CreditWise® de Capital One® :un excellent moyen gratuit de suivre votre crédit

CreditWise® est un service gratuit de surveillance du crédit de Capital One®. CreditWise est accessible à tous, même si vous n'êtes pas client de Capital One. Est-ce bon pour vous ? Lisez notre avis pour le savoir.

Aujourd'hui, il est plus facile que jamais de vérifier votre pointage de crédit. Il existe des applications gratuites et des produits de surveillance de crédit premium. De nombreuses banques fournissent également des cotes de crédit gratuites aux clients. Désormais, CreditWise de Capital One vous donne un accès gratuit à votre cote de crédit et à votre rapport, même si vous n'êtes pas client de Capital One.

Quelle que soit votre situation, prendre le temps de comprendre et de surveiller votre crédit est un élément essentiel de votre santé financière.

• Vous débutez ? Gardez un œil sur votre crédit pour savoir comment votre comportement affecte votre score.
• Vous vous préparez à acheter une voiture ou une maison ? Vérifiez souvent votre profil de crédit et demandez un financement en toute confiance.
• Vous disposez déjà d'un excellent crédit ? Consultez votre rapport de temps en temps pour vous assurer qu'il n'y a pas de surprises.

N'importe qui peut créer un compte gratuit sur le site Web de CreditWise; vous n'avez pas besoin d'être titulaire d'une carte Capital One. CreditWise est-il la bonne solution de surveillance du crédit pour vous ? Explorons.

CreditWise est 100 % gratuit pour tous

CreditWise est (vraiment) gratuit.

Vous ne devriez pas avoir à payer de frais pour avoir accès à vos propres informations de crédit. En fait, le gouvernement américain exige que chacun des trois principaux bureaux de crédit - TransUnion®, Experian® et Equifax® - fournisse un rapport de crédit gratuit une fois par an à tout consommateur qui en fait la demande. Vous pouvez (et devriez) demander vos rapports de solvabilité sur annualcreditreport.com une fois par an.

Mais nous vous recommandons de ne pas vous arrêter là. Aussi génial que annualcreditreport.com soit, vous êtes limité à vérifier vos rapports gratuitement une fois par an. CreditWise vous donne accès à la fois à votre dossier de crédit TransUnion® et à votre pointage de crédit VantageScore® 3.0, fournis par TransUnion. Mieux encore, vous pouvez actualiser vos informations chaque semaine.

CreditWise ne vous demandera pas vos informations de carte de crédit et il n'y a pas de période d'essai à craindre. CreditWise est 100 % gratuit, et, encore une fois, vous ne le faites pas vous devez être un client de Capital One pour l'utiliser.

L'utilisation de CreditWise n'affectera pas votre pointage

Demander vos propres informations de crédit via CreditWise n'aura pas d'impact négatif sur votre pointage de crédit.

Généralement, chaque fois que vous demandez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, un prêteur vérifie votre crédit. Ces demandes sont enregistrées sur votre dossier de crédit et peuvent avoir un effet sur votre pointage de crédit. Cependant, si vous demandez un crédit à plusieurs reprises dans un court laps de temps, votre pointage de crédit peut baisser sensiblement.

Cependant, vérifier votre propre les informations de crédit via CreditWise ou tout autre service n'auront pas cet effet. En termes de crédit, la vérification de votre propre crédit est connue sous le nom d'une demande ou d'une demande « douce ». En revanche, un prêteur vérifiant votre crédit après avoir fait une demande de crédit est connu sous le nom d'une demande ou d'une demande « dure ». L'utilisation de CreditWise entraîne une traction douce.

Accédez à votre pointage de crédit et Rapport de solvabilité TransUnion

Avec CreditWise, vous aurez accès à votre pointage de crédit VantageScore 3.0, fourni par TransUnion, ainsi qu'à votre dossier de crédit TransUnion.

Votre pointage de crédit est un bon moyen d'évaluer rapidement la santé de votre crédit et de voir comment il évolue au fil du temps. Gardez à l'esprit que les prêteurs utilisent de nombreuses cotes de crédit différentes. Si vous comparez le pointage de crédit VantageScore 3.0 que vous voyez dans CreditWise, il peut être différent du pointage fourni par un prêteur. Ne vous inquiétez pas; c'est normal! Le plus important est de vérifier régulièrement la santé globale de votre crédit.

CreditWise décompose ce que signifie votre score, comment il est calculé et comment vous vous comparez à l'Américain moyen. Vous obtenez également des suggestions personnalisées pour améliorer votre score (par exemple, il peut recommander de réduire le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez ou suggérer d'ajouter une nouvelle ligne de crédit que vous payez régulièrement).

En plus de voir votre pointage de crédit, vous pouvez consulter votre rapport de crédit TransUnion pour détecter des signes d'erreur, de vol ou de fraude. Si vous remarquez quelque chose qui ne semble pas correct, CreditWise vous dira quoi faire ensuite.

Le seul point négatif de CreditWise est que vous n'avez accès qu'à un pointage de crédit et à un rapport de crédit d'un bureau (TransUnion) sur trois. Mais n'oubliez pas que vous pouvez toujours consulter vos trois rapports de solvabilité une fois par an sur annualcreditreport.com.

Mettez à jour votre score chaque semaine, et non chaque mois

CreditWise vous permet d'actualiser à la fois votre pointage de crédit et votre rapport une fois par semaine.

Votre pointage de crédit peut changer à tout moment. Votre score peut changer chaque fois que vous effectuez (ou manquez) un prêt ou un paiement par carte de crédit, augmentez ou remboursez le solde d'un prêt ou d'une carte de crédit, demandez un crédit, fermez un compte existant ou obtenez une augmentation de la limite de crédit sur un compte existant. .

Par exemple, si vous avez plus d'une carte de crédit, chaque carte a probablement une date d'échéance et un cycle de facturation différents. Votre pointage de crédit peut changer chaque fois qu'un de vos comptes de crédit commence un nouveau cycle de facturation. Non seulement votre paiement mensuel est enregistré sur votre rapport de solvabilité, espérons-le à temps, mais également sur le nouveau solde de votre compte. En général, des paiements plus ponctuels et des soldes de compte inférieurs devraient entraîner une augmentation de votre score. Des soldes plus importants, et certainement des retards de paiement, pourraient entraîner une baisse de votre score.

Bien que la vérification mensuelle de votre score puisse être suffisante pour un consommateur en "mode maintenance", les mises à jour hebdomadaires sont inestimables pour les consommateurs qui essaient activement de se constituer un crédit ou de surveiller le crédit avant un achat important.

CreditWise vous enverra également un e-mail et/ou une notification push lorsque votre dossier de crédit TransUnion changera. C'est un excellent moyen de rester attentif à toute utilisation non autorisée potentielle de vos informations personnelles, ainsi que d'obtenir des confirmations lorsque d'autres modifications sont apportées à votre dossier de crédit TransUnion, comme le remboursement d'un prêt ou l'ouverture d'un nouveau compte.

CreditWise propose un simulateur de pointage de crédit

Avec le simulateur de score CreditWise, voyez comment des décisions telles que le remboursement d'un solde, l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit ou un paiement en retard peuvent affecter votre crédit.

Malgré ce que certains croient à propos de la génération Y, je me laisse aller à rêver que je pourrai un jour acheter une maison, donc je trouve que le scénario de mise de fonds sur la maison est le plus utile pour voir comment mon pointage de crédit peut affecter le montant de la mise de fonds que je aurez besoin de trouver pour acheter une maison.

Vous pouvez également utiliser le simulateur pour voir comment le remboursement de la dette, le paiement à temps (ou non), l'augmentation de votre limite de crédit et la souscription de nouvelles lignes de crédit peuvent affecter votre pointage de crédit.

Résumé

CreditWise offre une surveillance de crédit 100 % gratuite à tous, que vous soyez client de Capital One ou non. CreditWise se distingue en fournissant des mises à jour hebdomadaires de votre rapport et pointage de crédit. Nous avons également confiance en CreditWise, sachant que le service est soutenu par Capital One.

Si vous recherchez un moyen vraiment gratuit de rester au top de votre cote de crédit et de votre rapport, essayez CreditWise dès aujourd'hui. (Veuillez noter :Capital One compense Money Under 30 pour les inscriptions CreditWise obtenues via les liens de cet article. Si vous choisissez de soutenir notre contenu gratuit de cette manière, merci !)

En savoir plus :

• Mon pointage de crédit va-t-il baisser si une société de carte de crédit ferme mon compte pour non-utilisation ?
• De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour faire approuver une carte de crédit ?

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