Meilleures cartes de crédit non garanties pour mauvais crédit

Vous cherchez une carte non sécurisée mais vous avez un mauvais crédit ? Découvrez vos meilleures options avec Money Under 30.

Une carte de crédit peut être un outil financier utile. Mais si vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile d'obtenir une carte de crédit non garantie. Heureusement, une poignée de cartes de crédit non garanties sont prêtes à travailler avec des emprunteurs qui ont un mauvais crédit.

Si vous avez du mal à trouver une carte de crédit qui fonctionne avec votre mauvais crédit, ne cherchez pas plus loin. J'ai créé un guide des meilleures cartes de crédit non garanties qui peuvent vous aider même si vous avez un mauvais crédit.

Examinons de plus près les meilleures cartes de crédit non garanties pour mauvais crédit.

Aperçu des meilleures cartes de crédit non garanties pour mauvais crédit

Carte de crédit	Meilleur pour
Carte de crédit Indigo® Mastercard®	Faillites récentes
Milestone Mastercard®	Conceptions de cartes personnalisées
Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit	Reconstruction du crédit

Carte de crédit Indigo® Mastercard®

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En bref

La carte de crédit Indigo® Mastercard® offre aux consommateurs ayant un faible crédit la possibilité d'utiliser une carte de crédit pour leurs dépenses quotidiennes. La pré-qualification est rapide et facile et si vous avez le profil de crédit requis, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit sans frais annuels. (0 $ - 99 $ de frais annuels).

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• 0 $ à 99 $ de frais annuels

• Processus de pré-qualification facile

• La faillite précédente est OK

• Processus de pré-qualification simple avec une réponse rapide
• Un crédit moins que parfait est acceptable
• Service en ligne disponible 24h/24 et 7j/7 sans frais supplémentaires
• Carte de crédit non garantie, aucun dépôt de garantie requis
• L'historique des comptes est communiqué aux trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis

Frais annuels 0 $ - 99 $ APR régulier 24,9 % Intro APR Intro APR Achats N/A , N/A Intro APR Balance Transfers N / A ,

Postulez maintenant>>

• Frais annuels : 0 $ à 99 $.
• Plage TAEG : 24,9 %.
• Récompenses : N/A.
• Autres fonctionnalités : Accepte les candidats ayant des antécédents de faillite.

L'objectif de la Indigo® Mastercard® est d'aider les titulaires de carte à établir – ou à reconstruire – leur pointage de crédit. La carte est émise par la Celtic Bank basée à Salt Lake City. Que vous ayez un crédit médiocre ou pas de crédit, la carte de crédit Indigo® Mastercard® peut vous aider à remettre votre crédit sur la bonne voie. Vous pouvez même obtenir une approbation pour cette carte si vous avez fait faillite dans votre passé financier.

Avant de demander cette carte de crédit, vous aurez la possibilité de recevoir une pré-qualification effectuée avec une demande de crédit souple. Cela signifie que vous pouvez savoir si vous êtes admissible à la carte sans affecter votre pointage de crédit. Lorsque vous postulez pour cette carte, vous aurez une décision rapide sur votre demande.

Une fois que vous êtes approuvé, vous trouverez un APR de 24,9 %. Les frais annuels pour cette carte peuvent potentiellement être de 0 $ pour certains demandeurs. Mais d'autres devront payer des frais annuels compris entre 0 $ et 99 $.

Au-delà des avantages de renforcement du crédit qui accompagnent les rapports réguliers aux trois principaux bureaux de crédit, la carte de crédit Indigo® Mastercard® offre des avantages de premier plan pour une carte de gamme relativement basse. Quelques-uns incluent les services principaux RoadAssist, les services d'assistance voyage, l'assurance de location principale, la couverture de garantie prolongée et la protection des prix.

En savoir plus sur la carte de crédit Indigo® Mastercard® ou lire notre avis complet.

Milestone Mastercard®

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En bref

Si vous avez un crédit moche et que vous cherchez un moyen de le reconstruire; la Milestone Mastercard® est une option solide. Il existe un processus de pré-qualification rapide sans impact sur votre pointage de crédit, un taux d'intérêt modeste et des frais annuels de 35 $ à 99 $.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Frais annuels de 35 $ à 99 $

• Processus de pré-qualification facile

• La faillite précédente est OK

• Une pré-qualification instantanée est disponible pour ceux qui se qualifient
• Un crédit moins que parfait est acceptable
• Accédez à votre compte en ligne ou depuis votre appareil mobile 24h/24 et 7j/7
• L'historique des comptes est communiqué aux trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis

Frais annuels 35 $ - 99 $* APR régulier 24,9 % Intro APR Intro APR Achats N/A , N/A Intro APR Transferts de solde N / A ,

Postulez maintenant>>

• Frais annuels : 35 $ à 99 $*.
• Plage TAEG : 24,9 %.
• Récompenses : N/A.
• Autres fonctionnalités : Conceptions de cartes personnalisées gratuites.

Une mauvaise cote de crédit peut être le résultat d'un certain nombre de situations financières. Quelle que soit votre cote de crédit actuelle, la Milestone Mastercard® est une bonne option pour vous aider à reconstruire.

Avant de postuler pour la Milestone Mastercard®, vous pourrez vérifier une pré-qualification. Avec cela, vous n'aurez pas à endommager davantage votre crédit avec une demande de crédit ferme si les choses ne fonctionnent pas. Une fois que vous avez vu que vous serez approuvé, vous pouvez soumettre une demande pour obtenir officiellement la carte. Une fois que vous aurez la carte, vous pourrez reconstituer votre crédit grâce à des paiements ponctuels qui seront signalés à trois bureaux de crédit.

Selon votre demande, vous paierez des frais annuels de 35 $ à 99 $*. Quelle que soit votre cotisation annuelle, elle sera déduite de votre limite de crédit. Avec cela, si vous recevez une limite de crédit de 300 $, la limite de crédit réelle sera de 225 $ si vous avez des frais annuels de 75 $.

La possibilité de reconstituer votre crédit est la principale caractéristique de cette carte. Mais il existe d'autres caractéristiques telles que la couverture de garantie prolongée, la protection des prix et les conceptions de cartes personnalisées qui font que ce soin se démarque.

En savoir plus sur la Milestone Mastercard® ou lire notre avis complet.

• Frais annuels : 0 $ à 99 $.
• Plage TAEG : 17,99 % à 23,99 % variable.
• Récompenses : 1 % de remise en argent.
• Autres fonctionnalités : Surveille l'éligibilité à une ligne de crédit plus élevée avec des alertes automatiques.

• Frais annuels : 75 $ pour la première année. Après cela, 99 $ par an (8,25 $ par mois).
• Plage TAEG : 23,99 % variable.
• Récompenses : Remises en argent de 1 % sur l'essence, les achats d'épicerie et les services de communication éligibles tels que les services de téléphonie mobile, Internet, de télévision par câble et par satellite. Des conditions s'appliquent.
• Autres fonctionnalités : Surveille l'éligibilité à une ligne de crédit plus élevée avec des alertes automatiques.

Le nom de cette carte en dit long :la Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit est conçu pour vous aider à reconstruire votre crédit. Tous vos paiements seront signalés à trois bureaux de crédit, ce qui signifie que si vous effectuez des paiements à temps, votre pointage de crédit augmentera avec le temps.

Un gros avantage de cette carte est la remise en argent de 1% sur les dépenses éligibles. Étant donné que la plupart des cartes de crédit pour les emprunteurs à faible crédit n'offrent aucune remise en argent, cela peut être attrayant.

En revanche, le plus gros inconvénient est l'absence potentielle d'un délai de grâce pour effectuer des paiements sans encourir de frais d'intérêt. Vous saurez si vous avez bénéficié ou non d'un délai de grâce après avoir demandé la carte. S'il n'y a pas de délai de grâce, vous pourriez avoir à payer des frais d'intérêt le jour où vous effectuez l'achat. Avec cela, il est essentiel de faire attention à vos dépenses si vous ne bénéficiez pas d'un délai de grâce.

En savoir plus sur le Credit One Bank® Visa® pour la reconstruction du crédit ou lire notre avis complet.

Résumé des meilleures cartes de crédit non garanties pour mauvais crédit

Carte de crédit	Exigences de pointage de crédit	Cotisation annuelle	AVR
Carte de crédit Indigo® Mastercard®	Accepte les candidats avec des scores inférieurs à 600	0 $ - 99 $	24,9 %
Milestone Mastercard®	Accepte les candidats avec des scores inférieurs à 600	35 $ - 99 $*	24,9 %
Crédit One Bank® Visa® pour la reconstruction du crédit	Accepte les candidats avec des scores inférieurs à 600	75 $ pour la première année. Après cela, 99 $ par an (8,25 $ par mois)	Variable à 23,99 %

Comment j'ai créé cette liste

Curieux de savoir comment ces cartes de crédit ont fait la différence ? Voici comment j'ai créé cette liste :

Cartes qui fonctionnent avec de faibles cotes de crédit

Si vous recherchez une carte de crédit avec un mauvais crédit, les options peuvent être quelque peu limitées. Malheureusement, de nombreux émetteurs de cartes de crédit ne sont pas disposés à travailler avec vous si vous avez une mauvaise cote de crédit ou aucun historique de crédit.

Avec cela, je n'ai inclus que des cartes qui peuvent fonctionner avec des emprunteurs à faible crédit.

Déclaré aux principaux bureaux de crédit

Si vous avez un mauvais crédit, il y a de fortes chances que vous souhaitiez améliorer ce pointage de crédit. Mais si l'émetteur ne signale pas vos paiements aux grands bureaux de crédit, il est peu probable que votre score augmente avec le temps.

J'ai sélectionné des cartes qui relèvent des principaux bureaux de crédit. Cela devrait vous aider à augmenter votre score avec des paiements responsables.

Frais annuels peu élevés

Je ne mets des cartes dessus que s'il y avait des frais annuels de 100 $ ou moins. Vous seriez surpris de la rapidité avec laquelle les frais annuels peuvent s'accumuler !

Qu'est-ce qu'une carte de crédit non garantie pour un mauvais crédit ?

Si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit, il peut être difficile de trouver une carte de crédit. En général, les cotes de crédit inférieures à 600 sont considérées comme «mauvaises». Bien que cela ne reflète pas votre caractère personnel, cela peut avoir une incidence sur votre capacité à ouvrir une carte de crédit non garantie.

Dans de nombreux cas, les personnes ayant un mauvais crédit ont recours à des cartes de crédit sécurisées. Une carte de crédit sécurisée nécessitera un dépôt pour ouvrir qui correspondra généralement à votre limite de crédit. Une carte de crédit non garantie ne nécessite pas de dépôt pour commencer.

Si vous ne souhaitez pas effectuer de dépôt pour une carte de crédit sécurisée, la recherche de cartes de crédit non sécurisées qui fonctionnent avec un mauvais crédit est une bonne option.

Pourquoi devriez-vous (ou ne devriez-vous pas) utiliser une carte de crédit non garantie si vous avez un mauvais crédit

Alors, est-ce qu'une carte de crédit non garantie vous convient ?

Pourquoi devriez-vous utiliser une carte de crédit non sécurisée

Si vous avez un mauvais crédit, une carte de crédit non garantie peut vous aider à construire ou à reconstruire votre pointage de crédit. Une carte de crédit non garantie est un excellent choix si vous êtes en mesure de gérer vos dépenses de manière responsable et d'effectuer des paiements à temps.

Une fois que vous avez construit votre pointage de crédit, vous pouvez passer à une carte de crédit avec de meilleurs avantages.

Pourquoi vous ne devriez pas utiliser une carte de crédit non sécurisée

Une carte de crédit non garantie pourrait ne pas être une bonne idée si vous êtes facilement tenté par une limite de crédit plus élevée. Si vous dépensez trop avec une carte de crédit non garantie, cela pourrait finir par nuire à votre pointage de crédit au lieu de vous aider.

Caractéristiques les plus importantes des cartes de crédit non garanties pour les mauvais crédits

Voici ce qu'il faut surveiller :

Frais annuels

Des frais annuels élevés pourraient être un gros problème pour votre budget. Assurez-vous que vous êtes en mesure de payer confortablement les frais annuels d'une carte avant de faire la demande.

AVRIL

L'APR d'une carte de crédit est un facteur important à considérer. Un APR inférieur peut signifier moins de frais d'intérêt. Mais si vous prévoyez d'effectuer des paiements à temps dans un délai de grâce, l'APR peut ne pas être un problème aussi important.

Période de grâce

Une période de grâce entre votre achat et les frais d'intérêt est essentielle. S'il n'y a pas de délai de grâce, vous pourriez vous retrouver coincé à payer plus de frais d'intérêt que prévu.

Rapport de solvabilité

L'objectif d'une carte de crédit non garantie pour mauvais crédit est d'augmenter votre pointage de crédit. Avec cela, il est essentiel que l'émetteur signale vos paiements aux principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion.

Avantages supplémentaires

Après avoir pris en compte les fonctionnalités ci-dessus, d'autres avantages tels que les remises en argent et les protections peuvent entrer en jeu. Bien que les avantages supplémentaires ne soient pas nécessairement le facteur décisif, il vaut la peine de choisir une carte qui a des avantages que vous pouvez réellement utiliser.

FAQ

? ? Une carte de crédit peut-elle m'aider à améliorer ma cote de crédit? Si vous utilisez une carte de crédit de manière responsable et effectuez des paiements à temps, une carte de crédit peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit. Cependant, une carte de crédit pourrait finir par nuire à votre pointage de crédit si vous manquez des paiements et dépensez trop. Tenez compte de vos habitudes de dépenses et de vos tentations avant de plonger dans une carte de crédit. ? ? Qu'est-ce qu'un délai de grâce ? Une période de grâce pour une carte de crédit vous donne un sursis des frais d'intérêt. En règle générale, il y a un certain nombre de jours entre le moment où vous effectuez votre achat et le moment où des intérêts vous sont facturés. Avec cela, une période de grâce est essentielle si vous voulez éviter des frais d'intérêt coûteux. ? ? Est-il préférable d'avoir une carte de crédit sécurisée ou non sécurisée ? Si vous pouvez vous qualifier pour une carte de crédit non sécurisée avec votre pointage de crédit actuel, une carte non sécurisée sera toujours meilleure qu'une carte sécurisée. Les cartes non sécurisées offrent de meilleurs taux d'intérêt et avantages, comme des récompenses et une protection contre la fraude. Cela dit, si vous avez un faible pointage de crédit, une carte de crédit sécurisée est un excellent point de départ ! ? ? Puis-je obtenir une carte de crédit non garantie sans crédit ? Obtenir une carte de crédit non garantie lorsque vous avez peu ou pas de crédit est possible. Il est important de noter que les offres de cartes de crédit non garanties qui sont disponibles pour ceux qui ont peu de crédit ont généralement des taux d'intérêt plus élevés et des avantages négligeables. ? ? Que se passe-t-il si je ne paie pas le solde complet de mon relevé ? Si vous ne payez pas la totalité du solde de votre relevé, vous pourriez facilement vous retrouver à accumuler des dettes de carte de crédit. Non seulement vous devrez payer des intérêts sur votre solde, mais si vous ne respectez pas le paiement minimum, vous pourriez vous voir facturer des frais de retard. Non seulement le fait de ne pas payer votre facture à la fin de chaque cycle de relevé augmentera le montant de la dette que vous devez, mais cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Si vous essayez de construire le vôtre, vous voudrez éviter cela à tout prix.

Résumé

Il est possible de trouver une carte de crédit non garantie qui fonctionne pour votre mauvais dossier de crédit. Prenez le temps d'examiner vos options, puis demandez une carte de crédit qui vous aidera à reconstituer votre crédit dès aujourd'hui.

Toutes les informations sur la carte de crédit Credit One Bank® Visa® for Rebuilding ont été collectées de manière indépendante par Moneyunder30 et n'ont pas été examinées par l'émetteur

En savoir plus :

• Meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit (pointage de crédit inférieur à 600)
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