Exemples de valeur temporelle de l'argent

Imaginez que votre entreprise vous offre une option :recevez un bonus unique de 500 $ aujourd'hui ou le même montant d'argent dans deux semaines. Vous allez probablement prendre l'argent immédiatement. Mais pourquoi?

Tout d'abord, l'argent est rare et il vaut mieux avoir n'importe quelle somme d'argent le plus rapidement possible. Autrement, vous ouvrez la porte à une variété de risques qui pourraient menacer votre capacité à recevoir le paiement.

En outre, vous devez tenir compte de la valeur temporelle de l'argent - l'un des éléments fondamentaux de la finance, et l'un des concepts fondamentaux les plus importants que vous puissiez apprendre en tant qu'investisseur.

Quelle est la valeur temporelle de l'argent (TVM) ?

En bref, le concept de valeur temporelle de l'argent est la façon élégante de définir l'idiome classique qui nous dit que le temps, c'est de l'argent.

En d'autres termes, le principe de la valeur temporelle de l'argent stipule qu'un dollar vaut aujourd'hui plus que sa somme équivalente à l'avenir et que le pouvoir d'achat d'un seul dollar diminue avec le temps. Pensez simplement à combien un dollar pouvait vous acheter il y a 100 ans et à la façon dont vous ne pourriez même pas acheter un soda avec un aujourd'hui.

Cela est principalement dû à la possibilité de gagner de l'argent. En d'autres termes, l'argent peut générer des intérêts au fil du temps et devenir une somme plus importante. C'est aussi à cause de l'inflation. L'argent vaudra moins l'année prochaine car les prix ont tendance à augmenter avec le temps (plus de détails ci-dessous).

Exemples de valeur temporelle de l'argent

À ce point, vous comprenez le concept de base de la valeur temporelle de l'argent. Mais pour approfondir votre compréhension, nous examinerons quelques façons courantes d'appliquer la valeur temporelle de l'argent à vos finances quotidiennes.

Valeur future de l'argent

La formule de la valeur temporelle de l'argent peut déterminer la valeur future de l'argent après avoir pris en considération les intérêts et les périodes de composition.

Vous pouvez utiliser l'équation suivante dans un programme comme Excel pour calculer la valeur temporelle de l'argent où FV est égal à la valeur future, PV est égal à la valeur actuelle, i fait référence au taux d'intérêt, n est le nombre de périodes de composition des intérêts annuels, et t est le nombre d'années que vous envisagez :

• FV =PV x [1 + (i / n) ] (n x t)

Par exemple, supposons que vous investissiez 10 $, 000 pour un an, composé à 10 % d'intérêt. La formule serait FV =10 $, 000 x [1+(10%/1)] ^ (1 x 1) =11,1 $ 000. En d'autres termes, votre investissement vaudrait 11 $, 000 à la fin de l'année.

Maintenant, essayez ceci :branchez un taux d'intérêt de 5 %, et vous finirez avec 10 $, 500 à la fin de l'année. Alors comme vous pouvez le voir, c'est un excellent moyen de comparer différents plans d'épargne avec des taux d'intérêt variables.

Valeur actuelle de l'argent futur

Le calcul de la valeur actuelle de l'argent peut vous permettre de comprendre à quoi s'élèvera votre argent à une date future. Pour revenir à notre exemple ci-dessus, vous voudrez peut-être déterminer de combien d'argent vous auriez besoin en ce moment pour atteindre 11 $, 000 d'économies par an sur la route. Pour exécuter ce calcul, divisez simplement la valeur future au lieu de multiplier la valeur actuelle.

Avec toutes les variables restant les mêmes dans notre dernier exemple, la formule devient maintenant :

• PV =11 $, 000 / (1 + (10 % / 1) ^ (1 x 1) =10 $, 000

Valeur actuelle nette (VAN)

La valeur actuelle nette fait référence à la différence entre la valeur actuelle des sorties de trésorerie et la valeur actuelle des sorties de trésorerie au fil du temps.

La valeur actuelle nette est couramment utilisée dans la planification des investissements pour comprendre la valeur actuelle des entrées de trésorerie futures d'un projet, ainsi que l'investissement initial en capital.

Par exemple, une entreprise peut utiliser la VAN dans le cadre d'un calcul de budgétisation des immobilisations pour comprendre quels projets généreront les bénéfices les plus élevés. Sur la base de ces informations, ils pourraient alors déterminer les projets à hiérarchiser et y consacrer davantage de ressources.

Valeur temporelle de l'argent :concepts clés

Maintenant que vous avez une compréhension de base de la façon dont la valeur temporelle de l'argent est appliquée aux situations financières quotidiennes, examinons quelques concepts fondamentaux importants pour approfondir votre apprentissage.

L'argent vaut plus aujourd'hui que demain

L'argent vaut plus aujourd'hui que demain en raison de deux facteurs :les intérêts composés et l'inflation, ce qui augmente les prix avec le temps. Par conséquent, votre dollar vous achètera plus à l'heure actuelle qu'à une date future.

Pour cette raison, il est essentiel de commencer à investir le plus tôt possible, surtout si l'on considère que le marché boursier est conçu pour battre l'inflation.

C'est aussi pourquoi il est difficile d'effectuer ou de recevoir des paiements longtemps après leur échéance. Le paiement diminue de valeur chaque jour qui passe.

Coût d'opportunité

Un autre concept clé à garder à l'esprit lorsque l'on pense à la valeur temporelle de l'argent est le coût d'opportunité. Essentiellement, cela signifie que chaque choix que vous faites est accompagné d'un sacrifice.

Par exemple, investir 10 $, 000 dans un certificat de compte de dépôt vous donnera la possibilité d'obtenir un taux d'intérêt fixe pour une période de temps définie. Cependant, le coût sera que vous ne pourrez pas faire fructifier l'argent en bourse et potentiellement gagner plus d'intérêts.

Le calcul du coût d'opportunité peut s'avérer utile pour décider d'investir de l'argent ou de rembourser une dette. Par exemple, vous pouvez effectuer un calcul du coût d'opportunité pour déterminer le coût d'un placement en bourse au lieu de rembourser une carte de crédit avec un TAP de 25 %.

Risque et rendement

Le principe du risque et du rendement explique que le potentiel de rendement augmente à mesure que vous prenez plus de risques.

Par exemple, vous devez évaluer le risque et le rendement lors du calcul d'un investissement à long terme. En augmentant votre risque sous forme de mensualités plus élevées, vous pouvez améliorer votre rendement potentiel au fil du temps.

Investir est un travail difficile. Si c'était facile, tout le monde serait millionnaire. Si vous ne savez pas quelles stratégies de placement vous conviennent le mieux, envisagez de travailler avec un conseiller financier pour déterminer votre tolérance au risque exacte. De cette façon, vous aurez une idée claire du niveau de risque que vous pouvez vous permettre sur une base annuelle.

Avantages de l'utilisation des formules de valeur temporelle de l'argent

Maintenant que vous avez une compréhension plus globale de la valeur temporelle de l'argent, Voici quelques-uns des principaux avantages de penser à cette métrique.

Recevez de l'argent plus rapidement

Avouons-le :tout le monde n'est pas doué pour effectuer des paiements à temps. Parfois, vous devez vous affirmer et mettre le pied à terre pour percevoir ce qui vous est dû.

La formule de la valeur temporelle de l'argent est un outil que vous pouvez utiliser pour justifier combien un retard de paiement vous coûte potentiellement en intérêts. Vous pouvez utiliser cet outil comme levier pour collecter de l'argent qui vous appartient légalement en facturant un taux d'intérêt à la partie qui vous doit de l'argent si elle ne paie pas à temps.

Prendre des décisions financières éclairées

Il n'est pas toujours facile de savoir quoi faire de l'argent. Par exemple, si vous prenez une somme forfaitaire en espèces et remboursez votre hypothèque, le mettre à la banque pour qu'il puisse grandir en toute sécurité, ou l'injecter en bourse pour maximiser le retour sur investissement à long terme ?

La formule de la valeur temporelle de l'argent peut vous aider à comprendre votre meilleure option en fonction de divers facteurs, y compris le risque, retour attendu, taux d'intérêt annuel, et l'inflation, entre autres. Faire cela avant de faire un investissement peut vous aider à vous assurer que vous faites les bons choix financiers au bon moment.

Maximiser le temps

Une fois que vous commencez à associer l'argent au temps, cela change fondamentalement la façon dont vous abordez la gestion de l'argent.

En comprenant comment l'argent perd de la valeur avec le temps, vous commencerez à voir les dommages causés par le fait de laisser des chèques non encaissés pendant des semaines ou de laisser l'argent pourrir sur des comptes chèques ou des comptes d'épargne à faible taux d'intérêt.

Comme ils disent, le temps est précieux, surtout lorsqu'il s'agit de finances.

Questions fréquemment posées

Pourquoi devriez-vous commencer à investir dans la vingtaine ?

Il n'est jamais trop tard pour commencer à investir. Mais il n'est jamais trop tôt pour commencer à investir, Soit. En commençant à investir plus tôt dans la vie, vous pouvez mettre de l'argent en bourse pour qu'il puisse battre l'inflation. Plus, vous aurez des décennies devant vous pour obtenir de l'argent pour collecter des intérêts composés et des gains composés.

Plus vous attendez pour investir, plus vous vous en coûterez cher en intérêt potentiel. Et malheureusement, le temps est quelque chose que vous ne pouvez pas récupérer en tant qu'investisseur. En tant que tel, il est important de considérer le temps comme l'un de vos atouts les plus précieux.

Comment calculer la valeur actuelle d'une rente ?

Une rente fait référence à des paiements récurrents ou continus tels que les intérêts d'un certificat de dépôt (CD) et les paiements de pension. Les rentes peuvent également faire référence à des paiements récurrents affectés au loyer ou à une hypothèque.

Il existe deux types de rentes :la rente ordinaire et la rente due. Le premier exige des paiements à la fin de chaque période tandis que le second exige des paiements au début de chaque période.

Calcul de la valeur future des rentes ordinaires

Utilisez la formule suivante pour calculer la valeur future des rentes ordinaires :

• P =PMT [((1 + r)^n – 1) / r]

P :valeur future du flux de rente

PMT :montant de chaque versement de rente

r :taux d'intérêt

n :nombre de périodes de paiement

Calcul de la valeur future des rentes dues

Voici comment calculer la valeur future des rentes dues :

• P =(PMT [((1 + r)n – 1) / r])(1 + r)

Qu'est-ce que la perpétuité ?

Une perpétuité est un type de titre qui paie pour une période de temps infinie - ou une série de flux de trésorerie infinis qui se produisent à la fin de chaque période avec un intervalle de temps égal entre eux.

Qu'est-ce que la remise ?

L'actualisation est utilisée pour déterminer la valeur actuelle d'un paiement ou d'un flux de paiements reçus dans le futur.

Par exemple, avec des obligations, les paiements de coupons sont actualisés par les taux d'intérêt et ajoutés à une valeur nominale pour déterminer sa valeur actuelle.

La ligne de fond

Les personnes qui débutent dans l'épargne et l'investissement ont tendance à faire des hypothèses sur la foi aveugle en se basant sur les chiffres que leur donnent les institutions financières ou les experts en ligne. Cependant, c'est un moyen facile de se faire manipuler ou arnaquer - ou de prendre des décisions sous-optimales à tout le moins.

Comprendre la valeur temporelle de l'argent vous aide à aborder les finances sous un tout nouveau jour. La meilleure approche consiste à réfléchir à la valeur temporelle de l'argent et à effectuer des calculs sur les paiements futurs pour déterminer leur valeur globale. C'est un excellent moyen de voir comment la valeur d'un investissement change au fil du temps, qui vous aide à prendre les meilleures décisions financières à l'heure actuelle .

Une dernière chose :ce n'est pas comme si vous deviez sortir votre calculatrice scientifique et exécuter toutes ces équations à la main. Si vous avez des difficultés à exécuter des formules par vous-même, envisagez d'utiliser des calculatrices financières en ligne gratuites pour vous aider à faire des évaluations rapides et faciles. De cette façon, vous pouvez rapidement calculer les chiffres et obtenir les informations dont vous avez besoin.