Penser comme un économiste peut rendre votre prochain voyage à l'étranger moins cher

Un nombre record de touristes et de voyageurs d'affaires ont visité un autre pays en 2016, et cette année est déjà sur le point de dépasser ce décompte.

Une chose dont vous avez absolument besoin lorsque vous voyagez à l'étranger en plus d'un passeport est la monnaie locale, comme l'euro en Europe, yen au Japon ou roubles en Russie. Autrefois, les voyageurs retirent généralement ce dont ils ont besoin à un guichet automatique dans le pays qu'ils visitent ou utilisent simplement une carte de crédit, laisser leur banque calculer le coût dans leur devise nationale à peu près au taux du marché. Il y avait généralement aussi des frais de transaction à l'étranger.

De plus en plus, cependant, détaillants, les restaurants et les guichets automatiques offrent aux voyageurs la possibilité de payer ou de retirer de l'argent en termes immédiatement convertis dans leur devise nationale. Les entreprises offrant le service l'appellent « conversion de devises dynamique ». Par exemple, une touriste américaine en visite à Paris peut utiliser sa carte de crédit pour payer un repas raffiné dans un bistro français en dollars américains, au lieu d'euros.

Cela peut sembler anodin - voire pratique - mais accepter d'utiliser votre monnaie nationale dans un pays étranger peut considérablement gonfler le coût de chaque achat. Penser un peu plus comme un économiste peut vous aider à éviter cette erreur, et économisez beaucoup d'argent.

Afflux de touristes

Il ya un siècle, les voyages internationaux étaient réservés aux riches. Ces jours, presque n'importe qui d'un pays industrialisé peut voir un peu du monde avec un budget limité.

Alors que les gens se plaignent souvent des tarifs aériens « élevés », le coût réel du vol n'a jamais été aussi élevé - c'est la moitié de ce qu'il était au début des années 80 - ou plus sûr.

Et c'est l'une des raisons pour lesquelles un record de 1,24 milliard de personnes ont visité un autre pays en 2016. Naturellement, les sociétés financières ont cherché à capitaliser sur toute cette errance en inventant toujours plus de moyens de séparer les voyageurs de leur argent durement gagné.

Acheter des choses à l'étranger

Les touristes comptent sur le crédit, cartes de débit ou ATM pour payer les hôtels, repas au restaurant et bibelots locaux.

Un réseau informatique international complexe vérifie si une carte est valide pour la transaction et transfère l'argent. Traditionnellement, pour aider à payer pour cela, les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit ont facturé aux clients des frais de transaction à l'étranger.

Cependant, les banques proposent désormais davantage de cartes sans frais de transaction à l'étranger. À la fois, Des « distributeurs automatiques gratuits » apparaissent dans le monde entier et ne facturent pas de frais de transaction locaux (bien que votre propre banque puisse toujours le faire).

Alors, comment les banques couvrent-elles les coûts de ces transactions si elles laissent de plus en plus les consommateurs utiliser le système gratuitement ? L'une des solutions consiste à offrir la possibilité de payer dans la devise nationale de l'utilisateur. Même certains banquiers mettent en garde les consommateurs contre cette pratique, car le taux de change utilisé est bien pire que celui proposé par votre banque.

Par exemple, disons que vous êtes un Espagnol en visite à New York et que vous achetez des vêtements dans un grand magasin. Après avoir parcouru le magasin pour trouver le bon pull pour votre mère, vous passez à la caisse pour payer la facture de 50 $ US (taxes incluses). Après avoir glissé votre carte de crédit espagnole (qui ne comporte aucun frais de transaction étrangère), le caissier vous demande si vous souhaitez payer en euros au lieu de dollars.

Si vous vous en tenez aux dollars, votre banque convertirait le prix en euros à peu près au taux du marché, 43€ en ce moment. Si vous choisissez de payer en euros, cependant, la conversion de devise comprend des frais pour le privilège, ce qui peut aller jusqu'à 10 points de pourcentage. Vous pourriez donc finir par payer environ 47 € à la place.

La même chose se produit avec les guichets automatiques. J'étais récemment à l'aéroport d'Heathrow à Londres et j'avais besoin de quelques livres sterling. Dans les vieux jours, un guichet automatique offrirait simplement quelques options de dénomination, m'émettre de l'argent et ma banque à la maison finirait par calculer le coût en dollars américains. Au lieu, le guichet automatique de l'aéroport m'a demandé si je voulais bloquer le taux de change et savoir exactement combien de dollars seraient débités de mon compte bancaire.

Je voulais 100 £ et j'ai essayé deux guichets automatiques différents. Le taux de change proposé en dollars variait de près de 4 % à 10 % de plus que ce que ma banque facturait (ou environ 134 $ à 142 $). J'ai rejeté les deux offres, a effectué la transaction dans la devise locale et s'est retrouvé avec une charge totale de seulement 129 $ de ma banque.

J'ai observé de nombreux voyageurs internationaux lorsqu'ils ont fait ce choix, comme une famille italienne se disputant à ce sujet au prochain guichet automatique, et la plupart ont choisi la conversion dynamique dans leurs propres devises.

Alors pourquoi les voyageurs paient-ils plus en acceptant un taux de change moins bon alors qu'ils pourraient simplement dire non ?

Trois fonctions de l'argent

Les économistes considèrent comme monnaie tout objet s'il remplit trois fonctions différentes :unité de compte, réserve de valeur et moyen d'échange. Deux sur trois expliquent pourquoi tant de voyageurs internationaux agissent comme ils le font.

La première fonction de la monnaie est une unité de compte, c'est ainsi que les gens publient et gardent une trace des prix. C'est pourquoi les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit obligent les gens à accepter de payer dans la devise où ils vivent, au lieu d'utiliser l'argent local.

Lorsque les gens voyagent dans un pays avec une devise différente, ils gardent souvent mentalement une trace de leurs dépenses en utilisant leur monnaie nationale, convertir tous les prix dans leur tête pendant qu'ils font leurs courses et mangent. Si un guichet automatique ou un terminal de carte de crédit vous demande si vous souhaitez payer quelque chose dans la devise que vous utilisez comme unité de compte, votre cerveau dit oui.

L'argent agit également comme une réserve de valeur. Les objets utilisés comme monnaie offrent la possibilité de faire des achats maintenant et aussi dans le futur. A la fin d'un voyage, les voyageurs qui n'envisagent pas de retourner dans un pays ont tendance à dépenser l'argent restant dans les aéroports pour acheter des choses dont ils ne veulent pas vraiment. Ils ne veulent pas conserver les billets étrangers car ils ne constituent pas une réserve de valeur. Pour la même raison, ils préfèrent être facturés dans leur devise nationale lorsqu'ils reçoivent de l'argent à un guichet automatique.

L'argent est aussi un moyen d'échange, qui est tout ce qui est facilement acceptable comme moyen de paiement pour acheter ou vendre des biens et services. C'est pourquoi les gens doivent convertir de l'argent lorsqu'ils voyagent à l'étranger. A New York, un billet d'un dollar est un moyen d'échange contre de la nourriture, boire un verre ou prendre le métro. Cependant, ces dollars ne sont pas un moyen d'échange, dire, Chine, où agiter une liasse de billets verts vous attirerait surtout des regards. Et c'est pourquoi les voyageurs doivent convertir de l'argent d'une devise à une autre.

Comment économiser de l'argent à l'étranger

Face à un guichet automatique ou à un distributeur de cartes de crédit qui vous demande si vous souhaitez effectuer la conversion dans la devise de votre pays, je vous recommande de refuser, surtout si vous vous êtes donné beaucoup de mal pour vous assurer d'avoir une carte ou une banque sans frais de change supplémentaires. Même si vous n'en avez pas, et votre carte de crédit facture des frais, dans la plupart des cas, il est toujours judicieux d'utiliser la monnaie locale.

Une exception à cette règle, bien sûr, c'est si votre banque ou votre carte de crédit facture des frais de change fixes très élevés et que vous n'avez besoin que d'un peu d'argent. Si tel est votre cas, alors dire oui peut vous faire économiser de l'argent même si vous obtenez un faible taux de change.

L'essentiel est :réfléchissez-y ! Résistez à votre tendance naturelle à dire oui simplement parce que cela vous met à l'aise. Ne vous laissez pas berner lorsqu'on vous demande si vous souhaitez effectuer une transaction en utilisant votre devise locale. L'utilisation de la devise locale peut vous faire économiser de l'argent, rendre votre prochain voyage à l'étranger moins coûteux.