Votre banque est-elle la bonne pour vous ?

Considérez votre innovation technologique préférée et comment elle s'intègre dans la routine de la vie. Peu importe à quel point vous étiez excité lorsque vous avez obtenu la voiture de stationnement en parallèle, regardé votre routine de remise en forme sur votre montre intelligente améliorant votre santé, ou lorsque vous avez confirmé que vos colis arrivaient à distance grâce à votre caméra de porte d'entrée, vous vous êtes finalement habitué à ce. C'est devenu une seconde nature, comme le devrait une bonne technologie. Ce n'est que lorsque l'équipement commence à s'user ou ne suit pas les progrès que nous nous inquiétons, souhaitant avoir payé pour une inspection de routine ou attendu la sortie de la dernière version avant de terminer l'installation complète.

Vous pensez peut-être à votre institution financière de la même manière. Votre argent entre et sort de votre compte, et à peine une pensée est accordée aux systèmes complexes permettant une telle opération bancaire fluide. Ce n'est que lorsque vous rencontrez un obstacle financier ou réalisez que vous travaillez peut-être plus dur que votre mégabanque que vous commencez à vous demander si vous n'auriez pas dû envisager une meilleure option.

Voici nos meilleures recommandations sur la façon de commencer une inspection personnelle de votre institution financière et sur les détails à prendre en compte. Cela aide à savoir quelles questions bancaires poser et quelles réponses vous devriez entendre.

Quels produits les banques et les coopératives de crédit proposent-elles ?

Vous ne pouvez pas considérer votre compte courant ou votre prêt comme un "produit" comme celui que vous achèteriez au magasin, mais ce n'est que cela. Un compte d'épargne, un prêt automobile, un compte d'investissement ou même une offre d'assurance variera dans ses détails (et ses coûts) d'une institution à l'autre. Commencez par déterminer les comptes dont vous avez besoin, puis trouvez une banque ou une coopérative de crédit qui propose ces produits.

Il peut être tentant de regarder strictement les taux sur un compte du marché monétaire ou le montant que vous économiserez sur des conditions de prêt spécifiques, mais il existe de nombreux composants qui composent un produit financier convivial et axé sur vous. Vaut-il la peine d'économiser quelques centaines de dollars sur la durée d'un prêt si vous payez le même montant en frais mensuels de maintenance et de guichet automatique sur votre compte courant ? Cela peut ressembler un peu à un puzzle, mais savoir quels comptes correspondent le mieux à vos habitudes de dépenses et d'emprunt peut faire la différence.

Examinons vos premières recherches et les questions que vous devriez vous poser sur les produits.

• Quel type de comptes chèques correspond à vos habitudes de dépenses ? Si vous conservez un solde élevé, recherchez un compte qui rapporte des intérêts. Si vous utilisez votre compte comme principale source d'achat, assurez-vous d'obtenir des récompenses pour l'utilisation de votre carte de débit. Recherchez les frais cachés :la plupart des banques et des coopératives de crédit incluent leur grille tarifaire sur leurs sites Web.

• Quel type de compte d'épargne vous aidera à faire fructifier votre fonds d'urgence ? Vous voudrez automatiser votre épargne avec des transferts faciles, mais aussi rechercher un taux d'intérêt qui amplifie ce que vous mettez de côté.

• Voulez-vous des comptes supplémentaires, comme un CD ou un compte du marché monétaire ? Ces comptes se concentreront principalement sur leur taux d'intérêt, mais vérifieront également les conditions, les politiques et les éventuelles pénalités en cas de fermeture anticipée d'un compte.

• Envisagez-vous d'ouvrir ou de refinancer un prêt, y compris une carte de crédit ou une hypothèque ? Bien sûr, les taux d'intérêt sont importants, mais la complexité de la demande et de l'exécution du prêt l'est tout autant. Le service compte quand vous en avez besoin.

• Dans quelle mesure les tarifs des comptes de dépôt et des comptes de prêt sont-ils compétitifs ? Regardez le rendement annuel en pourcentage (APY) et les récompenses sur les comptes chèques et d'épargne, ainsi que le taux annuel en pourcentage (APR) des prêts et des cartes de crédit. Vous pourrez peut-être économiser davantage si vous avez plusieurs comptes.

Ceux-ci devraient vous aider à démarrer dans la recherche, mais il y a beaucoup d'autres questions que vous devriez rechercher dans votre recherche de la meilleure banque à utiliser.

Quels services financiers complètent ces produits ?

Les réponses aux questions sur les produits vous aideront à trouver les bons produits, mais les services qui accompagnent et améliorent vos comptes feront une différence dans votre satisfaction à long terme avec les produits que vous sélectionnez.

• Avez-vous un agent de crédit avec qui vous pouvez parler si vous avez des questions ? Avant même de faire votre demande, vous pourriez avoir des questions sur votre solvabilité et, une fois votre prêt approuvé, vous voudrez peut-être connaître la valeur nette de votre maison. Il est utile d'avoir un expert pour répondre à ces questions.

• Comment la technologie prend-elle en charge votre banque en ligne et votre application mobile ? Il peut y avoir des fonctionnalités de mouvement d'argent, par exemple, dans la technologie bancaire mobile qui ne sont pas des services de marque. Cela réduira les coûts pour la banque ou la caisse populaire et souvent ces avantages sont répercutés sur les titulaires de compte. Ignorez les fonctionnalités évidentes telles que le dépôt mobile et le paiement des factures, et lisez les avis sur les magasins d'applications.

• Est-il facile d'obtenir de l'argent ? Une mégabanque peut ne pas avoir de succursales là où vous voyagez, de sorte qu'un réseau d'institutions partenaires vous permet un flux de trésorerie facile sans tracas supplémentaires, et même avec des remboursements de frais de guichet automatique. Ne vous contentez pas d'une option qui vous fait payer pour obtenir votre propre argent.

• Quels produits supplémentaires avez-vous que vous pourriez vouloir consolider ? Si vous cherchez à apporter votre banque d'investissement, votre HSA ou votre assurance, vos cartes de crédit professionnelles et votre compte courant, demandez-vous si ces produits pourraient vous fournir un moyen plus simple de garder toutes vos finances sous un même toit.

• Voulez-vous une interaction en personne? Il ne s'agit pas de se balancer près de la branche pour dire bonjour à des amis, mais il peut s'agir de donner à votre chien une friandise au service au volant. Il s'agit de la valeur du service client. (Continuez à lire - c'est un gros problème.)

Vous pouvez toujours obtenir des avis d'autres personnes, lire des critiques ou parler à la succursale la plus proche. Demandez ce que vous avez, ce que vous n'aimez pas dans votre établissement actuel et voyez comment un changement pourrait vous donner un coup de pouce positif.

Comment les banques et les coopératives de crédit vous montrent le service client

L'une des meilleures façons d'évaluer le service client est de mesurer la satisfaction. Cela signifie principalement votre satisfaction, mais cela peut s'étendre à d'autres personnes que vous connaissez qui fréquentent la même institution. L'aspect le plus important du service client est l'interaction avec les caissiers, les représentants téléphoniques, mais aussi le chat, les SMS et les réponses dans l'application.

• Service de haut niveau :écoutent-ils vos préoccupations, vous interrogent sur vos besoins et construisent continuellement la relation ? Les employés qui se soucient réellement de votre satisfaction sont l'un des atouts les plus précieux que toute entreprise puisse offrir.

• Comment aimez-vous communiquer ? Si vous souhaitez contacter par téléphone, appelez une banque ou une coopérative de crédit et voyez à quoi ressemble cette expérience. Si vous préférez envoyer des SMS, voyez s'ils offrent des informations SMS, y compris des alertes SMS. Gardez à l'esprit qu'il existe des limites en raison de la sécurité des informations de votre compte bancaire, mais la réactivité - et l'humain - du chat, du texte ou de la voix au téléphone vous donnera une bonne idée de la façon dont l'institution donne la priorité à ses titulaires de compte.

• Qu'en est-il lorsque vous êtes dans un cornichon? Si vous perdez votre carte de débit et avez besoin d'un remplacement, ou si vous avez besoin d'aide pour rechercher une transaction douteuse, il est essentiel d'avoir une équipe d'assistance qui vous assiste vraiment.

• Avec quelle facilité résolvez-vous les problèmes ? Nous avons tous eu une mauvaise expérience de support client qui a été épuisante et qui a pris beaucoup plus de temps que prévu. Avoir une ressource réactive, où vous pouvez facilement entrer et sortir d'une succursale, ou où vous savez que quelqu'un vous suivra, fait une énorme différence dans votre journée (et dans votre niveau de stress).

Le service client distingue absolument une expérience moyenne d'une expérience extraordinaire. Recherchez un service extraordinaire, même si vous n'en avez pas besoin tous les jours. Vous en serez reconnaissant lorsque vous en aurez besoin.

Quelle est la réputation d'une institution financière dans la communauté ?

Aucune loi n'oblige les institutions financières à adopter des valeurs de voisinage ou à soutenir la communauté dans laquelle vous vivez, mais si tout le reste était égal (produits financiers idéaux et excellent service client), où garderiez-vous votre argent ? Une société sans visage dont le siège est à l'autre bout du pays ou une institution qui a été construite par et emploie vos amis et voisins ?

Les banques communautaires et les coopératives de crédit utilisent les fonds déposés par leurs titulaires de compte pour prêter aux familles et aux petites entreprises de votre communauté.

• Vos valeurs correspondent-elles à la banque communautaire ou à la coopérative de crédit? C'est une grande question, mais comparez où vont ces dollars communautaires par rapport aux bénéfices d'une banque nationale. Tout comme un magasin à grande surface, il est peu probable qu'une entité nationale avec sa banque centrale dans une autre partie du pays place les besoins de votre communauté au-dessus des besoins de ses actionnaires corporatifs.

• Où avez-vous vu la banque ou la coopérative de crédit ? Si vous voyez des institutions financières communautaires soutenir des tournois de pêche, des événements scolaires et des organismes communautaires, cela montre comment ils se présentent dans votre communauté. Si vous voyez quelqu'un faire ses courses dans l'épicerie en portant son logo, il y a fort à parier que ses employés vivent et travaillent là où vous vivez.

• Voyez-vous des publications sur les réseaux sociaux ? C'est un excellent moyen d'examiner les commentaires et de demander des recommandations. De plus, vous pouvez les suivre pour voir les activités et les événements qu'ils parrainent. C'est un excellent moyen de voir si leurs valeurs correspondent aux vôtres.

• À quoi ressemble le compte de résultat de la banque ? N'ayez pas peur de demander celui-ci. Vous voudrez peut-être savoir depuis combien de temps ils servent la communauté et comprendre la structure qu'ils construisent pour l'avenir. Si vous envisagez une coopérative de crédit, vous serez propriétaire, vous pouvez donc vous renseigner sur les politiques et directives financières de l'institution.

Soyons honnêtes :c'est votre argent et vous avez le droit d'en être fier. Pourquoi ne voudriez-vous pas que les personnes à qui vous confiez votre argent le gèrent de manière responsable, en tant que contrepoids communautaire financièrement solide aux forces des conglomérats trop grands pour faire faillite ?

Comment votre banque ou coopérative de crédit améliorera-t-elle votre plan de bien-être financier ?

Ces questions peuvent ne pas sembler évidentes lorsque vous magasinez pour une nouvelle banque ou coopérative de crédit, mais le but de poser de bonnes questions est de trouver l'institution financière qui répond le mieux à vos besoins et à vos plans financiers.

• Comment la banque ou la coopérative de crédit peut-elle vous aider à constituer votre fonds d'urgence ? Peut-être que la banque communautaire ou la coopérative de crédit peut vous aider à refinancer un prêt existant qui vous aide soit à rembourser votre prêt plus tôt, soit à réduire les paiements pour vous permettre d'économiser au fur et à mesure. Demander et obtenir des réponses est une autre version d'un excellent support client, mais reconnaître ce dont vous avez besoin à long terme fait également la différence.

• Et si vous n'avez jamais emprunté d'argent ? Nous ne naissons pas avec une littératie financière. Demander de l'aide est aussi important que trouver de l'aide. Même si c'est aussi simple que de trouver votre numéro d'acheminement, d'établir une relation où vous pouvez poser une question et de développer des compétences financières que vous pourrez utiliser toute votre vie. Trouvez une institution financière prête à être un partenaire et un expert pour vous aider à développer vos finances et vos connaissances financières.

En examinant ces différents domaines, notez les qualités qui semblent convenir. Vous ne trouverez peut-être pas l'endroit idéal, alors sachez ce qui est le plus important pour vous. Si vous reconnaissez ce que vous aimez ou savez ce qui fonctionne bien, faites-leur savoir que ces qualités, produits ou caractéristiques sont importants pour vous. De plus, surveillez les choses qui pourraient vous inquiéter et si vous trouvez quelque chose qui pourrait être mieux, faites-le savoir. Les politiques et les conditions peuvent être révisées ou supprimées en fonction des commentaires des titulaires de compte comme vous si vous souhaitez garder votre argent là où il compte.

En fin de compte, si vous n'avez pas l'impression que votre institution actuelle souhaite vous aider à rester un client satisfait, utilisez ces questions pour évaluer les autres institutions de votre région. Vous et votre argent méritez une institution financière où votre argent compte autant pour la banque ou la caisse populaire que pour vous.