5 façons d'éviter les frais bancaires mensuels

Personne n'aime payer des frais mensuels simplement pour détenir un compte dans sa banque. Voici un quintette de méthodes pour les éviter complètement.Source de l'image :GettyImages.

Les frais sont un mode de vie dans le secteur des services financiers. C'est ainsi que presque toutes les entreprises du secteur gagnent leur argent, qu'il s'agisse d'une maison de courtage facilitant une transaction boursière, d'une banque d'investissement cotée en bourse d'une entreprise cliente ou d'une banque de consommateurs qui trouve des moyens créatifs de prélever une partie des dépôts des clients.

Le dernier exemple est particulièrement irritant et gênant. C'est aussi soutirer de l'argent de nos portefeuilles; selon une étude récente, l'Américain moyen a payé 329 $ de frais bancaires l'année dernière. Heureusement, avec un peu de planification et de discipline, l'un des frais les plus insidieux et les plus impopulaires - les frais mensuels de "maintenance" ou de "service", dont le nom varie selon les banques - peut être effacé. Voici comment.

Effectuez suffisamment de dépôts directs sur le compte

Si une banque peut voir qu'un client ajoute activement et régulièrement à sa base de dépôts, elle sera encline à accorder à ce client une réduction des frais. Un grand nombre de prêteurs renoncent aux frais de tenue de compte mensuels si le titulaire du compte effectue un certain nombre de dépôts directs sur le compte, atteint un niveau minimum en dollars avec de tels dépôts, ou les deux.

La banque géante Wells Fargo, par exemple, emprunte la voie du montant minimum. Les frais de service mensuels de la société pour ses comptes courants standard sont de 10 $. Il existe de nombreuses façons d'éviter cela; une option répertoriée par Wells Fargo consiste à effectuer des dépôts directs qui ajoutent jusqu'à 500 $ ou plus au cours de chaque "période de frais" (c'est-à-dire un mois).

Maintenir un solde suffisamment élevé

Une méthode un peu plus difficile pour éviter les frais bancaires mensuels consiste à conserver un solde suffisamment élevé pour satisfaire la banque. Comme la dispense de dépôt direct minimum/fréquent, cela est courant pour les prêteurs américains, grands et petits.

Celui-ci peut être délicat, cependant, et pas seulement parce que ce solde moyen peut être relativement élevé (le compte TD Premier de la Banque TD, par exemple, exige un niveau de 2 500 $). Cela oblige également les clients à surveiller le solde de leur compte assez régulièrement pour s'assurer qu'il ne plonge pas trop longtemps en dessous de l'exigence. Pour ceux qui ont une vie bien remplie, ce n'est peut-être pas la meilleure option payante. D'un autre côté, les personnes qui peuvent confortablement maintenir un coussin monétaire et qui ont la bande passante pour garder un œil sur leur solde pourraient trouver que c'est la meilleure méthode.

Utilisez fréquemment une carte de débit associée

L'un des moyens les plus simples de vaporiser des frais de compte bancaire récurrents est le simple fait de glisser du plastique. De nombreuses banques renoncent aux frais pour l'utilisation répétée d'une carte de débit liée au compte concerné. Comme la renonciation au dépôt direct décrite ci-dessus, celle-ci peut prendre plusieurs formes. Un titulaire de carte peut se qualifier en termes de nombre total d'achats, de montant total dépensé, ou les deux.

En revenant au Everyday Checking de Wells Fargo, la grande banque place joyeusement la barre assez bas. Ses frais de maintenance mensuels de 10 $ suivent le chemin du Dodo Bird lorsqu'un titulaire de compte utilise sa carte de débit pour au moins 10 achats au cours d'une période de paiement ; il n'y a aucune exigence quant à la taille de ces achats.

Deux mots :renonciation à la relation !

Une méthode quelque peu discrète pour éliminer ces frais de compte tenaces consiste à établir des relations. Non, les clients des banques n'ont pas besoin de devenir amis avec les caissiers et les gestionnaires de leur prêteur. Les "relations" font plutôt référence à un ensemble de comptes liés au sein de la même banque. Les épargnants désireux de jongler avec deux ou plusieurs comptes hébergés dans la même institution financière pourraient bénéficier d'une réduction des frais ; c'est ce qu'on appelle la renonciation à la relation.

Les exigences et les seuils varient selon la banque, et nous devons noter que ce type de remise de frais n'est pas aussi courant que ceux énumérés ci-dessus. Néanmoins, une renonciation à la relation peut s'appliquer aux clients qui ont besoin de plusieurs formes de compte et qui ne voient pas d'inconvénient à les avoir tous sous un même toit.

La banque BMO Harris, basée à Chicago, réduit les frais de maintenance mensuels de 12 $ pour son compte Everyday Checking® de base si un client a également Select Checking®, Portfolio Checking® ou Wealth Checking. Pour être admissible, le client doit avoir un solde combiné entre Everyday et Select de 10 000 $ et Everyday/Portfolio de 25 000 $. Dans le cas de Wealth Checking et Everyday Checking, l'exigence minimale est un solde quotidien moyen de 25 000 $. Ce n'est pas automatique, cependant; Les clients de BMO Harris qui remplissent les conditions requises doivent présenter une demande officielle à la banque afin que la renonciation à la relation entre en vigueur.

Découvrez une alternative gratuite

Les frais bancaires mensuels sont si courants de nos jours que beaucoup de gens ne réalisent pas qu'il existe de nombreuses alternatives sans frais mensuels. Un bon endroit pour commencer à chercher des banques qui facturent 0 $ à cet égard est sur la liste des banques Internet. Deux prêteurs en ligne en particulier - Bank of Internet USA et Ally - sont connus pour leurs offres sans frais (puisqu'ils n'ont pas de présence physique, leur coût de base est beaucoup plus bas et ils ont moins de un besoin de générer des revenus de frais).

Il n'est pas nécessaire de se limiter uniquement au monde Internet; de nombreuses institutions financières traditionnelles facturent également un œuf d'oie pour les frais de maintenance. Il y a 360 Checking® de Capital One, par exemple, ou le compte-chèques à taux élevé d'Alliant Credit Union.

Les titulaires potentiels de ces comptes doivent être conscients que ce n'est pas parce qu'il n'y a pas de frais mensuels qu'il s'agit d'une zone 100 % sans frais. Le compte-chèques à taux élevé d'Alliant, par exemple, génère des frais de 1 USD par relevé si le titulaire du compte insiste pour recevoir des relevés papier, tandis qu'un ordre d'opposition aux paiements coûte 25 USD.

Prise finale

Les taux d'intérêt ont été extrêmement bas sur une base historique récemment. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles les banques sont devenues plus heureuses, avec de nombreux frais imposés même sur l'activité la plus anodine des clients. Les frais mensuels sont probablement là pour rester, malheureusement. C'est donc bien qu'il existe de nombreuses façons de le battre.