Meilleurs services de surveillance du crédit de 2022

Selon les données de la Federal Trade Commission (FTC), il y a eu 1,4 million de plaintes pour vol d'identité en 2020, et un nombre important de ces plaintes ont abouti à des comptes de carte de crédit frauduleux et à de faux frais.

Les violations de données à grande échelle devenant de plus en plus courantes, on pense à la violation de données de Capital One qui a exposé les dossiers de 100 millions de clients en 2019.

Pourquoi avez-vous besoin d'un service de surveillance du crédit

Avoir un service de surveillance du crédit fiable est essentiel pour tous ceux qui veulent être sûrs que leurs informations financières n'ont pas été compromises.

Cependant, tous les services de surveillance du crédit ne sont pas créés de la même manière. Et trouver le bon service qui offre la protection et les ressources dont vous avez besoin peut s'avérer difficile.

Si vous n'avez jamais pensé à la surveillance du crédit auparavant ou si vous ne savez pas par où commencer, cet article vous aidera à comprendre les avantages d'en utiliser une.

Il vous apprendra comment vous protéger et ce que vous devez rechercher lorsque vous choisissez le meilleur service de surveillance du crédit pour votre situation.

Aperçu rapide :Top 3 des services de surveillance du crédit

Qu'est-ce qu'un service de surveillance du crédit ?

Les services de surveillance du crédit gardent une trace de tout changement dans vos rapports de solvabilité des trois principaux bureaux de crédit :Experian, Equifax et TransUnion.

Il peut garder une trace des activités suspectes sur vos rapports de crédit, des modifications de vos cotes de crédit, ou les deux. Les types d'activités que les services de surveillance du crédit peuvent suivre incluent :

• Nouveaux comptes
• Modifications de vos limites de crédit
• Achats importants sur un compte
• Nouvelle activité sur un compte inactif
• Demandes de crédit
• Paiements manqués
• Comptes de collecte
• Faillites

Certains services de surveillance du crédit vous fourniront également un rapport de solvabilité gratuit et une assistance pour gérer le vol d'identité afin que vous puissiez corriger toute activité frauduleuse dès que possible afin de minimiser les pertes.

La surveillance du crédit est vraiment une nécessité

Compte tenu du nombre impressionnant d'entreprises qui ont été piratées ces dernières années, la fraude par carte de crédit et l'usurpation d'identité sont une préoccupation que la personne moyenne ne peut se permettre d'ignorer.

Vos informations de crédit peuvent être volées lors de transactions commerciales légitimes, et cela peut se produire à tout moment, quelles que soient les précautions que vous prenez personnellement pour protéger vos informations.

Même si vous ne possédez pas actuellement de carte de crédit, les escrocs peuvent prendre vos informations et ouvrir un nouveau compte à votre nom. Cela peut vous exposer à des centaines voire des milliers de dollars de pertes. Il suffit d'une violation de données ou d'un autre cas d'usurpation de votre identité pour ruiner votre crédit pendant des mois, voire des années.

Sans un service de surveillance du crédit fiable, vous ne réaliserez peut-être pas que votre crédit a été compromis jusqu'à ce qu'on vous refuse le crédit ou que les avis de recouvrement de factures commencent à arriver, et à ce moment-là, il sera trop tard.

Types de services de surveillance du crédit

Tous les services de surveillance du crédit n'offrent pas les mêmes fonctionnalités. La plupart d'entre eux peuvent être divisés en trois types de surveillance et/ou de protection.

1. Surveillance des rapports de solvabilité – surveillance active de vos rapports de solvabilité pour les changements qui pourraient être liés à la fraude.
2. Protection contre le vol d'identité – une surveillance active de vos informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale, vos cartes de crédit enregistrées ou vos numéros de compte bancaire pour vous assurer qu'ils ne sont pas compromis en ligne.
3. Surveillance complète du crédit – une combinaison de surveillance de dossier de solvabilité et de protection contre le vol d'identité.

Quel service de surveillance du crédit dois-je choisir ?

Lors de l'évaluation des services de surveillance du crédit, il est important de comparer vos besoins à ce que chaque service offre.

Pour vous donner une idée du type de surveillance du crédit qui pourrait vous convenir, considérez cette liste de contrôle des mesures recommandées que vous devrez prendre si vous avez été victime d'un vol d'identité :

• Appelez les entreprises où la fraude s'est produite.
• Placez une alerte de fraude sur votre rapport de solvabilité.
• Obtenez une copie de votre rapport de solvabilité pour rechercher d'autres problèmes.
• Accès mensuel à votre pointage de crédit.
• Signalez la fraude à la FTC et à la police.
• Fermez tous les comptes de carte de crédit ouverts à votre nom.
• Annulez tout autre type de compte ouvert frauduleusement à votre nom.
• Contestez les frais auprès de votre compagnie de carte de crédit.
• Contestez tout compte négatif sur votre rapport de solvabilité causé par la fraude.

Si vous vous sentez à l'aise pour gérer ces tâches (et bien d'autres) par vous-même, vous pouvez probablement vous débrouiller avec un service de surveillance du crédit qui vous avertit de tout changement dans vos rapports de crédit sans aucune assistance supplémentaire.

Cependant, un service de surveillance du crédit plus complet est logique si vous souhaitez surveiller des éléments tels que vos informations personnelles ou financières apparaissant en ligne sur des marchés noirs financiers bien connus.

5 meilleurs services de surveillance du crédit

En ce qui concerne les meilleurs services de surveillance du crédit, il existe plusieurs options sur le marché :

Comment les services de surveillance du crédit me protègent-ils ?

Les services de surveillance du crédit fonctionnent en gardant une trace de vos rapports de crédit dans les trois bureaux de crédit. Si des modifications sont trouvées, vous serez alerté par e-mail ou par SMS. Une fois averti, vous pouvez effectuer plusieurs actions :

• Pour les nouveaux comptes non autorisés, vous pouvez contacter l'émetteur du crédit et faire fermer le compte.
• Si vous avez des débits non autorisés sur des comptes existants, vous pouvez déposer une contestation.
• Si certaines informations sur votre profil de crédit sont inexactes, vous pouvez demander des corrections.

Il est crucial de s'assurer que vos informations sont correctement rapportées. C'est particulièrement le cas en ce qui concerne les limites des cartes de crédit, car les émetteurs de cartes de crédit peuvent augmenter ou réduire votre limite sans avertissement. Lorsque cela se produit, la seule façon de rester au top de vos cotes de crédit est de surveiller votre crédit pour de tels changements.

Que dois-je faire s'ils trouvent un problème ?

Une fois que vous avez mis en place un système de surveillance du crédit, il peut être tentant de « le régler et de l'oublier », mais ce n'est pas le moyen le plus efficace de vous protéger. Assurez-vous que les e-mails et les alertes SMS ne sont pas envoyés au spam ou bloqués.

Si vos comptes sont compromis, plus vous serez en mesure de réagir rapidement, meilleur sera votre résultat. Lorsque vous recevez une alerte :

• Répondre rapidement – contactez votre service de surveillance du crédit et découvrez les démarches qu'il peut effectuer pour vous.
• Fournir des informations rapidement – si vous avez une équipe d'assistance en place pour remplir les documents en votre nom, assurez-vous qu'elle dispose des informations nécessaires.
• Suivre régulièrement – assurez-vous que tout est traité en temps opportun pour éviter d'être tenu responsable des dettes et des frais frauduleux.

Avec la bonne surveillance du crédit en place, vous pouvez éviter d'énormes pertes financières et protéger votre crédit contre les escrocs, les voleurs et la fraude.

Comment puis-je protéger mon crédit ?

Un autre service à envisager d'utiliser pour vous protéger contre le vol d'identité est un gel de crédit. Ce service peut désormais être utilisé gratuitement avec les trois principaux bureaux de crédit.

Qu'implique un gel de crédit ?

Il empêche la plupart des créanciers d'accéder à votre dossier de crédit, y compris l'analyse des demandes de crédit. Quiconque tente d'ouvrir une carte de crédit ou un autre compte à votre nom se verra probablement refuser car le créancier n'a pas pu vérifier votre historique de crédit.

Lorsque vous souhaitez demander un crédit par vous-même, vous pouvez lever le gel temporairement ou définitivement.

Services de surveillance de crédit gratuits ou payants

Selon l'étude Identity Fraud Study de Javelin, 49 millions de personnes ont subi des pertes dues à l'usurpation d'identité en 2020. Bien que ce nombre soit effrayant, la bonne nouvelle est qu'il existe des services de surveillance du crédit pour aider à prévenir l'usurpation d'identité.

Les meilleures options offrent une opportunité de protéger vos informations financières contre l'atterrissage entre de mauvaises mains. Cependant, il peut être difficile de savoir quand choisir un service de surveillance du crédit gratuit ou payant.

Services gratuits de surveillance du crédit

Comme son nom l'indique, les services gratuits de surveillance du crédit sont disponibles sans frais, ce qui en fait une option viable pour les personnes à petit budget. Cependant, ces options s'accompagnent de certaines limitations.

Par exemple, le nombre de rapports de solvabilité auxquels vous pouvez accéder à la fois varie d'un fournisseur à l'autre.

Vous ne pourrez peut-être accéder qu'à un ou deux rapports de solvabilité des trois principaux bureaux de crédit. En outre, certains fournisseurs garantissent une assurance gratuite contre le vol d'identité. Encore une fois, cependant, cette assurance est souvent limitée et vous pouvez toujours être exposé à des menaces.

Il existe deux façons d'accéder aux services gratuits de surveillance du crédit. Premièrement, la Loi sur les opérations de crédit équitables et précises permet au public d'accéder aux rapports de solvabilité des trois principaux bureaux de crédit une fois par an. Visitez AnnualCreditReport.com pour réclamer vos rapports. Le seul inconvénient de cette option est qu'elle n'offre pas de fonctionnalités d'alerte gratuites en cas de problème potentiel.

L'autre alternative consiste à contacter des prêteurs sur Internet qui fournissent des services gratuits de surveillance du crédit. Cependant, cette option peut être risquée car ces sociétés sont susceptibles de vendre vos informations ou de vous proposer d'autres offres financières.

Services de surveillance de crédit payants

Les services de surveillance de crédit payants peuvent être la bonne option lorsque vous n'êtes pas prêt à vous exposer à plus de risques ou à des sollicitations indésirables. Bien que ces options puissent coûter entre 10 $ et 30 $ par mois, elles constituent un moyen sûr d'empêcher que vos informations financières ne tombent entre de mauvaises mains.

De plus, les options payantes vous permettent d'accéder à tous les rapports des trois bureaux de crédit simultanément et sans tracas. De plus, vous aurez généralement accès à une assurance contre le vol d'identité pouvant atteindre 1 million de dollars.

S'il n'y a pas de contraintes budgétaires, vous devriez fortement envisager des services de surveillance de crédit payants.