Est-ce maintenant le bon moment pour louer?

J'ai demandé, comme je le fais parfois, quelle question sur les finances personnelles mes amis et mes abonnés Twitter avaient pour moi. La journée sur Internet a été lente et les réponses ont afflué.

Mon ami Neil a demandé, « que pensez-vous de l'immobilier ? » Une vaste question, En effet, et je l'ai amené à clarifier. « Vous savez… dois-je acheter une maison ? Pourquoi ne pas simplement louer ?

Pourquoi pas en effet.

Le rêve de devenir propriétaire
Moi aussi, j'ai mordu et avalé le rêve de devenir propriétaire alors qu'il n'était qu'une petite fille. Quand j'ai obtenu mon diplôme universitaire, J'ai déménagé dans une ville du sud des États-Unis - Charlotte, Caroline du Nord - et comme tout jeune professionnel souvent en compagnie de plus âgés, professionnels établis - ont tout de suite vu qu'ils possédaient tous une maison. Et que c'était très bien.

Ce qu'ils avaient, Je voulais :les maisons avec les escaliers et les jolies terrasses du jardin et les grands arbres centenaires à l'arrière et les salles de bain des invités avec des bols de petits savons colorés. je voulais une cuisine, avec de larges plans de travail et un robinet à collier de serrage arqué au-dessus des éviers profonds et de grands tiroirs pour les couvercles de farine et de casseroles et les bacs de recyclage. Et l'art sur les murs, et un lit king-size, et un dressing, et une salle de bain principale.

Mon rêve n'a été rendu plus intense que lors de l'achat de condos à New York, puis à Reston, Virginie, avec mon petit ami d'une vingtaine d'années. Quand il est allé signer son premier titre, j'y suis allé aussi, et nous sommes allés déjeuner ensuite dans un restaurant de la 54e rue; nous avons dépensé 112 $ et quand j'ai mangé la petite assiette de petits bonbons après le déjeuner (un petit gâteau au fromage, un peu de truffe, un peu de gelée), Je sentais que j'étais arrivé.

Des années plus tard, après le petit ami, Je suis tombée enceinte et mon mari d'aujourd'hui et moi avons fait des emplettes pour des maisons. Mes histoires de ces recherches sont intenses et pleines de nostalgie et de stress; mais à mon quatrième mois de grossesse, je vivais dans une maison toute seule. Je me suis juré de ne jamais bouger.

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Les rêves des autres
Je suis – j'étais – le cas classique de l'accession à la propriété. Je vis dans une petite ville et, quand j'ai acheté la maison, les prix étaient raisonnables; mon versement hypothécaire est maintenant inférieur à ce que beaucoup paient pour louer un appartement. J'adore travailler dans la cour et peindre les murs et j'ai même carrelé ma salle de bain moi-même (avec beaucoup d'aide structurelle de mon père et de mon mari). Mon mari est bricoleur, et peut exécuter le câblage et la plomberie à souder et il a construit une pièce entière au sous-sol. Nous sommes l'histoire du succès de l'accession à la propriété (même si, il faut l'admettre, nous avons encore beaucoup de travail à faire, et pas de dressing, pas de salle de bain principale).

Mais pour beaucoup de gens, l'accession à la propriété doit rester l'étoffe des rêves des autres.

Je pense que mon ami Neil est un bon exemple. Son ex-femme avait envie d'acheter une maison à Los Angeles, où ils s'étaient installés après l'éducation de Neil à New York. La situation était probablement encore plus intense pour elle que pour moi à Charlotte; leurs amis et collègues possédaient de vastes maisons témoins de style ranch et de jolis bungalows artistiques, dans des quartiers où le prix au pied carré approchait probablement les quatre chiffres au plus fort du marché. L'hypothèque sur ces maisons exigerait un seul salaire de la classe moyenne.

Même pour les choix plus économiques, les prix étaient élevés et il n'y avait aucun avantage évident à acheter par rapport à la location ; En réalité, la plupart des hypothèques seraient plus que le coût de location d'un appartement agréable (et nécessitant peu d'entretien).

Neil n'était pas doué avec un marteau ou une scie à découper, et sa femme n'avait aucune envie de garder un beau potager. Il n'y avait pas de père pour arracher les vieux planchers de salle de bain ou apprendre à Neil à souder des tuyaux en cuivre. Neil ne rêvait pas de vivre dans sa maison pour toujours avec sa famille grandissante; à ce jour, il n'a pas d'enfants et il est maintenant divorcé; il n'est pas sûr de rester à LA pour le reste de l'année, sans parler de la décennie. Pour lui, l'accession à la propriété est le rêve de quelqu'un d'autre.

Dois-je acheter une maison ?
Pour moi, La question de Neil était facile. "Non, dis-je enfin. "Je ne pense pas que vous devriez acheter une maison."

« Mais n'est-ce pas le but ? il m'a demandé. « N'est-ce pas ce que vous êtes censé faire ?

Bien, peut être. Mais j'ai découvert que ma propre définition de « devenir riche lentement » consiste souvent à faire peu de choses que l'on est « censé » faire ; pour moi, vivre un double revenu, le style de vie du travail de bureau est l'un de ces « supposés » que j'ai abandonnés. Pour Neil, J'ai prescrit d'abandonner ce « supposé » d'acheter une maison.

Comment savoir quand vous êtes Neil
Êtes-vous Daniel ? C'est-à-dire, devrait tu aussi éviter d'adopter le rêve de devenir propriétaire? Voici quelques signes que vous pourriez être Neil :

• Tu es toujours de passage . Bien sûr, nous savons que je ne veux pas dire « personne sans abri ». Je crois que beaucoup d'entre nous aujourd'hui diplômés de l'université (ou du lycée, si le collège n'était pas le chemin pour vous) en tant que transitoires, s'attendre à vivre dans un endroit pendant quelques années avant d'en essayer un autre, et un autre, et un autre, jusqu'à ce que l'on se sente comme à la maison (ou jusqu'à ce que vous tombiez amoureux de quelqu'un qui est enraciné dans un endroit, te donner une greffe et t'enraciner, trop). Si vous n'êtes pas encore sûr que cet endroit sera votre maison pendant plus que les prochaines années, l'accession à la propriété n'est pas pour vous. Avec les frais de clôture et les incertitudes du marché immobilier, il est très difficile de sortir d'une opération d'accession à la propriété sur deux ans sans perdre de l'argent par rapport à la location.
• Vous n'avez aucune envie de vous engager dans l'entretien de la maison et du jardin . Alors que certaines de ces personnes pourraient embaucher des jardiniers et des entrepreneurs pour combler les lacunes de leurs compétences et de leurs passions, la plupart de ceux qui ne se soucient pas de cueillir des mauvaises herbes ou de réparer des clôtures ou de tondre la pelouse ou de planter des pommiers sont mieux lotis avec un appartement. L'achat d'un condo peut être une option, si vous ne dites « oui » à aucun des autres éléments de la liste « êtes-vous Neil ».
• Le marché de votre quartier préféré n'a pas de sens . Si le coût d'un paiement mensuel sur une hypothèque était considérablement plus élevé que le prix d'un appartement de deux chambres ou d'une autre location convenant aux besoins de votre famille — disons, plus de 25 ou 30 % de plus — ce n'est probablement pas le bon moment pour acheter. Alors qu'en effet les déductions d'intérêts hypothécaires et les crédits d'achat de logement et la valeur temporelle de l'argent pourraient être écrasés pour rendre le coût comparatif similaire, rappelez-vous que la vie est incertaine et que les marchés fluctuent et que vous devriez peut-être attendre un peu - ou chercher un quartier plus sensible - avant d'acheter quelque chose.
• Vous n'êtes pas sûr de votre carrière ou de votre travail . Peut-être envisagez-vous de retourner à l'école pour devenir sommelier. Peut-être êtes-vous presque sûr que votre patron veut prendre sa retraite et vendre l'entreprise. Peut-être que vous n'aimez tout simplement pas votre travail et que vous cherchez quelque chose de nouveau. Si vous n'êtes pas assez sûr que vos prochaines années n'entraîneront pas de changement significatif de revenu, ce n'est probablement pas le bon moment pour s'engager dans le rêve d'accéder à la propriété.
• Votre relation avec votre partenaire est difficile . J'ai vu plusieurs de mes amis faire face à la décision difficile de savoir quoi faire de la maison familiale lorsqu'une relation est terminée. Dans un cas qui a fonctionné pour le mieux – la famille a fait un bon profit de la vente. Mais c'était une rareté. Si vous êtes marié, vous pourriez finir par devoir vendre et subir une perte importante, même si vous préférez rester seul à la maison; si vous n'êtes pas marié, les choses pourraient être encore plus bancales. Une femme que je connais a perdu la maison de sa grand-mère après une rupture avant le mariage (avec quelqu'un qui s'est manifestement avéré être assez con pour garder la maison de sa grand-mère, bien que cette analyse soit unilatérale et de seconde main, alors prenez-le avec du sel). Soit honnête avec toi, et sachez que, un peu comme les chiots et les bébés, les maisons ne réparent pas les relations brisées.
• Vous auriez à encaisser une épargne-retraite ou une épargne d'urgence pour acheter la maison . Un fonds d'achat d'une maison devrait être séparé de ces économies pour les urgences et la retraite. Tu vas avoir Suite urgences, vraisemblablement, avec une maison que sans. Et vous savez ce que nous pensons de l'épargne-retraite. Si ton rêve est si intense, alors vous pouvez utiliser votre intensité pour alimenter votre frugalité tout en économisant pour l'acompte.

Il est également logique de passer les chiffres à l'aide d'un calculateur de loyer par rapport à l'achat pour voir si les résultats influenceraient votre décision d'une manière ou d'une autre. Avez-vous eu du mal à décider de louer ou d'acheter? D'où êtes-vous sorti sur le spectre Neil/not Neil ?