Comment obtenir 5 % de remise sur tout ce que vous achetez (ou presque)

Alors que la concurrence pour les clients devient plus féroce, les récompenses des cartes de crédit deviennent plus généreuses. Mais est-il possible de récupérer 5 % sur (presque) tout ce que vous achetez ?

Combien de cash back pouvez-vous attendre de vos cartes de crédit ? Pendant longtemps, il était courant de s'attendre à seulement 1 % de remise en argent, et vous vous débrouilliez très bien si vous receviez jusqu'à 2 % de remise sur certains achats.

Mais l'industrie des cartes de crédit est maintenant si compétitive que 2% est le nouveau 1%, et vous ne devriez jamais accepter moins de 2% de retour sur les catégories de bonus en vedette. En fait, il existe maintenant plusieurs cartes, dont Chase Freedom Flex℠ et Discover it® Cash Back, qui offrent une remise en argent de 5 % sur certaines de vos dépenses par carte de crédit.

Mais y a-t-il de toute façon une remise de 5 % sur tout ce que vous achetez ? Peut-être. Mais il existe certainement des stratégies que vous pouvez utiliser pour récupérer 5 % plus souvent.

Sept cartes de crédit qui vous offrent une remise en argent de 5 % ou plus :

Chase Freedom Flex℠

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Il s'agit de l'une des cartes de crédit avec récompense les plus populaires disponibles – sans frais annuels – et l'une des premières à offrir une remise en argent de 5 % sur certains achats. Les titulaires de carte peuvent gagner 5 % de remise en argent sur jusqu'à 1 500 $ dépensés chaque trimestre dans des catégories en rotation, 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3 % de remise en argent sur les restaurants et les pharmacies et une remise illimitée de 1 % sur tous les autres achats. .

Pour être éligible à la remise en argent de 5 %, vous devez vous connecter à votre compte Chase une fois par trimestre et "activer" les nouvelles catégories de bonus. Heureusement, vous recevrez le bonus en espèces rétroactivement au début du trimestre tant que vous activez vos catégories de bonus avant la fin du trimestre. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.

Discover it® Cash Back

Comme le Chase Freedom Flex℠, le Cash Back Discover it® offre une remise en argent de 5% sur jusqu'à 1 500 $ dépensés chaque trimestre que vous activez sur les catégories d'achats en vedette et les marchands désignés. Au troisième trimestre de 2019 (juillet à septembre), les catégories de bonus en vedette de Discover sont les restaurants et PayPal. Comme le Chase Freedom Flex℠, vous devez également vous connecter une fois par trimestre pour activer vos catégories de bonus, et vous gagnez 1 % de remise en argent sur tous les achats sans bonus.

Cependant, le Discover it® Cash Back possède quelques caractéristiques intéressantes qui le distinguent du Chase Freedom Flex℠. À la fin de la première année d'un nouveau titulaire de carte, Discover égalera les récompenses gagnées au cours de cette année, y compris les catégories de bonus de 5 %, ce qui vous donnera une remise en argent effective de 10 %.

De plus, la remise en argent Discover it® n'a pas de taux d'intérêt de pénalité ni de frais de transaction à l'étranger, et elle annulera automatiquement vos frais de premier paiement en retard. Il n'y a pas non plus de frais annuels pour cette carte.

La carte RED cible

La Target REDcard est une carte de magasin que vous ne pouvez utiliser que dans les magasins Target et en ligne sur Target.com. Cependant, il offre 5 % de réduction sur tous les achats, à l'exception des cartes-cadeaux, des médicaments sur ordonnance, de l'expédition et de la manutention.

Mais comme de nombreux emplacements Target sont à la fois des grands magasins et des épiceries, il est possible d'obtenir une remise de 5 % sur une grande variété d'achats tout au long de l'année.

Les autres avantages du titulaire de carte incluent la livraison gratuite de Target.com et 30 jours supplémentaires pour les retours. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.

American Express Blue Cash Preferred

Cette carte offre une énorme remise en argent de 6% sur jusqu'à 6 000 $ dépensés chaque année civile dans les épiceries américaines. Vous gagnez également 3 % de remise en argent dans les stations-service et certains grands magasins américains, et 1 % de remise en argent ailleurs.

Cependant, il y a des frais annuels de 95 $ pour cette carte, et le terme « remise en argent » est un peu impropre, car American Express vous donne votre remise en argent en « dollars de récompense » qui peuvent être échangés contre un crédit de relevé, des cartes-cadeaux, ou des produits disponibles via leur portail en ligne.

Carte de paiement professionnelle Chase Ink

Si vous gagnez de l'argent de quelque manière que ce soit, vous pouvez également gagner 5 % de remise en argent sur bon nombre de vos dépenses.

Cette carte de petite entreprise offre une remise en argent de 5 % sur vos premiers 25 000 USD dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services de téléphonie mobile, de téléphonie fixe, d'Internet et de télévision par câble chaque année anniversaire du compte.

Vous obtenez également une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants, et une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.

Carte de crédit professionnelle SimplyCash® Plus

Voici une autre petite carte de visite qui vous donne une chance de gagner 5% de cash back. Vous gagnez 5 % dans les magasins de fournitures de bureau aux États-Unis et sur les services de téléphonie sans fil achetés directement auprès de fournisseurs de services américains, sur vos premiers 50 000 USD de dépenses éligibles chaque année civile.

Vous gagnez également 3% de remise en argent sur votre choix d'une catégorie de dépenses, y compris les stations-service, les restaurants, l'expédition et les billets d'avion, et 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.

Carte de signature Visa Amazon Prime Signature Rewards

Amazon a récemment apporté des modifications à sa marque Visa pour en faire une meilleure offre pour les membres Prime :les titulaires de carte avec des comptes Prime éligibles recevront désormais 5 % de remise sur tous les achats Amazon. Étant donné qu'Amazon est le magasin "tout", il est possible d'obtenir une grande partie de ce dont vous avez besoin, et avec une expédition en deux jours.

Conseils pour gagner 5 % de remise en argent sur le plus d'achats

Étiquetez vos cartes

Si vous avez plusieurs cartes et que certaines offrent des récompenses bonus, vous avez probablement besoin d'un système pour savoir quelles cartes gagnent des bonus sur quels produits. Cela est particulièrement vrai pour les cartes qui ont des catégories de bonus tournantes comme Chase Freedom Flex℠ et Discover it.

Bien qu'il existe des applications mobiles que vous pouvez télécharger pour vous aider, je vous recommande simplement de mettre un morceau de ruban adhésif sur le dessus de votre carte et d'y écrire les noms des catégories de bonus.

Gardez une trace des limites de chaque carte

Avouons-le, les émetteurs de cartes de crédit perdent de l'argent lorsqu'ils vous donnent 5% de remise en argent. Par conséquent, beaucoup d'entre eux limitent le nombre d'achats éligibles à ce niveau de récompenses.

En réponse, vous devez contacter l'émetteur de votre carte de temps en temps pour vous assurer que vous n'avez pas atteint votre limite. Pour chacune des cartes qui ont une limite sur vos retours de 5 %, vous ne gagnerez que 1 % après avoir atteint la limite annuelle des achats éligibles.

Profitez des offres spéciales

Chase et American Express ont tous deux des programmes de récompenses qui offrent plus que de simples cartes-cadeaux. American Express dispose d'une liste constamment mise à jour d'"offres" de divers détaillants - des sociétés de téléphonie mobile aux services de vin haut de gamme - qui offrent un certain montant en retour (ou en réduction) en échange de dépenser autant d'argent. (Attention, évidemment, à l'incitation à dépenser.)

Chase, d'autre part, a Shop Through Chase, qui donne aux titulaires de carte une remise en argent supplémentaire chez les détaillants participants s'ils accèdent à ces sites via l'interface Shop Through Chase. Les clients peuvent obtenir entre 1 et 8 % de remise sur leurs achats dans des endroits comme J.Crew, Apple et LL Bean.

Achetez de manière créative

N'oubliez pas que les bonus de 5 % sont destinés à faire des achats chez une catégorie de marchands particulière, et non à l'achat d'un certain type de chose. Ainsi, si votre carte vous offre une remise en argent de 5 % dans les épiceries, vous recevrez toujours ce bonus si vous y achetez des médicaments sur ordonnance, des fleurs ou des produits de nettoyage.

De même, les magasins de fournitures de bureau regorgent de meubles, de fournitures scolaires et d'appareils électroniques sur lesquels vous pouvez gagner 5% de retour. Gardez à l'esprit vos catégories de bonus de 5 % et vous pouvez potentiellement gagner une remise en argent bonus sur la plupart de vos achats.

Vous pouvez également utiliser votre carte pour acheter des cartes-cadeaux (disponibles dans les épiceries, les pharmacies et les stations-service), puis les utiliser tout au long de l'année (lorsque la carte n'offre plus 5 % de remise pour cette catégorie).

Résumé

Alors que la concurrence dans l'industrie des cartes de crédit devient plus féroce, les récompenses pour les titulaires de cartes deviennent plus généreuses. Avec plus de cartes offrant plus (que ce soit dans les récompenses quotidiennes ou dans les catégories de bonus spéciaux), il est possible pour le consommateur avisé d'obtenir 5 % de retour sur une grande partie de ce qu'il achète.

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