Les meilleures cartes de crédit pour créer un crédit à partir de zéro

Construire un crédit peut sembler une tâche intimidante qui ne vaut pas la peine d'être entreprise, mais ce n'est pas aussi difficile qu'on pourrait le penser. De nombreuses cartes de crédit sont conçues pour les personnes sans crédit. Voici les meilleures cartes de crédit pour la construction de crédit

Lorsque vous essayez de construire votre historique de crédit, vous pouvez vous retrouver coincé dans un paradoxe. Vous ne pouvez pas construire votre crédit tant qu'on ne vous a pas accordé un prêt, mais personne ne veut vous accorder un prêt sans historique de crédit.

En conséquence, certains abandonnent dans la frustration et se résignent à "n'avoir aucun crédit". Mais il existe des moyens de créer un crédit à partir de zéro, sinon personne n'aurait pu le faire.

Il existe des cartes de crédit conçues pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants. Ces cartes ne vous offrent peut-être pas des récompenses incroyables ou des taux d'intérêt extrêmement bas, mais vous pouvez facilement obtenir une approbation pour ces cartes afin d'augmenter votre crédit.

Cartes sécurisées

Une façon de se constituer un crédit consiste à utiliser une carte de crédit sécurisée, qui est disponible pour les personnes sans historique de crédit. Les cartes sécurisées sont similaires aux autres cartes de crédit, mais vous devez payer un dépôt de garantie remboursable avant que votre compte puisse être ouvert. De plus, la ligne de crédit que vous recevrez sera égale au montant de votre dépôt.

Après l'ouverture de votre compte, vous recevrez un relevé chaque mois et vous devrez effectuer des paiements mensuels. Votre dépôt de garantie ne sera utilisé que si vous êtes en défaut. Vous devrez également payer des frais d'intérêt si vous décidez de reporter un solde.

En un an, la plupart des utilisateurs de cartes sécurisées qui ont effectué tous leurs paiements à temps peuvent passer à une carte non sécurisée et se faire rembourser leur dépôt de garantie. Voici deux des meilleures cartes sécurisées :

Découvrez-le® en toute sécurité

Le Discover it® Secured offre à la plupart des demandeurs sans crédit ou avec un mauvais crédit la possibilité de se constituer un crédit s'ils paient au moins un dépôt de garantie de 200 $. Mais une fois ouvert, il possède toutes les autres caractéristiques et avantages du Discover it® Cash Back.

Par exemple, il n'y a pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l'étranger et pas de taux d'intérêt de pénalité. Discover annulera également automatiquement vos premiers frais de retard de paiement et offre un service client basé à 100 % aux États-Unis.

Vous gagnerez même 2 % de remise en argent dans les restaurants et les stations-service sur jusqu'à 1 000 $ d'achats combinés chaque trimestre, et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum

En bref

Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

Lire l'avis Postuler maintenant Sur le site sécurisé

En bref

Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Pauvre

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Déposez un dépôt de garantie remboursable à partir de 49 $ pour obtenir une ligne de crédit initiale de 200 $.

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois sans dépôt supplémentaire nécessaire.

• Pas de frais annuels et pas de frais de transaction à l'étranger.

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En soumettant un dépôt remboursable de 49 $, 99 $ ou 200 $, vous pouvez ouvrir un compte avec une ligne de crédit initiale pouvant atteindre 200 $.

De plus, vous pouvez être automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée sans dépôt supplémentaire en aussi peu que six mois. Les avantages comprennent une couverture de garantie prolongée, une assurance de location de voiture et une politique de protection des prix. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte, ni de frais de transaction à l'étranger.

En savoir plus sur la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum et comment en faire la demande

Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®

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En bref

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une carte de crédit sécurisée qui ne nécessite pas de vérification de crédit pour s'appliquer. Que vous ayez un crédit médiocre ou pas de crédit du tout, OpenSky est une opportunité d'améliorer votre historique de crédit.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Aucune vérification de solvabilité n'est nécessaire pour obtenir l'approbation de cette carte.

• Choisissez votre propre dépôt de garantie entre 200 $ et 3 000 $ et cela devient votre ligne de crédit.

• Vos paiements ponctuels seront signalés aux trois agences d'évaluation du crédit, afin que vous puissiez commencer à bâtir votre crédit de manière responsable.

• Les frais annuels ne sont que de 35 $ et OpenSky® ne facture aucun frais de demande, de service ou de traitement.

• Aucune vérification de solvabilité à appliquer et découvrez instantanément si vous êtes approuvé
• OpenSky donne à chacun la possibilité d'améliorer son crédit avec un taux d'approbation moyen de 85 % au cours des 5 dernières années
• Soyez pris en compte pour une augmentation de la ligne de crédit après 6 mois, sans dépôt supplémentaire requis
• Vous pourriez être éligible à la carte non sécurisée OpenSky Gold après seulement 6 mois
• Rapports mensuels aux trois principaux bureaux de crédit, contrairement à une carte prépayée ou de débit
• Consultez votre score FICO® via votre compte OpenSky, un moyen simple de rester au top de votre crédit
• Près de la moitié des titulaires de carte OpenSky qui effectuent des paiements à temps améliorent leur score FICO de plus de 30 points au cours des 3 premiers mois
• Votre dépôt remboursable*, aussi bas que 200 $, devient votre limite de crédit OpenSky Visa
• Application facile, postulez en moins de 5 minutes directement depuis votre appareil mobile
• Offrez des dates d'échéance de paiement flexibles qui vous permettent de choisir n'importe quelle date d'échéance disponible qui correspond à votre calendrier de paiement
• *Afficher le contrat du titulaire de carte

Frais annuels 35 $ APR régulier 18,89 % (Variable) Intro APR Intro APR Achats N/A , Intro APR Transferts de solde N / A ,

Postulez maintenant>>

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une carte de crédit sécurisée qui signale l'activité de crédit aux trois principaux bureaux de crédit :Experian, TransUnion et Equifax. Effectuez des paiements réguliers et ponctuels et voyez votre dossier de crédit s'améliorer en quelques mois seulement.

Plus important encore, vous n'avez pas besoin d'avoir un pointage de crédit existant pour postuler, car la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® ne tire pas votre rapport de crédit. Vous obtiendrez également une décision instantanée sur votre candidature.

Il y a des frais annuels de 35 $ pour utiliser la carte de crédit OpenSky® Secured Visa®, et le taux d'intérêt est de 18,89 % (variable).

En savoir plus sur la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® et comment faire une demande.

Conserver les cartes de paiement

Une autre façon de créer un crédit à partir de zéro consiste à utiliser une carte de crédit de magasin.

Ce sont des cartes de crédit qui ne sont valables que pour des achats dans un seul magasin. Ainsi, même s'ils ne font pas partie d'un réseau de paiement comme Visa ou Mastercard, ces comptes apparaîtront toujours sur votre dossier de crédit pour vous aider à établir un historique de crédit. Voici trois des meilleures cartes de paiement en magasin :

Carte rouge cible

Cette carte de paiement en magasin vous permet d'économiser 5 % sur la plupart des achats effectués sur Target et Target.com.

Les autres avantages incluent la livraison gratuite sur la plupart des articles sur Target.com (un achat minimum peut être requis) et 30 jours supplémentaires pour les retours. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.

Carte de magasin Amazon Prime

Le géant de la vente en ligne propose cette carte privative aux abonnés de son service Prime. Il offre une remise de 5 % (sous forme de crédit de relevé) sur tous vos achats Amazon.com.

Il propose également une variété d'options de financement spéciales sur les achats de 149 $ ou plus. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.

Carte Avantage Lowe's

Ce magasin de rénovation domiciliaire propose également une carte de crédit de magasin qui vous donne cinq pour cent de réduction sur tous les achats, ou des options de financement spéciales. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte et vous pouvez même effectuer vos paiements en magasin.

Voici d'autres cartes de magasin à prendre en compte.

Vous-même (alternative aux cartes de crédit)

Les cartes sécurisées et les cartes de crédit de magasin sont des moyens efficaces d'augmenter le crédit, mais elles présentent deux écueils importants.

1. Ils sont chers. Si vous reportez un solde d'un mois à l'autre, vous perdez de l'argent avec des taux d'intérêt modérés à élevés.
2. Ils sont dangereux. Stockez spécifiquement les cartes de crédit, parfois la tentation d'acheter plus que ce que vous pouvez vous permettre vous causera beaucoup plus de problèmes que prévu.

Self est une autre façon d'améliorer votre pointage de crédit. Ils offrent quatre prêts différents avec des plans de remboursement sur un ou deux ans qui vous permettent de vous payer simplement, le tout pour une somme modique. L'idée derrière Self est qu'au lieu de risquer plus de crédit et de s'endetter davantage (ou de nuire à votre pointage de crédit), vous pouvez contracter un prêt sans aucune chance d'accumuler des dettes et d'augmenter votre pointage de crédit dans le processus.

Chaque mois, vous effectuez un paiement à temps, Self le signalera aux trois principaux bureaux de crédit. Après avoir effectué votre dernier paiement, Self vous enverra un chèque correspondant à la somme de tous les paiements effectués, moins les intérêts et des frais de dossier uniques de 9 $ ou 15 $. Les modalités de paiement sont de 12 ou 24 mois et les montants des prêts sont de 525 $, 545 $, 1 000 $ ou 1 700 $.

En savoir plus sur Soi

Résumé

Construire un crédit peut sembler possible, mais il existe de nombreuses cartes de crédit qui peuvent vous aider (si elles sont utilisées de manière responsable). Chacune de ces cartes vous aidera à commencer lentement à bâtir votre crédit.

En savoir plus

• Comment utiliser une carte de crédit de manière responsable
• Être un utilisateur autorisé peut-il vous aider à augmenter votre crédit ?

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