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Comment fonctionnent les points de récompense des cartes de crédit - et quelles sont les meilleures cartes

La valeur des points de récompenses des cartes de crédit diffère d'une carte à l'autre, mais si vous recherchez une carte hybride de remise en argent et de récompenses de voyage, une carte à points peut vous convenir.



Remises en argent, miles de voyage, points de récompense – vous êtes-vous déjà demandé quelle est la différence entre les trois et quelle pourrait être la meilleure carte pour vous ?

Cela peut être déroutant. Les remises en argent sont simples. Mais les récompenses de voyage et les points de récompense doivent être convertis en espèces pour déterminer leur valeur réelle.

Dans ce guide, nous allons nous concentrer sur la valeur des points de récompense des cartes de crédit. Ils varient quelque peu d'une carte à l'autre, mais lorsque nous aurons terminé, vous devriez avoir une idée plus claire de la valeur exacte des points de récompense.

Que sont les points de récompense de carte de crédit

Les points de récompense de carte de crédit sont l'une des variantes des récompenses de carte de crédit en général.

Certains paient une remise en argent directe et certains offrent des miles de voyage. Les points de récompense peuvent souvent être échangés contre de l'argent ou des avantages de voyage , selon les conditions de l'émetteur de la carte de crédit.

Les points sont gagnés de différentes manières

À l'instar d'autres offres de récompenses, les points sont généralement gagnés par l'une des deux méthodes principales :les bonus d'inscription et les récompenses d'achat.

Pour les bonus d'inscription, vous gagnerez généralement un grand nombre de points après avoir effectué un montant spécifique d'achats dans les trois premiers mois suivant l'ouverture de la carte.

Après cela, les récompenses continues peuvent offrir des améliorations pour certaines catégories de dépenses. Par exemple, une offre typique peut être de 3 ou 2 fois les points de récompense pour chaque dollar dépensé en voyages ou en divertissements. La plupart des cartes offriront alors 1x points pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats.

Échange de points de récompense

L'échange de points de récompense variera également selon l'émetteur de la carte de crédit. Il existe environ une demi-douzaine de façons d'échanger des points, et chaque émetteur en propose souvent plusieurs.

Points de récompense de carte de crédit ou remise en argent

La valeur réelle en dollars des points de récompense ressemble beaucoup aux cartes de crédit avec des remises en argent. La différence est que les récompenses sont calculées en points, plutôt qu'en dollars. Cependant, les échanges de points sont convertis en dollars.

Dans certains cas, les cartes de crédit avec points de récompense offrent une remise en argent réelle. Dans des cas limités, cela peut prendre la forme d'un transfert d'argent réel sur un compte bancaire. Mais dans la plupart des cas, il sera émis sous la forme d'un équivalent en espèces, tel qu'un crédit sur un relevé de carte de crédit.

Sinon, les points de récompense peuvent être utilisés pour effectuer des achats directs, comme de l'argent comptant. Par exemple, vous pouvez utiliser des points de récompense pour acheter des voyages. Bien que cela ne soit pas exactement la même chose que de l'argent, cela a le même résultat final.

Points de récompense de carte de crédit par rapport aux miles de carte de crédit

Les points de récompense de carte de crédit et les miles de carte de crédit sont très probablement la même chose, mais chacun avec un nom différent. Lorsqu'un certain montant de dépenses générera des points sur une carte de points de récompense, un montant similaire sera récompensé sous forme de miles de carte de crédit. La valeur en dollars des points de récompense et des milles de récompense est généralement à peu près la même.

La principale différence entre les deux est l'orientation des miles de carte de crédit vers les voyages. Dans la plupart des cas, les miles de carte de crédit seront convertis en futurs achats de voyages. Cela peut inclure :

  • billet d'avion
  • hébergement à l'hôtel
  • location de voitures
  • transport terrestre
  • offres de forfaits de voyage
  • autres activités liées au voyage

Les points de récompense de carte de crédit impliquent souvent un échange contre un voyage. Et beaucoup offrent même des récompenses en points améliorées pour les activités de voyage, disons 3 x points pour le voyage, contre 1 x points pour les autres achats.

Mais la différence la plus fondamentale réside dans les rachats de récompenses. Alors que les miles de carte de crédit sont généralement échangeables contre des achats de voyage, les points de récompense offrent des options d'échange plus flexibles.

Par exemple, les points de récompense peuvent généralement être échangés contre des crédits de relevé, de l'argent, des cartes-cadeaux et des achats non liés au voyage, en plus des achats de voyage.

Combien vaut un point de récompense de carte de crédit ?

Dans la plupart des cas, un seul point de récompense de carte de crédit vaut 0,01 $ par dollar. Par exemple, si une carte de crédit offre un bonus d'inscription de 50 000 points pour avoir dépensé une certaine somme d'argent au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte, la valeur de conversion en espèces des points est généralement de 500 $.


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Certains émetteurs de cartes de crédit offriront une valeur d'échange améliorée si les points sont échangés d'une manière très spécifique. Par exemple, la carte Chase Sapphire Preferred® (décrite ci-dessous) paie 60 000 points lorsque vous dépensez au moins 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.

Ces points ont une valeur de conversion égale à 600 $. Mais lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards ® ils valent 750 $. De cette façon, les points ont une valeur d'échange de 1,25 cents par dollar dépensé.

Une différence significative entre les points de récompense des cartes de crédit et les remises en argent est que la conversion peut être un peu plus compliquée. Il est important de lire les petits caractères sur toutes les cartes basées sur les points de récompense pour savoir exactement ce que valent vos points et contre quoi ils peuvent être échangés.

Quand les points de récompense de carte de crédit ont-ils un sens ?

L'avantage des points de récompense des cartes de crédit n'est pas toujours évident. Les cartes de crédit avec remise en argent peuvent en fait mettre de l'argent dans votre poche, soit directement, soit par l'émission de crédits de relevé. Les cartes de miles de voyage sont conçues spécifiquement pour les voyageurs. Ils accumulent le plus grand nombre de récompenses pour les achats liés aux voyages et les échanges les plus généreux pour les activités liées aux voyages.

Les cartes de crédit avec points de récompense sont vraiment un hybride des deux. Beaucoup offrent des accumulations de récompenses plus élevées pour les voyages, ainsi que des options d'échange plus généreuses sur les achats liés aux voyages. Mais ils peuvent également proposer des rachats d'équivalents en espèces, ainsi que des achats auprès de certains marchands courants.

Une carte de crédit avec points de récompense est plus logique lorsque les récompenses qu'elle offre sont plus généreuses qu'une carte de remise en argent, après que les points de récompense sont convertis en une valeur monétaire . Ils peuvent également être utiles lorsqu'ils offrent un plus grand nombre d'options d'échange, en particulier dans les catégories de dépenses que vous êtes le plus susceptible d'utiliser.

Les meilleures cartes de crédit avec points de récompense

Nous avons effectué une évaluation de six cartes de crédit à points de récompense populaires. Lors de cette analyse, nous avons pris en compte les critères suivants :

  • Le montant du bonus d'inscription
  • Les points de récompense offerts, en particulier dans des catégories de dépenses courantes spécifiques
  • Améliorations des points de récompense
  • Flexibilité des options de remboursement
  • Taux d'intérêt et frais
  • Autres avantages, comme une offre de lancement à 0 %

Notre classement est basé sur une évaluation de la façon dont chaque carte pourrait bénéficier au plus grand nombre de personnes. Vous devrez examiner attentivement chaque carte en fonction de vos propres habitudes de dépenses et de vos préférences d'échange.

Avec ces informations à l'esprit, vous trouverez ci-dessous notre liste des meilleures cartes de crédit avec points de récompense




Carte Chase Sapphire Preferred®

En bref

La carte Chase Sapphire Preferred® établit la norme en matière de récompenses de voyage en offrant un excellent 5x points sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyage. Et les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez un voyage via Chase Ultimate Rewards® - Cela signifie que le bonus d'inscription de 60 000 points vaut 750 $ pour le voyage.

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En bref

La carte Chase Sapphire Preferred® établit la norme en matière de récompenses de voyage en offrant un excellent 5x points sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyage. Et les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez un voyage via Chase Ultimate Rewards® - Cela signifie que le bonus d'inscription de 60 000 points vaut 750 $ pour le voyage.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?
  • Excellent
Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

  • Un monstre d'un bonus initial ; 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.

  • 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.

  • Les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez des voyages via Chase Ultimate Rewards®

  • Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cela représente 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®.
  • Profitez d'avantages tels qu'un crédit hôtel Ultimate Rewards de 50 $ par an, 5x sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3x sur les repas et 2x sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.
  • Obtenez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d'avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 60 000 points valent 750 USD pour un voyage.
  • Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l'offre actuelle lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories en rotation
  • Comptez sur l'assurance annulation/interruption de voyage, l'exonération des dommages en cas de collision pour les véhicules de location, l'assurance perte de bagages et bien plus encore.
  • Obtenez un accès gratuit à DashPass qui débloque des frais de livraison à 0 USD et des frais de service réduits pendant au moins un an lorsque vous activez d'ici le 31 décembre 2024.
Intro APR Achats N/A Intro Terme Achats 0 mois Intro APR Solde Transferts N/A Intro Terme Solde Transferts 0 mois TAP régulier 18,24 % - 25,24 % Frais annuels variables 95 $

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La carte Chase Sapphire Preferred® est en tête de liste en ce qui concerne le bonus d'inscription. Vous pouvez gagner 60 000 points – d'une valeur de 600 $ en espèces – après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. Mais lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards ® , vous obtiendrez 25 % supplémentaires, jusqu'à 750 $.

La carte est également livrée avec 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage. Vous gagnerez alors un point pour chaque dollar dépensé sur tous leurs achats. La carte est également livrée sans frais de transaction à l'étranger. Bien qu'il s'agisse d'une carte de crédit avec points de récompense, c'est aussi la carte idéale pour voyager.

Pourquoi la carte Chase Sapphire Preferred® est une excellente carte à points

Non seulement cette carte est livrée avec un bonus d'inscription plaqué or, mais elle vous permet également d'échanger vos points à peu près comme vous le souhaitez.

Vous pouvez les échanger contre de l'argent, des cartes-cadeaux, des voyages et des produits et services mis à disposition via le programme ou directement auprès de marchands tiers.

De plus, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et les points de récompense n'expirent jamais.

Lisez notre examen complet de la carte Chase Sapphire Preferred®.





La carte de crédit Bank of America® Premium Rewards® est assortie d'un très généreux bonus d'inscription de 50 000 points après avoir dépensé 3 000 $ au cours des 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte.

Le bonus vaut 500 $ en crédits de relevé. Vous pouvez également gagner 2 points par dollar dépensé pour les dépenses de voyage et de restauration, et 1,5 point par dollar dépensé pour chaque dollar dépensé pour tous les autres achats.

Si vous êtes un client Bank of America Preferred Rewards, vous pouvez également obtenir un bonus de récompenses supplémentaire de 25 à 75 % sur chaque achat.

Pourquoi la carte de crédit Bank of America® Premium Rewards® est une excellente carte à points

La carte offre une combinaison attrayante d'un important bonus d'inscription, de points supplémentaires pour les voyages et les repas, et de 1,5 point par dollar dépensé pour tous les autres achats.

L'inconvénient de cette carte est qu'il n'y a pas d'APR d'introduction pour les achats ou les transferts de solde. Cependant, les points sont illimités et n'expirent pas, et peuvent être échangés contre un crédit de relevé, un dépôt électronique sur votre compte courant ou d'épargne Bank of America ou sur votre compte de placement Merrill, ainsi que contre des cartes-cadeaux ou des voyages à la Bank of America. Centre de voyage.

Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger avec cette carte.

Lisez notre examen complet de la carte de crédit Bank of America® Premium Rewards®.





Ce qui rend la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards particulièrement attrayante, c'est sa simplicité. Il a un bonus d'inscription facile à qualifier, où vous pouvez gagner 25 000 points bonus - bon pour un crédit de relevé de 250 $ - pour seulement 1 000 $ d'achats dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte.

Et si vous êtes un membre Preferred Rewards, vous pouvez augmenter le bonus de 25 à 75 %.

L'arrangement des points de récompense est également simple. Vous obtenez 1,5 point pour chaque dollar dépensé sur tous les achats. Vous n'êtes pas limité à certaines catégories de dépenses.

De plus, vous bénéficierez d'un APR d'introduction de 0 % pendant 15 cycles de facturation pour les achats.

Pourquoi la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards est une excellente carte de récompenses

La carte de crédit Bank of America® Travel Rewards n'offre pas de méga bonus d'inscription ni de catégories de dépenses à revenus élevés. Mais ce qui lui manque en termes de volume de récompenses, il le compense largement par sa simplicité de fonctionnement.

Vous pouvez facilement vous qualifier pour un bonus d'inscription et gagner des points de récompense supérieurs à la moyenne sur tous les types d'achat. Les points de récompense peuvent être échangés contre des crédits de voyage, des cartes-cadeaux ou de l'argent. Les points n'expirent jamais et il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.

Lisez notre examen complet de la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards.




Carte Citi Premier®

En bref

La carte Citi Premier® démarre avec une offre d'introduction de 80 000 points ThankYou® en bonus à durée limitée après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois d'ouverture du compte. Le programme de récompenses quotidien offre 3 points par dollar dépensé dans une variété de catégories et n'a aucun frais de transaction à l'étranger.

Lire l'avis Postuler maintenant Sur le site Web sécurisé de Citi

En bref

La carte Citi Premier® démarre avec une offre d'introduction de 80 000 points ThankYou® en bonus à durée limitée après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois d'ouverture du compte. Le programme de récompenses quotidien offre 3 points par dollar dépensé dans une variété de catégories et n'a aucun frais de transaction à l'étranger.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ? Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

  • Offre à durée limitée :Gagnez 80 000 points ThankYou® en prime après avoir dépensé 4 000 $ d'achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Ces points sont échangeables contre 800 $ en cartes-cadeaux sur thankyou.com

  • Trois points par dollar dépensé dans les stations-service, les supermarchés, les restaurants, les hôtels et les voyages en avion

  • Pas de frais de transaction à l'étranger

  • Pendant une durée limitée, gagnez 80 000 points ThankYou® bonus après avoir dépensé 4 000 USD d'achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
  • Gagnez 3 points par dollar dépensé dans les restaurants et les supermarchés
  • Gagnez 3 points par dollar dépensé dans les stations-service, les voyages en avion et les hôtels
  • Gagnez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats
  • Avantage annuel d'économies sur l'hôtel
  • 80 000 points sont échangeables contre 800 $ en cartes-cadeaux lorsqu'ils sont échangés sur thankyou.com
  • Aucune expiration et aucune limite au nombre de points que vous pouvez gagner avec cette carte
  • Pas de frais de transaction à l'étranger sur les achats
Intro APR Achats N/A Intro Terme Achats 0 mois Intro APR Balance Transferts N/A Intro Terme Transferts de solde 0 mois APR régulier 18,24 % - 26,24 % (Variable) Frais annuels 95 $

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Carte Citi Premier℠

La carte Citi Premier℠ commence par un bonus d'inscription très généreux, à 50 000 points après avoir dépensé 4 000 $ ou plus au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Les points ont une valeur de 600 $, mais peuvent être échangés contre 750 $ en billets d'avion via thankyou.com. La carte comporte trois niveaux de points de récompense :

  • 3 x points pour les voyages et les stations-service
  • Deux points pour les restaurants et les divertissements
  • 1 x points pour tous les autres achats

Les points de récompense peuvent être utilisés pour faire des achats sur Amazon.com ou BestBuy.com, pour acheter des billets de spectacle via Live Nation ou des cartes-cadeaux.

Pourquoi la carte Citi Premier℠ est une excellente carte de récompenses

La carte Citi Premier℠ commence par un bonus d'inscription très généreux, ainsi que des points de récompense améliorés pour les voyages, les stations-service, les restaurants et les divertissements.

Mais ses options de rachat sont assez limitées. Par exemple, il n'y a pas d'option en espèces, comme un crédit de relevé. La carte comporte des frais de transfert de solde d'au plus 5 $ ou 3 % du montant transféré, mais il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.





Carte Citi Rewards+

La carte Citi Rewards+ n'offre pas de bonus d'inscription. Mais il a deux arrangements uniques qui se rapprochent.

Tout d'abord, vous pouvez gagner jusqu'à 10 % de points supplémentaires - appelés points de remerciement - pour les 100 000 premiers points échangés chaque année. 50 000 points valent 5 000 points supplémentaires.

Deuxièmement, les points sont arrondis aux 10 points les plus proches. Un achat d'un peu plus de 10 $ vous rapportera 20 points. La carte est livrée avec 2 points pour les achats dans les supermarchés et les stations-service (jusqu'à 6 000 USD par an) et 1 point pour tous les autres achats.

Les points peuvent être échangés contre des voyages, des achats sur Amazon.com ou BestBuy.com, des crédits de relevé ou même pour le paiement de vos prêts étudiants ou hypothécaires.

Pourquoi la carte Citi Rewards+ est une excellente carte à points

L'inconvénient majeur de la carte Citi Rewards+ est l'absence de bonus d'inscription. Mais cela est au moins partiellement compensé par l'accumulation de points bonus supplémentaires de 10%, ainsi que par le bonus de 10 points. Cela rendra également le calcul des points bonus supplémentaires assez difficile.

Et bien que la carte paie 2x points sur les achats d'épicerie et de station-service, elle est limitée à 6 000 $ par an (120 $). Il y a des frais de transfert de solde du plus élevé de 5 $ ou de trois pour cent du montant transféré. Il existe également des frais de transaction d'achat à l'étranger de 3 %.

Trouver la meilleure carte pour vous

Évidemment, chacune des cartes de crédit avec points de récompense de cette liste est destinée aux consommateurs disposant d'un bon ou d'un excellent crédit.

Si vous n'êtes pas sûr de votre pointage de crédit ou si vous êtes admissible ou non à l'une de ces cartes, nous pouvons vous aider à en trouver d'autres qui fonctionneront pour vous. Si vous ne connaissez pas déjà votre pointage de crédit, commencez le processus en utilisant notre outil d'estimation de pointage de crédit rapide et gratuit.

Consultez ensuite les cartes de crédit disponibles dans votre fourchette de pointage de crédit dans les guides suivants :

  • Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit supérieur à 750
  • Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit compris entre 700 et 749
  • Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit compris entre 650 et 699
  • Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit compris entre 600 et 649
  • Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit inférieur à 599

Résumé

Si votre intérêt principal pour les cartes de récompenses est d'obtenir une remise en argent, que ce soit pour avoir de l'argent ou l'utiliser pour réduire le solde de votre carte de crédit, recherchez les meilleures cartes de crédit avec remise en argent.

Si vous utilisez une carte principalement pour voyager, recherchez les meilleures cartes de crédit avec récompenses de voyage.

Mais si vous recherchez une carte qui offre plusieurs options d'échange intéressantes, une carte de crédit avec points de récompense peut être votre meilleur choix.

En savoir plus :

  • Les meilleures cartes de crédit de 2019
  • La carte de récompenses que vous obtenez est-elle vraiment importante ?




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