La Réserve fédérale prévient que les monnaies numériques centralisées étrangères pourraient réduire l'utilisation mondiale du dollar

L'introduction de nouvelles monnaies numériques centralisées dans d'autres pays pourrait entraîner une diminution de l'utilisation du dollar américain si elles sont jugées plus attrayantes, a averti la Réserve fédérale.

Dans un livre blanc publié jeudi, la Réserve fédérale a examiné les avantages et les inconvénients d'une éventuelle monnaie numérique de la banque centrale américaine (CBDC) et invite le public à commenter son déploiement potentiel.

La consultation est considérée comme la première étape d'une discussion sur la question de savoir si et comment une CBDC pourrait améliorer le système de paiement national sûr et efficace du pays.

L'un des avantages soulignés est qu'il pourrait soutenir le rôle international dominant du dollar américain. Cependant, la Réserve fédérale a déclaré qu'il était important de tenir compte des implications d'un état futur potentiel dans lequel de nombreux pays étrangers et unions monétaires auraient pu introduire des CBDC, avertissant qu'elles étaient plus attrayantes que les formes existantes du dollar américain, l'utilisation mondiale du dollar pourrait baisser. Cependant, il a ajouté qu'une CBDC américaine pourrait aider à préserver le rôle international du dollar.

Ceci est important car le dollar est la monnaie la plus utilisée au monde pour les paiements et les investissements, et est la monnaie de réserve mondiale. Cela profite aux États-Unis en réduisant les coûts de transaction et d'emprunt pour les ménages, les entreprises et le gouvernement américains. Le rôle international de la monnaie lui permet également d'influencer les normes du système monétaire mondial.

La Réserve fédérale a ajouté qu'une CBDC offrirait au grand public un large accès à la monnaie numérique sans risque de crédit et de liquidité et fournirait une base sûre pour les innovations du secteur privé afin de répondre aux besoins actuels et futurs en matière de services de paiement. Toutes les options de monnaie numérique privée, y compris les pièces stables et autres crypto-monnaies, nécessitent des mécanismes pour réduire le risque de crédit et de liquidité.

Une CBDC peut également contribuer à uniformiser les règles du jeu en matière d'innovation de paiement pour les entreprises du secteur privé de toutes tailles et générer de nouvelles capacités pour répondre aux exigences en constante évolution de l'économie numérique en matière de vitesse et d'efficacité. Cela pourrait également rationaliser les paiements transfrontaliers en utilisant de nouvelles technologies, en introduisant des canaux de distribution simplifiés et en créant des opportunités supplémentaires de collaboration et d'interopérabilité entre juridictions.

La Réserve fédérale a déclaré qu'une CBDC pourrait réduire les obstacles courants à l'inclusion financière et réduire les coûts de transaction, ce qui pourrait être particulièrement utile pour les ménages à faible revenu, bien qu'une étude plus approfondie soit nécessaire.

Cependant, il a également été averti qu'une CBDC pourrait changer fondamentalement la structure du système financier américain, modifiant les rôles et les responsabilités du secteur privé et de la banque centrale. La capacité de convertir rapidement d'autres formes d'argent, y compris les dépôts dans les banques commerciales, en CBDC pourrait également rendre les ruées sur les sociétés financières plus probables ou plus graves.

Le rapport a souligné que toute CBDC devrait trouver un équilibre approprié entre la protection des droits à la vie privée des consommateurs et la transparence nécessaire pour dissuader les activités criminelles.

Enfin, le rapport a également averti que les menaces pesant sur les services de paiement existants, y compris les perturbations opérationnelles et les risques de cybersécurité, s'appliqueraient également à une CBDC. Son infrastructure devrait être extrêmement résistante à de telles menaces et concevoir des défenses appropriées pour la CBDC pourrait être particulièrement difficile, car un réseau de CBDC pourrait avoir plus de points d'entrée que les services de paiement existants.

"Nous sommes impatients de dialoguer avec le public, les représentants élus et un large éventail de parties prenantes alors que nous examinons les aspects positifs et négatifs d'une monnaie numérique de banque centrale aux États-Unis", a déclaré le président de la Réserve fédérale, Jerome H. Powell.

Alors que les États-Unis entament leur consultation sur l'opportunité de créer une CBDC, la Chine met déjà en œuvre son propre yuan numérique. Le pays a confirmé mercredi qu'il était prêt à fournir des services de paiement numérique en yuans aux visiteurs des Jeux olympiques d'hiver de Pékin, comme l'a rapporté Reuters . C'est la première fois qu'il présentera sa monnaie numérique à l'échelle mondiale et une version pilote de son application de portefeuille numérique en yuans est disponible en téléchargement dans le pays depuis le 4 janvier.