Comment changer de banque en 6 étapes simples

Vous songez à changer de banque ? Voici les six étapes simples que vous devez suivre pour faciliter le processus. Source de l'image :Getty Images.

Votre banque vous embête ? Peut-être que la banque avec laquelle vous avez fait affaire a soudainement augmenté votre solde minimum requis, vous facture plus de frais ou vous offre un service client médiocre. Quel que soit le problème, vous n'avez pas à vous retrouver avec une mauvaise banque pour votre compte courant ou votre compte d'épargne. Au lieu de cela, vous pouvez passer à une autre institution financière qui méritera votre entreprise.

Malheureusement, changer de banque peut être plus facile à dire qu'à faire. Il y a six étapes que vous devrez suivre pour effectuer un changement, et nous vous guiderons à travers chacune d'entre elles ici.

1. Cherchez une nouvelle banque

Avant de changer de banque, assurez-vous de pouvoir trouver une nouvelle institution financière qui répondra à vos besoins. Vous avez de nombreuses options, y compris les banques nationales, les banques locales, les coopératives de crédit et les banques en ligne uniquement. Pour trouver le meilleur, vous devrez comparer quelques fonctionnalités clés, notamment :

• Dépôt minimum requis pour ouvrir le compte
  
  
• Intérêts payés sur le compte, le cas échéant
  
  
• Frais de maintenance mensuels, le cas échéant, et combien d'argent vous devez conserver sur le compte pour que les frais mensuels soient annulés
  
  
• Accès aux succursales locales et au service client, y compris l'assistance en ligne par chat ou par e-mail
  
  
• Le réseau de distributeurs automatiques de billets, et si la banque renonce aux frais de retrait et/ou vous rembourse si vous devez utiliser les distributeurs automatiques d'une autre banque
  
  
• Si le compte donne accès à des chèques gratuits ou si vous devez les payer
  
  
• Disponibilité de la protection contre les découverts et coûts de la protection contre les découverts, le cas échéant
  
  
• Autres frais facturés par la banque, tels que les frais de chèques sans provision ou de remplacement d'une carte de guichet automatique perdue
  
  
• Fonctionnalités bancaires mobiles et en ligne disponibles, y compris les dépôts mobiles et la possibilité de transférer facilement de l'argent à l'aide de Zelle.

Souvent, vous constaterez qu'il y a des compromis lorsque vous magasinez pour des comptes. Un compte qui paie un taux d'intérêt plus élevé peut avoir un solde plus élevé requis pour renoncer aux frais de maintenance mensuels, par exemple.

La clé est d'explorer toutes les caractéristiques de chaque institution financière et de trouver celle qui convient le mieux à votre situation. Si vous avez tendance à garder beaucoup d'argent sur votre compte, il est plus important de gagner des intérêts plus élevés que si vous manquiez régulièrement de fonds et que vous deviez éviter les frais de maintenance mensuels. Et, si vous voyagez souvent et avez besoin d'un accès facile à un guichet automatique, cela peut être plus important pour vous que des fonctionnalités bancaires en ligne robustes.

2. Découvrez les conditions requises pour ouvrir un nouveau compte

Lorsque vous avez réduit votre liste de banques qui vous intéressent, découvrez ce qui est requis pour ouvrir un compte auprès des institutions financières que vous préférez. Si un dépôt minimum est requis lors de l'ouverture du compte, vous devez vous assurer que vous disposez des fonds disponibles pour le transfert avant de commencer le processus.

3. Faites une liste des dépôts et des paiements automatiques de votre banque existante

Il y a de fortes chances que vous ayez beaucoup de choses à faire avec votre ancienne banque. Vous avez probablement des dépôts automatiques sur le compte si vous avez votre chèque de paie ou d'autres sources de revenus, comme votre chèque de sécurité sociale, déposés directement. Vous pouvez également configurer les paiements de factures pour qu'ils sortent automatiquement de votre compte.

Vous allez devoir transférer tous vos dépôts et paiements vers votre nouvelle banque, mais vous n'êtes pas encore tout à fait prêt à le faire. Pour l'instant, faites simplement une liste de tous vos dépôts et paiements automatiques, car vous en aurez besoin plus tard.

4. Ouvrez et financez votre nouveau compte

La prochaine étape du processus consiste à ouvrir votre nouveau compte auprès de l'institution financière que vous avez sélectionnée. Vous pouvez généralement remplir une demande en ligne pour ouvrir un compte bancaire. Vous devrez fournir quelques informations de base, notamment votre nom et votre numéro de sécurité sociale.

Vous devrez probablement également fournir les informations sur votre permis de conduire et vos adresses actuelles et récentes. Et, vous devrez peut-être vérifier votre identité en répondant à quelques questions de base posées par la banque. Lorsque vous ouvrirez le nouveau compte, vous devrez spécifier s'il s'agit d'un compte individuel ou conjoint. S'il s'agit d'un compte conjoint, vous aurez également besoin d'informations sur le copropriétaire du compte.

Dans la plupart des cas, votre demande de nouveau compte sera approuvée instantanément. Si la banque a besoin de vérifier plus d'informations, vous serez informé de la date à laquelle attendre une décision par courrier ou par e-mail.

Une fois le compte ouvert, vous devrez le financer. Vous pouvez le faire par transfert électronique de fonds ou en envoyant un chèque à la banque.

5. Basculez tous vos dépôts et paiements

Une fois que votre nouveau compte est ouvert et contient de l'argent, il est temps de transférer vos dépôts et vos paiements automatiques sur le compte. Assurez-vous simplement de ne pas modifier les paiements qui débitent automatiquement sans vous assurer que vous disposez de suffisamment d'argent sur le compte pour les couvrir.

6. Fermez votre ancien compte

Enfin, lorsque vous avez confirmé que vos dépôts iront sur le nouveau compte et que vos prélèvements automatiques en seront prélevés, il est temps de fermer votre ancien compte. Vous pourrez peut-être le faire en ligne ou par téléphone, ou vous devrez peut-être vous rendre en succursale pour le faire.

S'il vous reste des fonds sur l'ancien compte, la banque doit vous fournir un chèque du solde impayé que vous pouvez déposer auprès de votre nouvelle banque.

Changer de banque peut en valoir la peine

Ces étapes peuvent sembler fastidieuses, mais cela en vaut la peine. Il existe de nombreux excellents comptes bancaires disponibles, y compris des comptes de banques en ligne, et vous ne devriez pas être obligé de faire affaire avec une institution financière qui ne répond pas à vos besoins. Commencez le processus dès aujourd'hui et vous serez heureux de l'avoir fait lorsque votre argent sera déposé en toute sécurité auprès de votre nouvelle institution financière et que vous n'aurez plus à traiter avec la banque qui ne travaillait pas pour vous.