitation adéquate pour le prêteur hypothécaire et de protéger les finances de votre famille.

Credible peut vous expliquer la police d'assurance et la couverture de chaque propriétaire. Plus, ils peuvent vous dire comment économiser des centaines de dollars sur l'assurance habitation chaque année. Comparez les tarifs d'assurance habitation, compagnies d'assurance habitation, et leurs projets via Credible.

3. Obtenir des devis

Les devis d'assurance habitation sont gratuits et peuvent offrir de nombreuses options de couverture. Comprendre le fonctionnement de l'assurance habitation peut vous aider à comparer les soumissions d'assurance en toute confiance.

Par exemple, vous voudrez décider si vous souhaitez que votre couverture habitation ne couvre que les « risques désignés » où vous ne pouvez soumettre des réclamations que pour des incidents spécifiques. La mise à niveau vers une police couvrant les « risques ouverts » assure plus d'événements car nous ne savons pas quels accidents pourraient se produire.

Si vous devez déposer une réclamation, vous devez décider si vous voulez que la couverture du logement assure la valeur de rachat réelle (la valeur marchande de la maison après amortissement) ou le coût de remplacement.

Vous devrez saisir ces informations pour obtenir un devis précis :

• La valeur estimée de la maison et de vos effets personnels
• Adresse du domicile
• Âge de la maison
• Taille de la maison (pieds carrés)
• Type de toit et son âge
• Fonctions de sécurité
• Valeur de rachat réelle ou remboursement du coût de remplacement
• Franchise souhaitée
• Historique des réclamations d'assurance précédentes

4. Sélectionnez et souscrivez l'assurance habitation qui vous convient

La plupart des devis d'assurance habitation incluent moyen, et des options de couverture premium en utilisant les détails de votre domicile.

Voici quatre niveaux de couverture d’assurance habitation différents :

• Assurance HO-1 : Assurance des risques pour la structure de la maison seulement
• Assurance HO-2 :Assurance habitation et biens personnels pour les risques nommés seulement
• Assurance HO-3 :assurance habitation « risque ouvert » et biens personnels « risque désigné »
• Assurance HO-5 : Assurance « risque ouvert » pour les sinistres habitation et biens personnels

Les devis d'assurance HO-3 et HO-5 peuvent avoir les tarifs les plus chers mais offrent la plus grande tranquillité d'esprit. La comparaison de la franchise de la police peut vous aider à choisir la meilleure couverture pour votre budget.

5. Recherchez des réductions

La plupart des polices d'assurance habitation offrent des rabais au-delà du choix d'une franchise plus élevée ou de limites de couverture inférieures. En accomplissant certaines tâches, vous pouvez potentiellement économiser de l'argent. Cela comprend l'installation d'un système de sécurité à domicile, protéger la maison contre les tempêtes, et payer la prime d'assurance annuelle à l'avance

6. Effectuer un examen annuel de l'assurance

Prendre quelques minutes chaque année avant la date de renouvellement de la police pour comparer les tarifs et vous assurer d'avoir une assurance habitation abordable. Les taux d'assurance peuvent augmenter à mesure que votre maison vieillit ou que le coût de remplacement de la maison et des biens personnels augmente.

Utilisez cet examen pour mettre à jour vos limites de couverture et pour vos besoins d'assurance actuels. Puis, vous pouvez comparer vos options de police avec différentes compagnies d'assurance. Avec des montants de couverture différents, il est important de magasiner pour trouver le bon régime d'assurance habitation qui correspond à vos besoins. Visitez Credible pour démarrer le processus et maximiser la valeur que vous tirez de votre police d'assurance habitation.

Si vous décidez de changer de compagnie d'assurance, activer votre nouvelle police avant l'expiration de la police existante. L'assurance habitation n'a pas de délai de grâce flexible comme les autres produits d'assurance.

Un accident qui survient pendant un écart de couverture ne sera probablement pas assurable et peut coûter une petite fortune en dépenses personnelles.

Dernières pensées

L'achat d'une assurance habitation ne prend que quelques minutes, mais peut économiser beaucoup d'argent en cas d'accident. Si le moment est venu de faire une réclamation d'assurance habitation - que ce soit pour un dégât des eaux, cambriolage, ou autre chose - vous voudrez vous assurer d'avoir assez pour couvrir vos pertes. La comparaison des options de couverture et la recherche de rabais protègent les finances de votre maison et de votre famille.

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