Chime vs Simple :Quelle banque est le meilleur choix pour vous ?

Note de l'éditeur : Simple, une filiale de BBVA USA, est en cours de fermeture. BBVA USA a été racheté par PNC Bank. Pour les clients actuels de Simple, nous vous recommandons d'essayer Chime.

Si vous recherchez une banque uniquement en ligne, vous avez probablement entendu parler de Chime and Simple. Ces deux institutions financières sont devenues des chefs de file du secteur bancaire et constituent d'excellentes options si vous recherchez une option bancaire simple et pratique.

Bien que Chime et Simple soient similaires à bien des égards, il existe quelques différenciateurs clés que vous voudrez connaître. Alors continuez à lire pour savoir comment les deux banques se comparent et s'opposent et quelle option vous convient le mieux.

Une introduction à Chime

Chime a été fondée en 2013 à San Francisco, en Californie. Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Les services bancaires sont uniquement en ligne et fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., membre FDIC. Pour cette raison, le Chime est en mesure d'abandonner les frais coûteux facturés par les banques physiques. Le compte d'épargne Chime est gratuit et offre un APY compétitif, et vous aurez accès à plus de 60 000 guichets automatiques dans tout le pays.

Fonctionnalités

• Compte courant : Vous pouvez ouvrir un compte de dépenses Chime sans argent pour commencer. Il n'y a pas d'exigences de solde minimum et il n'y a pas de frais de maintenance mensuels ni de frais de découvert. Et le compte est livré avec une carte de débit Visa gratuite. Vous pouvez utiliser votre carte de débit Chime dans plus de 60 000 distributeurs automatiques gratuits dans des magasins tels que Walgreens, CVS et 7-Eleven.

• Compte d'épargne à haut rendement : L'option d'épargne à haut rendement de Chime s'accompagne d'un généreux APY de 1,50 % ^[1] . Et il offre deux fonctions pratiques d'épargne automatique. Vous pouvez arrondir vos achats Visa au dollar le plus proche et économiser cet argent ou vous pouvez économiser un pourcentage sur chaque chèque de paie.

• Options bancaires mobiles : Le compte Chime offre une application mobile gratuite que vous pouvez utiliser pour transférer de l'argent à d'autres utilisateurs Chime. Vous pouvez également payer vos factures en ligne et déposer des chèques dans plus de 60 000 points de vente avec Green Dot.

• Protection contre les découverts : Le compte de dépenses offre une protection contre les découverts gratuite jusqu'à 100 $ pour les clients qui configurent un dépôt direct mensuel de 500 $ ou plus.

• Dépôt direct anticipé : Recevez votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt. Lorsque vous avez reçu des virements directs sur votre compte courant en ligne, vous pouvez accéder à vos fonds jusqu'à deux jours plus tôt.

• Fonctionnalités de sécurité : Chime offre des fonctionnalités de sécurité robustes, notamment des alertes quotidiennes sur votre compte bancaire afin que vous puissiez garder un œil sur les frais suspects. Lorsque vous vous connectez à l'application mobile, Chime active l'authentification à deux facteurs. Et vous avez la possibilité de verrouiller l'application, ce qui est utile si vous perdez votre téléphone portable.

Avantages

• Ne facture pas de frais de maintenance mensuels, de frais de solde minimum ou de frais de découvert
• Offre un APY compétitif de 1,00 % ^[1] sur son compte épargne
• Fournit une protection contre les découverts jusqu'à 100 $
• Livré avec des options bancaires mobiles pratiques
• Des fonctionnalités de sécurité robustes pour protéger votre compte

Inconvénients

• Faites payer des frais de 2,50 USD pour les distributeurs automatiques hors réseau
• Aucun outil de budgétisation ou de gestion financière
• Vous devez configurer un dépôt direct mensuel de 500 USD pour bénéficier de la protection contre les découverts

Lire l'avis complet : Avis sur Chime Bank :les services bancaires mobiles sans frais

Une introduction à la banque simple

Sample Bank a été fondée en 2009 et est actuellement basée à Portland, Oregon. Comme Chime, Simple propose un compte courant gratuit et un compte d'épargne à haut rendement. Et en tant que client Simple, vous aurez accès à plus de 40 000 distributeurs automatiques de billets dans tout le pays.

Fonctionnalités

• Compte courant : Simple fournit un compte courant assuré par la FDIC sans frais et sans exigence de solde minimum. Vous aurez accès à un réseau gratuit de plus de 40 000 distributeurs automatiques dans tout le pays, et Simple ne facture pas de frais pour l'utilisation d'un distributeur hors réseau.

• Compte d'épargne à haut rendement : Simple propose un compte d'épargne à haut rendement avec un APY de 0,60 %. Et comme Chime, il existe deux fonctions d'épargne automatique différentes. Vous pouvez choisir d'arrondir vos transactions par carte de débit ou d'économiser un pourcentage de votre revenu mensuel. Simple propose également un CD compétitif de 12 mois.

• Options bancaires mobiles : Simple fournit une application mobile que vous pouvez utiliser pour déposer des chèques, payer des factures et transférer de l'argent. Et Simple propose également un outil gratuit de budgétisation et de gestion de l'argent qui vous aidera à suivre vos dépenses et dépenses.

• Protection contre les découverts : Simple ne fournit aucune protection contre les découverts à ses clients. Heureusement, il ne facture pas non plus de frais de découvert. Si vous tentez d'effectuer des frais qui entraîneront un découvert, la transaction échouera tout simplement. Cela pourrait être un inconvénient important pour certains clients.

• Fonctionnalités de sécurité : Simple fournit des alertes de transaction en temps réel, une authentification à deux facteurs et la sécurité de la puce EMV, afin que votre compte reste sécurisé.

Avantages

• Ne facture pas de frais de maintenance mensuels, de frais de solde minimum ou de frais de découvert
• Les économies à haut rendement s'accompagnent d'un APY de 0,60 %
• Pas de frais de GAB hors réseau
• Offre de solides outils de budgétisation et de gestion financière

Inconvénients

• Pas de protection contre les découverts

Chime vs. Simple :comment les banques s'accordent-elles ?

Chime et Simple sont deux excellentes options bancaires en ligne uniquement, sans frais mensuels. Les deux sociétés proposent un compte courant gratuit et un compte d'épargne à haut rendement. Et les deux offrent des outils bancaires numériques et des fonctionnalités de sécurité de compte.

Mais si vous recherchez une option plus robuste pour gérer votre argent, vous voudrez peut-être envisager Simple. Contrairement à Chime, Simple propose des outils de budgétisation et de gestion de l'argent pour aider ses clients à suivre et à gérer leur argent plus efficacement.

Et en plus du chèque et de l'épargne, Simple propose également un CD de 12 mois et un prêt personnel pour la consolidation de dettes. De plus, Simple ne facture rien si les clients utilisent un guichet automatique hors réseau.

Cependant, le compte d'épargne de Chime est livré avec un APY plus élevé que ce que propose Simple. Et Chime offre une protection contre les découverts jusqu'à 100 $, vous n'avez donc pas à vous soucier du refus de vos transactions.

Mais vraiment, vous ne pouvez pas vous tromper avec l'un ou l'autre choix. Cela dépend vraiment de vos préférences personnelles et des fonctionnalités qui ne sont pas négociables pour vous. Chime n'a pas autant de fonctionnalités que Simple, mais ce sera le meilleur choix si vous avez régulièrement tendance à avoir un solde de compte proche de zéro.

Alors que Simple est optimal pour tous ceux qui recherchent une solution complète de gestion de l'argent. Vous pouvez également utiliser Simple pour contracter un prêt personnel ou ouvrir un CD.

Conclusion

Et enfin, si vous détestez devoir vous rendre dans une banque physique, vous devriez envisager les services bancaires en ligne uniquement. Et Chime et Simple sont d'excellentes options parmi lesquelles choisir. Bien qu'il existe des similitudes entre les deux, ils sont en fait conçus pour différents types de clients.

^[1] Le rendement annuel en pourcentage (« APY ») du compte d'épargne Chime est variable et peut changer à tout moment. L'APY divulgué entre en vigueur le 13 juillet 2022. Aucun solde minimum requis. Doit avoir 0,01 $ d'économies pour gagner des intérêts.