Quelle est la différence entre l'assurance habitation et l'assurance copropriété/coopérative?

Il existe de grandes différences entre l'assurance habitation et l'assurance coopérative. (iStock)

Les acheteurs de propriété qui choisissent entre des maisons unifamiliales et des condominiums consultent normalement une liste de choses à faire. L'assurance devrait figurer en bonne place sur cette liste, car la protection de toute propriété résidentielle diffère selon le type de maison que vous choisissez.

C’est le cas des assurances habitation ou copropriété/coop. En réalité, il existe des différences significatives entre les deux modèles de propriété et les types de couvertures.

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1. Assurance habitation est une forme d'assurance des biens qui couvre les pertes et dommages à la résidence d'un individu, ainsi que les meubles et autres biens de la maison.

« L’assurance habitation couvre également la responsabilité civile en cas d’accidents à la maison ou sur la propriété, " a déclaré Tyler Forte, directeur général de Felix Homes, un Nashville, Entreprise de services immobiliers basée au Tennessee.

2. Assurance coopérative est un type d'assurance-responsabilité des biens qui couvre les pertes et peut couvrir les dommages pour les propriétaires d'une coopérative.

"Ces polices couvrent généralement les pertes de leur immeuble ou de leurs unités individuelles, " a déclaré Forte. Une autre différence entre l'assurance habitation et l'assurance de votre condo est la structure de la propriété achetée.

"L'assurance habitation concerne les propriétés dans lesquelles le propriétaire habite et est responsable de l'ensemble de la structure, " a déclaré Greg Martin, président de Think Safe Insurance, SARL, à Brandon, Floride. "Ceux-ci sont généralement couverts par des polices d'assurance habitation spécifiques."

L'assurance coopérative ou copropriété s'applique aux unités en copropriété ou aux unités possédées dans un immeuble où une partie de l'immeuble peut être couverte par une association ou une police principale.

« Ceux-ci sont généralement couverts par une police spécifique et peuvent être des logements occupés par leur propriétaire ou locatifs avec des avenants spécifiques, " Martin a déclaré. "Les maisons de ville peuvent exiger l'un ou l'autre type de politique, selon que l'association couvre quoi que ce soit, et quel type de police ils demandent aux propriétaires de souscrire. »

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En quoi l’assurance habitation et l’assurance coopérative diffèrent

Les distinctions entre l'assurance habitation et l'assurance copropriété sont encore plus profondes. Voici les principales différences entre les deux :

1. Propriétaire unique versus propriétaires multiples : L'assurance habitation concerne les maisons unifamiliales, ce qui est complètement différent d'une police d'assurance coopérative.

« Une police d'assurance coopérative est conçue pour couvrir le bâtiment, espaces communs, et parfois les unités individuelles d'un immeuble à logements multiples appartenant aux propriétaires de l'immeuble, " a déclaré Earl Jones, fondateur de l'agence d'assurance Earl L. Jones à Sunnyvale, Californie "Alors qu'une police d'assurance habitation n'appartient qu'au propriétaire, l'assurance coopérative appartient à tous les propriétaires de l'unité.

2. L'assurance coopérative n'a pas à couvrir autant de terrain : Une autre différence majeure entre l'assurance habitation standard et l'assurance coopérative est la couverture du logement.

« Dans la plupart des cas, le propriétaire de l'immeuble coopératif aura une couverture qui prendra soin de la structure extérieure et des espaces communs comme les couloirs, " Forte a déclaré. "Comme l'assurance habitation, l'assurance coopérative couvre les articles à l'intérieur d'une unité individuelle, qui comprend les murs intérieurs, agencements, biens personnels, et les risques de responsabilité."

3. Aucune couverture d'assurance personnelle pour les propriétaires de coopératives : Une coopérative peut limiter la couverture de responsabilité aux seuls espaces communs, laissant les propriétaires d'unités responsables non seulement de leur responsabilité personnelle mais aussi de la responsabilité de leurs invités, animaux domestiques et enfants.

"Ce n'est pas le cas avec une police d'assurance habitation, qui couvre l'ensemble du logement et de la responsabilité civile, ", a déclaré Jones.

4. Le prix est différent, trop: Le coût de l'assurance habitation et de l'assurance coopérative dépend entièrement de la couverture dont vous avez besoin.

"Si vous avez un $1, 000, 000 maison remplie de meubles, attendez-vous à payer beaucoup plus que quelqu'un qui possède 200 $, 000 coopératives peu meublées, " dit Lamar Brabham, PDG et fondateur de l'agence Noel Taylor, une société de services financiers située à North Myrtle Beach, Caroline du Sud. "En moyenne, cependant, une police coopérative coûtera environ 475 $ par année et une police de propriétaire coûtera environ 1 $, 500 par an."

Avec des montants de couverture différents, il est important de magasiner pour trouver le bon régime d'assurance habitation qui correspond à vos besoins. Visitez Credible pour démarrer le processus et maximiser la valeur que vous tirez de votre police d'assurance habitation.

Lorsque vous achetez une police

L'achat d'une police d'assurance habitation ou coopérative nécessite des caractéristiques uniques, ce qui signifie qu'il faut faire preuve de diligence raisonnable.

1. Pour l'assurance habitation

En matière d'assurance habitation, consolider autant d'assurances que possible. « Dans une bonne majorité des cas, le regroupement de la maison et de l'auto offrira aux gens les meilleurs tarifs, ", a déclaré Jones.

2. Pour l'assurance coopérative

Étudiez la police d'assurance de la coopérative principale. « Les propriétaires d'unités de coopératives individuelles doivent savoir ce qui est couvert par la police de la coopérative principale, " Dit Jones. " Ne présumez pas que cela inclut l'intérieur des unités individuelles. Souvent, il y a peu ou pas de couverture sur le plan directeur pour reconstruire l'intérieur de leur unité en cas de dommages importants, ce qui oblige le propriétaire de l'unité à payer de sa poche.

« Une franchise de 5 $, 000 est conseillé lors de l'achat d'une assurance coopérative, " ajouta Jones.

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