Comment sortir de ChexSystems en 4 étapes simples

Si vous vous êtes vu refuser un compte courant ou d'épargne dans une banque ou une coopérative de crédit, cela est probablement dû à une liste négative sur ChexSystems. ChexSystems est une agence de renseignements sur les consommateurs qui se compose d'un réseau d'institutions financières qui gardent une trace des personnes qui ont des dossiers bancaires imparfaits.

Les éléments tels que les découverts excessifs, les fonds insuffisants (NSF) ou les comptes bancaires fermés avec de l'argent encore dû sont compilés dans votre dossier ChexSystems et signalés aux institutions membres.

Lorsque vous demandez un nouveau compte bancaire, l'institution financière demande votre historique à ChexSystems. Les banques et les coopératives de crédit peuvent refuser votre demande en fonction des informations négatives qu'elles trouvent.

Combien de temps faut-il pour sortir de ChexSystems ?

Une fois signalés, ces éléments négatifs peuvent rester sur votre rapport ChexSystems jusqu'à cinq ans. Cela peut rendre difficile l'ouverture d'un compte auprès de la plupart des institutions financières.

Heureusement, il existe des moyens de sortir de ChexSystems. Suivez ce guide étape par étape pour contester votre rapport ChexSystems et redevenir bancable.

Comment contester les erreurs sur votre rapport ChexSystems

Si vous pensez que les informations contenues dans votre rapport ChexSystems sont inexactes ou même « douteuses », vous avez le droit de les contester. Assurez-vous donc de vérifier les erreurs ou tout signe de vol d'identité.

Une fois que vous avez ouvert un litige ChexSystems, ChexSystems et la banque concernée doivent être en mesure de prouver son exactitude. Sinon, ChexSystems doit supprimer les informations négatives de votre rapport ChexSystems.

Cependant, ce n'est pas parce que vous avez payé tout l'argent dû à la banque sur un compte que la banque ou ChexSystems doivent supprimer la marque négative. Le rapport est destiné à refléter vos antécédents bancaires, et non votre situation actuelle.

3 banques qui n'utilisent pas ChexSystems

• Aucune vérification de solvabilité ou ChexSystems.
• Pas de dépôt d'ouverture minimum ni de frais de service mensuels.
• Pas de frais de découvert
• Plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets gratuits
• Recevez vos paiements jusqu'à 2 jours plus tôt grâce au dépôt direct.
• Disponible dans les 50 États.

• Pas de vérification de solvabilité ni de ChexSystems
• Bonus de 100 $ après 10 achats en 60 jours
• Plus de 16 000 distributeurs automatiques gratuits
• 4,95 $ de frais de service mensuels

• Retraits illimités et sans frais dans plus de 55 000 distributeurs
• Le dépôt d'ouverture minimum est de 10 USD
• Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 2 millions de dollars
• Être payé jusqu'à deux jours plus tôt

Ce qui constitue une preuve acceptable

ChexSystems peut fournir plusieurs formes de preuves acceptables, y compris une copie du chèque annulé ou une copie du contrat bancaire original que vous avez signé lors de l'ouverture du compte bancaire. S'ils ne peuvent pas fournir de preuve, les informations pertinentes doivent être supprimées de votre rapport.

Pourtant, le processus de contestation de ChexSystems peut être compliqué si vous ne savez pas ce que vous faites. C'est pourquoi nous avons créé un guide, ainsi que des modèles de lettre de contestation, pour vous aider à parcourir le processus aussi rapidement et facilement que possible.

Vous pouvez utiliser les informations fournies pour répondre à votre situation personnelle car aucun problème financier n'a de solution unique. Si vous avez besoin de conseils juridiques, contactez un avocat ayant une expérience spécifique dans ce domaine.

Une fois que vous avez lancé le processus de suppression de ChexSystems, vous pouvez potentiellement supprimer définitivement des informations erronées ou non prouvées de votre rapport ChexSystems. À partir de là, vous devriez pouvoir ouvrir à nouveau un compte bancaire sans aucun problème.

Étape 1 :Obtenez votre rapport ChexSystems

Vous avez légalement droit à un rapport ChexSystems gratuit tous les 12 mois. Vous avez également droit à un rapport de solvabilité gratuit chaque fois qu'une banque ou une coopérative de crédit vous a refusé des services bancaires au cours des 60 derniers jours en raison d'informations contenues dans ChexSystems.

Donc, si vous ne l'avez pas déjà fait, obtenez une copie gratuite de votre rapport ChexSystems sur le site Web de ChexSystems.

Vous pouvez également demander un rapport de solvabilité en appelant sans frais leur système de messagerie vocale automatisé au (800) 428-9623.

Si vous préférez contacter ChexSystems par courrier, vous pouvez les écrire à :

Chex Systems, Inc.
À l'attention de :Relations avec les consommateurs
7805, chemin Hudson, bureau 100
Woodbury, Minnesota 55125

Une fois que vous avez votre rapport ChexSystems en main, examinez attentivement les informations pour voir si vous pouvez trouver des informations inexactes ou douteuses répertoriées.

Étape 2 :Soumettre un litige avec ChexSystems

Une fois que vous avez votre rapport ChexSystems, référencez les informations que vous souhaitez contester à l'aide de notre exemple de lettre de contestation ChexSystems Dispute Letter 1.

Vous devez soumettre votre contestation en ligne ou par courrier. Si vous choisissez de l'envoyer par la poste, soumettez votre lettre de contestation par courrier recommandé avec accusé de réception. Conservez une copie dans vos dossiers. Cette étape simple fournit la preuve de la date à laquelle votre contestation a été reçue.

En vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA), ChexSystems doit vérifier la marque négative dans les 30 jours ou la supprimer de votre rapport ChexSystems.

Vous pouvez soumettre votre contestation à la même adresse :

Chex Systems, Inc.
À l'attention de :Relations avec les consommateurs
7805, chemin Hudson, bureau 100
Woodbury, Minnesota 55125

Étape 3 :Suivi de votre réclamation

Si vous recevez une réponse de ChexSystems dans le délai de 30 jours avec une confirmation générique de l'élément négatif, vous devrez demander une vérification à la banque d'origine ainsi qu'à ChexSystems.

Envoyez la lettre de contestation 2 de ChexSystems pour demander des copies réelles de la documentation de ChexSystems à l'appui de l'exactitude de l'élément négatif.

En même temps, envoyez la lettre de contestation 4 à la banque d'origine qui a déposé les informations auprès de ChexSystems, ce qui ajoute le fardeau de la responsabilité à la banque.

Les deux lettres de contestation font référence à vos droits en tant que consommateur en vertu de la FCRA et de la Fair Debt Collection Practices Act. N'oubliez pas que vous devez envoyer ces lettres par courrier recommandé avec accusé de réception, et vous devez également conserver des copies pour vos dossiers.

Étape 4 :Gérer l'absence de réponse de ChexSystems

Si vous n'obtenez PAS de réponse de ChexSystems dans le délai de 30 jours, envoyez la lettre de contestation 3 à ChexSystems. Cela donne un avertissement ferme de supprimer les informations puisque leur manque de réactivité viole la Fair Credit Reporting Act.

Dans ce scénario, vous devez également envoyer la lettre de contestation 4 à la banque d'origine en lui demandant d'envoyer la preuve de votre transgression présumée.

Si ChexSystems ou la banque peut vérifier les informations sur votre rapport ChexSystems, ces étapes peuvent ne pas supprimer l'élément négatif de votre rapport ChexSystems pendant plus de quelques jours.

Vous pourrez peut-être ouvrir un compte courant lorsque les informations sont temporairement supprimées. Cependant, vous courez le risque de voir votre compte courant gelé ultérieurement si la banque effectue ultérieurement un balayage ChexSystems de tous les comptes existants.

Ce n'est pas rare et cela ne vaut peut-être pas le risque supplémentaire de perdre temporairement l'accès à vos fonds.

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Une dernière option

Même si la banque vérifie que vous n'avez pas réussi à rendre votre compte courant positif, il existe une dernière option qui peut vous permettre de sortir de ChexSystems. La banque est tenue par la loi de signaler toute information uniformément contestée à ChexSystems.

S'ils ne le font pas, ils enfreignent la FCRA et vous pouvez intenter une action en justice pour faire supprimer les informations. Donc, tant que vous avez envoyé les lettres comme indiqué ci-dessus, vous devriez avoir la preuve dont vous avez besoin pour intenter une action en justice et gagner.

Étape 1 :Obtenez votre rapport ChexSystems après 30 jours

Demandez à nouveau votre rapport ChexSystems sur ChexSystems.com exactement 30 jours après que la banque a reçu votre lettre de contestation.

Votre rapport ChexSystems mis à jour doit contenir une note indiquant «Litiges de consommation selon la FCRA» ou quelque chose de similaire sous l'enregistrement du compte contesté. S'il n'y a pas de note, la banque a enfreint la loi et vous avez le droit d'intenter une action.

Étape 2 :Envoyez une lettre indiquant votre intention de poursuivre

Envoyez une lettre à la banque pour lui faire savoir que vous avez l'intention de poursuivre dans les 30 jours en raison de son non-respect de la FCRA.

Donnez-leur la possibilité de supprimer tous les enregistrements de la dette et de vous retirer de ChexSystems afin que vous abandonniez le procès. Dans de nombreux cas, cette simple étape suffit pour que la banque supprime les informations négatives afin d'éviter d'être poursuivie en justice.

Étape 3 :Gérer l'absence de réponse

Si la banque ne répond pas, vous devrez l'amener devant le tribunal des petites créances. Il y a des frais de dossier pour cela, généralement autour de 40 $. N'oubliez pas que vous ne contestez pas si vous devez la dette à ce stade.

Vous poursuivez uniquement parce que la banque n'a pas respecté la loi fédérale concernant les rapports de solvabilité équitables.

Dans la plupart des cas, la banque réglera, mais vous devriez gagner le procès même s'ils comparaissent devant le tribunal. La raison en est que vous avez la preuve qu'ils ont violé la FCRA en ne se conformant pas aux règlements pour placer l'avis sur votre dossier ChexSystems.

Comment corriger des éléments négatifs précis sur votre rapport ChexSystems

Les conseils ci-dessus se concentrent sur la suppression des erreurs des rapports ChexSystems ou sur la suppression des éléments négatifs en fonction de détails techniques tout au long du processus de dépôt.

Mais même si tout est exact et que ChexSystems et la banque ou la coopérative de crédit ont répondu à vos demandes de preuve exactement comme ils auraient dû, vous pouvez toujours travailler à rectifier votre rapport ChexSystems.

Si vous devez de l'argent à des institutions membres de ChexSystems, faites de votre mieux pour les rembourser. Vous pouvez même négocier pour payer moins que ce que vous devez.

Négocier avec les banques et les coopératives de crédit

Lors de la négociation du processus de paiement, demandez à la banque ou à la coopérative de crédit de mettre à jour les informations dans ChexSystems indiquant que la dette a été payée. Comme toujours, assurez-vous de conserver des copies de tous les documents documentant le gain.

En dernier recours, rappelez-vous que la patience est la clé. Tous les éléments négatifs sur ChexSystems disparaissent généralement après cinq ans. En attendant, consultez notre liste de banques et de coopératives de crédit qui n'utilisent pas ChexSystems. Ces banques vous permettront d'ouvrir un compte bancaire.

Il y a un mélange sain de comptes chèques et d'épargne sur la liste, avec de nombreuses options à choisir. Ainsi, même si vous êtes dans la base de données ChexSystems pour les prochaines années, vous pouvez toujours avoir un compte bancaire et accéder aux outils financiers dont vous avez besoin pour gérer votre argent.