Un CD est-il un endroit sûr pour votre fonds d'urgence ?

Votre épargne d'urgence devrait être à la banque. Mais est-ce qu'un CD compte ?

Vous ne savez jamais quand la vie pourrait vous jeter un boulet financier. Vous pourriez vous réveiller un matin avec une voiture qui ne démarre pas, subir une réparation coûteuse à domicile ou atterrir à l'hôpital avec une traînée de factures coûteuses à couvrir. Ou vous pourriez perdre votre emploi et devoir vous passer de salaire pendant des semaines, voire des mois.

C'est pourquoi il est si important d'avoir un fonds d'urgence. Idéalement, vous devriez avoir entre trois et six mois de dépenses de subsistance essentielles pour un jour de pluie (utilisez notre calculateur de fonds d'urgence pour voir combien vous devriez économiser). Et d'une manière générale, un compte d'épargne est le meilleur endroit pour stocker cet argent. Un compte d'épargne rend l'argent instantanément accessible et le montant principal que vous épargnez est protégé. En revanche, si vous placez votre fonds d'urgence dans un compte de placement, il peut perdre de la valeur lorsque les conditions du marché se dégradent, et si vous effectuez un retrait en période de ralentissement, vous aurez moins d'argent à votre disposition.

Bien sûr, le seul inconvénient de conserver votre argent dans un compte d'épargne standard est de gagner un intérêt limité sur celui-ci. Aujourd'hui, même les comptes d'épargne à haut rendement rapportent moins de 2 %.

Mais qu'en est-il d'un certificat de dépôt ? Avec un CD, vous pouvez gagner plus de 2 % de nos jours, ce qui est un peu plus attrayant. Pourtant, ce n'est peut-être pas non plus le meilleur endroit pour vos économies d'urgence.

Est-ce que votre fonds d'urgence devrait aller dans un CD ?

La principale raison pour laquelle les comptes d'épargne ont un avantage sur les CD en matière d'argent d'urgence est qu'ils sont plus flexibles. Avec un compte d'épargne, vous pouvez accéder à votre argent à tout moment sans pénalité. D'un autre côté, avec un CD, vous vous engagez à bloquer votre argent pendant une période de temps prédéfinie, que ce soit six mois, un an ou plus.

C'est vrai, avec les CD, vous obtenez un taux d'intérêt plus élevé sur votre argent que ce que paie un compte d'épargne. Mais si vous encaissez votre CD avant son échéance, vous serez pénalisé à hauteur de plusieurs mois d'intérêts pour avoir pillé ce compte plus tôt.

En tant que tel, un compte d'épargne traditionnel peut toujours être un meilleur choix pour votre fonds d'urgence. Vous gagnerez des intérêts pendant que votre argent est sur ce compte, et vous ne risquez pas de perdre ces intérêts à aucun moment.

Cela dit, une option que vous pouvez envisager est d'en mettre quelques de votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne régulier, et le reste dans un CD. De cette façon, vous pouvez accéder à tout moment à une partie de votre épargne sans pénalité.

Une autre option ? Mettez une partie de votre réserve d'urgence dans un compte d'épargne ordinaire et placez le reste dans une échelle de CD. Avec une échelle de CD, vous divisez votre argent en plusieurs CD qui arrivent à échéance à des moments différents afin que vous ayez accès à votre argent à des intervalles différents. Disons que vous avez un fonds d'urgence de 12 000 $. Vous pouvez choisir de placer 6 000 $ dans un compte d'épargne ordinaire, 3 000 $ dans un CD de six mois et 3 000 $ dans un CD d'un an. De cette façon, une partie de votre argent ne sera pas bloquée trop longtemps.

Mettre votre fonds d'urgence sur un CD est toujours un pari beaucoup plus sûr que de l'investir, mais ce n'est pas aussi flexible qu'un compte d'épargne ordinaire. Cependant, bien que perdre quelques mois d'intérêts ne soit pas une bonne chose, ce n'est pas non plus la pire des pénalités. Donc, si vous décidez que vous ne pouvez pas supporter de voir votre argent d'urgence gagner un intérêt minimal sur un compte d'épargne, un CD peut être un choix raisonnable.