Carte Chase Sapphire Preferred® vs Reserve® :laquelle vous convient le mieux ?

Quelle carte Chase vous convient le mieux ? À un moment donné, le choix entre deux des cartes les plus populaires de Chase était clair. Mais alors que Chase continue d'élever la carte Chase Sapphire Preferred®, la balance a peut-être basculé dans l'autre sens, se penchant plutôt vers la populaire carte de crédit de récompenses de niveau intermédiaire.

Lorsque la Chase Sapphire Reserve® a fait ses débuts en 2016, tout le monde parlait de son taux de récompense élevé, de son bonus de bienvenue lucratif à six chiffres et de ses incroyables avantages. En fait, la carte suscitait tellement d'intérêt que l'entreprise s'est retrouvée à court de cartes de crédit en métal lorsqu'elle n'a pas pu répondre à la demande.

Pendant des années, la Chase Sapphire Reserve® - malgré ses frais annuels beaucoup plus élevés - a été considérée comme la carte de paiement la plus rentable par rapport à la carte Chase Sapphire Preferred®, en raison du système de points et des avantages généreux de Reserve, qui l'emportaient sur ses frais annuels de 550 $.

Mais une récente actualisation de la carte Chase Sapphire Preferred®, accompagnée d'une hausse des frais annuels pour la carte Sapphire Reserve® (elle est passée de 450 $ à 550 $ en 2020), la carte Chase Sapphire Preferred® à frais annuels de 95 $ est maintenant devenue la premier choix pour de nombreux consommateurs à la recherche d'une carte de crédit avec primes de voyage hors du commun.

Mais lequel vous convient le mieux ? Examinons les détails de chaque carte et aidons à répondre à cette question.

Aperçu

La carte Chase Sapphire Preferred® et sa cousine premium, la Chase Sapphire Reserve®, comptent parmi les cartes de crédit de voyage les plus reconnues auprès des consommateurs. Ils gagnent tous deux de précieux points bonus sur les voyages et les repas, et offrent divers avantages pour Peloton et DoorDash.

Nos lecteurs nous demandent tout le temps des suggestions de cartes de crédit et ces deux sont presque toujours mentionnées, ainsi que quelques autres meilleures cartes de crédit pour 2022.

Bien que les cartes présentent plusieurs similitudes en termes de taux de gain, d'options d'échange et de la même capacité à transférer vos points selon un ratio de 1:1 vers 14 programmes de fidélité de voyage, la Chase Sapphire Preferred® facture des frais annuels beaucoup plus bas et comprend de nombreux les mêmes avantages que le Chase Sapphire Reserve®.

Bonus d'inscription

Chaque carte a son propre bonus de bienvenue, mais une seule est largement supérieure.

Chase Sapphire Preferred®

Chase vient d'annoncer le lancement d'un bonus d'inscription élevé de 60 000 points Chase Ultimate Rewards® après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte, pour les nouveaux candidats Chase Sapphire Preferred®. Étant donné que les points Chase Ultimate Rewards® ont une valeur standard de 1:1, avec un point égal à un cent, cela équivaut à 600 $ en valeur en espèces, mais vous pouvez obtenir une bien meilleure valeur de vos points en transférant vers l'un des partenaires de transfert de voyage de Chase.

Par exemple, vous pouvez obtenir une valeur de 750 $ de vos points lorsqu'ils sont échangés contre un voyage via le portail Chase Ultimate Rewards®. Ce rachat offre 25 % supplémentaires, donc un point passe à 1,25 cents par point en valeur.

Chase Sapphire Reserve®

Loin de son offre d'inscription inaugurale en 2016, les nouveaux titulaires de carte Chase Sapphire Reserve® peuvent gagner 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. Les nouveaux titulaires de carte Sapphire Reserve® peuvent utiliser les 50 000 points bonus avec des partenaires de transfert ou pour des achats de voyage directement via le portail Chase Ultimate Rewards®.

Les titulaires de carte Sapphire Reserve® reçoivent une valeur d'échange élevée de 50 % (1,5 cent par point) pour les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards®, ce qui signifie que vous obtenez une valeur d'échange de 750 $.

Verdict

Facile. Le Chase Sapphire Preferred® est le gagnant avec un bonus nouvellement élevé de 60 000 points sur les 50 000 points de la carte premium Sapphire Reserve®. La carte Chase Sapphire Preferred® prend le tour 1.

Récompenses

Les récompenses sont celles où les cartes varient considérablement.

Chase Reserve® offre aux utilisateurs des récompenses plus élevées pour les restaurants, les locations de voitures et les séjours à l'hôtel, tandis que Chase Sapphire Preferred® brille pour les achats d'épicerie en ligne, les services de streaming et les repas à l'intérieur ou à l'extérieur.

Chase Sapphire Preferred®

Les titulaires de la carte Chase Sapphire Preferred® bénéficient de points bonus dans les catégories suivantes :

• 5 fois plus de points par dollar dépensé en réservations de voyage via Chase Ultimate Rewards®.
• 3 fois plus de points par dollar dépensé sur certains services de streaming.
• 3 points par dollar dépensé en restauration, ce qui inclut les services de plats à emporter et de livraison éligibles.
• 3 fois plus de points par dollar dépensé pour les achats d'épicerie en ligne (à l'exclusion de Target, Walmart et des clubs de vente en gros).
• 2 x points par dollar dépensé pour des voyages non achetés via Chase Ultimate Rewards®.
• 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.

Les points valent 1,25 cents lorsque vous utilisez Chase Ultimate Rewards® pour les échanger.

Chase Sapphire Reserve®

Pour la Chase Sapphire Reserve®, les points de récompense sont assez différents. C'est là que cette carte peut être gagnante, selon l'endroit où vous dépensez votre argent. La Réserve Saphir® offre :

• 10 x points par dollar dépensé sur les achats Chase Dining réservés via Chase Ultimate Rewards® (des limites s'appliquent).
• 10 x points par dollar dépensé pour la location de voitures et les séjours à l'hôtel en cas de réservation via Chase Ultimate Rewards® (après avoir satisfait aux exigences).
• 5 x points par dollar dépensé sur les vols lorsqu'ils sont réservés via Chase Ultimate Rewards® (après avoir satisfait aux exigences).
• 3 x points par dollar dépensé pour des repas et des voyages non réservés via Chase Ultimate Rewards®.
• 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.

Lors de l'échange de récompenses via Chase Ultimate Rewards®, les points sont égaux à 1,5 cents.

Verdict

Cela dépend de l'endroit où vous dépensez votre argent. Si vous êtes un voyageur fréquent, que vous aimez manger au restaurant et que vous prévoyez de gagner et d'échanger vos points en réservant un voyage via le portail Chase Ultimate Rewards®, alors Sapphire Reserve® peut vous convenir parfaitement.

Cependant, si vous souhaitez un grand nombre de catégories de dépenses dans lesquelles vous pouvez gagner des points bonus et que ces catégories correspondent à vos habitudes de dépenses quotidiennes, vous pouvez opter pour le Chase Sapphire Preferred®.

Le résultat? Cravate.

La meilleure option dépendra de vos habitudes de dépenses dans les catégories de bonus de chaque carte.

Avantages voyage/assurance

Voici un domaine où la Chase Sapphire Reserve® l'emporte sur la carte Chase Sapphire Preferred®.

La carte Chase Sapphire Preferred® offre une couverture de voyage de base, avec une assurance en cas de retard ou d'annulation de voyage, de location de voitures et de transport de bagages. Il convient de noter que Chase Sapphire Preferred® offre une assurance principale de couverture de location de voiture lorsque vous utilisez votre carte pour payer votre véhicule de location. Cela signifie que vous n'avez pas à déposer d'abord une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance si vous êtes dans une impasse ou si la voiture de location est volée. C'est un avantage assez impressionnant pour une carte avec des frais annuels raisonnables de 95 $.

D'autre part, Chase Reserve® comprend une couverture médicale et dentaire d'urgence avec des avantages de salon d'aéroport. Il traite les titulaires de carte comme des VIP dans ce domaine.

Carte Chase Sapphire Preferred®

Les titulaires de la carte Chase Sapphire Preferred® apprécieront :

• Achetez une protection lorsque vous utilisez votre carte.
• Protection de garantie étendue.
• Remboursement pour les bagages essentiels perdus.
• Assurance retard de bagages.
• Assurance annulation ou interruption de voyage.
• Exonération pour les collisions automobiles.
• Services d'urgence et d'assistance voyage

Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve® va au-delà ici, avec beaucoup plus d'avantages que la carte Chase Sapphire Preferred® pour la couverture d'assurance et les extras de voyage. Les titulaires de carte peuvent s'attendre :

• Accès au Chase Sapphire Lounge par le Club lorsque vous voyagez.
• Accès aux restaurants Reserved by Sapphire.
• Avantages pour la Luxury Hotel &Resort Collection, tels que l'enregistrement anticipé, le départ tardif et les surclassements gratuits
• Abonnement au salon Priority Pass Select (d'une valeur de 429 $).
• Crédit pour les frais NEXUS, Global Entry et TSA PreCheck.
• Assurance dentaire et médicale d'urgence.
• Assurance location de voiture.
• Statut Elite auprès de National, Avis et Silvercar.
• Assurance annulation/interruption de voyage.
• Transport et évacuation d'urgence.
• Remboursement des bagages perdus.
• Assurance retard de voyage.
• Protection des achats et extension de garantie
• Exonération des dommages pour les véhicules de location en cas de collision

Une autre différence en matière d'assurance est que Chase Sapphire Preferred® facture des frais par appel pour l'assistance routière. La carte Sapphire Reserve® permet quatre appels de service gratuits, jusqu'à 50 $ chacun.

Les deux cartes offrent également jusqu'à 50 000 $ en protection annuelle des achats. Cependant, la Sapphire Reserve® offre 50 000 $ sur une base annuelle (jusqu'à 10 000 $ par réclamation), tandis que la Chase Sapphire Preferred® offre 50 000 $ par compte (jusqu'à 500 $ par réclamation).

Verdict

La Sapphire Reserve® remporte haut la main dans les catégories des assurances et des avantages de voyage. N'oubliez pas que toutes ces cloches et sifflets s'accompagnent de ces frais annuels de 550 $.

Avantages supplémentaires

Ces avantages sont des avantages supplémentaires qui accompagnent chaque carte. Alors que les deux cartes sont assez similaires dans les avantages qu'elles offrent, la Chase Sapphire Reserve® sort légèrement en tête dans ce domaine.

Carte Chase Sapphire Preferred®

Les titulaires de carte reçoivent un crédit de relevé de 50 $ par an sur les chambres d'hôtel réservées via le portail Chase Ultimate Rewards®. De plus, à l'anniversaire de votre premier anniversaire (compte), vous gagnerez des points bonus équivalant à 10 % du total de vos achats effectués l'année précédente.

Vous pouvez également transférer vos points selon un ratio de 1:1 avec jusqu'à 14 partenaires de voyage, y compris des noms populaires comme Southwest, JetBlue, United, Hyatt et Marriott.

Chase Sapphire Reserve®

Un avantage généreux de la Sapphire Reserve® qui aide à compenser au moins une partie de ses frais annuels élevés est un crédit de voyage de 300 $ par an. Le crédit de voyage annuel de 300 $ de cette carte peut être appliqué à un large éventail de frais, des vols, des hôtels, des voitures de location et même du stationnement et des péages, ce qui la rend incroyablement facile à utiliser. Cela fait essentiellement de la Sapphire Reserve® une carte de frais annuels de 250 $ (frais annuels de 550 $ - crédit de voyage de 300 $) qui peut vous aider à justifier l'option de carte Sapphire plus premium.

Les titulaires de la carte Sapphire Reserve® ont également accès à plus de 1 300 salons d'aéroport dans le monde via Priority Pass Select. De plus, les utilisateurs reçoivent un remboursement de 100 $ tous les quatre ans lorsqu'ils utilisent leur carte pour payer des frais de demande TSA PreCheck, Global Entry ou NEXUS.

Verdict

Une fois de plus, le Sapphire Reserve® gagne - mais seulement si vous êtes un voyageur fréquent qui utilisera le crédit de voyage de 300 $ et l'accès au salon pour justifier les frais annuels plus élevés. Sinon, si vous voulez une carte de récompenses de voyage bien équilibrée et que votre objectif est d'amasser un bon nombre de points, la Chase Sapphire Preferred® est votre meilleur pari.

Pourquoi choisir Chase Sapphire Preferred® ?

La plupart des gens choisissent la carte de crédit Chase Sapphire Preferred® car elle vous récompense mieux pour chaque dollar dépensé à moindre coût. Même si la Chase Sapphire Reserve® a un potentiel de gain incroyable multiplié par 10 dans certaines catégories, la carte Chase Sapphire Preferred® est populaire en raison de sa plus grande variété de catégories de dépenses quotidiennes.

Pour ceux qui aiment les divertissements ou les rendez-vous amoureux, cela peut être la meilleure carte de récompense pour les repas au restaurant. La plupart du temps, tout le monde utilise un service de streaming pour regarder des émissions et des films, et les achats d'épicerie en ligne sont de plus en plus courants. Donc, si vous faites quand même ces choses, vous pouvez aussi bien être récompensé pour ce que vous dépensez et envisager le Chase Sapphire Preferred®.

De plus, la carte a un joli bonus d'anniversaire que la Chase Sapphire Reserve® n'offre pas :10% de bonus sur le total des achats de l'année précédente. C'est 1 000 points bonus si vous avez dépensé 10 000 $ sur la carte.

Vous pouvez également ajouter jusqu'à six utilisateurs supplémentaires sans frais supplémentaires avec cette carte. En comparaison, Chase Sapphire Reserve® facture aux utilisateurs 75 $ par an par utilisateur autorisé. Bien que cela ne soit pas inhabituel pour une carte de luxe, le coût s'additionne rapidement si vous devez partager le compte avec d'autres.

Les frais annuels sont nettement inférieurs pour la carte Chase Sapphire Preferred®, donc si vous n'êtes pas sûr d'utiliser tous les avantages offerts (ou si vous êtes certain que vous ne le ferez pas), cela n'a aucun sens de payer le lourd cotisation annuelle pour la carte Reserve®.

C'est alors que la carte Chase Sapphire Preferred® devient la meilleure option. Avec un transfert de points 1:1 avec des partenaires, des frais annuels moins chers (de 455 $) et un bonus de bienvenue équivalent, cette option peut être plus attrayante pour certains utilisateurs.

Lisez notre examen complet de la carte Chase Sapphire Preferred® pour plus d'informations.

Pourquoi choisir Chase Sapphire Reserve® ?

Les voyageurs fréquents bénéficieront de la carte de crédit Chase Sapphire Reserve®. Les deux cartes de récompense vous permettent de transférer des points de récompense à 14 partenaires aériens et hôteliers selon un rapport de 1:1, mais si vous réservez un voyage via Chase Ultimate Rewards®, vous recevrez un échange supérieur de 1,5 cents par point avec Sapphire Reserve® par rapport à 1,25 cents par point avec le Chase Sapphire Preferred®.

Le Sapphire Reserve® est également livré avec un crédit de relevé annuel de 300 $ facile à utiliser qui peut être utilisé pour de nombreuses dépenses de voyage – y compris des choses qui ne sont pas si évidemment classées comme «voyage», comme les ferries, les frais de camping, la multipropriété, etc. Ce crédit de 300 $ compense une grande partie des frais annuels et est tout aussi bon que de l'argent pour beaucoup pour sa facilité d'utilisation, ramenant les frais annuels à un montant plus raisonnable de 250 $. Si vous échangez vos points via le portail Ultimate Rewards au taux de 1,5 cent par point et que vous utilisez les autres avantages qui l'accompagnent, vous pouvez facilement obtenir une valeur suffisante pour compenser les frais annuels.

Reserve® est également la seule carte entre les deux qui a Priority Pass Select. Cela permet aux utilisateurs d'accéder à plus de 1 300 salons d'aéroport dans le monde, avec des boissons et des collations gratuites.

Le Sapphire Reserve® offre non seulement une adhésion au salon Priority Pass Select avec accès aux salons d'aéroport du monde entier, mais il vous rembourse également jusqu'à 100 $ pour les frais de demande TSA PreCheck, Global Entry et NEXUS tous les quatre ans, afin que vous puissiez vous déplacer plus rapidement à la douane. et la sécurité lors de votre prochain voyage.

Lisez notre examen complet de la carte Chase Sapphire Reserve® pour plus d'informations.

Comment déterminez-vous quelle carte vous convient ?

Au départ, je m'en voudrais de ne pas mentionner que les deux cartes Chase Sapphire sont soumises à la règle 5/24 de Chase. Quelle est cette règle que vous demandez ?

Eh bien, voilà :si vous avez ouvert cinq nouvelles cartes ou plus au cours des 24 derniers mois, Chase vous refusera presque certainement l'une ou l'autre carte. Si vous ne savez pas si vous avez demandé cinq cartes ou plus, auprès de n'importe quel émetteur de carte de crédit, au cours des 24 derniers mois, rendez-vous sur Credit Karma et regardez combien de comptes de carte de crédit vous avez ouverts au cours des deux dernières années.

Lorsque vous décidez quelle carte vous serait la plus avantageuse, vous devez réfléchir sérieusement à vos habitudes de consommation et déterminer quels sont vos achats quotidiens les plus courants. Si vous dépensez de l'argent dans des catégories telles que les voitures de location, les billets d'avion et les séjours à l'hôtel, la carte Chase Sapphire Reserve® peut valoir l'investissement.

Cependant, il existe des catégories de dépenses plus courantes sur la carte Chase Sapphire Preferred® que la Sapphire Reserve® ne possède pas. Pour rappel, le Chase Sapphire Preferred® gagne trois points par dollar sur les produits d'épicerie achetés en ligne (n'inclut pas les clubs de vente en gros, Target ou Walmart), les restaurants et les plats à emporter, ainsi que certains services de streaming. Si c'est là que va la plupart de vos dépenses, le Chase Sapphire Preferred® est vraiment difficile à laisser passer.

Lorsque vous comparez les frais annuels aux crédits côte à côte :

Chase Sapphire Preferred® :

Cotisation annuelle de 95 $ - Remboursement de 50 $ pour les réservations d'hôtel =45 $ par an et par an

Chase Sapphire Reserve® :

Cotisation annuelle de 550 $ - Remboursement de 300 $ pour les achats de voyage =250 $ par an

Alors que tout le monde peut vouloir la carte de luxe élaborée, tout le monde ne peut pas l'utiliser à son plein potentiel. C'est pourquoi il est important d'analyser vos habitudes de dépenses et vos besoins en matière de style de vie. Si vous êtes convaincu que le Chase Sapphire Preferred® vous convient, c'est peut-être le meilleur moment pour envisager de postuler, car son bonus élevé de 60 000 points ne durera pas éternellement.

Image sélectionnée :ra2 studio/Shutterstock.com

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