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Mes économies ne rapportent que 0,40 %. Voici pourquoi je ne les déplace pas

Malgré des taux d'intérêt ridiculement bas, je garde mes économies là où elles sont.


Je me fais toujours un devoir d'avoir des réserves de liquidités d'urgence réparties entre un compte d'épargne et quelques CD. Pour la plupart des gens, trois à six mois de frais de subsistance à la banque suffisent pour un fonds d'urgence, mais j'aime avoir un peu plus, d'autant plus que je suis travailleur autonome et que j'ai un revenu variable. Quoi qu'il en soit, je suis habitué à ce que mon argent ne rapporte pas beaucoup d'intérêts.

Ces jours-ci, cependant, les intérêts que je reçois de mon compte d'épargne sont carrément pathétiques :ils rapportent 0,40 %. Pour un dépôt de 10 000 $, cela se traduit par 40 $ par an en intérêts. Cependant, en ce moment, j'obtiens en fait un meilleur taux de mon compte d'épargne que ce que certains des CD à court terme de ma banque paient, donc une fois que mes CD arrivent à échéance, je ne les renouvellerai pas - je transférerai ces soldes dans épargne régulière.

Pourquoi suis-je prêt à accepter un taux d'intérêt aussi bas sur mon épargne ? C'est simple, je n'ai pas vraiment le choix.

L'importance de protéger votre fonds d'urgence

L'avantage d'investir votre argent est souvent de générer un rendement substantiel. J'ai un portefeuille d'actions qui, dans le passé, m'a donné un rendement annuel de plus de 10 %. Alors pourquoi n'accepterais-je même pas un demi pour cent sur mes économies ? Cela revient à protéger mes réserves de liquidités.

Mon compte de courtage est de l'argent dont le capital n'est pas garanti. Mais c'est aussi de l'argent que je ne compte pas utiliser bientôt. J'espère que si je n'y touche pas pendant de nombreuses années (autre que pour y ajouter), cela deviendra une belle somme. Mon fonds d'urgence, en revanche, est de l'argent dont je pourrais avoir besoin plus tôt.

Si mes revenus diminuent ou si je suis coincé avec des réparations coûteuses à la maison, je devrai peut-être puiser dans mon fonds d'urgence pour éviter de m'endetter. J'ai besoin de savoir que mon solde principal est protégé, et seul un compte bancaire assuré par la FDIC fournit cette garantie. Je suis limité à un compte d'épargne ou à un CD si je veux protéger mon capital, et étant donné la nature plus restrictive des CD associée aux taux d'intérêt d'aujourd'hui, ils ne valent tout simplement pas la peine pour moi en ce moment. Je garde donc mon argent dans un compte d'épargne ordinaire et je m'occupe des intérêts minimes qu'il rapporte.

Bien sûr, il peut être possible de trouver un livret d'épargne proposant un taux supérieur à 0,40 %. Je pourrais passer par les démarches et peut-être marquer un taux de 0,50% à la place. Mais pour un dépôt de 10 000 $, la différence entre 0,40 % et 0,50 % n'est que de 10 $ par an. Pour le temps que j'y passerais, ça n'en vaut tout simplement pas la peine (rappelez-vous, je suis travailleur indépendant, et m'occuper de tâches comme changer de banque est du temps où je ne suis pas payé pour travailler).

Où devriez-vous placer votre épargne aujourd'hui ?

Tout argent pour les urgences devrait être caché à la banque, même si les taux d'intérêt d'aujourd'hui n'ont rien d'extraordinaire. De cette façon, votre capital est protégé quoi qu'il arrive. (Techniquement, vous n'êtes protégé que jusqu'à 250 000 $ par déposant, mais je vais prendre des risques et dire que l'épargnant typique n'a pas à s'inquiéter de dépasser ce seuil.) Si vous parvenez à trouver un CD avec un taux avantageux et que vous souhaitez partager votre fonds d'urgence entre un compte d'épargne et un CD, c'est également une option à envisager.

Espérons que les taux d'intérêt ne resteront pas éternellement aussi bas. À l'heure actuelle, la Réserve fédérale maintient des taux bas parce que l'économie américaine est en si mauvais état. Une fois que les choses s'amélioreront, les taux pourraient remonter, mais dans tous les cas, je ne compte pas sur mon compte d'épargne pour me payer un montant significatif d'intérêts. Je le considère plutôt comme un endroit sûr où loger mon argent. Pour moi, cela vaut le rendement extrêmement faible.