5 signes que vous avez un problème de dépenses (et que faire à ce sujet)

Il est facile de tomber dans des dépenses excessives, mais également possible de trouver votre chemin.

Il peut être difficile de déterminer à quel point vos habitudes de dépenses sont "normales". Après tout, vous ne savez peut-être pas comment les autres personnes de votre tranche de revenu dépensent (ou ne dépensent pas) leur argent. Faites défiler cette liste. Si vous vous voyez un peu trop pour votre confort, vous pourriez avoir un problème de dépenses.

Un mot d'avertissement avant de continuer à lire, cependant. Si ces comportements vous semblent familiers, soyez gentil avec vous-même. Nous avons tous eu des caprices financiers que nous avons travaillé à surmonter. Ce ne sont pas des défauts de caractère ou des problèmes insurmontables.

1. Vous maximisez vos cartes de crédit

Si vous maximisez vos cartes ou si vous ne savez pas combien vous devez, c'est probablement parce que vous dépensez trop.

Ce qui est intéressant - et effrayant - avec les cartes de crédit, c'est combien nous sommes prêts à dépenser de plus lorsque nous ne retirons pas d'argent pour payer. Une étude plus ancienne du MIT (de 2001) a révélé que les gens sont susceptibles de passer moins de temps à envisager un achat lorsqu'ils paient par carte de crédit et sont prêts à payer beaucoup plus pour quelque chose que s'ils payaient en espèces. Une étude sur les paiements aux consommateurs aux États-Unis réalisée en 2018 par TSYS Payment Solutions a révélé la même chose. En fait, l'étude TSYS indique que les consommateurs dépenseront 83 % de plus en cartes de crédit qu'ils ne dépenseront en espèces.

Payer par carte de crédit ne ressemble pas à une perte, en particulier par rapport à ce que l'on ressent en payant en espèces. Les chercheurs qualifient ce phénomène de "dépenses sans friction". Ils ont même découvert qu'il suffit de regarder l'image d'une carte de crédit pour inspirer les gens à dépenser.

Disons que vous avez 10 $ en poche et que l'achat d'un café vous coûtera 7 $. Cette boisson prendra une grosse bouchée de vos fonds disponibles. Cependant, charger le café sur une carte de crédit avec une limite de 5 000 $ donne l'impression que vous dépensez beaucoup moins de votre argent disponible.

Essayez ceci à la place : Adoptez une politique d'argent liquide chaque fois que vous sortez. Ne prenez que le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser et respectez cette limite. Laissez vos cartes à la maison pour ne pas être tenté de les utiliser et concentrez-vous sur le remboursement de la dette de carte de crédit existante pour briser le cycle.

2. Le shopping vous détend

Le terme « thérapie de vente au détail » est peut-être surutilisé, mais il décrit avec justesse la façon dont certaines personnes trouvent du confort dans le shopping. Si c'est vous, prenez un moment pour vous demander pourquoi. De quoi trouvez-vous du réconfort dans ? Est-ce un travail stressant, des enfants désordonnés à la maison ou des soucis financiers ? Identifier ce qui vous dirige directement vers votre magasin préféré est la première étape pour maîtriser vos finances.

Essayez ceci à la place : Disons que vous craignez de perdre votre emploi. Plutôt que d'attendre que cela se produise, planifiez des façons de vous en sortir. Dépoussiérez votre CV et rejoignez un groupe de réseautage. Utilisez ce temps pour démarrer une petite entreprise à partir de votre domicile. En d'autres termes, concentrez votre attention sur l'amélioration de votre vie. Il est possible qu'en abordant le problème au cœur de votre stress, vous vous débarrassiez de l'habitude de la thérapie par le shopping.

3. Votre compte d'épargne d'urgence est petit ou inexistant

Le nombre d'Américains avec peu ou pas d'argent en épargne est bien documenté. Si vous faites partie de ceux qui n'ont pas assez d'argent pour couvrir une urgence, examinez vos habitudes de dépenses pour voir si elles peuvent faire partie du problème.

Essayez ceci à la place : Le vieil adage de Desmond Tutu, "Il n'y a qu'une seule façon de manger un éléphant :une bouchée à la fois", ne faisait pas référence aux éléphants. Tutu signifiait que de grandes choses (comme épargner pour l'avenir) peuvent sembler écrasantes. Pourtant, ils peuvent être accomplis en faisant un peu à la fois. Si votre objectif est d'économiser 200 $ par mois, divisez-le en petits morceaux en versant 50 $ par semaine dans votre compte d'épargne. Plutôt que de prévoir de dépenser des primes, des remboursements d'impôt ou d'autres fonds « trouvés », épargnez-les. Si le maximum que vous pouvez économiser est de 1 $ par jour, mettez fidèlement 1 $ de côté par jour.

L'avantage de se concentrer sur l'épargne est que vous pouvez devenir plus accro à l'épargne qu'à la dépense. Il est possible de faire le switch.

4. Vous payez vos factures en retard ou pas du tout

Ne pas avoir assez d'argent pour payer vos factures chaque mois peut indiquer un problème de dépenses. En plus des dommages causés par les retards et les paiements manqués à votre pointage de crédit, il y a le stress supplémentaire de se demander comment vous allez rattraper votre retard.

Essayez ceci à la place :

• Payez d'abord vos factures chaque mois, avant de dépenser quoi que ce soit en dépenses discrétionnaires.
• Configurez le paiement automatique pour toutes vos factures, y compris votre hypothèque ou votre loyer, le paiement automatique, les cartes de crédit, la garderie et les services publics.
• Ce n'est que lorsque vos factures sont couvertes que vous savez combien il vous reste pour des choses comme les divertissements, les sorties au restaurant et les nouveaux vêtements.

5. Vous avez prélevé de l'argent sur votre compte retraite

Si vous avez déjà prélevé de l'argent sur un compte de retraite pour couvrir vos factures courantes (et que ce n'était pas au milieu d'une pandémie mondiale), cela peut indiquer un problème. Emprunter sur votre pécule aujourd'hui pourrait vous laisser dans une situation précaire à l'avenir, ce qui ajouterait à votre stress financier. Si vous dépensez plus que vous ne le devriez pour des choses dont vous n'avez pas besoin, ne vous punissez pas en prenant des fonds sur un compte destiné à vous protéger à mesure que vous vieillissez.

Essayez ceci à la place :

• Considérez les fonds de retraite comme interdits, quoi qu'il arrive.
• Prenez un emploi à temps partiel, louez une chambre dans votre maison ou trouvez les fonds dont vous avez besoin pour payer vos dettes.

Une note finale

Si vous voyez l'un de vos comportements reflété dans cet article, soyez gentil avec vous-même. Selon The Shulman Center, entre 5 % et 9 % des Américains souffrent d'un trouble du shopping compulsif.

Heureusement, une aide est disponible. Debtors Anonymous offre de l'espoir à toute personne souffrant des effets de dépenses excessives, avec des réunions disponibles dans tout le pays, en ligne et par téléphone. Et si vous êtes enseveli sous les dettes et que vous ne savez pas comment vous en sortir, la National Foundation for Credit Counselling a des conseillers en crédit à la consommation et en dette pour vous aider à trouver la lumière au bout du tunnel.