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Examen du carillon pour 2022 :les services bancaires mobiles sans les frais

Si vous cherchez un moyen d'éliminer les dépenses mensuelles inutiles, les frais bancaires sont un excellent point de départ. Ils peuvent sembler inoffensifs, mais ces petits frais mensuels s'ajoutent au fil du temps à beaucoup d'argent gaspillé.

Dans le passé, les consommateurs étaient à la merci des banques physiques et n'avaient pas grand-chose à dire sur les frais. Mais de plus en plus, les banques en ligne sont devenues une option attrayante pour de nombreux consommateurs.

Si vous cherchez un moyen d'éliminer les frais et de passer aux services bancaires mobiles/en ligne, Chime pourrait être une excellente option pour vous. Dans cette revue Chime, nous vous donnerons un aperçu de Chime, afin que vous puissiez décider si c'est le meilleur choix pour vous.

Qu'est-ce que Chime et comment fonctionne-t-il ?

Chime n'est pas une banque. Au lieu de cela, Chime est une société de technologie financière qui travaille avec des partenaires bancaires assurés par la FDIC, Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., pour offrir des services bancaires tels que des comptes chèques et des comptes d'épargne. Chime attire souvent les consommateurs de la génération Y grâce à son approche simplifiée de la banque.

Lorsque vous vous inscrivez à Chime, vous avez accès à un compte courant Chime gratuit, une carte de débit Visa, une carte de crédit sécurisée et un compte d'épargne. Lorsque vous ajoutez de l'argent à votre compte, Chime le dépose initialement sur votre compte courant Chime, qui agit comme un compte courant. Vous utiliserez probablement ce compte courant le plus souvent pour vos dépenses quotidiennes. Vous pouvez transférer de l'argent sur votre compte d'épargne Chime si nécessaire.

Vous pouvez également déposer de l'argent sur votre compte courant Chime dans plus de 60 000 points de vente où Green Dot est disponible. Vos dépôts en espèces sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 USD via Bancorp Bank.

Les utilisateurs ont plusieurs façons d'économiser leur argent avec Chime. Une option consiste à mettre en place des transferts automatiques vers l'épargne. Chime transférera automatiquement un pourcentage de votre salaire sur votre compte d'épargne Chime chaque fois que vous serez payé. Cela peut être une bonne option pour les personnes qui ont du mal à épargner par elles-mêmes.

Fonctionnalités du carillon

Avant de vous inscrire à un compte Chime, il est judicieux de connaître certaines des fonctionnalités et des services du compte dont vous bénéficierez. Voici un aperçu des services de Chime et des avantages et inconvénients de chacun.

Compte de dépenses Chime

Aucun dépôt minimum n'est requis pour ouvrir un compte de dépenses Chime (compte courant). Il n'y a pas non plus d'exigence de solde minimum. Lorsque vous vous inscrivez, vous recevez automatiquement l'accès à une carte de débit Chime, qui est liée à votre compte courant Chime.

Ils n'offrent pas de chèques papier, donc si vous avez besoin d'écrire un chèque à quelqu'un, vous pouvez le faire via l'application Chime. Chime traitera le chèque dans un délai de trois à neuf jours ouvrables. Cependant, vous pouvez payer des factures avec leur fonction de paiement en ligne.

Compte d'épargne Chime

Le compte d'épargne de Chime est un compte d'épargne à haut rendement que vous pouvez demander séparément du compte courant Chime. Cependant, le taux d'intérêt est de 1,50 % APY [1] , qui est très compétitif en ce moment.

Carte de crédit sécurisée Chime Credit Builder Visa

Chime affirme que vous pouvez augmenter votre pointage de crédit de 30 points en moyenne avec leur carte de crédit sécurisée Chime Credit Builder. De plus, il n'y a pas de frais annuels ni d'intérêts et aucun dépôt de garantie minimum n'est requis. Il n'y a pas non plus de vérification de crédit à appliquer.

Lorsque vous transférez de l'argent de votre compte de dépenses Chime vers votre compte Credit Builder, cet argent sert de limite de crédit pour la carte de crédit. Lorsque vous effectuez un achat avec votre carte Chime Credit Builder, il est remboursé avec l'argent que vous avez déjà transféré. Ensuite, Chime signale les paiements aux trois principaux bureaux de crédit, ce qui vous aide à développer votre historique de crédit et votre pointage de crédit au fil du temps.

Programme d'épargne automatique

Une fois que vous vous êtes inscrit à un compte d'épargne en ligne, vous recevrez un accès instantané à leur fonction d'épargne automatique. Chaque fois que vous effectuez des achats par carte de débit, Chime arrondit le montant de l'achat au dollar le plus proche. Ensuite, Chime ajoutera automatiquement cet argent à votre compte d'épargne.

Les petits nombres s'ajoutent aux grands nombres au fil du temps, c'est donc un excellent moyen de commencer lentement à constituer votre compte d'épargne. Et le meilleur de tous, cela se produira sans même que vous ayez à y penser.

Dépôt direct anticipé :soyez payé jusqu'à deux jours plus tôt !

Lorsque vous configurez le dépôt direct, vous pourrez automatiquement recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt. Dès que Chime reçoit le dépôt direct de votre employeur, il sera crédité sur votre compte.

Assistance mobile

Certaines personnes s'inquiètent de ne pas avoir de banque physique à qui s'adresser en cas de questions et de préoccupations. Mais le service client de Chime fournit un certain support via son application mobile, qui est disponible sur les appareils iOS et Android.

Vous pouvez suivre vos dépenses, vos dépôts et vos retraits entièrement via l'application mobile. Avec l'application mobile Chime, vous pouvez vérifier rapidement le solde de votre compte, même lorsque vous êtes en déplacement. Vous pouvez également déposer des chèques papier en prenant une photo à l'aide de la fonction de dépôt de chèque mobile.

Service client

L'approche simplifiée de Chime en matière de services bancaires peut nuire au service client. Ils offrent un service client, mais celui-ci ne sera pas aussi complet que celui auquel vous êtes habitué avec une banque physique.

Si vous pensez que cela pourrait être un problème pour vous, vous devriez probablement envisager de vous adresser à une banque ou à une coopérative de crédit plus traditionnelle.

Accès gratuit au réseau ATM

Il y aura des moments où vous devrez retirer de l'argent, c'est pourquoi Chime donne accès à plus de 60 000 guichets automatiques MoneyPass et Visa Plus Alliance gratuits dans tout le pays. Des frais de 2,50 $ s'appliquent si vous devez utiliser votre carte de débit Chime à un guichet automatique hors réseau. Il s'agit des seuls frais facturés par Chime.

FAQ sur le carillon

Chime facture-t-il des frais ?

L'un des aspects les plus frustrants des banques traditionnelles est la multitude de frais qu'elles semblent vous imposer. Chime offre une expérience bancaire vraiment sans frais :

  • Pas de frais de découvert ni de frais de protection contre les découverts
  • Pas de frais de gestion de compte mensuels
  • Pas de frais de virement bancaire ACH
  • Pas de frais de remplacement de carte
  • Pas de frais de transaction à l'étranger
  • Pas de frais de GAB (dans le réseau)

Ces frais mensuels peuvent sembler minimes, mais ils s'additionnent avec le temps. Par exemple, si vous payez 9,95 $ par mois en frais, vous dépensez plus de 119 $ par an uniquement pour faire affaire avec cette banque. Et si vous payez régulièrement des frais de découvert, les frais deviennent encore plus ridicules.

C'est pourquoi l'un des plus grands avantages des opérations bancaires via Chime est qu'il n'y a pas de frais. Chime ne facture pas de frais de maintenance mensuels et vous n'avez pas non plus à vous soucier des frais de découvert. Si une charge est soumise qui entraînerait un découvert sur votre compte, Chime rejettera simplement la transaction.

Chime propose également une protection contre les découverts gratuite en option via SpotMe. Il est disponible pour les clients qui effectuent des dépôts directs mensuels de 200 $ ou plus au total.

Où puis-je charger ma carte Chime ?

Chime a de nombreux partenaires de dépôt qui acceptent les dépôts en espèces :

  • 7-Eleven
  • Magasins Circle K
  • Cumberland Farms Corp
  • CVS
  • Dollar général
  • Duane Reade
  • Dollar familial
  • Investissements GPM
  • Magasins de stations de vacances
  • Krause Gentle (Kum &Go)
  • Kwik Trip Inc
  • Centres de voyage pilotes
  • Aide rituelle
  • Fermes royales
  • Sheetz Incorpor
  • Autoroute
  • TA Operating LLC (TravelCenters of America)
  • Walgreens
  • Walmart

Combien coûte le chargement d'une carte Chime ?

Les détaillants vous factureront généralement moins de 5 $ pour charger votre carte. Cependant, Walgreens propose des dépôts en espèces gratuits sur votre compte courant Chime.

Est-ce que Chime est une carte prépayée ?

Non, Chime n'est pas une carte prépayée. Chime propose un compte courant complet, une carte de débit Visa et un compte d'épargne en option. La carte de débit de Chime est liée à votre compte bancaire alors qu'une carte prépayée ne l'est pas.

Combien de temps faut-il à Chime pour déposer un chèque ?

Chime dépose généralement la plupart des chèques sur votre compte dans un délai de 3 à 5 jours ouvrés. Si votre chèque n'est pas déposé dans ce délai, vous devez contacter l'assistance Chime.

Quelqu'un peut-il m'envoyer de l'argent sur mon compte Chime ?

Oui, vous pouvez envoyer une demande d'argent en utilisant Chime. Le destinataire recevra un e-mail ou un SMS de Chime contenant un lien vers son application mobile Chime. Ils peuvent l'utiliser pour effectuer un paiement sur votre compte Chime.

Pour qui Chime est-il le meilleur ?

Chime est une excellente option pour tous ceux qui recherchent un compte courant en ligne uniquement. Si vous recherchez une option bancaire sans frais et prêt à vous débarrasser des tracas des banques traditionnelles, cela pourrait être le bon choix pour vous.

De plus, Chime figure sur notre liste des meilleures banques qui n'utilisent pas ChexSystems, donc si vous avez des antécédents bancaires difficiles, pas de soucis, vous pouvez toujours obtenir un compte bancaire en ligne.

Cependant, il y a quelques points que vous devez garder à l'esprit avant de vous inscrire à un compte bancaire Chime. La première chose à considérer est que vous n'aurez pas accès à une assistance en personne.

Pour certaines personnes, cela peut ne pas sembler un gros problème. Mais s'il y a un problème avec votre compte en ligne, vous devrez attendre de pouvoir contacter un représentant du service client. Et vous devrez espérer que cette personne pourra régler le problème par téléphone.

Et tandis que les dépôts directs sont simples et directs, déposer de l'argent peut être plus fastidieux car il n'y a pas d'endroit physique que vous pouvez visiter.

Avis sur les carillons

L'un des meilleurs moyens de trouver une bonne banque est de lire les avis de tiers. Vous pouvez découvrir ce que les clients réels disent d'eux avant de choisir de faire affaire avec eux. Le Better Business Bureau (BBB) ​​attribue actuellement à Chime la note "A+".

Vous serez soulagé d'apprendre que si vous faites des recherches, vous trouverez également de nombreux avis Chime 4 et 5 étoiles sur plusieurs autres sites d'avis de clients.

Conclusion

Lorsqu'il s'agit de gérer votre argent, les consommateurs ont plus d'options que jamais. Si vous recherchez une solution bancaire en ligne uniquement, Chime pourrait être une excellente option pour vous. Cependant, il est essentiel de faire vos recherches en premier et de déterminer quelles fonctionnalités ne sont pas négociables pour vous.

Bien que vous économisiez beaucoup d'argent sur les frais, Chime n'offre pas un taux d'intérêt avantageux sur son compte d'épargne. Si vous recherchez un rendement annuel en pourcentage (APY) plus robuste, consultez les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement en ligne.

[1] Le rendement annuel en pourcentage (« APY ») du compte d'épargne Chime est variable et peut changer à tout moment. L'APY divulgué entre en vigueur le 13 juillet 2022. Aucun solde minimum requis. Doit avoir 0,01 $ d'économies pour gagner des intérêts.