Votre carte de débit a-t-elle une limite de dépenses quotidienne ?

Vous avez de l'argent sur votre compte courant, mais cela ne signifie pas que vous pouvez y accéder. Il est préférable de connaître votre limite de dépenses quotidiennes sur vos cartes de débit avant d'avoir un moment embarrassant au magasin.

Votre carte de débit a-t-elle une limite de dépenses quotidienne ? Très probablement oui. Un maximum de dépenses par carte de débit est fixé par la banque ou la coopérative de crédit qui émet la carte de débit. Certaines cartes de débit ont des dépenses plafonnées à 1 000 $, 2 000 $ ou 3 000 $ par jour.

Essayez de dépenser plus que le maximum autorisé et votre carte de débit sera refusée même si vous avez suffisamment d'argent sur votre compte courant. Très embarrassant. Cependant, vous pouvez prendre certaines mesures pour gérer les limites de dépenses des cartes de débit.

Pourquoi s'inquiéter des limites de dépenses des cartes de débit ?

Ce n'est pas tous les jours que vous devez dépenser plus de 1 000 $ sur une carte de débit. Mais ça arrive. Surtout si vous n'avez pas ou ne souhaitez pas utiliser de carte de crédit pour des achats importants, vous devrez peut-être payer une grosse facture de réparation de voiture, réserver des vacances ou faire un autre achat important qui coûtera plus cher que la limite de dépenses de votre carte de débit. .

Des limites quotidiennes sont placées sur votre carte pour des raisons de sécurité. De cette façon, votre compte bancaire ne sera pas vidé de ses fonds en cas de vol ou de fraude.

Demandez à votre banque r credit union quelles sont les limites de votre carte de débit

Avant de pouvoir gérer une limite de dépenses par carte de débit, vous devez savoir de quoi il s'agit. Quelques banques publient ces informations sur leurs sites Web ou impriment les informations sur les documents fournis avec votre carte.

Si ce n'est pas le cas, vous devrez appeler votre banque ou votre coopérative de crédit ou demander à un caissier la prochaine fois que vous y serez. Assurez-vous de déterminer à la fois votre limite quotidienne de retrait en espèces aux guichets automatiques et votre limite de dépenses par carte de débit. Ils sont différents.

En règle générale, votre limite de retrait en espèces sera inférieure. De nombreuses banques fixent des limites de retrait aux guichets automatiques à 500 $ par période de 24 heures. Parfois, c'est 1 000 $. En règle générale, votre limite de dépenses au guichet automatique sera plus élevée. Demandez également à votre banque si les transactions aux guichets automatiques sont prises en compte dans votre limite de dépenses quotidiennes. (Si c'est le cas, et que vous avez une limite de dépenses totale de 1 000 $, lorsque vous retirez 200 $ à un guichet automatique, vous ne pouvez pas effectuer un achat de 900 $ avec votre carte).

Quel est votre plafond de dépenses ?

Votre limite de dépenses auprès de votre banque peut varier en fonction du type de compte que vous possédez et de vos antécédents financiers personnels. Des banques nationales telles que Bank of America, Schwab, US Bank et Wells Fargo parleront à leurs clients des limites quotidiennes et travailleront éventuellement avec vous pour effectuer des ajustements.

Mais certaines grandes banques sont très claires sur les limites qu'elles fixent, notamment :

Banque	Limite quotidienne des guichets automatiques	Débiter la limite de dépenses quotidiennes
Banque alliée	1 000 $	5 000 $
Une majuscule	600 $ - 1 000 $	5 000 $
Poursuite	500 $ - 3 000 $	3 000 $ - 7 500 $
Citibank	1 000 $ - 2 000 $	5 000 $ - 10 000 $
Banque des citoyens	500 $ - 1 000 $	Varie par personne
Découvrir	510 $	Varie par personne
HSBC	500 $ - 1 000 $	3 000 $ - 5 000 $
Morgan Stanley	Jusqu'à 1 500 USD	Jusqu'à 5 000 USD
Santander	1 000 $ - 2 500 $	2 500 $ - 11 500 $
USAA	600 $	3 000 $

Demander à modifier les limites de dépenses de votre carte de débit

La plupart des banques augmenteront les limites des cartes de débit si vous le demandez. Cette augmentation peut être permanente ou temporaire, certaines augmentations ne durant qu'une période de 24 heures, alors assurez-vous de vous renseigner à l'avance.

Assurez-vous également de savoir quand l'augmentation entrera en vigueur. Parfois, c'est instantané, d'autres fois cela peut prendre 24 ou 48 heures, donc si vous allez faire un gros achat juste après avoir raccroché avec la banque, la transaction peut toujours ne pas aboutir.

Crédit ou débit :le crédit est-il une bonne idée pour vous ?

Alternativement, il y a des moments où il est préférable d'utiliser une carte de crédit plutôt qu'une carte de débit. Si vous avez un bon crédit ou si vous souhaitez développer votre historique de crédit pour une utilisation ultérieure, demander une carte de crédit est une bonne idée. Si vous utilisez votre carte de crédit de manière responsable, les dépenses peuvent en fait créer un historique de crédit positif, faisant de vous un candidat plus probable pour l'approbation de meilleures cartes à l'avenir. Voici quand il est préférable d'utiliser une carte de crédit plutôt que votre carte de débit :

• Si vous manquez d'argent, mais que vous en aurez bientôt davantage.
• Si vous devez effectuer un achat pouvant être fractionné en plusieurs mensualités.
• Si vous payez beaucoup d'intérêts sur une dette antérieure et que vous souhaitez consolider avec un taux d'intérêt plus bas.

Bien sûr, la seule mise en garde à cela est que vous devez utiliser votre carte de crédit de manière responsable. Cela signifie payer au moins votre minimum mensuel et ne pas laisser les intérêts s'accumuler inutilement. Si vous pouvez gérer cela, alors une carte de crédit est une excellente idée pour plusieurs raisons, par exemple :

Les cartes de crédit vous aident à développer votre crédit

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Comme je l'ai mentionné ci-dessus, les dépenses responsables par carte de crédit augmenteront votre crédit et vous aideront à augmenter votre pointage de crédit.

Des cartes comme la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum ou la carte de crédit Capital One Platinum permettre aux personnes ayant un mauvais crédit ou pas de crédit du tout de commencer à bâtir leur crédit avec une utilisation responsable. Et la constitution d'un crédit grâce à ces cartes peut prendre quelques mois (et vous pouvez même obtenir une augmentation de la ligne de crédit après seulement six mois). Les cartes de débit n'offrent pas du tout ce type d'avantage, peu importe depuis combien de temps vous êtes titulaire de la carte.

Vous pouvez gagner des récompenses incroyables grâce aux programmes de cartes de crédit

La plupart des cartes de crédit offrent aujourd'hui une sorte de programme de récompenses. Ces programmes peuvent souvent être très lucratifs, vous offrant une remise en argent réelle, des cartes-cadeaux et des crédits de relevé pour les dépenses que vous faites de toute façon. Même si vous n'avez pas beaucoup de crédit, vous pouvez gagner des récompenses avec une carte comme Discover it® Student Cash Back .

La remise en argent pour étudiants Discover it® n'a pas de frais annuels et vous offre un énorme bonus. À la fin de la première année, Discover égalera tout le cashback que vous avez gagné. Il vous rapporte également une généreuse remise en argent de 5 % sur les catégories en rotation chaque trimestre, jusqu'à un maximum de 1 500 $ par trimestre. L'activation trimestrielle est requise pour le bonus.

Les cartes de crédit offrent également d'autres avantages

En plus des points de récompense, les cartes de crédit offrent des avantages précieux, notamment des services aéroportuaires, une assurance voyage et des avantages, ainsi que des avantages d'achat comme une garantie prolongée et une protection des achats. Certaines cartes vous offriront même des bonus de bienvenue et des APR spéciaux de 0 % pendant votre période d'introduction.

Prenez, par exemple, Chase Freedom Flex℠ . Avec cette carte, vous obtiendrez un bonus de 200 $ juste pour avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois. Vous gagnerez 5% de remise en argent sur vos achats d'épicerie, à l'exception de Walmart et Target, au cours de votre première année en tant que titulaire de carte. Vous ne paierez également aucun frais annuel et pour un APR d'introduction, vous recevrez un APR d'introduction de 0 % sur les achats pendant 15 mois.

Mieux encore, avec la carte Chase, vous gagnerez 5 % de remise en argent sur jusqu'à 1 500 $ d'achats chaque trimestre en activant des catégories de bonus, ainsi que 3 % de remise en argent sur les achats au restaurant et à la pharmacie et 1 % sur tous les autres achats. Vous pouvez également obtenir une remise en argent de 5 % sur le voyage en le réservant via Chase à l'aide de votre carte. Tout cela, ainsi que des offres spéciales pour les titulaires de carte sur des services tels que Doordash et Lyft.

Les cartes de crédit sont une ligne de crédit d'urgence

Bien que vous puissiez espérer que vous n'en aurez jamais besoin, une carte de crédit est un bon fonds d'urgence en cas de besoin. Qu'il s'agisse d'une urgence médicale, d'une réparation imprévue nécessaire sur votre maison ou d'un remplacement de pièce de voiture qui finit par vous coûter des milliers de dollars que vous n'avez tout simplement pas, les cartes de crédit vous offrent la flexibilité de rester couvert en ces temps imprévisibles.

Les cartes de crédit offrent des options de consolidation de dettes

Les offres de lancement sont un autre avantage des cartes de crédit. Certains vous donneront 0% APR pour une durée limitée. Si vous avez des dettes ou devez faire un achat important, cela peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en annulant les paiements d'intérêts pour cette période de lancement.

La Carte Citi Double Cash® – 18 mois BT offre une introduction à 0 % pendant 18 mois sur les transferts de solde, ce qui en fait une excellente option de consolidation de dettes. Vous aurez 18 mois pour rattraper vos retards de paiement tout en économisant sur les intérêts. En termes d'achats, l'APR varie de 16,24 % à 26,24 % (Variable). Vous gagnerez également 1 % de remise en argent illimitée sur chaque nouvel achat, ainsi que 1 % supplémentaire lorsque vous remboursez ces achats lorsque vous payez en totalité ou au fil du temps.

Résumé

Vous n'utilisez toujours que votre carte de débit pour vos achats quotidiens ? Les cartes de débit peuvent parfois être très utiles, et parfois les cartes de crédit sont un meilleur choix (si vous les utilisez de manière responsable).

Ou, vous pouvez même envisager d'utiliser un chèque pour faire des achats plus importants. Bien que les chèques semblent obsolètes par rapport aux cartes de débit ou de crédit, il est logique de les utiliser si vous devez acheter quelque chose qui dépasse la limite de votre carte de débit. Tant que le chèque est encaissé, il n'y a pas de limite au montant que vous pouvez dépenser avec un chèque personnel.

En savoir plus :

• 5 plus grands dangers liés aux cartes de débit
• Comment utiliser une carte de débit en toute sécurité

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