La Réserve fédérale va-t-elle lancer un dollar numérique ? Voici ce que nous savons

La Fed prévoit de publier bientôt un document de discussion qui pourrait façonner l'avenir de la monnaie et des paiements aux États-Unis et dans le monde.

Pendant des décennies, le dollar américain a été la monnaie de réserve mondiale incontestée, mais cela pourrait changer. Depuis 2014, La Chine travaille tranquillement sur sa propre monnaie numérique de banque centrale (CBDC), qui est un suped up, version électronique de son yuan local. Et cette année, la Banque populaire de Chine a lancé un test bêta dans le monde réel de sa CBDC dans plus de 30 grandes villes pour éliminer les bogues. En juin, il a même organisé une loterie pour distribuer des portefeuilles numériques avec 200 yuans (environ 31 $) à 200, 000 citoyens pour relancer l'adoption.

Au cours des dernières années, plusieurs autres pays ont également lancé de petits tests de CBDC, y compris l'e-krona en Suède et l'e-peso en Uruguay. Parmi les autres pays explorant actuellement leurs propres projets de CBDC figurent la France, Corée, Russie, Canada, Brésil, et l'Afrique du Sud. Pourtant, rien n'a atteint l'ampleur du déploiement de la CBDC en Chine.

Un conseiller du département du Trésor américain, qui a parlé qui m'a parlé exclusivement sous couvert d'anonymat, affirme que les aspirations de la CBDC de la Chine sont une tentative de devenir la future monnaie numérique du monde. « Nous savons maintenant que la CBDC chinoise est beaucoup moins « progressive » que prévu initialement, " explique la source. " Au lieu d'une nouvelle CBDC, c'est plus un yuan numérisé. Nous sommes à peu près sûrs que l'objectif de la Chine avec l'ECNY (yuan numérique) est d'attaquer le statut du dollar en tant que monnaie de réserve mondiale, mais nous ne savons pas à quel point il sera efficace dans son état actuel."

Ce que le lancement de la Chine signifie pour un dollar numérique américain

Le président de la Réserve fédérale américaine, Jerome Powell, n'était pas non plus inquiet lors d'une conférence de presse le 22 septembre lorsqu'on lui a demandé s'il avait des inquiétudes quant à l'avance de la Chine dans cette course mondiale à la monnaie numérique. "Je pense qu'il est important que nous arrivions à un endroit où nous pouvons prendre une décision éclairée à ce sujet et le faire rapidement, " a déclaré Powell. "Je ne pense pas que nous soyons en retard. Il est plus important de le faire correctement que de le faire rapidement. Nous sommes la monnaie de réserve mondiale. Et je pense que nous sommes bien placés pour faire cette analyse et prendre cette décision."

Powell a poursuivi en disant que la Fed travaillait sur un document qui éclairera la décision de lancer une CBDC américaine, qui pourrait être prêt dans les prochaines semaines. "Nous avons l'intention de publier bientôt un document de discussion qui servira de base à une période d'engagement public, " a déclaré Powell. Il a ajouté que " Le test ultime [qui] s'appliquera lors de l'évaluation d'une monnaie numérique de banque centrale et d'autres innovations numériques est, y a-t-il des avantages clairs et tangibles qui l'emportent sur les coûts et les risques ? »

Les partisans d'un dollar numérique alimenté par la Fed affirment que ces avantages comprennent des transactions financières moins chères et plus rapides et une distribution plus rapide des fonds fédéraux tels que les prestations de sécurité sociale ou des aides telles que les chèques de relance. Selon l'enquête 2019 de la FDIC sur les banques américaines, il y a environ 7,1 millions de ménages non bancarisés en Amérique. Ainsi, le dollar numérique pourrait également être un moyen de renforcer l'égalité économique pour ces personnes, aussi - dont la plupart ont des appareils mobiles, qui serait un outil d'accès principal aux CBDC.

Pourtant, les critiques notent que certaines des soi-disant forces des CBDC sont également des faiblesses principales. Les CBDC ne sont pas cryptées, donc ils ne sont pas anonymes, et ils proviendront probablement d'une blockchain gérée par le gouvernement. Le mouvement des dollars numériques serait traçable, Ainsi, même si cela contribuerait à freiner le financement des terroristes et à éliminer le blanchiment d'argent, les fonctionnaires auraient des détails explicites sur chaque transaction que vous effectuez.

Potentiellement, Les agences fiscales fédérales et étatiques des États-Unis pourraient suivre les transactions imposables et sécuriser les paiements automatiques à leur discrétion et sans préavis. Aussi, selon le parti politique au pouvoir, le gouvernement pourrait éventuellement politiser les paiements de la CBDC, par exemple en bloquant les paiements aux organismes de bienfaisance ou aux organisations religieuses – ou en bloquant l'utilisation de la CBDC pour certains produits tels que le contrôle des naissances ou les balles.

Quelle est la prochaine étape pour une CBDC américaine ?

Malgré ces défis, si les États-Unis lancent leur propre CBDC, il présente plusieurs avantages par rapport à tout ce qui est actuellement disponible ou en cours d'élaboration. Non seulement le dollar américain est la monnaie de réserve mondiale régnante, mais sa valeur monétaire a une cache universelle parmi les pays et les individus, ce qui faciliterait l'utilisation de sa CBDC. Et si les États-Unis voulaient favoriser l'adoption rapide de leurs dollars électroniques, il pourrait décider de n'accorder de l'aide étrangère qu'à la CBDC américaine. Un tel jeu de pouvoir pourrait garantir une adoption mondiale puisque les États-Unis fournissent de l'aide à plus de 200 pays dans le monde, selon le Conseil des relations étrangères.

Il est difficile de dire avec certitude si et quand une CBDC américaine pourrait être lancée, mais il est encore plus difficile d'imaginer la plus grande économie du monde et la monnaie de réserve mondiale en marge de la CBDC.

« Concernant la Fed, " a déclaré la source anonyme du Trésor, "ils ont mené une étude et sont sur le point de publier des recherches sur la faisabilité d'une CBDC américaine ou d'un dollar numérisé, mais je suis personnellement optimiste sur une CBDC américaine dans un délai de 18 à 24 mois."

Quel que soit l'avenir d'une CBDC américaine, il sera intéressant de voir ce qui se passe ensuite, et quel impact cela a-t-il sur le monde de la crypto-monnaie dans son ensemble.

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