Vous avez une facture fiscale inattendue ? Voici ce qu'il faut faire ensuite

Si vous avez commencé à préparer votre déclaration de revenus et que vous avez reçu un solde surprise, voici ce que vous devez faire. Astuce :n'ignorez pas le problème !

La vie peut lancer des balles courbes, ce qui est devenu évident ces dernières années. La pandémie de coronavirus a eu un impact sur les finances et les impôts de nombreuses familles de plusieurs manières. Heureusement, le Congrès a aidé avec un certain soulagement. Même ainsi, votre situation fiscale peut avoir radicalement changé par rapport à l'année précédente.

Lorsque des changements importants en matière d'impôt sur le revenu des particuliers se produisent, il y a toujours un risque que vous deviez de l'argent lorsque vous produisez vos impôts. Si vous vous retrouvez avec un solde dû, ne l'ignorez pas et espérez qu'il disparaîtra. Au lieu de cela, comprenez ce que cela signifie, ce que cela pourrait vous coûter et quelles sont vos options.

Étapes à suivre si vous devez

1. Produisez vos déclarations de revenus avant la date limite

La première chose à faire est de produire votre déclaration de revenus à temps. S'il est déjà en retard, le déposer le plus tôt possible peut potentiellement empêcher l'augmentation de la pénalité pour défaut de dépôt.

Heureusement, faire vos impôts n'est plus aussi difficile qu'avant. Les logiciels fiscaux sont venus à la rescousse, avec des entreprises comme TurboTax. Il s'agit de l'une des plus grandes options de logiciel de préparation de déclarations de revenus payantes. Leur logiciel est relativement facile à utiliser et vous permet de produire votre déclaration sans une tonne de connaissances fiscales spécifiques.

Crédit d'impôt sur le karma est une autre option, et il offre la possibilité de produire votre déclaration de revenus gratuitement pour toutes les situations qu'ils prennent en charge. C'est rafraîchissant de voir qu'un logiciel d'impôt ne vous facture pas la préparation et la production de votre déclaration.

2. Payez autant que vous le pouvez

Lorsque vous produisez votre déclaration, il est logique de payer autant que vous pouvez vous permettre de payer d'avance. Cela fait deux choses :

1. Cela réduit le montant des intérêts que vous encourrez.
2. Cela pourrait réduire le montant en dollars de la pénalité pour défaut de paiement.

3. Envisagez d'autres modalités de paiement

Vous ne pourrez peut-être pas payer la totalité lorsque vous produisez votre déclaration. Si telle est votre situation, vous avez la possibilité de travailler avec l'IRS.

Plans de paiement à court terme

Si vous n'avez besoin que de quelques mois pour payer ce que vous devez, envisagez un plan de paiement à court terme. Ces plans peuvent vous donner jusqu'à 180 jours pour payer intégralement. Vous pouvez demander ce plan en utilisant la page d'accord de paiement en ligne de l'IRS. Les intérêts et les pénalités s'accumulent jusqu'à ce que votre solde soit entièrement payé.

Accords de versement

Si vous ne pouvez pas payer vos impôts dans les 180 jours, vous pourrez peut-être mettre en place un plan de paiement mensuel. Vous utilisez la même page d'accord de paiement en ligne pour démarrer le processus, appelez l'IRS ou soumettez le formulaire 9465 avec votre déclaration de revenus.

Il y a des frais pour utiliser ce service, mais les contribuables à faible revenu peuvent voir le coût réduit ou annulé. Vous devez être à jour sur toutes les exigences de dépôt et de paiement pour utiliser cette option.

Offre de compromis

Dans certains cas, l'IRS peut accepter de régler votre dette fiscale pour moins que ce que vous devez, mais vous n'avez pas besoin d'utiliser l'une de ces publicités radio effrayantes pour le faire. Il existe une option appelée Offre de compromis.

Vous devez avoir produit toutes les déclarations de revenus et effectué tous les paiements d'impôt trimestriels estimés nécessaires pour l'année en cours pour utiliser cette option. Et, malheureusement, ce n'est pas une option si vous êtes en faillite ouverte.

Les règles pour cela peuvent être complexes, il est donc préférable d'utiliser l'outil de pré-qualification de l'offre de compromis de l'IRS pour voir si vous êtes admissible.

Retarder temporairement les collectes

Les personnes en situation financière difficile peuvent ne pas être en mesure de mettre de la nourriture sur la table, et encore moins de payer leurs factures d'impôts. L'IRS peut temporairement retarder les recouvrements s'il constate que vous ne pouvez pas couvrir vos frais de subsistance de base.

Malheureusement, vous devez toujours l'impôt dû et des intérêts courent toujours, ainsi que des pénalités pour production tardive et paiement en retard. Cette méthode peut cependant retarder les procédures de recouvrement telles qu'un privilège ou un prélèvement.

Que se passe-t-il lorsque vous devez des impôts

Si vous ne pouvez pas ou ne payez pas les impôts que vous devez avec votre déclaration, vous pourriez encourir une tonne d'intérêts et de pénalités.

Pénalités

L'IRS peut imposer deux types de pénalités en fonction de la situation dans laquelle vous vous trouvez. Si vous ne produisez pas la déclaration de revenus, vous obtenez une pénalité pour défaut de production. Cette pénalité vous coûte 5 % des impôts impayés pour chaque mois (ou partie de mois) de retard de votre déclaration de revenus. La pénalité maximale pour défaut de production est de 25 %, elle cesse donc de s'accumuler une fois la déclaration en retard de cinq mois.

La pénalité pour défaut de production s'accompagne également d'une autre pénalité pour les déclarations de revenus qui ont au moins 60 jours de retard. Vous paierez soit 435 $, soit 100 % de l'impôt dû, selon le montant le moins élevé. Vous pouvez éviter cette pénalité en produisant votre déclaration de revenus à temps, même si vous n'avez pas les moyens de payer la facture que vous devez.

Si vous ne pouvez pas déposer à temps, vous pouvez déposer une prolongation automatique de six mois. Cela ne vous donne pas plus de temps pour payer vos impôts dus, mais cela vous donne six mois supplémentaires pour produire votre déclaration sans encourir la pénalité pour défaut de production. Pour l'année d'imposition 2020, l'IRS a prolongé la date limite de déclaration de revenus des particuliers au 17 mai 2021 .

Le deuxième type de pénalité que vous pourriez avoir à payer est une pénalité pour défaut de paiement. Cette pénalité est généralement de 0,5 % par mois (ou fraction de mois) de retard de paiement. Cette pénalité peut représenter jusqu'à 25 % de l'impôt dû, il faut donc 50 mois pour atteindre son maximum.

Si l'IRS émet un avis d'intention de prélever votre propriété, le taux de 0,5 % passe à 1 % par mois pour tout montant encore impayé dix jours après l'émission de l'avis. Vous pouvez également réduire cette pénalité à 0,25 % par mois si vous produisez votre déclaration de revenus à temps et mettez en place un accord de versement avec l'IRS.

Intérêt

En plus des pénalités, vous devrez payer des intérêts sur les sommes non payées à temps. Le taux d'intérêt change tous les trimestres et est basé sur le taux fédéral à court terme majoré de 3 %. Vous pouvez consulter le taux actuel sur le site Web de l'IRS dans sa section Newsroom. Notez également que votre intérêt s'accumulera quotidiennement. Le taux actuel pour le deuxième trimestre de 2021 est de 3 % pour les sous-paiements.

Devez-vous contracter des dettes pour rembourser vos dettes fiscales ?

La dette fiscale de l'IRS est l'une des formes de dette les plus désagréables que vous puissiez avoir, mais heureusement, les taux d'intérêt sont extrêmement bas en ce moment. Même ainsi, certaines personnes dormiraient mieux la nuit en payant l'Oncle Sam, quitte à contracter d'autres dettes pour le faire.

Parfois, une carte de crédit à taux de lancement de 0 % peut sembler une bonne idée pour rembourser la dette fiscale que vous devez. Si vous réussissez à rembourser le solde avant la fin de la période de lancement sans manquer aucun paiement, vous n'aurez peut-être à payer aucun intérêt.

L'inconvénient survient si vous manquez des paiements ou si vous ne payez pas le solde en totalité. Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont souvent plusieurs fois supérieurs aux taux d'intérêt de l'IRS. Encourir des frais d'intérêt réguliers sur une carte de crédit pourrait être plus coûteux que de travailler pour rembourser la dette auprès de l'IRS.

Les prêts personnels peuvent être une option si vous souhaitez un paiement mensuel fixe mais que vous ne souhaitez pas utiliser ou que vous n'êtes pas éligible à l'option d'accord de versement de l'IRS. Assurez-vous cependant que les intérêts que vous payez sur le prêt personnel seraient inférieurs à ceux de l'accord de versement de l'IRS avant de commencer.

En fin de compte, vous devez décider si vous souhaitez contracter d'autres dettes pour rembourser votre dette fiscale. Si vous décidez de le faire, essayez de trouver l'option de taux d'intérêt le plus bas possible et assurez-vous de rembourser le prêt à temps.

Résumé

Découvrir que vous devez de l'argent à l'IRS lorsque vous allez déposer vos impôts est une mauvaise surprise, surtout si vous n'avez pas les moyens de payer la facture. Malheureusement, cela arrive. Produisez votre déclaration à temps même si vous ne pouvez pas payer pour vous assurer de ne pas encourir de pénalités pour défaut de produire. Vous pouvez déposer en utilisant un logiciel payant, tel que TurboTax, ou un logiciel gratuit, tel que Credit Karma Tax.

En fonction de votre situation, vous voudrez peut-être poursuivre un plan de paiement à court terme, un accord de versement, une offre de compromis ou un délai de recouvrement temporaire. Si vous préférez devoir de l'argent à quelqu'un d'autre qu'à l'IRS, vous pouvez envisager d'utiliser une carte de crédit à taux d'introduction de 0 % ou un prêt personnel pour rembourser également le montant que vous devez.

En savoir plus :

• La facture d'impôt fédérale moyenne sur le revenu (et comment la réduire)
• 9 choses que vous pouvez faire maintenant pour réduire votre facture d'impôts l'année prochaine

Outils associés

• Comparez nos meilleurs choix de cartes de crédit
• Meilleurs tarifs de compte d'épargne en ligne
• Obtenez votre score (vraiment) gratuit en 5 minutes