Cartes de crédit virtuelles :de quoi s'agit-il et comment les utiliser

Il est indéniable que la technologie continue d'influencer nos vies de multiples façons. Nos activités quotidiennes sont désormais fortement dominées par les services en ligne et numériques qui nous permettent de travailler, de faire des affaires, d'apprendre, d'effectuer des transactions financières, et bien plus encore, le tout dans le confort de notre foyer.

La commodité de ces services est inégalée, mais l'utilisation accrue de la technologie pour partager des informations impose un plus grand risque pour nos données personnelles et financières. Selon Statista, le nombre total de cas de violation de données aux États-Unis en 2020 était de 1 001, et plus de 155,8 millions de personnes ont été touchées par des expositions de données.

Les violations de données ne s'arrêtent pas de si tôt et elles continueront de mettre en danger les informations personnelles des consommateurs. C'est pourquoi il est si important de rester vigilant et de faire ce que vous pouvez pour éviter d'être victime.

Les cartes de crédit virtuelles font partie des diverses mesures de précaution que l'on peut prendre pour mieux protéger ses renseignements personnels. Voici ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit virtuelles et comment les utiliser.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit virtuelle ?

Une carte de crédit virtuelle est un numéro de carte de crédit temporaire que les consommateurs peuvent utiliser pour payer la plupart des choses en ligne. La carte de crédit est entièrement numérique, il n'y a donc pas de carte physique. Conçue pour protéger votre vie privée et protéger vos informations personnelles lorsque vous êtes en ligne, une carte de crédit virtuelle génère un numéro de carte de crédit jetable, une date d'expiration et un code de sécurité pour protéger votre numéro de compte réel contre le vol lors d'une violation ou la surfacturation sur les services par abonnement .

Comment fonctionnent les cartes de crédit virtuelles ?

Les cartes de crédit virtuelles ne sont pas destinées à remplacer un compte de carte de crédit traditionnel. Ils sont plutôt liés à votre compte traditionnel afin d'améliorer la sécurité et la confidentialité tout en effectuant des transactions financières en ligne.

De nombreuses cartes de crédit virtuelles permettent aux utilisateurs de définir une limite maximale de dépenses ou de frais sur la carte pour éviter que le compte ne soit surchargé. Vous pouvez également limiter l'utilisation d'un numéro de carte de crédit virtuelle chez un seul marchand, afin que la carte ne puisse pas être utilisée ailleurs si le marchand est piraté.

Qu'est-ce qu'un numéro de carte de crédit virtuelle ?

Les numéros de carte de crédit virtuels sont des numéros temporaires à 16 chiffres destinés à assurer la confidentialité des individus lorsqu'ils achètent en ligne.

Comment obtenir une carte de crédit virtuelle

Selon l'émetteur de la carte de crédit, le processus d'obtention d'une carte de crédit virtuelle peut différer légèrement. Mais en général, obtenir une carte de crédit virtuelle est simple et rapide. La plupart des principaux émetteurs de cartes de crédit proposent désormais des options de cartes de crédit virtuelles que vous pouvez ajouter à votre compte existant, mais vérifiez d'abord auprès de l'émetteur de votre carte de crédit pour vous assurer qu'il le propose.

En supposant que vous ayez déjà une carte de paiement physique, vous pouvez suivre ces étapes pour en obtenir une virtuelle : 

1. Connectez-vous à votre compte de carte de crédit en ligne et accédez aux paramètres de votre compte. Une fois dans les paramètres de votre compte, recherchez "numéro de carte virtuelle" ou "carte de crédit virtuelle".
2. Trouvez votre numéro de carte virtuelle généré. Certains émetteurs de cartes vous fourniront un numéro de carte à usage unique, ce qui signifie qu'il ne peut être utilisé que pour un achat unique auprès d'un commerçant, tandis que d'autres vous donneront un numéro de carte à usage multiple pouvant être utilisé plusieurs fois par commerçant.
3. Définissez les limites de dépenses et la date d'expiration pour chaque numéro de compte virtuel. Pour éviter tout frais indésirable, vous pouvez personnaliser le nombre de transactions sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle, ainsi que définir le montant maximum que vous pouvez dépenser par transaction. Vous pouvez également choisir la durée de validité du numéro.
4. Créez le numéro de carte virtuelle et supprimez-le lorsque vous n'en avez plus besoin. Une fois que vous avez créé votre carte de crédit virtuelle, vous pouvez l'utiliser de la même manière que vous utiliseriez votre carte de crédit physique pour effectuer des achats en ligne.

Avantages et inconvénients de l'utilisation d'une carte de crédit virtuelle

Les cartes de crédit virtuelles peuvent vous protéger contre le vol des informations de votre carte de crédit lorsque vous êtes en ligne, mais gardez à l'esprit que l'utilisation d'une carte de crédit ne vous met pas à l'abri de toutes les tentatives de fraude en ligne. Cela étant dit, les cartes de crédit virtuelles sont généralement sûres et faciles à utiliser et les avantages d'en utiliser une l'emporteront sur les inconvénients.

Considérez les avantages et les inconvénients suivants lors de l'utilisation d'une carte de crédit virtuelle :

FAQ

Les cartes de crédit virtuelles affectent-elles votre pointage de crédit ?

La création d'une carte de crédit virtuelle n'affecte pas votre pointage de crédit ou votre cote de crédit. Cependant, il est à la discrétion de l'institution financière qui a émis la carte de signaler votre activité aux bureaux de crédit. Ainsi, tant que vous payez tout à temps, comme vous le feriez avec une carte de crédit traditionnelle, cela ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit.

Devez-vous obtenir une approbation pour une carte de crédit virtuelle ?

Étant donné que vous devez être approuvé pour une carte de crédit physique afin de pouvoir créer un numéro de carte de crédit virtuel, il n'y a pas de processus de demande ou de vérification de crédit distinct que vous devrez suivre. Cela signifie que vous n'avez pas besoin d'attendre d'être approuvé pour un numéro de carte de crédit instantané ou d'effectuer un dépôt avant de pouvoir commencer à l'utiliser.

Existe-t-il des garanties de responsabilité pour une carte de crédit virtuelle ?

Si votre numéro de carte de crédit virtuelle est volé, vous bénéficiez des mêmes protections que celles dont vous bénéficiez avec les cartes de crédit traditionnelles en vertu de la Fair Credit Billing Act. Cela limite votre responsabilité potentielle pour les achats frauduleux à 50 $, mais la plupart des émetteurs de cartes ont une politique de responsabilité de 0 $ pour les consommateurs.

En quoi les cartes de crédit virtuelles diffèrent-elles des applications de paiement ?

Les cartes de crédit virtuelles et les applications de paiement protègent vos informations afin qu'elles ne puissent pas être volées, dupliquées et utilisées à mauvais escient. La plus grande différence entre les cartes de crédit virtuelles et les applications de paiement (comme Payer n'importe qui et Apple Pay) est que les cartes de crédit virtuelles fournissent des numéros de carte uniques pour masquer les informations de votre compte réel, tandis que les applications de paiement effectuent les transactions avec un jeton de vérification à usage unique.

Réflexions finales

Les cartes de crédit virtuelles sont un moyen proactif de vous protéger contre les violations de données et autres risques en ligne. Ils peuvent également être un excellent moyen d'éviter que vous ne soyez facturé automatiquement pour un service basé sur un abonnement, tel que Netflix ou Spotify. Protéger les précieuses informations de votre compte est toujours une bonne idée, et une carte de crédit virtuelle peut vous apporter une plus grande tranquillité d'esprit lorsque vous effectuez des achats en ligne.