Pourquoi vous ne devriez jamais contester les erreurs de rapport de crédit en ligne

Grâce à la technologie moderne, vous pouvez faire à peu près n'importe quoi en ligne, y compris traiter les erreurs sur votre dossier de crédit. Ainsi, bien qu'il semble facile d'initier un litige via le site Web des bureaux de crédit, ce n'est peut-être pas une bonne idée.

En fait, pour obtenir les meilleurs résultats et assurer une précision totale, il est préférable d'utiliser une approche plus traditionnelle. Si vous cherchez comment contester votre rapport de solvabilité en ligne, vous voudrez peut-être continuer à lire pourquoi ce n'est pas la meilleure option.

Les erreurs de rapport de solvabilité sont-elles courantes ?

Les gens supposent généralement que les informations sur leurs rapports de crédit sont entièrement exactes. Et si vous ne regardez pas votre dossier de crédit personnel, il est impossible de savoir ce qui y est inscrit.

Selon une étude de la Federal Trade Commission (FTC), 20% des consommateurs ont une erreur sur un ou plusieurs de leurs rapports de crédit. Parmi ces erreurs, 5 % pourraient avoir une incidence sur leur capacité à obtenir un crédit ou un prêt ou à modifier les conditions du prêt.

Non seulement les créanciers et les bureaux de crédit font des erreurs, mais il est également possible que vous ayez été victime d'un vol d'identité sans même le savoir. C'est pourquoi il est important d'examiner régulièrement vos rapports de solvabilité.

Selon la loi, vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit une fois par an. Il existe de nombreux bureaux de crédit, mais Equifax, Experian et TransUnion sont les plus reconnus et les plus utilisés.

Chaque agence d'évaluation du crédit est indépendante des autres et peut inclure des informations différentes. Les créanciers ne sont pas obligés de déclarer des informations aux bureaux de crédit. Au lieu de cela, ils choisissent à qui ils fournissent des informations.

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Pourquoi un rapport de crédit précis est-il important ?

Vous pourriez supposer que vous n'avez pas à vous soucier de votre dossier de crédit, sauf si vous demandez un prêt hypothécaire ou une carte de crédit. Cependant, votre crédit peut également être révisé dans de nombreuses autres situations, notamment les suivantes :

• Les propriétaires vérifient souvent votre solvabilité lorsqu'ils approuvent une demande de location.
• De nombreuses entreprises de services publics effectuent une vérification de solvabilité pour déterminer si un acompte est nécessaire.
• Les assureurs demandent des informations de crédit lorsqu'ils déterminent les taux d'un prêt automobile ou immobilier.
• Les employeurs peuvent demander un rapport de solvabilité lorsqu'ils prennent une décision d'embauche pour une candidature à un emploi.

Vos cotes de crédit peuvent influer sur votre vie de plusieurs façons, même si vous ne faites pas de demande de carte de crédit, d'hypothèque ou de prêt automobile. Et si vous l'êtes, des informations inexactes peuvent entraîner le refus de la candidature ou entraîner des conditions moins favorables.

Quelles inexactitudes devez-vous rechercher ?

Toute information figurant sur votre dossier de crédit peut être inexacte ou incomplète. Les informations personnelles, telles que les adresses précédentes, les noms ou les employeurs précédents, peuvent ne pas être si importantes. Cependant, d'autres informations, telles que les noms que vous avez utilisés et les données de compte, peuvent être critiques.

Certaines erreurs typiques que vous pouvez trouver sur les rapports de solvabilité et qui pourraient avoir un impact incluent :

• Mauvaises orthographes de noms
• Numéro de sécurité sociale incorrect
• Informations sur le solde ou le paiement des comptes de crédit
• Durée de l'historique de crédit
• Comptes qui ne vous appartiennent pas

Tous ces éléments ont le potentiel d'influencer les décisions des créanciers lorsque vous demandez un crédit ou un prêt.

Par exemple, vous pouvez voir un compte de carte de crédit avec un montant en souffrance que vous ne reconnaissez pas. Une fois le litige initié, le bureau de crédit peut déterminer que le compte appartient à une autre personne portant le même nom que le vôtre.

Un autre problème qui se produit fréquemment est que les créanciers ne mettent pas à jour les modifications des soldes ou d'autres informations.

Ils peuvent cesser de rapporter les données de votre compte afin que les informations incluses soient obsolètes. De même, les anciens comptes qui ont dépassé les exigences de déclaration de sept ans peuvent ne pas disparaître de votre dossier de crédit comme ils sont censés le faire.

De quelles options disposez-vous pour contester les erreurs ?

Dans le passé, vous deviez envoyer une lettre au bureau de crédit pour contester les informations négatives sur votre dossier de crédit. Cependant, grâce aux progrès de la technologie, les bureaux de crédit ont facilité le dépôt d'un litige en vous permettant de le soumettre en ligne.

Si vous demandez un rapport de solvabilité au bureau de crédit ou à un autre site de surveillance du crédit, vous avez généralement la possibilité de déposer une contestation en ligne. Cliquez sur un lien, et il vous amènera à l'endroit où vous pouvez soumettre un litige.

Bien qu'ils vous fournissent également l'adresse physique pour envoyer le litige, de nombreux consommateurs aiment l'idée de déposer un litige en ligne car c'est plus rapide et plus facile. Ce qu'ils ne réalisent pas, c'est que les deux options ne sont pas identiques.

Pourquoi vous ne devriez pas déposer un litige de crédit en ligne

Il existe deux raisons fondamentales de ne pas déposer votre contestation de dossier de crédit pour des erreurs de rapport de crédit en ligne.

Raison #1

Tout d'abord, il n'y a aucune trace écrite, ce qui pourrait être essentiel pour supprimer ces éléments de votre dossier de crédit.

Lorsque vous envoyez une lettre de contestation, il est recommandé de l'envoyer certifiée avec avis de réception. Cela garantit que vous avez la preuve de la date à laquelle vous avez envoyé la contestation.

Pourquoi la date est-elle importante ? Parce que les trois agences d'évaluation du crédit sont tenues par la loi de supprimer toute information qu'elles ne peuvent pas vérifier dans les 30 jours.

Si vous n'avez pas de preuve de la date à laquelle vous avez envoyé le litige, vous ne pouvez pas utiliser cette loi en votre faveur. Avec les litiges en ligne, il n'y a pas de trace écrite et vous ne recevrez peut-être pas d'e-mail de confirmation ou tout autre avis de demande de litige.

Bien que les bureaux de crédit puissent tenter de donner suite à des litiges, il est facile de se perdre dans le système. Parfois, les créanciers peuvent refuser de vérifier les informations demandées, même s'ils sont obligés de le faire. Si cela se produit, les données devraient être supprimées de votre dossier.

Raison #2

La deuxième raison de ne pas contester votre dossier de crédit en ligne est que les informations ne sont pas traitées de la même manière. La Fair Credit Reporting Act a été élaborée pour protéger le consommateur contre les pratiques déloyales en matière d'évaluation du crédit.

Il a été révisé pour inclure les litiges en ligne en vertu de l'article 611a (8). Dans cette section, il est indiqué que la société d'évaluation du crédit peut ignorer d'autres paragraphes si les informations sont supprimées dans les trois jours suivant la notification d'un litige.

Les paragraphes à ignorer incluent les exigences suivantes :

1. La société d'évaluation du crédit n'est pas tenue de transmettre le litige et d'autres informations au créancier.
2. La société d'évaluation du crédit n'est pas tenue de vous envoyer les résultats écrits de l'enquête sur le litige.
3. La société d'évaluation du crédit n'est pas tenue d'indiquer la méthode de vérification.

Ces informations sont importantes si vous souhaitez poursuivre la contestation des informations négatives contenues dans vos rapports de solvabilité. En outre, le type de suppression dans cette situation peut être une suppression douce ou temporaire, qui peut ensuite être rétablie lors de la prochaine déclaration du créancier.

Cela se produit parce que les sociétés d'évaluation du crédit n'ont pas à envoyer le litige au créancier. Cela signifie que les informations contestées et supprimées de votre dossier de crédit peuvent réapparaître en aussi peu que 30 jours.

Les inexactitudes peuvent-elles nuire à votre pointage de crédit ?

Certaines informations inexactes ou incomplètes sur votre dossier de crédit peuvent nuire à vos cotes de crédit et influencer votre capacité à obtenir un nouveau crédit ou à obtenir les meilleures conditions. C'est pourquoi le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) vous recommande de contacter les bureaux de crédit et de contester les informations de rapport de crédit qui sont inexactes. S'ils ne le mettent pas à jour ou ne le suppriment pas, vous pouvez contacter le CFPB et déposer une plainte.

L'un des meilleurs moyens d'améliorer vos cotes de crédit consiste à examiner les informations contenues dans votre dossier de crédit. Regardez attentivement pour trouver toute information qui pourrait être inexacte ou même douteuse. La suppression d'informations incorrectes peut augmenter leurs cotes de crédit de 10, 20, 50 ou même 100 points, selon le type d'informations et l'âge des éléments.

Quelle est la meilleure façon de déposer une contestation ?

Si vous voyez des informations incorrectes sur votre dossier de crédit, il est possible de les contester et de les faire supprimer définitivement.

Pour ce faire, envoyez une demande écrite de vérification au bureau de crédit et envoyez-la par courrier recommandé avec accusé de réception. L'envoi d'une lettre de contestation certifiée garantit que vous savez que l'agence a reçu votre demande et que vous avez une trace écrite avec une date pour commencer le compte à rebours pour le retrait.

Assurez-vous d'envoyer des lettres de contestation distinctes à chaque bureau de crédit signalant les informations, même si elles sont identiques.

Chaque agence d'évaluation du crédit est une entité distincte. De plus, ils ne partagent généralement pas d'informations entre eux. Par conséquent, même si les données sont supprimées d'un rapport de crédit, elles peuvent rester sur vos autres rapports de crédit jusqu'à ce que vous soumettiez une autre demande.

Conclusion

Soumettre un litige en ligne auprès d'un bureau de crédit peut sembler un moyen rapide et facile d'obtenir les résultats souhaités, mais cela peut ne pas fonctionner en votre faveur.

Il est préférable de prendre plus de temps pour supprimer définitivement les informations de votre dossier de crédit que de prendre un raccourci qui ne fonctionnera pas. Une solution temporaire n'est pas du tout une vraie solution. Prendre le temps de faire le processus de contestation correctement vous donnera les meilleurs résultats et une résolution permanente.

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