Combien d'argent dois-je conserver sur mon compte courant ?

La plupart des experts financiers recommandent de conserver une certaine somme d'argent sur votre compte courant d'un mois à l'autre. Un compte courant offre un accès rapide et facile à vos fonds de tous les jours, et il est important d'avoir suffisamment de ces fonds, notamment pour éviter des frais inutiles.

Garder un œil sur et maintenir le solde de votre compte courant vous aide également à maîtriser vos finances et votre budget. Mais, vous ne voudrez peut-être pas conserver tout votre argent sur votre compte courant si vous n'en avez pas besoin, car cela pourrait fonctionner pour vous ailleurs.

Nous sommes ici pour passer en revue les différents comptes que vous pourriez utiliser, quand c'est une bonne idée de déplacer votre argent et combien garder sur votre compte courant.

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Combien d'argent conserver sur votre compte courant

Le solde de votre compte courant devrait couvrir 1 à 2 mois de dépenses, plus un tampon, selon de nombreux experts. Vous devez conserver suffisamment d'argent sur votre compte courant pour couvrir toutes les factures mensuelles récurrentes - comme les paiements de loyer ou d'hypothèque, les services publics, les paiements de voiture ou vos prêts étudiants - plus un petit supplément. (Si vous recevez régulièrement de l'argent à un guichet automatique, assurez-vous également d'avoir une réserve suffisante pour ces retraits.)

Vous pensez peut-être, pourquoi ai-je besoin d'un tampon ? Les institutions financières gagnent des millions de dollars grâce aux frais de découvert facturés à leurs clients. Ces frais peuvent s'accumuler rapidement si vous êtes souvent à découvert sur votre compte, donc avoir un tampon élimine le risque de perdre cet argent.

Accéder à votre argent dans un compte courant est rapide et facile, et garder votre solde au-dessus du strict minimum vous aidera à éviter ces frais de maintenance mensuels. D'un autre côté, avoir un compte courant qui déborde peut signifier que vous ne gagnez pas d'intérêts sur un compte d'épargne ou de retraite.

Si vous voyez votre solde grimper en permanence, vous pouvez envisager de placer le reste dans un compte d'épargne ou un autre type de compte, tel qu'un certificat de dépôt (CD), un compte du marché monétaire (MMA) ou un autre type de compte d'investissement. C'est aussi une bonne idée de consulter un conseiller financier si vous investissez de l'argent pour la première fois.

Solde moyen du compte courant

Selon l'enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, les ménages américains avaient un solde médian de 5 300 $ pour différents types de comptes de transaction en 2019 (une augmentation de 11 % par rapport à 2016). Bien que, dans ce sens, les comptes de transaction se réfèrent aux chèques, à l'épargne, au marché monétaire, aux comptes d'appel et aux cartes de débit prépayées, cela nous donne toujours une idée de ce que l'Américain moyen a caché.

Remarque : Les ménages aux revenus plus élevés ont considérablement faussé les chiffres lors du calcul du solde médian.

En ce qui concerne les comptes chèques, il est prudent de supposer que la plupart des gens en ont un, surtout s'ils reçoivent régulièrement leur revenu mensuel par dépôt direct. Mais, le montant que chaque personne conserve sur son compte courant différera finalement pour une multitude de raisons, et cela pourrait dépendre de ses préférences personnelles. Certaines personnes n'aiment garder que le montant dont elles ont besoin sur une base hebdomadaire ou mensuelle pour éviter les dépenses excessives. D'autres voient et utilisent leur compte courant comme un endroit pour conserver et économiser tous leurs fonds.

Combien d'argent pouvez-vous avoir sur un compte courant ?

Maintenant, vous pensez peut-être même, y a-t-il une limite au montant que je peux réellement conserver sur mon compte courant à la fois ? En règle générale, les banques et les coopératives de crédit n'ont pas de limites de dépôt maximales sur les chèques ou l'épargne. Alors disons que vous gagnez à la loterie et que vous devez déposer un énorme chèque (ce ne serait pas génial ?). Vous pouvez aller déposer cet argent sur votre compte courant ou d'épargne sans aucun problème. Cependant, il peut y avoir des limites de dépôt maximales pour d'autres types de comptes de dépôt, tels que les comptes de certificat de dépôt (CD) ou les comptes Roth IRA.

Une autre question pourrait être la suivante :les comptes courants ont-ils des limites maximales sur ce que vous pouvez déposer en une seule transaction ? La réponse est oui, ils le peuvent, mais cela dépend de la banque. Tout comme les banques n'ont généralement pas de limite de dépôt maximale, elles ne fixent pas non plus de limites sur les soldes des comptes. Il y a cependant une limite à la part de votre argent qui est protégée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC assure les comptes bancaires en cas de faillite bancaire (ce qui est rare). À partir de 2022, la limite de couverture FDIC est de 250 000 $ par déposant, par type de propriété de compte, par institution financière.

Si vous avez plus d'un compte dans la même banque et que les soldes cumulés dépassent 250 000 $, il est possible qu'une partie de vos dépôts ne soit pas couverte. La FDIC propose un outil d'estimation en ligne que vous pouvez utiliser pour calculer le montant de vos dépôts couverts par votre banque. Mais, en fin de compte, il peut être judicieux de placer cet argent supplémentaire sur un compte bancaire où il rapportera des intérêts (ce que nous verrons dans un instant).

Vaut-il mieux garder l'argent en chèques ou en épargne ?

Maintenant que vous connaissez la règle générale du montant à conserver sur votre compte courant, une bonne question est de savoir si vous devez conserver des fonds supplémentaires dans votre chèque ou votre épargne.

Pour déterminer quelle méthode fonctionnera le mieux pour vous, suivez vos dépenses pendant quelques mois pour savoir combien d'argent devrait se trouver sur votre compte courant à un moment donné. Incluez vos achats et paiements courants qui sont automatiquement déduits de votre compte courant.

Comme nous le savons maintenant, il est idéal de conserver au minimum 1 à 2 mois de frais de subsistance plus un tampon dans votre compte courant, il est donc conseillé d'avoir les deux types de comptes bancaires. Vous pouvez utiliser un compte courant pour dépenser et rembourser vos dépenses et utiliser un compte d'épargne pour constituer et conserver vos fonds supplémentaires tout en gagnant des intérêts.

Vous pouvez souvent ouvrir un compte d'épargne dans la même banque qui propose votre compte courant. Cela facilite les transferts d'argent selon les besoins et peut également servir de tampon de découvert.

Une autre option consiste à ouvrir un compte d'épargne dans une autre banque, comme une institution en ligne. Bien que les transferts puissent prendre un peu plus de temps, cela peut être un moyen intelligent d'obtenir un taux d'intérêt plus élevé sur un compte d'épargne à haut rendement.

Que faire avec de l'argent supplémentaire dont vous n'avez pas besoin sur votre compte courant

Si vous avez l'impression d'avoir trop d'argent sur votre compte courant mais que vous vous demandez quoi faire de votre argent supplémentaire, nous avons ce qu'il vous faut !

1. Placez-le sur un compte d'épargne à haut rendement

Bien que certains comptes chèques offrent des intérêts sur le solde, ce n'est généralement pas un taux très compétitif. Vous obtiendrez les rendements les plus élevés d'un compte d'épargne dédié, en particulier un compte d'épargne à haut rendement ou MMA.

Le taux d'intérêt moyen du compte courant est de 0,03 %, selon la FDIC, mais vous pouvez gagner 0,50 % de rendement annuel en pourcentage (APY) en ouvrant un compte d'épargne Chime à haut rendement.

2. Créer un fonds d'urgence

La création d'un fonds d'urgence est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vos finances si vous avez de l'argent supplémentaire à économiser. Les experts recommandent généralement de conserver 3 à 6 mois de frais de subsistance dans votre fonds d'urgence pour les dépenses ou événements non dépensés, comme la perte d'un emploi. Vous pouvez également conserver ce fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement, afin qu'il puisse vous rapporter des intérêts pendant qu'il est en place !

3. Rembourser la dette

Si vous avez de l'argent supplémentaire en dehors de vos dépenses mensuelles et que vous avez des dettes, pensez à utiliser ces fonds supplémentaires pour tout remboursement de carte de crédit ou de prêt. Même s'il s'agit d'un paiement supplémentaire ou d'une légère baisse de vos soldes, cela améliorera votre situation financière globale et donnera un coup de pouce à votre pointage de crédit !

Sans objectif pour votre argent, il peut être facile de le laisser simplement reposer sur votre compte courant. En créant des plans spécifiques pour votre épargne, cependant, vous pouvez non seulement faire des progrès vers votre avenir, mais aussi faire travailler votre argent pour vous dans le processus.

Consulter la FAQ sur le compte

À quelle fréquence dois-je transférer de l'argent du chèque à l'épargne ?

La fréquence à laquelle vous transférez de l'argent de votre chèque à votre épargne dépend essentiellement de vous. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez configurer un transfert automatique pour transférer de l'argent du chèque à l'épargne une fois par mois, une fois par semaine ou selon le calendrier qui vous convient et votre flux de trésorerie mensuel. Ces transferts sont prévisibles et peuvent être budgétisés, et vous pouvez apporter des modifications à tout moment.

Ouvrez un compte de chèques Chime où vos achats par carte de débit sont arrondis au dollar supérieur¹ chaque fois que vous glissez votre carte pour effectuer un achat !

De combien d'argent ai-je besoin pour ouvrir un autre compte bancaire ?

De nombreuses banques auront des exigences de dépôt minimum afin d'ouvrir un nouveau compte courant ou d'épargne. Ce dépôt minimum varie d'une banque à l'autre, et dépend même du type de compte que vous ouvrez. La plupart des banques ont également des frais de maintenance mensuels, alors faites également attention à ceux-ci.

Cependant, vous pouvez également ouvrir un compte bancaire sans argent. Il n'y a pas d'exigence de dépôt minimum lorsque vous ouvrez un compte courant Chime, par exemple, vous pouvez donc mettre aussi peu (ou autant !) Dans votre compte que vous le souhaitez.

Quel est considéré comme un montant sûr à conserver sur mon compte courant ?

Si vous voulez toujours jouer la sécurité en ce qui concerne votre compte courant, conservez-y au moins 1 à 2 mois de dépenses. Si vous êtes sujet à des dépenses excessives, conservez simplement le montant exact nécessaire pour couvrir les dépenses du mois en cours, avec quelques dollars supplémentaires pour un coussin. À moins que votre banque n'exige un solde minimum, vous n'avez pas à vous soucier de certains seuils. En revanche, si vous êtes sujet aux frais de découvert, gardez ce petit coussin en priorité pour vous.

Réflexions finales

Le montant d'argent à conserver sur votre propre compte courant dépend de vos finances personnelles, de vos dépenses mensuelles et de vos habitudes de dépenses. En utilisant plus qu'un simple compte courant, vous pouvez éviter les découverts, atteindre d'autres objectifs financiers et même gagner un peu plus en cours de route.