3 raisons pour lesquelles le passage aux banques exclusivement numériques est bon pour les épargnants

L'endroit où vous effectuez vos opérations bancaires doit correspondre à votre vie et à vos objectifs. Cela commence par savoir ce que chaque type de banque peut offrir.

Tout comme Internet a changé le visage de la technologie, les banques exclusivement numériques changent la façon dont nous abordons nos finances personnelles. Nous examinerons ce qu'est une banque exclusivement numérique, entendrons un expert du secteur et aborderons certaines des façons dont une banque exclusivement numérique peut vous faire économiser de l'argent.

Qu'est-ce qu'une banque exclusivement numérique ?

Comme son nom l'indique, une banque exclusivement numérique exerce ses activités uniquement via un appareil numérique tel qu'un ordinateur, un smartphone ou une tablette. Alors que certaines banques sont "nées" uniquement numériques, d'autres sont des ramifications des banques traditionnelles de brique et de mortier. Par exemple, Chase était la société mère de Finn Bank, uniquement numérique. HSBC est propriétaire de First Direct et Wells Fargo est propriétaire de la banque exclusivement numérique Greenhouse. Citizens Bank possède Citizens Access uniquement numérique.

La tendance vers les banques exclusivement numériques

Nous avons demandé à Beth Johnson, responsable de l'expérience chez Citizens Financial Group, de nous expliquer pourquoi les banques exclusivement numériques devraient se développer au cours des prochaines années.

Johnson explique :« La pandémie de coronavirus a entraîné une accélération de l'adoption des services bancaires mobiles et en ligne par les consommateurs. De nombreux consommateurs ont commencé à interagir avec leurs institutions financières de nouvelles façons en augmentant leur utilisation des services bancaires en ligne et mobiles pendant la pandémie, et nous constatons que cela le nouveau modèle d'interaction est susceptible de s'en tenir à l'avenir.

Citizens Financial Group a récemment publié son enquête sur l'expérience bancaire, qui a révélé que 50 % des consommateurs et 76 % des entreprises ont déclaré que la pandémie de COVID-19 "a changé la façon dont ils interagissent avec leur institution financière". De plus, 66 % de ces consommateurs et 73 % des entreprises s'attendaient à ce que les changements soient permanents.

Selon Johnson, ce n'est pas une situation ou l'autre. Pour réussir, les banques doivent fournir à leurs clients une numérisation de bout en bout, tout en offrant aux clients un moyen de dialoguer avec un conseiller humain lorsqu'ils le souhaitent.

Bien que Citizens Access et d'autres facilitent l'accès à un représentant bancaire, toutes les banques exclusivement numériques ne font pas la même chose. Si cela est important pour vous, assurez-vous de savoir dans quelle mesure les employés de la banque sont accessibles avant d'ouvrir un compte auprès de cette institution.

Comment une banque exclusivement numérique peut vous faire économiser de l'argent

Il existe au moins trois façons pour une banque exclusivement numérique de vous faire économiser de l'argent.

1. Frais :de plus en plus bas

Une banque exclusivement numérique a des frais généraux inférieurs à ceux d'une institution physique. Cela permet d'économiser de l'argent en payant moins de frais - ou, dans le cas de Citizens Access et d'autres, pas de frais. Une banque uniquement numérique n'a pas de bureau plein de personnel de soutien, pas de caissiers et pas de station de café dans le hall. En bref, il exécute une opération allégée. Idéalement, lorsque vous magasinez pour une banque exclusivement numérique, vous vous efforcerez de comparer ses frais bancaires à ceux de votre institution financière actuelle. Éviter les frais signifie plus d'argent pour constituer un fonds d'urgence, rembourser une dette ou investir dans votre avenir.

2. Taux d'intérêt plus élevés

De faibles frais généraux peuvent également entraîner des taux d'intérêt impressionnants. Selon la FDIC, le taux d'intérêt moyen payé sur un compte d'épargne à ce jour est de 0,05 %. Citizens Access rapporte actuellement 0,50 %, soit 10 fois plus.

3. Vous gagnez du temps, et le temps c'est de l'argent

Le temps est la monnaie ultime. Plus vous gagnez de temps, plus vous avez de temps pour gagner de l'argent ou accomplir les choses que vous voulez, où que vous soyez. Selon Johnson, une banque exclusivement numérique offre une flexibilité qui n'est pas spécifique à la géographie. En aussi peu que cinq minutes, un client peut ouvrir et financer un compte Citizens Access de n'importe où. Comparez cela au temps que vous passeriez à conduire jusqu'à une banque et à attendre que quelqu'un vous aide à ouvrir un compte.

S'agit-il des banques exclusivement numériques par rapport aux banques physiques ?

Il n'y a aucun doute :les banques exclusivement numériques offrent certains avantages que les banques traditionnelles n'offrent pas. C'est particulièrement vrai si vous êtes quelqu'un qui ne veut pas avoir à se rendre dans une agence bancaire locale chaque fois que vous avez besoin d'un service. Si vous êtes un client d'une banque et que vous vous sentez mieux en sachant que vous pouvez entrer et vous asseoir avec un agent de banque, ou si vous vous sentez plus à l'aise avec les opérations bancaires comme vous l'avez toujours fait, Johnson n'a rien contre.

"Nous ne voyons pas l'avenir de la banque comme" numérique ou physique "", déclare Johnson. "Nous considérons la banque du futur comme celle qui combine le meilleur des services bancaires numériques avec le meilleur des services bancaires en personne pour rencontrer les clients de manière transparente dans le canal de leur choix. Alors que les consommateurs et les entreprises s'accordent largement à dire que la technologie est sur le point de remodeler la façon dont qu'ils effectuent leurs opérations bancaires, il n'est pas prévu - ni même souhaité - qu'il remplace purement et simplement le besoin d'expertise humaine dans les relations client/banque."

Ce genre d'approche hybride est logique. Une étude citoyenne a révélé que 69 % des consommateurs préfèrent les services bancaires en ligne. Dans le même temps, cependant, environ 65 % préfèrent toujours l'expertise humaine lorsqu'ils obtiennent des conseils financiers.

Que vous soyez dans le camp qui préfère les services bancaires numériques ou non, il est bon de savoir que vous avez des options - et vous aurez toujours des options, même si les services bancaires numériques deviennent plus courants.