Est-ce le bon moment pour ouvrir un CD ?

Devez-vous placer de l'argent dans un CD ou conserver vos économies ailleurs ?

Le meilleur endroit pour placer l'argent de votre fonds d'urgence est généralement un compte d'épargne. Bien que vous puissiez plutôt placer cet argent sur un CD (certificat de dépôt), cela nécessite que vous vous engagiez à verrouiller votre épargne pendant un certain temps. Et si vous encaissez un CD plus tôt, il y a des pénalités.

Mais qu'en est-il de l'argent que vous souhaitez économiser au-delà de votre fonds d'urgence ? Si vous n'êtes pas prêt à investir, un CD peut être un bon choix. Normalement, un CD vous offre un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne. Vous ne risquez pas de perdre de l'argent avec un CD, comme c'est le cas si vous investissez en bourse (bien qu'investir puisse également générer des rendements plus élevés).

Bien qu'un CD soit souvent un endroit intelligent pour placer votre argent, ce n'est pas une bonne option pour le moment.

Pourquoi les CD ne sont pas un bon pari en ce moment

Les CD ne sont pas payants. Eh bien, ils paient, mais ils ne paient pas beaucoup.

Les taux d'intérêt sont en baisse dans tous les domaines, et la plupart des CD de six mois et d'un an rapportent des intérêts comparables à ceux d'un compte d'épargne à haut rendement. Et même les CD à plus long terme ne paient qu'un intérêt minime – certains des meilleurs choix de CD de The Ascent sont bien en dessous de la barre des 1 % pour un CD de cinq ans. Lorsque les taux sont aussi bas, vous ne voulez pas vous engager à bloquer votre argent pendant des années.

Étant donné que les CD sont beaucoup plus restrictifs que les comptes d'épargne, l'avantage d'en ouvrir un est d'obtenir un taux d'intérêt plus élevé. Mais si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt de 0,5 % dans un compte d'épargne à haut rendement et de 0,6 % dans un CD d'un an, il ne sert à rien de vous limiter à cette légère différence. Pour un dépôt de 5 000 $, la différence entre 0,5 % et 0,6 % (taux que vous pouvez obtenir aujourd'hui) est de 5 $ en intérêts.

Où placer votre argent supplémentaire

Si vous êtes absolument certain que vous n'aurez pas besoin de l'argent que vous enfermez dans un CD d'un an pendant au moins aussi longtemps, vous pouvez décider qu'un supplément de 5 $ vaut mieux que pas d'argent supplémentaire du tout. Mais d'une manière générale, quelques dollars supplémentaires en intérêts ne valent pas les restrictions d'un CD. Autant laisser votre argent sur un compte épargne, auquel vous pourrez accéder à tout moment. En fait, étant donné que l'économie américaine est toujours fragile, il est facile d'affirmer qu'un compte d'épargne est un meilleur endroit pour votre argent en ce moment.

Vous n'avez pas à choisir entre un compte d'épargne et un CD. Si vous avez de l'argent supplémentaire à mettre au travail, envisagez d'ouvrir un compte de courtage et d'acheter des actions - assurez-vous simplement de connaître les risques. En outre, vous pouvez détourner plus d'argent vers un IRA ou 401 (k), bien que cela signifie le verrouiller jusqu'à votre retraite. Ce n'est pas une mauvaise chose, car vous avez besoin d'économies pour les dépenses lorsque vous êtes plus âgé. Sachez simplement que vous êtes pénalisé pour les retraits des IRA et des 401 (k) avant d'avoir 59 ans et demi, donc si vous hésitez à vous engager dans un CD de cinq ans, un compte de retraite n'est peut-être pas votre meilleur choix pour le moment. /P>

Lorsque les taux de CD sont beaucoup plus généreux que les taux des comptes d'épargne, les CD ont du sens. Pour l'instant, ce n'est pas le cas, alors envisagez de ne pas acheter un CD jusqu'à ce que les tarifs deviennent plus attractifs.